Prêt immobilier : constituer un apport

Prêt immobilier : constituer un apport

Constituer un apport suffisamment important peut vraiment vous faciliter l’obtention d’un prêt immobilier. De plus, cet apport vous permet de négocier un meilleur taux d’emprunt auprès de la banque. Plusieurs supports d’investissement vous permettent de se constituer un apport. Crédits et Conseils courtier en immobilier sur Reims va vous détailler lesquels avec leurs avantages et leurs inconvénients.

De manière générale, plus vous mettez de l’argent de côté tôt dans votre vie, plus il est facile ensuite d’en profiter pour financer un de vos projets. La façon la plus simple d’y arriver est de lisser votre effort d’épargne dans le temps. Autrement dit, vous versez une ou plusieurs dizaines d’euros sur un compte différent de votre compte courant chaque mois. L’idée est de commencer dès que vous recevez vos premiers salaires mais tout le monde peut commencer quand il le veut. Pour ce faire, vous disposez de plusieurs supports de placements.

Pour vous aider dans votre démarche, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit comme Crédits et Conseils (Hexafi). Nos conseillers sont toujours prêts à vous trouver la meilleure solution de financement. Pour découvrir dès maintenant quelle somme pourrait vous être accordée, faites une demande de simulation sur notre site internet. C’est entièrement gratuit et sans engagement. Consultez également notre page sur le rachat de crédit à Reims.

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Prêt immobilier : constituer un apport avec le livret A

Le livret A et le livret d’épargne populaire ont tous les deux un avantage certain : ils sont tous deux intégralement défiscalisés. Cela veut dire que les profits qu’ils génèrent sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

L’inconvénient du livret A est qu’il offre une rémunération minime puisqu’elle est inférieure à 1%. En effet, son rendement est stable, à hauteur à 0,5%, depuis le 1er août 2015. Ceci est la conséquence de la liquidité des dépôts sur un livret A. Puisque l’épargne est disponible à tout moment, cela ne le rend pas très avantageux dans l’optique d’un investissement à moyen ou long terme. En plus, vous devez savoir que le livret A est plafonné et ne peut dépasser 22 950€.

Prêt immobilier : constituer un apport avec le livret d’épargne populaire (LEP)

Pour se constituer un apport pour un prêt immobilier, le livret d’épargne populaire peut être une autre solution. Il vous fait gagner plus d’argent en donné son taux à 1%. Toutefois, sachez qu’il est réservé aux ménages à revenus modestes. Prenons l’exemple d’un célibataire. Il lui sera attribué un plafond de ressources de 19 275€ qu’il ne devra pas dépasser. De plus, un LEP ne peut pas accueillir plus de 7 700€, hors intérêts capitalisés. Ce produit d’épargne réglementée ne vous permet donc de ne vous constituer qu’un petit apport pour votre prêt immobilier. Cependant, si votre projet est d’un montant élevé, la banque peut vous proposer de contracter un emprunt.

 

Prêt immobilier : constituer un apport

 

Prêt immobilier : constituer un apport avec le plan épargne logement (PEL)

Le PEL est plafonné à 61 200€. Or, le taux du plan épargne logement s’est montré de moins en moins attractif ces dernières années. Pour les plans ouverts avant le 1er février 2015, la rémunération offerte, valable pendant toute la durée du plan, reste encore assez intéressante. Elle est de 2,5% brut (2,11% déduction faite des prélèvements sociaux). En cas d’ouverture d’un PEL en 2017, le taux ne dépasse plus 1% brut. Toutefois, si vous envisagez de devenir propriétaire, ce support d’investissement vous offre la possibilité d’obtenir un prêt à 2,20% quatre ans après sa souscription.

Dans le cadre d’un prêt de 5 000€ minimum, il est possible d’obtenir une prime d’État plafonnée à 1 000€. Dans le cas où le crédit financerait l’achat d’un logement présentant un haut niveau de performance énergétique, la prime pourra être portée à 1 525€. Le montant maximal du prêt accordé à la clôture d’un PEL s’élève à 92 000€, que vous devez rembourser sur une durée de 2 à 15 ans.

Les banques peuvent tout à fait considérer l’emprunt obtenu avec le PEL comme un apport. Vous pouvez également clôturer votre PEL après quatre ans de détention sans pénalité pour récupérer les fonds que vous avez placés. Avant le 12e anniversaire du PEL, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu mais ils restent soumis aux prélèvements sociaux à 15,5%.

Prêt immobilier : constituer un apport avec le plan d’épargne en actions (PEA)

D’autre part, vous devez savoir que vous avez la possibilité de souscrire un plan d’épargne en actions. Sur le long terme, il peut vous faire gagner pas mal d’argent. Il vous permet d’investir dans des actions d’entreprises françaises, et/ou européennes cotées en Bourse, en vue d’emmagasiner des plus-values en cas de revente consécutive à une hausse du cours des titres acquis dans ce cadre. Par ailleurs, les actions ouvrent droit à des dividendes si la société est en capacité d’en verser.

Cependant, vous pouvez aussi subir des pertes. En effet, ces actions sont soumises aux aléas des marchés boursiers et représentent un investissement risqué. Si vous êtes un investisseur novice, confiez plutôt votre portefeuille à un professionnel. C’est ce qu’on appelle un « mandat de gestion ». Sinon, vous pouvez choisir des fonds éligibles au PEA qui vous permettent de varier votre portefeuille sans avoir à investir directement dans des titres.

Plafonné à 150 000€, le PEA présente des avantages fiscaux. De plus, si vous percevez une plus-value à l’intérieur de votre PEA, vous n’aurez aucun prélèvement fiscal ou social. Les gains sont exonérés d’impôt après cinq ans de détention de votre plan d’épargne en actions. En revanche, ils restent taxés aux prélèvements sociaux. Enfin, tout retrait avant huit ans entraîne la clôture du plan.

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Prêt immobilier : constituer un apport avec l’assurance vie en euros

Souscrire une assurance vie peut vous permettre de profiter d’un placement plus rémunérateur que l’épargne réglementée. En effet, cet investissement n’est pas plafonné. De plus, vous pouvez avoir autant de contrat que vous voulez tout en bénéficiant d’une rémunération nettement supérieure à un livret A.

L’assurance vie multisupports

Il peut vous sembler intéressant d’investir une partie de vos économies dans des unités de compte (UC). En effet, les particuliers peuvent y souscrire en parallèle d’un fonds en euros dans le cadre des contrats multisupports. Ces UC permettent de placer son argent dans des actions d’entreprises françaises et étrangères (européennes, américaines, issues de pays émergents, etc.), dans la plupart des contrats via des fonds de type Sicav et FCP. Mais pas uniquement puisqu’elles permettent également d’investir dans des obligations, via des fonds obligataires, de saisir des opportunités dans des produits structurés avec une protection partielle du capital et dans la pierre-papier, par l’intermédiaire des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCI).

Ces unités de comptes sont souvent dites plus rémunératrices mais ne garantissent pas le capital investi, a contrario du fonds en euros. Pour éviter de prendre trop de risques, vous pouvez donc placer une partie de votre épargne sur des UC et uniquement dans des placements que vous comprenez.

Pour se constituer un apport afin d’obtenir un prêt immobilier, vous pouvez également trouver le fonds euro-croissance. À mi-chemin entre le fonds euros et les UC, il s’agit du troisième support d’investissement. Il garantit le capital, total ou partiel (80% minimum), à l’issue d’une période d’au moins huit ans. Ce fonds comprend deux poches : la première est similaire à un fonds en euros, la seconde permet à long terme d’investir sur des actifs plus dynamiques, comme les actions ou l’investissement dans le non-coté.

Prendre date fiscalement

Afin de « prendre date fiscalement », vous devriez souscrire un contrat d’assurance vie au plus tôt. Cela permet de déclencher un compteur fiscal permettant de bénéficier d’une imposition réduite au fur et à mesure que le temps avance. Au-delà de huit ans de détention de son investissement, les gains retirés (intérêts et plus-values) sont exonérés d’impôts jusqu’à 4 600€ de gains par an pour un célibataire et 9 200€ pour un couple qui déclare ses revenus en commun. Toutefois, le profit reste soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 15,5%, contrairement au livret A et au LEP.

Faire appel à un courtier en prêt immobilier : explications

Se constituer un apport pour obtenir un prêt immobilier est un projet qu’il convient de mener à bien. Nous vous conseillons donc de ne pas signer les premières offres de prêt qui vous sont proposées. En effet, les taux varient beaucoup d’une banque à une autre. C’est pourquoi, vous devriez comparer leurs offres. De plus, si vous avez besoin d’une somme importante, le coût des intérêts est essentiel. C’est pour cela qu’il faut mieux comparer plusieurs offres de prêt sur le marché. Cependant, si vous n’avez pas le temps de vous en charger ou l’envie d’aller à plusieurs rendez-vous dans les banques, vous avez la possibilité de faire appel à un professionnel du crédit : un courtier en prêt immobilier de Crédits et Conseils. Vous pouvez d’ailleurs dès maintenant demander une simulation de financement sur notre site.

Faire appel à un courtier, pour quoi faire ?

Avant toute chose, le marché du crédit est le domaine d’expertise du courtier en prêt immobilier. Il peut vous aider à constituer un apport du fait de ses connaissances en termes de législation. En effet, il l’applique à la lettre et prend soin également de protéger vos intérêts par la même occasion. Le courtier en prêt immobilier est l’interlocuteur qu’il vous faut pour vous constituer un apport.

D’autre part, les courtiers de Crédits et Conseils disposent d’un réseau vaste de partenaires. Ce sont eux qui leur accordent des taux privilégiés du fait du nombre de dossiers qu’ils leur apportent tous les mois.

Dans votre démarche d’obtention d’un prêt immobilier, c’est le courtier qui s’occupera du montage de votre dossier, d’aller le présenter aux banques, de défendre vos intérêts, etc. Vous n’avez qu’à constituer ensemble un seul et unique dossier. Vous n’avez pas besoin d’aller prospecter auprès de plusieurs banques, c’est lui qui se charge de tout. De part son statut de courtier, il pourra même accélérer le traitement de votre demande de financement.

Évolution taux prêt immobilier mars 2021

Évolution taux prêt immobilier mars 2021

 

Évolution taux mars 2021 : prêt immobilier

Évolution taux prêt immobilier mars 2021

Vous pouvez voir que l’évolution des taux pratiqués en prêt immobilier pour mars 2021 est restée stable depuis le mois de février. Vous pouvez comparer les taux du mois de février. Les taux n’ont varié que de 0,01 ou 0,02%. Nous pouvons donc affirmer que ces variations n’ont quasiment pas d’impact sur le remboursement de vos projets. Pour l’évolution des taux au mois de mars 2021, on peut dire que les taux sont toujours aussi bas alors réalisez votre projet de financement dès à présent avec Crédits et Conseils. Pour votre projet de financement, demander une simulation :

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Les Français veulent devenir propriétaires

Malgré la crise sanitaire qui secoue quelque peu le marché de l’immobilier, les Français semblent vouloir devenir propriétaires de plus en plus au fil des mois. Les conditions d’accès à la propriété s’assouplissent également au fil des mois, voire des semaines. Avec les annonces du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) et l’évolution des taux en mars 2021, les emprunteurs, et notamment les primo-accédants, ont confiance en leurs capacités d’emprunt et se lancent davantage dans l’accession à la propriété.

Toutefois, en raison du contexte économique et social incertain lié à la situation sanitaire, les banques sont soucieuses du reste à vivre et des découverts bancaires.

Découvrez comment un courtier en prêt immobilier peut vous aider à monter un dossier de prêt immobilier. Il a le rôle d’intermédiaire : le courtier en prêt immobilier s’engage à vous trouver les meilleures conditions de financement. De plus, il facilite grandement la mise en relation entre la banque et vous. Grâce aux courtiers de Crédits et Conseils, vous gagnerez énormément de temps. Suivre l’évolution des taux en prêt immobilier pour mars 2021 et des mois à venir peut être d’une grande aide également.

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Obtenir un rachat de crédits rapidement

Rachat de crédits

Voulez-vous réduire vos échéances mensuelles et gagner en liberté d’esprit pour, pourquoi pas, financer un autre projet qui vous tient à cœur ? Dans ce cas, le rachat de crédits semble est être la solution qu’il vous faut ! Nous allons vous expliquer ci-dessous quelles sont les clefs pour obtenir un rachat de crédits rapidement et facilement.

Depuis plusieurs années déjà, de plus en plus de ménages ont recours au rachat de crédits. Mais de quoi s’agit-il ? C’est en fait une solution bancaire qui permet de réduire ses mensualités et baisser son taux d’endettement. Alors comment ça marche ? Il s’agit d’un regroupement de vos prêts en un seul et d’un allongement de la durée de remboursement. Cette opportunité financière est rendue possible grâce aux banques spécialisées en rachat de crédits et à des organismes de courtage comme Crédits et Conseils. Consultez notre pages sur comment acheter une voiture avec un rachat de crédits.

Grâce à Crédits et Conseils (Courtier sur Reims), faites racheter vos crédits. En effet, vous pouvez également passer par nos experts pour monter ensemble un dossier de prêt immobilier. Nous sommes courtiers en crédit, situés à Reims mais travaillons sur l’ensemble du territoire de la Champagne-Ardenne. Avec nos analystes, nous vous guidons pour vous trouver la meilleure solution de financement au meilleur taux. Pour toute demande de financement, cliquez sur les liens ci-dessous :

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Les clefs pour obtenir un rachat de crédits rapidement

Clef 1 : sincérité et transparence dans nos échanges

Afin que nous puissions vous aider au mieux dans vos démarches, il faut que vous soyez le plus transparent possible avec nous. C’est de cette manière que nous serons les plus à même de vous trouver la solution la plus adéquate à votre situation.

Notez que le rachat de crédits s’adresse à des personnes ayant des difficultés financières. Les établissements financiers sont donc souvent plus souples.

Clef 2 : un dossier complet

Une fois que vous aurez validé la proposition de rachat de crédits qui vous convient le mieux, nous vous demanderons de nous fournir un certain nombre de documents pour constituer votre dossier.

Ces documents nous permettront de connaître précisément votre situation personnelle et financière. Il est essentiel de nous faire parvenir tous ces documents pour obtenir un rachat de crédits rapidement.

Clef 3 : les avantages

Votre situation bancaire n’est peut-être pas toute rose mais vous avez sûrement des atouts sur lesquels vous devrez compter. N’hésitez pas à nous en parler.

Cela peut être diverses choses comme votre stabilité financière (si vous avez un CDI ou si vos comptes sont stables), votre capacité de remboursement (si vous avez une augmentation ou un changement financier positif à venir), votre fidélité à votre banque (si vous ne souhaitez pas en changer) ou encore votre fiabilité (si vous répondez facilement aux appels de votre banquier et coopérer ensemble).

Cette partie est très important car c’est elle qui nous permet de présenter favorablement votre dossier aux banques les plus susceptibles d’intervenir. Ainsi, vous pourrez obtenir un rachat de crédits rapidement.

Contactez notre agence de votre courtier sur Reims : 03 26 09 21 86

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Obtenir un rachat de crédits rapidement : on commence par où ?

Nous sommes disponibles pour vous par téléphone ou sur notre site internet où vous pouvez réaliser une demande de financement. Quelques minutes suffisent pour renseigner les champs demandés avec vos données. Ensuite, l’un de nos analyste examine vos informations et vous recontacte rapidement. C’est lui qui vous explique les solutions que vous pouvez envisager. Après la validation du plan de financement, il vous envoie également une liste de documents à nous fournir. Nous fixons un rendez-vous à votre domicile ou à notre agence sur Reims pour récupérer votre dossier dans son intégralité.

Puis nous transmettons votre dossier aux banques en mesure de vous aider à obtenir un rachat de crédits rapidement. De plus, notre expérience nous permet de savoir vers quelles banques nous tourner pour nos clients. Une fois votre dossier accepté, nous signons l’offre de prêt. Sachez qu’il nous tient à cœur d’être à vos côtés durant toute votre démarche.

Documents pour obtenir un rachat de crédits rapidement

L’état civil

On vous demandera votre pièce d’identité, le livret de famille, un justificatif de domicile, une photocopie de contrat de mariage, une photocopie de PACS ou une photocopie du jugement de divorce, le cas échéant.

Les revenus et le patrimoine

On vous demandera vos trois derniers bulletins de salaire, votre contrat de travail, votre dernier avis d’imposition, votre quittance de loyer ou votre acte d’achat si vous êtes propriétaire.

La situation financière et les crédits en cours

On vous demandera vos trois derniers relevés de comptes, vos offres de crédits et vos tableaux d’amortissement des prêts.

Est-il facile d’obtenir un rachat de crédit rapidement ?

Il existe un facteur essentiel à prendre en compte pour obtenir un rachat de crédits rapidement. C’est le délai entre la demande et le financement du rachat de crédits. En effet, il peut s’allonger si les documents que nous vous demandons ne nous sont pas remis rapidement. Ainsi, l’analyse et la présentation de votre dossier aux banques spécialisées prennent du retard.

Chez Crédits et Conseils Reims, nos analystes commencent l’étude de votre projet dès la réception de votre demande, que ce soit par téléphone et en passant par notre plateforme en ligne. Nous complétons votre dossier lorsque vous nous donnez les justificatifs demandés. Cette méthode vous permet de faciliter vos démarches et d’obtenir un rachat de crédits rapidement si votre dossier le permet.

Rachat de crédits

En effet, plus vous nous fournirez les documents demandés vite, plus l’assemblage de votre dossier se fera rapidement. Sachez qu’une offre de prêt peut nous être transmise sous quelques jours. C’est donc très rapide si votre dossier est complet. Nos analystes peuvent vous aider à monter votre dossier ; par téléphone ou par mail.

Cependant, constituer son dossier rapidement ne doit pas mettre en péril la sécurité de vos informations. C’est pourquoi toutes vos données confidentielles sont traitées dans le plus grand respect du secret bancaire et de la vie privée. Étant courtiers en crédits, Crédits et Conseils courtier sur le ville de Reims est inscrit à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires financiers.

Différents types de rachat de crédits

Voici les trois types de rachat de prêts qui existent et que nous vous proposons :

Le rachat de crédits classique

Vous le savez peut-être déjà : les banques dites « classiques » accordent des prêts sur une durée maximale de 7 années. Avec un rachat de crédits classique, vous regroupez vos prêts sur 12 ans si vous êtes locataire et 15 ans si vous êtes propriétaire. Avec cette solution, vous regroupez simplement vos crédits à la consommation (auto, revolving et personnel) et il est inutile de changer de banque.

Le rachat de crédits hypothécaire

Cette seconde solution regroupe vos crédits conso et votre prêt immobilier. Elle ne s’adresse donc qu’aux propriétaires d’un bien. La banque prend une garantie sur celui-ci pour se couvrir en raison de la durée de remboursement plus longue, soit jusqu’à 25 ans. C’est pourquoi vos mensualités sont plus faibles (en général) et votre taux d’endettement également. Enfin, vous pouvez profiter de cette solution même vous avez déjà fini de rembourser votre prêt immobilier.

Le rachat de crédits avec trésorerie

Vous avez un projet urgent à réaliser mais il vous est impossible de faire un prêt supplémentaire ? En effet, dans ce cas, votre taux d’endettement augmenterait. Pour pallier cet ennui qui pourrait vous handicaper à la longue, le rachat de crédits avec trésorerie vous permet de financer votre projet de quelque nature qu’il soit. Il concerne aussi bien le rachat de crédits classique que l’hypothécaire. De cette façon, vous maîtrisez votre endettement. De plus, la durée de remboursement détermine le montant des mensualités à rembourser. Enfin, les mensualités sont réduites si la durée choisie est longue. Elles sont calculées par la banque en se basant sur vos revenus, pour ne pas vous faire dépasser un certain niveau d’endettement.

Les taux sont bas depuis plusieurs mois. Bénéficiez-en maintenant pour obtenir un rachat de crédits rapidement.

Faire appel à un courtier en crédit

Si votre banque a la possibilité de racheter vos prêts, il vaut mieux faire appel à un établissement spécialisé dans le rachat de crédits tel que Crédits et Conseils Reims.

Tout d’abord, nos professionnels du crédit vous feront gagner un temps considérable. Ce sont eux qui recherchent la meilleure solution à votre situation financière – pour vous obtenir un rachat de crédits rapidement, en l’occurrence. Ils négocient avec les organismes bancaires spécialisés. Ainsi, vous n’aurez besoin de constituer qu’un seul dossier, et non plus un par banque.

De plus, nos experts sauront vous accompagner car ils connaissent parfaitement l’ensemble des solutions de financement sur le marché. Ainsi, ils vous guideront vers celle qui convient le mieux à votre situation actuelle.

En outre, nous nous engageons à vous accompagner durant toute votre démarche. De la simulation de rachat de crédits jusqu’à la concrétisation de votre projet. Il nous tient à cœur de vous accompagner au mieux de A à Z. C’est pourquoi nous répondrons à toutes vos interrogations à n’importe quel moment.

Enfin un petit rappel des clefs pour obtenir un rachat de crédits rapidement :

  • Être transparent et sincère avec nous
  • Préparer votre dossier avec sérieux
  • Mettre en avant vos atouts

Il s’agit d’autant de conseils qui vous permettront de réaliser votre projet facilement et rapidement.

Obtenir un rachat de crédit rapidement : Crédits et Conseils Reims à vos côtés

Plus de dix ans d’expérience : voilà ce que mettent à votre disposition les experts en courtage de Crédits et Conseils. Nous sommes basés à Reims mais nous travaillons dans toute la Champagne-Ardenne et au-delà. Ainsi, nous pouvons intervenir pour un rachat de crédit sur Charleville, Dijon, Paris, etc. Cela fait quelques années que nous avons intégré un réseau de courtiers en crédit indépendants. Il s’agit d’Hexafi France.

De plus, nous avons tissé des liens forts avec des établissements bancaires susceptibles de vous obtenir un rachat de crédits rapidement – quelque soit votre âge et que vous soyez locataire de votre logement ou propriétaire de votre bien. Montez un dossier de rachat de crédits chez Crédits et Conseils Reims, c’est s’assurer de recevoir plusieurs simulations de financement. Ensuite, vous choisissez la solution bancaire qui convient le mieux à votre situation financière. N’oubliez pas : vous pouvez faire une demande de simulation pour obtenir un rachat de crédits rapidement dès maintenant sur notre site.

Obtenir un rachat de crédit rapidement : calculer votre taux d’endettement

Connaître votre taux d’endettement est essentiel avant d’obtenir un rachat de crédits rapidement. En effet, le calculer vous permet d’éviter de vous lancer dans des projets financiers qui pourraient vous mettre dans une situation périlleuse financièrement. Le taux d’endettement qu’il est conseillé à un ménage de ne pas dépasser est de 33%, dans le remboursement de ses crédits notamment, et de son loyer le cas échéant. De manière générale, obtenir un rachat de crédits rapidement vous permet de mieux maîtriser votre taux d’endettement. Pour le calculer, une étude des ressources est réalisée. Celle-ci tient compte :

  • Des aides au logement
  • Du salaire
  • Des pensions alimentaires reçues
  • Des allocations familiales

Le taux d’endettement est désigné par la part que représentent vos charges dans votre budget. Il se calcule en divisant vos charges (loyer, pension, crédit existant, etc.) par vos revenus (salaire, prime, CAF, APL, etc.).

La formule est la suivante : (ensemble des charges/revenus fixes du foyer) ×100

Exemple : un ménage gagne 3000 euros/mois. Il a des charges à payer de l’ordre de 1000 euros, telles que son loyer et des mensualités de crédits à la consommation. Si ce ménage calcule son taux d’endettement avec la formule ci-dessus, il saura que son taux d’endettement est de 33 %.

Pour plus d’information prenez rendez vous avec Crédits et Conseils votre courtier sur Reims

Prêt à taux zéro

Prêt à taux zéro

Pour commencer, à qui s’adresse le prêt à taux zéro ? Il est attribué aux emprunteurs désirant acheter un bien immobilier. Ce logement devra alors devenir leur résidence principale. En effet, le prêt à taux zéro est une sorte d’avance remboursable sans intérêt. Il permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future bien immobilier. Consultez également notre page sur le rachat de prêt immobilier.

Condition pour obtenir un prêt à taux zéro

Pour y avoir droit, vos revenus ne doivent pas excéder un certain plafond. De plus, il ne faut pas avoir été propriétaire de son habitation durant les deux années précédant le PTZ. Enfin, le montant du prêt à taux zéro dépend de la zone géographique de votre futur logement. À savoir qu’il doit être demandé en complément d’au moins un autre prêt parmi lesquels :

  • Prêt immobilier bancaire
  • Prêt épargne logement
  • Prêts complémentaires (notamment prêt Action logement)
  • Prêt d’accession sociale (PAS)
  • Prêt conventionné

 

Prêt à taux zéro

 

Durée de remboursement du prêt à taux zéro

Différents éléments entrent en ligne de compte lorsqu’il s’agit de calculer la durée de remboursement du PTZ. Il y a les revenus de l’emprunteur, le coût total de l’opération à financer, le nombre de personnes qui vont habiter dans le futur logement ainsi que la zone géographique de la future habitation principale. En effet, plus vos revenus sont importants et plus la durée du prêt est courte. Selon les cas, cette durée s’étend de 20 à 25 ans et se scinde en deux périodes. Tout d’abord, il y a la période de différé. Elle correspond à 5, 10 ou 15 ans en fonction de vos revenus. Durant cette période, vous ne remboursez pas le prêt à taux zéro. Puis, il y a la période de remboursement du prêt qui dure 10 à 15 ans.

Crédits et Conseils est courtier en crédit à Reims depuis treize ans maintenant. Nos conseillers vous accompagnent dans l’obtention d’un financement de prêt immobilier ou pour une opération de rachat de crédits. Nous vous aidons à obtenir la solution bancaire la plus judicieuse par rapport à vos besoins. De plus, Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Ainsi, nous avons pu noué de nombreux partenariats solides au cours des dernières années. Nous pouvons donc vous trouver une solution au meilleur taux rapidement grâce aux établissements financiers spécialisés. Créer votre dossier de financement chez Crédits et Conseils et vous recevrez plusieurs simulations de financement de banques. Enfin, nous vous guiderons vers la solution la plus adaptée à votre situation financière actuelle.

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Prêt à taux zéro et prêt immobilier

Comme évoqué plus haut, l’obtention du prêt à taux zéro s’opère en complément d’un autre prêt, comme le prêt immobilier. Toute personne souhaitant faire un prêt immobilier ou faire renégocier un crédit veut le faire au meilleur taux. Pour cela, un courtier en crédit est très utile.

Souvent, beaucoup se lancent à corps perdu dans leur projet de financement et consultent l’ensemble des établissements bancaires de leur ville. En réalité, vous gagneriez du temps si vous passiez par un courtier. En effet, celui-ci est spécialiste du prêt immobilier, autrement dit : un professionnel de son marché. Votre courtier en crédit a noué des partenariats avec des banques spécialisées. De ce fait, il sait comment présenter votre dossier aux organismes financiers. Grâce à votre courtier en crédit, vous gagnerez un temps remarquable et profiterez du  meilleur taux pour votre crédit immobilier.

 

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Les solutions de rachat de prêts

En France, trois types de financements existent pour réaliser une opération de regroupement de prêts. Il s’agit des suivants :

Rachat de prêt à la consommation

Ce type de rachat de crédits vous permet de regrouper seulement vos emprunts à la consommation. Il s’agit donc des prêts auto, revolving et personnel. Sachez que, généralement, les banques accordent les prêts à la consommation sur une durée de cinq ou sept ans. Toutefois, la durée de remboursement peut s’étendre sur 15 ans pour les propriétaires et 12 ans pour les locataires avec un rachat de crédits conso. Cette solution permet donc de réduire votre taux d’endettement. En plus, vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Regroupement d’emprunts avec garantie hypothécaire

Cette alternative est particulière. En fait, elle ne convient qu’aux propriétaires. Elle vous permet de regrouper vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier. Elle vous permet de réduire votre taux d’endettement car elle est remboursable sur une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans. En outre, les taux sont très intéressants en ce moment. En revanche, notez que la banque se couvre en prenant une garantie sur votre habitation. Cela lui permet d’être plus souple avec vous. Pour finir, vous pouvez y avoir recours même si vous avez déjà fini de rembourser votre emprunt immobilier.

Restructuration de crédits avec réalisation de projet

Il s’agit d’une solution incluant une trésorerie. Souvent, lorsque l’on a un projet, on pense tout de suite à souscrire à un nouveau crédit. Toutefois, cela n’est pas bénéfique pour votre budget puisque cela augmente votre endettement. Grâce à cette restructuration de crédits, vous pouvez financer un projet de tout type, tout en maîtrisant votre endettement. Elle peut à la fois concerner le rachat de crédits à la consommation et l’hypothécaire. Vous choisissez la durée de remboursement du prêt puis les mensualités sont ajustées : plus la durée est longue, plus les mensualités sont réduites. Tout en prenant en considération vos revenus, la banque calcule votre nouvelle échéance de crédit. L’objectif étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement. Enfin, les taux pratiqués en ce moment sont historiquement bas. C’est un atout pour votre demande de financement.

Taux d’endettement : son importance

Pour savoir où vous en êtes financièrement parlant, vous pouvez calculer votre taux d’endettement. Avec le résultat de ce calcul, vous savez également si pouvez emprunter à nouveau. Enfin, vous saurez s’il est judicieux de réaliser ou non une opération de regroupement d’emprunts.

Ce calcul du taux d’endettement est réalisé par tous les organismes financiers et ce, pour chacune des demandes de crédit qu’ils reçoivent.  Puis ils déterminent votre capacité à emprunter. La technique pour calculer votre taux d’endettement est la suivante :

TAUX D’ENDETTEMENT (ensemble des charges de crédits (+ loyer pour les locataires)/vos revenus fixes du foyer) ×100

Crédits et Conseils, spécialiste de la restructuration de crédits et prêts immobiliers, vous accompagne pour toute demande de financement.

Financer ses travaux avec un rachat de crédits

calculette de prêt immobilier

Lorsque l’on souhaite réaliser un nouveau projet il existe 2 solutions pour le financer. Soit le payer avec son epargne ou soit obtenir un crédit. Pour les projet couteux la solution du crédit est souvent utiliser. Cependant, souscrire un nouveau crédit peut augmenter votre endettement et par la même occasion réduire votre train de vie. C’est pourquoi la solution de regroupement de prêts vous permet de financer un projet sans nécessairement augmenter son endettement. Avec un rachat de crédits, une trésorerie peut être utilisées pour financer un projet. Voir également l’étude sur l’endettement en France.

En France, de nombreuse personnes se voient refusées leur crédit pour un nouveau projet. En effet, elles ont souvent déjà plusieurs prêts en cours comme un emprunt immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation. L’emprunteur se retrouve alors coincés, incapable de réaliser son projet. Une des solutions pour régler ce problème est d’avoir recours au rachat de crédits plus financement de projet.

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Financer un projet avec un regroupement de prêt

Lors d’une opération de regroupement de prêts, un montant peut être affecté à un projet déterminé par l’emprunteur. Il peut donc s’agir de travaux de quelque nature qu’ils soient (agrandissement, finition, ameublement, etc.). Ou encore, le financement d’un nouveau projet : voiture, camping-car, etc.

Les intermédiaires bancaires (courtiers en crédit) proposent des offres de rachat d’emprunts qui peuvent être très intéressantes pour vous.

À ce titre, Crédits et Conseils met à votre disposition ses 10 ans d’expérience et d’expertise en tant que courtier en prêt sur Reims. Nous vous accompagnons tout au long de vos démarches nécessaires à l’obtention d’un rachat de crédits. Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Grâce à nos partenariats avec de nombreuses banques, nous vous aidons à trouver une solution de rachat de crédits rapidement et au meilleur taux. En créant un dossier de regroupement de prêts chez Crédits et Conseils, vous avez l’opportunité d’avoir plusieurs simulations de financement, fournies par diverses banques. Par la suite, nous vous orientons vers le choix le plus adéquat à votre situation financière. Simulez votre rachat de crédits gratuitement et sans engagement sur notre plateforme en ligne.

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Deux solutions pour financer ses travaux avec un rachat de crédits

Sachez que vous pouvez faire racheter une partie (seulement le crédit à la consommation) ou la totalité de vos emprunts (prêt immobilier et à la consommation). Dans le premier cas, il vous est possible d’obtenir un crédit jusqu’à 15 ans sans hypothèque. Dans le second cas, la durée peut s’étendre jusque sur 25 ans. Toutefois, sachez que la banque prend une garantie sur votre bien immobilier, comme pour un emprunt immobilier ordinaire. Ainsi, vous bénéficiez d’une mensualité unique et allégée. Ce qui est rendu possible grâce à l’allongement de la durée de votre crédit. De facto, vous restez dans la limite de l’endettement toléré.

Rachat de crédits : Eligibilité

Le rachat de crédits pour financer ses travaux est envisageable pour un ensemble de catégories socioprofessionnelles. De ce fait, artisans, commerçants, retraités, fonctionnaires, salariés, intérimaires ou professions libérales sont éligibles.

Le fait que vous ayez des incidents bancaires comme des impayés n’est pas un frein à l’obtention d’un prêt. En effet, Crédits et Conseils travaille avec des organismes financiers spécialistes du rachat de crédits. Ceux-là acceptent de prendre en charge des dossiers comportant des incidents financiers. Or, dans le cas où une somme importante est consacrée au financement de travaux, il ne faut pas qu’il y ait une accumulation d’incidents sur les relevés de compte.

Dans certain cas, le financement n’est pas envisageable. C’est pourquoi, les personnes mineures, au chômage, en instance de divorce, fichées Banque de France sont exclues du rachat de crédits.

Changer son assurance de prêt immobilier

Changer d’assurance de prêt pour faire des économies, vous y aviez déjà pensé ?  Aujourd’hui, très peu de Français s’intéressent aux conditions de leur assurance de leur prêt immobilier. Pourtant, elle représente de 25% à 33% du coût total du crédit et peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros. Donc quand changer son assurance de prêt immobilier ?

Très souvent, les banques proposent des offres d’assurances dites « groupe ». Cependant dit, il n’y a pas de personnalisation des offres selon la situation de l’emprunteur. Par ailleurs, ces offres groupées représentent un bénéfice important pour les banques qui les proposent. De nombreux emprunteurs souscrivent à cette offre sans penser qu’il est possible de faire jouer la concurrence.

Sachez qu’il est possible depuis la loi Lagarde de 2010 de souscrire à une assurance de prêt immobilier auprès d’un autre organisme. Cela s’appelle une délégation d’assurance. En cliquant sur l’image ci-dessous, réalisez en 3 minute une demande de simulation :

Assurance de prêt immobilier : quand la changer ?
Assurance de prêt immobilier 

Après la signature du prêt immobilier

Durant la première année du crédit immobilier, tout emprunteur a la possibilité de changer de contrat, selon la loi Hamon de 2014. Celui-ci n’a qu’à faire savoir à la banque son projet de quitter l’offre groupée. Cependant, la nouvelle offre doit procurer des garanties au minimum équivalentes à celles de l’offre en cours. Sinon la banque pourrait refuser la nouvelle assurance de prêt immobilier. L’emprunteur doit attendre de recevoir une lettre d’accord de la banque. Une fois l’accord obtenu, le nouveau contrat remplace le précédent.

Après les 12 premiers mois

Les emprunteurs sont désormais liés à leur assurance de prêt. Or, depuis l’amendement Bourquin de février 2017, il est possible d’en changer à chaque date anniversaire de la signature du contrat de prêt. Depuis 2018, tous les contrats d’assurance  de prêts immobilier sont concernés, qu’ils aient été souscrits avant ou après 2017.

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 Changer d’assurance de prêt immobilier : Renégociation de crédits

La renégociation de crédits permet d’obtenir un taux d’emprunt plus avantageux. Il peut aussi, par la même occasion, changer d’assurance de prêt. Ainsi, l’emprunteur à la fois le coût des intérêts et également le coût global de son assurance emprunteur

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 Changement d’assurance de prêt immobilier : Refus

Dans le cas où la banque refuserait de changer votre offre d’assurance de prêt immobilier avec des garanties équivalentes, l’emprunteur aurait l’alternative de saisir la DGCCRF. Cependant, il est conseillé de régler ce conflit à l’amiable. À commencer par envoyer un courrier au directeur de la banque pour objecter le refus.

Si un nouveau refus apparaît, l’emprunteur peut saisir le médiateur de la banque. Celui-ci devra rendre une décision dans un délai maximum de deux mois. Il peut arriver que les propositions faites par le médiateur ne conviennent pas à l’emprunteur. L’assuré peut alors demander le remplacement de son assurance à la justice.

Crédits & Conseils courtier en financement vous accompagne dans vos démarches

Surendettement et regroupement de prêts

Courtier en rachat de crédits

En cas de surendettement, est-il possible d’obtenir un regroupement de prêts ? Pour commencer, il faut savoir que le regroupement de prêts, ou rachat de crédits, est une opération bancaire privée. À ce titre, il n’y a donc aucune inscription aux fichiers de la Banque de France. Cette opération financière permet à l’emprunteur de faire racheter ses prêts en cours par un organisme bancaire. Voir aussi sur comment sortir du surendettement ?

Pour obtenir ce financement, il faut constituer un dossier qui sera présenté aux banques. Pour se faire, Crédits et Conseils vous accompagne dans vos démarches. Nous sommes courtiers spécialisés en rachat de crédits, prêt immobilier et en assurance emprunteur. Le principe est simple : vous nous fournissez tous les documents nécessaires à l’élaboration de votre dossier de financement. Ensuite, nous nous chargeons de vous trouver la solution la plus adaptée à vos besoins, au meilleur taux. Localisés à Reims, Crédits et Conseils est fort de plus de dix ans d’ancienneté. Nous vous conseillons de faire une demande de financement en ligne. Cette demande est complètement gratuite et sans engagement.

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Une fois votre dossier de rachat de crédits transmis aux banques, celles-ci vont l’étudier méticuleusement. À noter qu’il n’est accordé qu’aux emprunteurs respectant quelques critères essentiels tels que la solvabilité, un contrat de travail à durée indéterminée, un reste à vivre suffisant et un taux d’endettement pas trop élevé. Le regroupement de prêts est généralement utilisé en cas de coups durs financiers ou de surendettement. Cependant, il peut aussi être utilisé pour faciliter la gestion de son argent ou financer un nouveau projet.

Le dossier de surendettement est une procédure effectuée auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. Elle permet de trouver une solution de redressement aux emprunteurs qui ne réussissent plus à payer leurs dettes.

 

Surendettement et regroupement de prêts

 

Les niveaux de surendettement pour les regroupement de prêts

Lorsque les mensualités de prêts sont devenues trop importantes, on parle alors de surendettement. Suivant le niveau de surendettement la situation peut vite se dégrader. Voici les trois niveaux de surendettement :

  1. Entre 33% et 45% : cela signifie que le foyer a des charges mensuelles de crédits surmontables mais qui commencent à peser lourd dans le budget. Un retour à un équilibre budgétaire est possible avec le rachat de crédits. Ou encore avec la mise en place d’une gestion plus stricte du budget (réduction des dépenses).
  1. Entre 45% à 60% : la situation financière devient beaucoup plus compliquée. Un rachat de crédit s’impose. Donc, la baisse prononcée des mensualités ne pourra se faire qu’en regroupant les crédits sur une durée beaucoup plus longue.
  1. Plus de 60% : la situation devient critique. Le ménage fait l’objet d’incidents de paiement. La solution de rachat de crédit est toujours envisageable mais les chances d’aboutir se réduiront s’il y a trop d’incidents sur les comptes bancaires.  Si la situation n’est pas possible en regroupement de prêts, les emprunteurs doivent constituer un dossier de surendettement.

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Calculer son taux d’endettement

Le calcul de taux d’endettement est important pour savoir ou vous en êtes. Vous pourrez alors connaître votre niveau d’endettement. Et de cette façon, vous saurez s’il est judicieux ou non de réaliser une demande de rachat de crédits.

 

Pour toute demande de prêt, les banques vont réaliser un calcule de taux d’endettement et en fonction, elle détermineront votre capacité pour emprunter.

La méthode pour calculer votre endettement est simple :

TAUX D’ENDETTEMENT (ensemble des charges de crédits (+ loyer pour les locataires)/vos revenus fixes du foyer) ×100

 

Crédits et Conseils, spécialiste du rachat de crédits vous accompagne pour toute demande de financement.

Obtenir le meilleur taux ?

Courtier crédit Soissons

Si votre objectif est de faire racheter vos crédits grâce à un regroupement de prêts, vous souhaitez forcément obtenir le meilleur taux.

Nous allons vous aider à comprendre comment votre banque va déterminer le taux d’intérêt qu’elle va appliquer à votre crédit. Nous allons également vous donner des conseils pour obtenir votre rachat de crédits au meilleur taux possible.

Avec plus de dix ans d’ancienneté, Crédits et Conseils spécialisé dans le prêt immobilier, rachat de crédits ainsi qu’en assurance emprunteur. Situé à Reims en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans toutes vos démarches. Vous pouvez d’ores et déjà commencer par réaliser une demande de financement en ligne grâce à notre outil. Cette demande est gratuite, rapide et sans engagement.

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Comment est calculé votre taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt que va vous proposer votre banque est établit par rapport à votre profil. Par conséquent, les banques analysent chaque demande de financement effectuée auprès de celle-ci. Elles évalueront, ensuite, le profil des emprunteurs ainsi que le produit de rachat qui correspond.

De manière générale, le taux d’intérêt augmente par rapport à la dévalorisation de votre profil. A contrario, si vous gérez bien vos comptes bancaires, vous pourrez obtenir un taux d’intérêt plus attractif. De facto, l’organisme prêteur va évaluer le risque dans une partie du taux d’intérêt. Votre profil sera analysé en fonction de vos différents ratios financiers. Autrement dit, la banque va calculer votre taux d’endettement avant l’opération de rachat de crédits, va regarder si vous avez eu des incidents financiers ou pas, analyser votre reste à vivre par personne, etc.

Obtenir un meilleur taux ?

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Comment obtenir le meilleur taux ?

Vous l’aurez compris, si vous voulez obtenir le meilleur taux, il va falloir présenter le meilleur dossier possible aux banques. Par la suite, il y aura une période de négociation avec votre conseiller bancaire pour discuter des meilleures conditions de financement.

Nous vous conseillons fortement de faire appel à un courtier en rachat de crédits. En effet, un courtier est un spécialiste. Il va jouer le rôle d’intermédiaire entre vous et la banque. Son objectif est de parvenir à vous obtenir votre rachat de crédits au meilleur taux possible. Il procédera à une négociation auprès de votre organisme bancaire à votre place. Voir Aussi comment est calculé une capacité d’emprunt ?

Taux en prêt immobilier et rachat de crédit avril 2020

Chaque mois Crédits et Conseils vous informe sur l’évolution des taux pratiqués en prêt immobilier et rachat de crédits (Classique et Hypothécaire)

Crédits et Conseils est depuis plus de 10 ans courtier en financement :

Pour toute demande de financement ou d’étude cliquez sur les liens ci-dessous :

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Taux prêt immobilier avril 2020

Évolution taux prêt immobilier avril 2021


Taux rachat de prêt classique avril 2020

Rachat uniquement des prêts à la consommation. Financement possible sur une durée de 12 ans maximum ou 15 ans (uniquement pour les propriétaires)

Évolution taux rachat de crédits avril 2021


Taux rachat de prêt hypothécaire avril 2020

  • Rachat uniquement des prêts à la consommation
  • Regroupement du ou des prêts immobilier + les prêts à la consommation

Ce type de financement ressemble à un prêt immobilier. De ce fait, une garantie (généralement une hypothèque) est prise sur un bien immobilier (résidence principale, résidence locative ou secondaire). Comme pour un financement immobilier il est possible de réaliser le financement sur une  longues durées.

Aussi, les taux sont plus intéressants en rachat de prêt hypothécaire qu’en rachat de prêt dit classique.

Deux types de taux sont pratiqué pour le rachat de crédit hypothécaire :

  • Rachat de prêt contenant plus de 60 % de prêt immobilier
  • Rachat de prêt contenant moins de 60 % de prêt immobilier

Ci dessous un tableau récapitulatif des taux de crédit en avril 2020 pratiqués en rachat de crédit

Rachat de prêt contenant plus et moins de 60 % de prêt immobilier

Évolution taux rachat de crédits avril 2021


 

Liste des pièces pour votre financement

Pour pouvoir étudier votre dossier de prêt immobilier ou rachat de crédit des documents vous seront demandés. Ils seront différents suivant votre situation. Votre type de logement, locataire ou propriétaire. Votre situation professionnelle, CDI, CDD, Intérim, Retraité, indépendant…

Il n’y a pas pas de liste type. Cependant les pièces demandées seront toujours liées à des catégories bien définies. A savoir :

  • Votre identité
  • Vos revenus
  • Justificatif de domicile
  • Relevés de compte
  • Justificatif des crédits

En fonction de votre situation certains documents complémentaires pourront être demandés. La banque souhaite avoir une vision globale de votre situation financière et familiale. 

Pour savoir quel documents vous seront demandés n’hésitez pas à réaliser une simulation rachat de crédit gratuite directement sur notre outil de simulation.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute demande de financement.

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi et adhérent à l’association Courtensia

L 311-5 du Code de la Consommation :

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Crédits et Conseils est inscrit à l’ORIAS sous le N° 130003058 dans les Catégories :

  • Courtier d’assurance ou de réassurance (COA)
  • Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP)
  • Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP)

Les informations relevant de l‘ORIAS sont consultables auprès de ses services : 1 rue Jules Lefebvre – 75 311 Paris cedex 09, ou contact@orias.fr, ou www.orias.frCoordonnées de l’Autorité de Contrôle Prudentiel : ACPR -4 Place de Budapest, 75436 Paris ou www.acpr.banque-france.fr

Inscription au Registre du Commerce :
Crédits et Conseils, SARL au capital de 70000€, est inscrit au Registre de Commerce de Reims sous le N° SIRET : 791 874 993 00013.

Faire racheter son prêt immobilier

 

Est il encore interessant de faire racheter son prêt immobilier ? Crédits et Conseils est un courtier en financement spécialisé en regroupement de prêts et crédit immobilier. Nous sommes également courtier en assurance de prêt.

N’hésitez pas à visiter notre à faire votre demande de rachat de prêt immobilier en suivant les liens suivants :

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Des taux d’emprunt toujours plus bas

Les taux bas qui circulent sur le marché de l’immobilier en France, poussent les Français à racheter son prêt immobilier. L’objectif est d’obtenir un meilleur taux.

Si un prêt immobilier est en cours de remboursement, alors il peut être opportun d’analyser s’il est intéressant de le renégocier. S’il a été souscrit avant 2016, cela peut s’avérer pertinent de comparer. Les taux actuels qui n’ont jamais été aussi bas.

Si le taux est inférieur vous pourrez peut-être renégocier votre taux du crédit immobilier à la baisse.

Même si les conseillers bancaires ne sont pas toujours ouverts à une telle renégociation, rien ne vous empêche d’essayer. Si vous y arrivez, vous pourrez faire quelques économies ou même rembourser plus vite votre prêt. 

Faire racheter son prêt immobilier

Aller voir la concurrence

Si votre banque est fermée à ce sujet, rien ne vous empêche d’aller dans un autre établissement. vous pourriez obtenir un meilleur taux ou des conditions plus avantageuses.

Vous pouvez aussi penser au rachat de crédit immobilier qui permet regrouper avec d’autres prêts en cours. Comme les taux actuels sont bas et que la concurrence est assez rude, toute diminution du taux permettra de réaliser des économies substantielles.

 

Est il interessant de faire racheter son prêt immobilier ?

Il faut néanmoins avoir une différence d’au moins 1 % (un pour cent) entre l’ancien taux et celui qu’on vous propose. Le remboursement anticipé du prêt immobilier implique souvent des indemnités qui doivent être prises en compte. Même une différence de 0,7 % entre les deux taux peut s’avérer intéressante s’il s’agit d’un crédit souscrit récemment, car les intérêts sont plus élevés dans la première période de remboursement.

Les taux proposés pour les prêts immobiliers ont tendance à se maintenir et les prévisions à court terme semblent indiquer qu’ils vont rester bas une bonne partie de cette année.

Pour faire racheter son prêt immobilier, il faut commencer les démarches dès maintenant afin de profiter de ces taux bas qui peuvent remonter sans prévenir. 

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Dossiers de surendettement en baisse sur 2019

Baisse des dossiers de surendettement déposés pour la 7ème fois consécutive en autant d’années. Le surendettement est un problème qui persiste dans toute société où le crédit bancaire fonctionne. En France le nombre de dossiers de surendettement déposés en 2019 a reculé pour la septième année consécutive. C’est plutôt une bonne nouvelle. Mais des ménages à faibles revenus continuent de se retrouver dans de telles situations financières délicates. Consultez aussi notre article sur la Quelle est la durée d’un rachat de crédits ?

Crédits et Conseils spécialiste du courtage en rachat de crédits vous analyse pour vous l’actualité financière. Pour toute demande de rachat de prêt, n’hésitez pas à réaliser une demande de simulation. Lisez également notre article sur les Normes d’acceptation pour un rachat de crédit. Pour ce faire, cliquez sur les liens suivants :

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Une baisse de 11,9% des dossiers de surendettement déposés en 2019

La Banque de France a publié les statistiques concernant l’année qui vient de passer. A la fin septembre, concernant le surendettement des ménages français, le nombre des dossiers de surendettement continue à diminuer. Sur la période janvier – septembre 2019, 109 793 dossiers ont été déposés auprès d’une commission de surendettement, alors qu’en 2018 ce chiffre s’élevait à 124 681. C’est donc une diminution de 11,9% qui représente une baisse considérable.

L’année 2020 suivra probablement la tendance qui n’a pas changé sur les dernières 7 années. En effet, les Français semblent faire plus attention à leur gestion financière.

Une autre raison valable de cette régression est l’encadrement législatif. Celui ci, n’a cessé d’évoluer ces dernières années dans le domaine de protection des consommateurs, notamment en matière de crédits à la consommation avec les Lois Lagarde et Hamon. Le surendettement reste cependant toujours une difficulté que nombreux foyers à faibles revenus connaissent.  En grande partie due au fait que plusieurs crédits s’accumulent, rendant difficile leur remboursement.

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Les personnes surendettées sont souvent celles à petits revenus

Une autre étude de 2018 de la Banque de France met en évidence le profil des personnes en situation de surendettement. Près de la moitié vit sous le seuil de pauvreté. Leur situation précaire ne peut que s’aggraver si ces personnes ont souscrit à un ou plusieurs crédits. L’étude a montré aussi le fait qu’un quart des personnes qui se trouvaient en surendettement était au chômage.

Les personnes isolées montent plus de dossiers de surendettement. Leur proportion atteint 68% des individus qui se trouvaient en grande difficulté pour rembourser leurs prêts et faire face aux dépenses du quotidien.

Les familles monoparentales représentaient 22% des ménages surendettés. Les femmes étant plus souvent victimes de ces difficultés puisqu’elles gagnent moins que les hommes. Pour mieux comprendre les statistiques exposées dans cette étude de la Banque de France il faut donc conclure que les foyers touchés par le surendettement sont souvent les plus fragiles du point de vue des revenus et du profil social (familles monoparentales). Et ce sont justement ces sujets à risque qui doivent faire le plus attention afin d’éviter de tomber dans de telles situations.

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Pourquoi faire une demande de regroupement de prêts ?

 

Pour obtenir un emprunt, les professionnels considèrent le taux d’endettement de 33% comme étant la ligne à ne pas franchir. Ceci afin d’être en mesure de rembourser se nouveau prêt. Si ce taux est au dessus, l’emprunteur peut se retrouver rapidement dans une situation de surendettement.

Si toutefois vous vous retrouvez dans une telle situation, vous pouvez faire une demande de regroupement de prêts. Mais en quoi consiste plus précisément cette opération et quels sont ses atouts et ses inconvénients ?

Crédits et Conseils est un courtier sur la Champagne Ardenne. Nous avons plus de 10 ans d’expérience dans l’analyse et montage de dossier de financement. Nous pouvons proposer du rachat de crédit (regroupement de prêts) ou encore du crédit immobilier. En cliquant sur le lien ci-dessous, vous pouvez grave à notre outil réaliser une demande de regroupement de prêts. Cette étude est gratuite et sans engagement. Consulter notre dossier sur peut on financer un projet avec un rachat de crédits ?

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Les principes du regroupement de prêts

Le surendettement est souvent la conséquence d’un cumul de plusieurs prêts et d’une incapacité à gérer son budget. Qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou d’un prêt immobilier. Tous doivent être remboursés et pour chacun d’entre eux vous payez une mensualité à des dates souvent différentes.

Une demande de regroupement de prêts est une opération financière permettant de regrouper tous les crédits en un seul en. Obtenant ainsi seulement une mensualité à payer tous les mois. C’est donc un nouveau prêt.

L’avantage d’une telle opération permet  non seulement une gestion simplifiée du paiement des emprunts. Mais aussi une baisse de la mensualité qui se fait en contrepartie par un allongement de la durée de remboursement. Actuellement les taux d’intérêt sont très bas, donc la durée de remboursement supplémentaire peut s’amortir en partie en abaissant ainsi le taux d’endettement. Consulter l’étude sur l’endettement des Français .

 

Les différentes étapes d’un regroupement

La première étape d’une demande de regroupement de prêts consistera dans la préparation de tous les documents concernant les crédits. Le dossier complet que vous devrez déposer doit contenir ces justificatifs relatifs aux crédits en cours, mais aussi les bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition et des justificatifs de charges comme les quittances de loyer, énergie, etc.

La seconde étape consiste dans la transmission du dossier auprès d’un organisme spécialisé dans le rachat de crédit ou d’une banque qui propose ce type de regroupement d’emprunt. C’est possible de le faire par internet ou de le déposer directement dans une agence.

Si le dossier est accepté, il faut valider l’offre de prêt reçue afin de la rendre effective. Pour une demande de regroupement de prêt à la consommation, un délai de rétractation de 10 jours doit être suivi. Avec un rachat impliquant également un prêt immobilier, alors le délai s’allonge à 14 jours. 

Le professionnel qui vous a fait cette offre que vous avez validée contactera les organismes de crédits pour solder les différents crédits. Le remboursement du nouveau crédit se fera par une mensualité unique qui débutera à la date prévue dans le contrat signé.

Une demande de regroupement de prêts peut inclure une demande de trésorerie. Cette somme peut servir pour faire face à un imprévu ou pour régulariser un découvert bancaire. Ou encore finaliser un nouveau projet (auto, travaux ..)

Pourquoi faire demande de regroupement de prêts ?

Les limites d’une demande de regroupement de prêts

Attention : bien qu’une demande de regroupement de crédits soit souvent présenté comme une solution miracle, elle ne l’est pas toujours. Ce rachat de crédit permet de simplifier la gestion de ses crédits, mais implique souvent un allongement de la durée du prêt. De plus, des frais supplémentaires augmentent la somme totale à rembourser.

Ces frais concernent par exemple le remboursement anticipé de certains crédits qui stipulent une telle clause.

Avant de procéder à une demande de regroupement de prêts, il faut donc calculer au préalable tous les frais annexes et prendre soin de vérifier le coût final de ce nouveau crédit en le rapportant à la somme des coûts des crédits en cours. Si la somme concernée justifie une telle opération, alors lisez attentivement les conditions de remboursement de votre prêt afin de les comparer elles aussi. 

Baisser son endettement : Faire un rachat de prêt

Pour simplifier le remboursement de plusieurs crédits, de plus en plus de personnes souhaitent Faire un rachat de prêt. C’est une possibilité réelle de réduire les mensualités . Pour cela il est important de trouver les meilleurs taux afin d’assurer la rentabilité de l’opération du rachat de crédit.

Crédits et Conseils est depuis plus de 10 ans spécialiste du Rachat de prêts et financement immobilier. Vous pouvez faire une demande de prêt directement sur notre simulateur de prêt. Consultez notre article sur comment financer des travaux avec un rachat de crédits ?

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Comparer les offre avant de faire un rachat de prêt

Si vous devez faire appel à une telle opération, il faut comparer les différentes offres sur le marché. Avant de prendre une décision, il faut faire des simulations sur internet. Ainsi, vous allez pouvoir  en comparer les offres des différents organismes de crédit.

Bien entendu, pour faire un rachat de prêt il est essentiel de ne pas se jeter sur la première offre de qu’on vous fait. Prendre le temps de réflexion et comparer les conditions proposées par les différents acteurs est donc particulièrement important.

Les offres trop alléchantes peuvent cacher des mauvaises surprises. Elles dissimulent souvent des pièges des organismes de rachat de prêts. C’est la raison pour laquelle il ne faut pas se presser et bien analyser les offres avant de vraiment faire un rachat de crédit.

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Comparateur pour faire un rachat de prêt

Pour faire un rachat de prêt et connaitre le coût, sachez qu’il y a des comparateurs en ligne qui vous permettent de réaliser des simulations. Ils vous permettent de calculer les taux. Mais aussi les assurances emprunteur qui pèsent souvent beaucoup dans les remboursements et donc sur votre situation financière.

Vous pouvez également analyser les autres éléments de l’offre qu’on vous a soumise pour faire un rachat de prêt, comme par exemple l’indice EURIBOR.

Un autre critère fiable d’analyse est la durée de remboursement. Ainsi que le coût total de l’opération. Faire un rachat de prêt implique une plus longue durée de remboursement. Cela peut augmenter le taux de crédit. Les garanties et cautions peuvent aussi peser dans la balance lors d’une négociation de ce taux.

Faire un rachat de crédit

Un bon profil emprunteur

Pour pouvoir faire un rachat de prêt, vous devez avoir un bon “profil emprunteur”.

Après avoir trouvé une offre qui vous intéresse, il faut donc soigner votre profil afin d’optimiser vos chances d’obtention du regroupement de prêts.

Un contrat du travail est un élément important pour pouvoir faire un rachat de prêt. Il assure une rentrée régulière d’argent tous les mois. C’est donc un des premiers paramètres analysés par les organismes de regroupement de crédit pour déterminer votre fiabilité et votre situation financière.

Si vous avez un CDI, vous pourrez négocier et obtenir un meilleur taux de rachat de crédit. Même avec un CDD, cela n’est pas exclu. Il faut juste améliorer les autres paramètres de votre profil emprunteur. Il vaut mieux ne pas être en situation de surendettement et si vous avez des garanties immobilières, alors cela améliore la qualité de votre profil.

Obtenir un bon taux est également possible avec un bilan financier mensuel positif, sans découvert bancaire et sans dépenses discutables (dettes de jeu, etc.).

Membre du Réseau Hexafi 

Simulation de regroupement de crédits

L’outil de simulation de regroupement de crédits en ligne est simple et gratuit. De plus, il ne vous engage à rien. Sur notre site internet, Crédits et Conseils met à votre disposition un simulateur pour toute demande de financement. Prêt immobilier, Crédit travaux et même le rachat de crédit. Il vous permet, rapidement de connaître les conditions d’une telle opération financière. Consultez également notre article sur comment éviter un surendettement ?

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne en précisant quelques informations :

  • le montant et le nombre de crédits à racheter,
  • la situation professionnelle (fonctionnaire, salarié, cadre, gérant, profession libérale, artisan, retraité, etc.),
  • la situation patrimoniale (propriétaire, locataire, logement de fonction)
  • informations personnelles (nom, adresse, situation familiale, etc.).

Différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits ?

Il n’est pas évident de faire la différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits. Ces deux notions désignent souvent des opérations similaires. Visitez notre page sur comprendre le rachat de crédit.

Cependant, le rachat de crédit, peut dans le cadre d’un prêt immobilier avoir pour objectif de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux. Alors que le regroupement de crédits aura pour objectif la diminution de l’endettement.

Simulation de regroupement de crédits immobilier

Comme vous l’aurez compris probablement, le rachat d’un prêt immobilier peut être de 2 types :

Regroupement d’un prêt immobilier avec d’autres crédits

Rachat de crédit qui a pour but de regrouper un prêt immobilier avec des crédits à la consommation.

Si une telle opération peut permettre de renégocier le taux, il n’en reste pas moins que la marge de négociation demeure limitée.

L’objectif porte surtout sur la baisse de la mensualité. La solution la plus courante est une mensualité inférieure permettant de diminuer la pression sur le budget. Par contre cela allongera la durée de remboursement et le coût total du crédit.

Rachat de prêt immobilier dans le cadre d’un renégociation

Le marché du crédit a évolué ces dernières années. Les taux pour les prêts immobiliers n’ont jamais été aussi bas. Dans ces conditions, le rachat d’un prêt immobilier peut être intéressant. Il permet de renégocier les conditions et notamment le taux. Sachez cependant qu’une renégociation de prêt immobilier n’est pas systématiquement appelée rachat de crédit.

Si cette opération se réalise dans la même banque il s’agit d’une renégociation avec signature d’un avenant au contrat initial.

Pour qu’il s’agisse d’un rachat de crédit il faut que cette opération se fasse avec un autre établissement de crédit.

Simulation de regroupement de crédits

Simulation en ligne d’un rachat de crédits à la consommation

Vous avez contracté plusieurs crédits à la consommation ? Si vous avez du mal à gérer tous les remboursements, un rachat de crédits peut vous être utile.

Le recours au regroupement de crédit a pour but de réunir tous les prêts en un seul.  Une mensualité unique qui sera inférieure aux mensualités que vous payez actuellement.

L’avantage d’une telle opération est d’avoir plus de visibilité sur la gestion du budget mensuel et la possibilité de diminuer la pression des dettes.

Néanmoins, cette opération financière aura une contrepartie puisque la durée de remboursement sera plus longue et le coût total est souvent supérieur. Vous pouvez en effet négocier le taux lors de la souscription du nouveau crédit et la signature du contrat le concernant, mais la marge reste limitée.

L’intérêt est par exemple de solder des crédits renouvelables dont les taux sont supérieurs aux autres crédits à la consommation. Si au départ les conditions d’un crédit renouvelable peuvent paraître attractives, il s’avère souvent être un piège.