Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

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Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

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Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Rachat de crédit : Les propriétaires sont-ils favorisés ?

Un rachat de crédit pour propriétaires à t’il plus de chance d’aboutir qu’un rachat de crédit pour locataire ? 

Crédits & Conseils est courtier en rachat de crédit. Notre siège est basé à Reims dans la région Grand Est.

Ils sont propriétaire d’un bien immobilier

En règle générale, pour un propriétaire, il n’est pas rare qu’il soit dans l’obligation de réaliser des travaux et de ce fait de souscrire des crédits à la consommation en plus de son prêt immobilier. Un prêt travaux pour mieux isoler la maison, un prêt pour changer la chaudière, etc. Crédits qui viennent généralement s’ajouter a un prêt auto…Il y a donc une légitimité à souscrire différents emprunts. À l’inverse pour un locataire, hormis un prêt auto et un prêt à la consommation pour l’achat de meuble ou d’électroménager, il n’est alors pas nécessaire de s’endetter davantage. C’est pourquoi les banques favorisent le rachat de crédit propriétaire. 

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Rachat de crédit pour propriétaire : plus souples

Comme elles donnent plus de légitimité au propriétaire, les banques vont donc être plus souples dans leurs normes d’acceptation. Par exemple pour un rachat de crédit classique elles accepteront de prêter sur une durée de 15 ans alors que pour les locataires la durée maximum sera de 12 ans.

Aussi, elles seront plus souples avec une éventuelle dégradation des comptes. Comme par exemple, des rejets de prélèvements ou des commissions d’intervention.

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Possibilité de réaliser un rachat de crédit avec hypothèque

Les propriétaires disposent d’un bien immobilier qui a une valeur réelle. Pour les banques cela représente un atout supplémentaire. Si son client se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses crédits, il aura toujours la possibilité de revendre son bien.

Autre avantage, il est possible pour le propriétaire de réaliser un rachat de crédit avec hypothèque. Ce qui va lui permettre de regrouper ses prêts à la consommation ainsi que son prêt immobilier. Comme pour un crédit immobilier la banque prendra une garantie sur le bien.

Crédits et conseils votre courtier en crédit

Nous sommes spécialistes du financement, regroupement de crédits, prêt immobilier, prêt à la consommation.

Pour toute demande de prêt n’hésitez pas à nous contacter.

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ?

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ? Crédits et Conseils vous éclaire aujourd’hui sur les modalités d’un rachat de crédits. Le rachat de crédits, ou regroupement de prêts, est une solution bancaire visant à réduire vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement. Dans ce cadre, il est tout à fait possible de regrouper vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, prêt auto…) avec votre crédit immobilier. Regrouper plusieurs types de crédits est donc possible. Consultez également notre article sur les différentes étape d’un rachat de crédit.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits et le courtage en prêt immobilier. Courtier à Reims en Champagne-Ardenne, Crédits et Conseils vous accompagneront dans l’ensemble de vos démarches financières. Vos conseillers se tiennent prêts à vous obtenir la meilleure offre possible en fonction de votre profil emprunteur !
Par ailleurs, Crédits et Conseils vous offre la possibilité d’utiliser son outil de simulation de rachat de crédits en ligne. En effet, ce dernier vous fournira rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

 

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Coupler un crédit à la consommation avec un prêt immobilier, est-ce possible ?

Un crédit immobilier offre des taux renégociés assez intéressants. En ce sens, peut-on ajouter un, ou plusieurs, crédits à la consommation à son prêt immobilier afin de bénéficier de ces taux ? En somme, peut-on regrouper plusieurs types de crédits ?

En effet, cette solution est possible grâce au rachat de crédits. En fait, cette solution n’est pas envisageable avec une banque ordinaire. La banque ordinaire vient respecter les législations différentes gouvernant les deux types de crédits.
Par contre, si un établissement tel que Crédits et Conseils rachète vos deux types de crédits, alors cela devient possible. Crédits & Conseils peut donc regrouper plusieurs types de crédits. 

Effectivement, votre conseiller vous signera un nouveau contrat réunissant vos deux crédits reposant soit sur la législation du crédit immobilier, soit sur la législation du crédit à la consommation. De manière simple et rapide, regrouper plusieurs types de crédits est donc réalisable avec Crédits & Conseils

Qu’est-ce que lisser un prêt à la consommation et un prêt immobilier ?

Le rachat de crédits revient à lisser votre prêt consommation avec votre prêt immobilier. Autrement dit, on vient regrouper plusieurs types de crédits en un seul. Cette opération bancaire vous permettra de rassembler vos crédits en cours de remboursement en renégociant les termes de votre contrat. Grâce à cela, votre durée de remboursement pourra être rallongée, vos taux seront également modifiés. Par conséquent, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront réduits.

Par ailleurs, cette solution bancaire vous permets de financer un nouveau projet si vous le souhaitez en plus de regrouper plusieurs types de crédits. Donc vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe financière dédiée à l’achat d’un véhicule neuf, à des travaux dans votre logement, à racheter de l’électroménager…
Toutefois, il sera tout de même nécessaire de faire étudier votre dossier par un analyste financier afin de vérifier si votre projet est faisable. Votre courtier vous aidera aussi à trouver la bonne solution bancaire en fonction de votre situation. 

Regrouper plusieurs types de crédits, pourquoi faire ?

Comme énoncé précédemment, les taux relatifs aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers sont différents. En effet, les taux pratiqués pour les crédits immobiliers sont naturellement plus bas que ceux pratiqués pour les crédits à la consommation.
Par conséquent, le but d’un rachat de crédits est alors d’appliquer les taux pratiqués pour les crédits immobiliers à vos crédits à la consommation. De ce fait, le coût total de votre rachat de crédits est réduit. Regrouper plusieurs types de crédits possède donc des avantages.

Toutefois attention, pour pouvoir appliquer les taux de vos crédits immobiliers à vos crédits à la consommation, il est tout de même nécessaire que vos crédits immobiliers représentent au moins 60 % de vos crédits rachetés. En somme, regrouper plusieurs types de crédits sera utile pour réduire le coût  total de votre rachat de crédits.

Regrouper plusieurs types de crédits

Réunir différents types de crédits, comment ça marche ?

La démarche pour regrouper plusieurs types de crédits est identique au processus de mise en place d’un rachat de crédits. Donc, pour obtenir votre rachat de crédits, nous vous conseillons au préalable d’effectuer une simulation de regroupement de prêts en ligne. Elle vous permettra de vous donner une idée de ce que peut vous apporter un rachat de crédits.
Ensuite, vous allez pouvoir contacter votre conseiller afin de faire une demande de rachat de crédits. Cette demande est entièrement gratuite et sans engagement. Elle peut se faire en ligne, il vous suffira alors de remplir un formulaire. Elle peut également se faire en agence auprès d’un conseiller ou par téléphone. A l’issue de cette demande, votre conseiller va pouvoir étudier la faisabilité de votre projet. Il va prendre le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre afin de faire état de votre situation.
Cette étude vous permettra d’obtenir plusieurs offres de rachat de crédits. En revanche, attention, nous vous rappelons qu’il est fondamental de fournir l’ensemble des documents justificatifs demandés par votre conseiller. En effet, sans ceux-ci, votre courtier ne pourra pas vous proposer d’offre rapidement et, par conséquent, regrouper plusieurs types de crédits ne sera pas possible.

Crédits & Conseils est et adhérent l’association Courtensia

Solution à l’endettement : le rachat de crédit

Solution à l’endettement ? Crédits et Conseils vous propose de faire un zoom sur la meilleure solution face à l’endettement à savoir le rachat de crédit. En effet, votre courtier est spécialisé depuis plus de dix ans dans ce domaine ainsi que dans le courtage en prêt immobilier. Situés en Champagne-Ardenne, votre courtier Crédits et Conseils vous accompagne dans l’ensemble de vos démarches

Crédits et Conseils vous donne ses conseils pour effectuer un regroupement de prêts. En effet, cette solution à l’endettement vous offre plusieurs possibilités. Vous pouvez regroupement uniquement vos crédits à la consommation ou encore vos prêts à la consommation et votre prêt immobilier. Nous pouvons également vous accompagner même s’il y a des incidents bancaires sur votre compte.
Votre courtier vous conseille, dans un premier temps, de faire l’inventaire des crédits en cours que vous souhaitez racheter.

Vous pouvez également utiliser nos différents outils. Ils vous permettrons d’avoir une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits ou encore de calculer le taux d’endettement pour un prêt immobilier. nos outils sont  totalement gratuits, rapide et sans engagement.

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Peut-on racheter tous les crédits ?

Comme évoqué précédemment, la solution la plus simple est de faire un listing des crédits à racheter avant tout. Une fois cette liste effectuée, il vous suffira de faire une simulation de regroupement de prêts en ligne. Elle vous permettra d’obtenir une estimation de vos mensualités. De plus, elle est gratuite et sans engagement.

Le rachat de vos crédits à la consommation

Si vous souhaitez racheter uniquement vos crédits à la consommation, vous pouvez tout à fait opter pour un rachat de crédit à la consommation. Cette solution va comprendre autant les crédits non affectés que des prêts affectés.

Les crédits à la consommation regroupe un grand nombre de prêts. Cela peut être un prêt auto, un prêt personnel, un crédit renouvelable, un crédit travaux ou encore un prêt pour organiser ses noces, pour partir en voyage… De nombreux établissements bancaires proposent ce type de crédits pour des individus souhaitant réaliser des projets nécessitant un capital important.

Les crédits renouvelables, aussi appelés crédits revolving, peuvent également être rachetés puisqu’ils font partie des crédits à la consommation. Ce type de crédit est un prêt non affecté et est souvent accessible grâce à une carte de crédit. Le crédit renouvelable est proposé généralement par des enseignes de grandes distribution par le biais d’une carte de fidélité. Les organismes financiers tels que les banques proposent aussi les crédits revolving. Toutefois, le client peut se tromper sur son utilisation. Effectivement, les taux concernant les crédits revolving sont largement plus élevés que pour un prêt personnel et implique donc un coût plus élevé. Ces taux se rapprochent dangereusement des taux d’usure c’est-à-dire le taux maximum qui peut être proposé par un banque.
Faire racheter son crédit renouvenable est alors une solution plus qu’avantageuse pour diminuer ses mensualités ainsi que le montant total du prêt.

Le rachat de vos crédits immobiliers

Concernant les crédits immobiliers, le rachat de crédits est également possible. Toutefois, le rachat de crédits immobiliers est soumis à certaines règles puisque le prêt immobilier est durement encadré par la loi.

En premier lieu, le crédit immobilier ne peut être affecté que pour la construction d’un bien immobilier ou pour l’achat d’un bien immobilier. Par ailleurs, selon l’article L312-21du Code de la consommation, dans le cadre d’un rachat partiel du crédit immobilier, le remboursement doit impérativement être supérieur à 10 % du montant total. De plus, le rachat de crédits immobilier doit également inclure au moins un crédit à la consommation.

Le rachat de vos diverses dettes

Le rachat de crédits va également venir concerner vos éventuelles dettes qui sont comprises comme des crédits à la consommation. Cela vous permettra de ne pas payer de pénalités de retard importantes lorsque vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos dettes. Cela va venir concerner les retards de paiement d’impôts ou de factures impayées (électricté, eau, téléphone…) Si vous êtes concernés par une situation semblable, le rachat de crédits vous permettra d’étendre vos mensualités et continuer d’avoir des conditions de vies décentes.

D’autres dettes peuvent être inclues dans un rachat de crédits comme des dettes familiales c’est-à-dire des créances faites par vos proches que vous souhaitez rembourser.
Faire racheter vos crédits vous permettra d’être davantage serein concernant vos finances puisque vous n’aurez pas à payer des intérêts de retard à vos créanciers.

Comment mettre en oeuvre cette solution ?

Selon le montant nécessaire à votre rachat, du type de crédits à racheter ainsi que de votre durée de remboursement, la façon d’effectuer votre rachat de crédits va évoluer.

Le rachat de crédits en ligne 

Tout d’abord, vous pouvez opter pour un rachat de crédit en ligne. C’est une façon simple, rapide et précise d’effectuer votre regroupement de prêts.

En effet, il vous suffira de remplir un formulaire sur internet avec les informations demandées. Ces informations seront redirigées à l’organisme financier en charge de votre dossier de regroupement de crédits. L’organisme pourra ensuite étudié votre dossier et vous recontacter rapidement.
Le rachat de crédits en ligne vous permettra également d’avoir une offre de rachat de crédits qui s’adapte à vos besoins. Effectivement, vous aurez un contrôle total sur votre demande de regroupement de prêts. Par exemple, si vous ne souhaitez pas intégrer un crédit immobilier dans votre rachat alors l’oganisme vous proposera un crédit personnel. Grâce à cela, vous pourrez la possibilité de payer une mensualité unique.
De plus, avec le rachat de crédit en ligne vous pourrez demander à rajouter une enveloppe financière à votre rachat de crédits afin de concrétiser un projet.

solution à l’endettement : le courtier 

La deuxième option est celle qui implique un courtier. Un courtier est un spécialiste qui va étudier votre situation, monter votre dossier et le proposer à divers établissements. Il vous aidera donc à obenir la meilleure offre possible.
Le courtier va vous faire gagner beaucoup de temps en délivrant lui-même votre dossier aux différents organismes (établissements de crédits, banque, entreprises…). Il est donc une solution à privilégier si vous ne voulez ou ne pouvez pas consacrer beaucoup de temps à la recherche d’une offre de rachat de crédits.

Toutefois, gardez à l’esprit qu’opter pour un courtier revient à majorer le coût total de votre rachat de crédits. En effet, faire appel à un courtier revient à accepter des frais de dossier.

 

solution à l'endettement

 

La renégociation auprès de votre banque 

Une autre solution est possible à savoir effectuer une renégociation avec la banque auprès de laquelle vous avez souscrit vos crédits.Toutefois, cette solution va venir modifier le contrat. Par conséquent, des frais peuvent vous être demandés à cause de ce nouveau contrat. Il vous faut donc impérativement comparer cette solution avec d’autres comme le rachat de crédits. Nous vous informons que ces nouveaux frais doivent, au nom de la loi, être inlus dans le nouveau crédit suivant la renégociation. De ce fait, il n’est pas nécessaire d’avancer une somme d’argent lors de la signature de votre nouveau contrat.

La renégociation d’un crédit auprès de la banque peut être une solution avantageuse concernant les crédits immobiliers. En effet, depuis quelques années les taux relatifs à ceux-ci sont en baisse. Par contre, la renégociation des crédits au-delà de 7 ans n’est pas aussi avantageuse selon les professionnels. Dans ce cas-là, opter pour un rachat de crédits est un meilleur choix. Dans le même sens, il faut être attentif aux conditions annexes. En effet, certaines banques vont vous imposer l’ouverture d’un nouveau compte en banque tel qu’un plan d’épargne logement (PEL). La négociation ne concerne donc pas uniquement le crédit. Nous vous conseillons également de poser vos conditions.

Une comparaison nécessaire et importante

Pour finir, il est absolument nécessaire de comparer les différentes offres des établissements. En effet, chaque situation est différente, et par conséquent chaque offre de rachat de crédits l’est aussi.

Pour correctement comparer vos offres, nous vous conseillons d’être attentif aux taux d’intérêts, la durée de remboursement ainsi qu’aux montants des mensualités. Il faut également faire attention aux clauses annexes relatives à votre nouveau crédit.
Par ailleurs, restez toujours attentif au coût total de votre rachat de crédits. Par exemple, un courtier prendre la majorité des démarches à sa charge mais il vous demandera une commission en contrepartie. De plus, si vous voulez économiser votre argent durant votre rachat de crédits, vous pouvez facilement faire le remboursement anticipé de vos créances.

Si vous comparez bien toutes vos offres de rachat de crédits et que vous sélectionnez la meilleure, vous pourrez même financer un nouveau projet. En effet, vous pouvez tout à fait regrouper l’ensemble de vos crédits en cours puis demander à ajouter un enveloppe budgétaire en vue de financer un nouveau projet. Cela peut concerner l’achat d’un véhicule, un voyage, de la trésorerie, des travaux au sein de votre logement… Vous n’aurez pas à refaire un crédit puisque votre nouvelle enveloppe financière sera comprise dans votre mensualité. Cela vous permettra également de gérer votre budget sereinement et plus facilement.

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 Solution à l’endettement : Précisions

 

La particularité du rachat de crédits immobiliers

Un rachat de crédit immobilier comprend le rachat de votre crédit immobilier mais aussi un ou plusieurs crédits à la consommation. En ce sens, cette opération peut parfois ne pas être considéré comme  un rachat de crédit immobilier.
En effet, si la part du crédit immobilier est égale, au minimum, à 60 % alors votre rachat de crédit immobilier sera considéré comme tel. En revanche, si le montant de votre crédit immobilier est inférieur à 60 %, alors votre rachat sera considéré comme un rachat de crédits à la consommation. Cela va venir modifier le taux appliqué à votre opération. Effectivement, les taux appliqués aux rachats de crédits à la consommation sont plus élevés que pour un rachat de crédits immobiliers.

Quelle est la durée de cette solution à l’endettement ? 

Il faut distinguer ici le rachat de crédits immobiliers d’un rachat de crédits à la consommation.

En règle générale, un rachat de crédits immobiliers peut s’étendre jusque 25 ans au même titre qu’un prêt immobilier.

La durée d’un rachat de crédits à la consommation diffère selon votre situation. Si vous êtes locataire, la durée maximale de remboursement est de 12 ans. Si vous êtes propriétaire de votre logement, cette durée s’étend jusque 15 ans. En comparaison, un crédit à la consommation ordinaire ne s’étend au maximum qu’à 7 ans.

Quant est-il de l’assurance ? 

Un regroupement de prêts va venir engendrer un nouveau contrat d’assurance, comme pour une renégociation auprès d’une banque. Par conséquent, le nouveau contrat d’assurance vous délivrera un nouveau taux.
Toutefois, grâce au droit à la délégation, vous allez pouvoir rectifier le montant de votre nouvelle assurance ainsi que vos mensualités. En effet, vous pouvez tout à fait ne pas choisir de souscrire le contrat d’assurance proposé par votre banque et souscrire à un contrat d’assurance extérieur à la banque. Cette opération se nomme la délégation d’assurance. Cette solution vous permettra de réduire vos mensualités grâce à des taux deux à trois fois inférieurs à ceux des banques.
Toutefois, peu de personnes connaissant ce droit à la délégation d’assurance. Par exemple, en 2019, seulement 15 % des prêts immobiliers ont été souscrits avec un contrat d’assurance extérieur à la banque.

Nous vous rappelons également que vous pouvez changer d’assurance durant votre contrat. Ce changement doit intervenir durant les douze premiers mois après signature. Si ce délai est dépassé, vous pouvez changer votre assurance à chaque date d’anniversaire de votre contrat.

La délégation d’assurance ainsi que le changement d’assurance en cours de contrat sont possibles pour toutes opérations (regroupement de prêts à la consommation, rachat de crédits immobiliers, renégociation…)

Que conclut-on de cette solution à l’endettement ?

Le rachat de crédits est la meilleure option pour alléger votre budget mensuel. En effet, cette solution vous permettra de diminuer vos mensualités. Cette opération vous permettra de maximiser votre pouvoir d’achat. Par ailleurs, cela vous aurez la possibilité de concrétiser de nouveaux projets !

Le rachat de crédits peut s’opérer de différentes manières. C’est à vous de décider laquelle vous correspond le mieux. Vous pouvez avoir recours à un courtier comme Crédits et Conseils ou bien le faire directement en ligne. En somme, le rachat de crédit est la meilleure solution à l’endettement possible ! 

Sur son site, Crédits et Conseils vous propose différentes conseils concernant le rachat de prêts. Savoir comment votre opération peut être rentable, comment maximiser vos chances d’obtenir votre regroupement de crédits…
Par ailleurs, votre courtier mets à votre disposition son simulateur de rachat de crédits en ligne ! Celui-ci vous permettra d’obtenir rapidement une estimation de vos mensualités. Vous pourrez également connaître les taux appliqués actuellement.
Une fois votre demande effectuée, nous vous répondons sous 24 heures !

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi

Accumulation de crédits, comment faire ?

Même si votre budget est plutôt équilibré en temps normal, il peut être facilement compromis. En effet, que ce soit par l’accumulation de crédits ou par des soucis de la vie quotidienne, il devient souvent nécessaire de trouver une solution alternative.

Crédits et Conseils vous propose de vous pencher sur le rachat de crédits. Votre courtier est spécialiste dans ce domaine depuis plus de dix années. Localisés en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans vos démarches et répondre à vos interrogations. Consultez notre article sur jusqu’à quel âge peut on obtenir un prêt ?

De plus, Crédits et Conseils mets à votre disposition un simulateur de prêt en ligne. Cette simulation se fait rapidement, elle est gratuite et sans engagement. Elle vous permettra d’avoir une estimation de ce que pourrait être vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts.

Lorsqu’un ménage subit une accumulation de crédits, cela créé un réel déséquilibre financier. Les mensualités deviennent trop importantes et prennent trop de place dans votre budget. Dans cette situation, vous risquez d’être en surendettement.


Il existe diverses opérations pour se sortir de cette situation. En effet, vous pouvez demander une aide financière à vos proches, faire appel à la commission de surendettement ou encore réaliser un rachat de crédits. Il va, toutefois, nécessiter une étude complète par un professionnel.

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Une solution : le rachat de crédits

Cette solution bancaire vise à rassembler l’ensemble de vos crédits en cours (vos crédits à la consommation tels que les prêts personnels, les crédits renouvelables, les prêts auto ainsi que vos crédits immobiliers) en un seul crédit. De ce fait, la seule mensualité que vous aurez à payer sera réduite et votre durée de remboursement sera rallongée.
Le rachat de crédits vous permet de réduire vos mensualités afin de mieux gérer votre budget, d’obtenir un meilleur taux d’emprunt et de dégager votre capacité d’emprunt. L’accumulation de vos crédits ne sera plus qu’une lointain souvenir.

Le rachat de crédits nécessite une étude par un analyste financier. En effet, celui-ci va calculer votre taux d’endettement afin de s’assurer qu’il n’est pas trop élevé (un taux d’endettement trop élevé équivaut à un taux au-dessus de 50%) ; il s’assure également que vous ne faites pas l’objet d’un fichage bancaire et que votre reste à vivre sera suffisant.
Toutefois, le rachat de crédits permets d’alléger considérablement votre mensualité. En effet, celle-ci peut atteindre jusqu’à 60 % des montants actuels. Nous vous informons également que le rachat de crédits peut engendrer un surcoût.

Etape pour palier à l’accumulation de crédits : la simulation en ligne

Si vous décidez d’effectuer un rachat de crédits afin de résoudre votre problématique d’accumulation de crédits, la première chose à faire est une simulation en ligne. En effet, celle-ci vous permettra d’avoir une estimation assez précise de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. C’est pourquoi Crédits et Conseils vous propose d’utiliser son outil de simulation. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

Nous tenons à vous informer que cette simulation n’est qu’une estimation et qu’elle ne constitue pas une offre de rachat de prêts. Il faudra procéder à une étude de faisabilité pour avoir un résultat plus précis.

Courtier pour éviter l’accumulation de crédits ?

Recourir à un courtier a plusieurs avantages. En effet, en vous adressant à un professionnel, vous êtes sûrs de ne pas vous trompez. Crédits et Conseils vous donne ici trois bonnes raisons d’avoir recours à un courtier.

Un accompagnement personnalisé 

Dans un premier temps, votre courtier vous accompagne dans toutes vos démarches. Il peut vous proposer un rachat de crédits si vous êtes en situation de surendettement, il peut vous aider à avoir votre crédit immobilier, ou même renégocier votre prêt immobilier afin d’obtenir un meilleur taux. Dans le cadre d’une trop grande accumulation de crédits, votre courtier saura étudier votre situation en profondeur afin de vous proposer la meilleur solution.

Par ailleurs, Crédits et Conseils fait partie de l’AFIB et est membre du réseau Hexafi. Ce dernier s’étend sur tout le territoire national et est le plus grand réseau de courtiers indépendants. Cette étendue nous permets d’être en partenariat avec toutes les banques.

Un gain de temps considérable

De plus, recourir à un courtier va vous faire gagner un temps considérable. En effet, nous l’avons mentionné plus tôt, votre courtier est partenaire avec un grand nombre de banques. En ce sens, vous n’aurez qu’à constituer qu’un seul dossier de prêt et Crédits et Conseils se chargera de le faire parvenir à ses partenaires. Par ailleurs, votre courtier vous aiguille tout au long de la constitution de votre dossier afin de vous faire obtenir le meilleur taux et vous accompagne durant toute votre démarche.

Une garantie inestimable

Pour finir, Crédits et Conseils est un véritable professionnel du marché du financement. Il connaît donc les obligations légales vous protégeant et c’est pour cette raison qu’il est légitime de faire appel à un courtier. En ce sens, votre courtier est inscrit à l’ORIAS et respecte la loi Lagarde. Cette dernière protège vos droits en tant que consommateurs en matière de crédits à la consommation.

Crédits et Conseils est membre du Réseau HEXAFI

Rachat de prêts pour les parents célibataires

En France, 27% des familles sont monoparentales (Insee, 2019). Et ce n’est pas toujours évident de concilier vie de parent célibataire et vie professionnelle. Gérer les enfants, le travail, le planning de chacun, l’éducation qui demande un investissement à temps plein, sans parler des comptes. Choisir ses dépenses au quotidien n’est pas évident pour tout le monde. 

Des parents s’endettent pour réussir à joindre les deux bouts à la fin du mois. Certains n’y parviennent pas à cause de mensualités trop importantes. Rembourser ses crédits alors qu’on est en couple et que l’on peut compter sur deux salaires n’est pas toujours chose facile. Pour une personne seule, c’est encore plus compliqué. C’est pourquoi de nombreux parents célibataires optent pour l’option du rachat de prêts. Ainsi, cette solution rééquilibrent le budget et permet parfois de réduire les mensualités. Consultez aussi notre article sur obtenir un rachat de crédit quand on est retraité.

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La solution du rachat de prêts pour les parents célibataires

Il existe trois types de financements de rachat de prêts différents pour les parents célibataires en France. Chacun a ses spécificités. Il est donc important de bien les différencier :

Le regroupement de prêts et réalisation de projet

Il s’agit d’un regroupement de prêts incluant une trésorerie. Il peut à la fois concerner le rachat de prêts consommation et l’hypothécaire. Par ailleurs, il permet de financer tout type de projet tout en maitrisant son endettement. La durée choisie permet d’ajuster les mensualités. De ce fait, une nouvelle échéance de prêt est calculée par l’établissement bancaire qui tient compte de vos revenus. Le but étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Le rachat d’emprunts avec garantie hypothécaire

Ce type d’opération bancaire est spécialement dédié aux propriétaires. Il vous permet de regrouper vos crédits à la consommation et votre crédit immobilier. Il peut s’étendre sur une durée allant jusqu’à 25 ans. De fait, une garantie est prise sur votre bien immobilier. Étant donné qu’il ressemble à un prêt immobilier, sa mise en place est un peu plus longue. L’avantage de cette solution est que vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Rachat de prêts pour parents célibataires

Le rachat de prêts à la consommation

Enfin, celui-ci vous permet de regrouper uniquement vos prêts à la consommation (prêt auto, personnel ou prêts revolving). Pour les locataires, la durée maximale du crédit ne peut excéder 12 ans tandis que pour les propriétaires, la durée peut atteindre 15 ans. Ce type de rachat de prêts est simple à mettre en place car il ressemble à un crédit classique. Là encore, pas besoin de changer de banque.

Crédits et Conseils vous accompagne dans votre démarche de regroupement de prêts. Nous sommes courtier en financement sur la Marne et mettons à votre disposition nos 10 années d’expérience. Nous vous aidons à obtenir le rachat de crédits le plus adéquat à vos besoins. Par ailleurs, Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Il nous est facile de trouver une solution et un meilleur taux rapidement grâce à nos partenariats avec de nombreuses banques spécialisées. Pour recevoir plusieurs simulations de financement de banques, montez votre dossier de rachat d’emprunts chez Crédits et Conseils. Nous vous orientons vers la solution la plus adaptée à votre situation financière.

Comment faire un rachat de prêts pour les parents célibataires ?

Tout d’abord, vous pouvez nous contacter directement ou réaliser notre simulation en ligne de rachat de crédits. Elle est totalement gratuite et sans engagement. L’un de nos experts étudie soigneusement vos informations et vous recontacte dans les plus brefs délais. Il vous explique clairement les différentes solutions envisageables. Une fois le plan de financement validé, un de nos conseillers vous envoie une liste de documents à fournir. Un rendez-vous est ensuite fixé à votre domicile ou dans nos locaux afin de nous approprier votre dossier.

Nos analystes crédit examinent votre situation dans les moindres détails. Puis nous transmettons votre dossier à toutes les banques susceptibles de vous aider. En effet, notre expérience nous permet de cibler les banques les plus intéressantes pour vous. Une fois votre dossier de rachat de crédits accepté, nous fixons un nouveau rendez-vous pour signer l’offre de prêt. Durant toute la procédure, nos conseillers sont là pour vous, pour vous informer et vous orienter.

Rachat de crédits enseignant

Rachat de crédits enseignant

Pour commencer, qu’est-ce qu’un rachat de crédits enseignant ? Il s’agit d’une solution bancaire qui vous permet de regrouper tous vos emprunts en un seul. Elle permet de simplifier la gestion de vos finances au quotidien. En effet, la durée de remboursement de ce dernier détermine les mensualités que vous aurez à rembourser chaque mois. Autrement dit, plus la durée est longue, plus vos mensualités seront réduites. Ensuite, sachez que la restructuration d’emprunts enseignant est accessible à tous. Peu importe votre âge, ni que vous soyez propriétaire ou locataire.  Visitez notre page sur comment obtenir simplement un rachat de credit ?

Statut fonctionnaire apprécié des banques

Obtenir un rachat de crédits lorsque l’on est enseignant est plus facile que pour certaines autres professions. Votre statut de la fonction publique permet de recourir aux crédits avec plus d’aisance, qu’il s’agisse de prêts à la consommation ou immobilier. Cependant, tout le monde peut être amené à faire plusieurs emprunts dans sa vie. Mais parfois, nous réalisons trop de crédits à la fois ou accumulons des mensualités trop importantes par rapport aux revenus. Afin d’éviter de se retrouver dans une situation de surendettement, il convient de  trouver une solution rapidement, dès l’apparition de  difficultés financières. La restructuration de crédits enseignant est une solution efficace pour y remédier. En effet, ce financement vous permet de libérer une partie de vos revenus et donc de mieux maîtriser votre budget.

Rachat de crédits enseignant

Fort de treize années d’expérience en tant que courtier en prêt sur Reims, Crédits et Conseils vous aide à trouver une offre de regroupement d’emprunts enseignant. Nos conseillers vous accompagnent au mieux durant toute votre démarche. De plus, Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia, un réseau de courtiers en crédit indépendants. Par conséquent, nous avons tissé de robustes partenariats avec des établissements bancaires spécialisés dans le rachat de prêts enseignant pendant plus de dix ans. Ce sont eux qui nous aident quotidiennement pour vous proposer des offres de rachat de crédits enseignant au meilleur taux. Grâce à Crédits et Conseils, vous recevrez plusieurs simulations de financement de plusieurs banques. In fine, nous vous orientons vers l’alternative la plus judicieuse vis-à-vis de votre situation financière. Réalisez dès maintenant une simulation de restructuration d’emprunts enseignant sur notre plateforme en ligne. C’est entièrement gratuit et sans engagement.

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Rachat de prêts enseignant : par où commencer ?

Vous pouvez prendre contact avec nous par téléphone ou directement sur notre site internet. Dans l’optique d’un gain de temps, vous pouvez aussi nous adresser une demande de financement en ligne. Trois minutes suffisent pour remplir le formulaire avec vos données. Puis l’un de nos conseillers étudie avec soin vos informations et vous contacte dans les plus brefs délais. Il vous explique les solutions à envisager puis vous envoie une liste de documents à nous fournir, après validation du plan de financement. Par la suite, nous fixons un rendez-vous pour nous saisir de votre dossier intégral à votre domicile ou à notre agence.

Nos analystes crédit analysent en profondeur votre situation financière. Puis nous transmettons votre dossier aux banques qui sont en mesure de vous trouver une solution durable. Notre expérience nous permet de prioriser les banques pouvant vous aider plus vite. Après l’acceptation de votre dossier, nous refixons ensemble un rendez-vous pour signer l’offre de crédit. Nous nous engageons à être à vos côtés durant toute la procédure. Crédits et Conseils est present sur tout le territoire. Vous pouvez nous contacter pour un rachat de credit sur Dijon.

Trois types de rachat de crédits pour enseignant

 

Trois types de financements existent pour réaliser une restructuration d’emprunts en France :

Le regroupement de crédits avec financement de projet

 

C’est une alternative qui intègre une trésorerie. En réalité, lorsque l’on a un projet, on pense tout de suite à faire un nouvel emprunt. Cependant, cela augmenterait votre endettement. Avec ce rachat de crédits enseignant, vous pouvez financer un projet de tout type, tout en gérant votre endettement. Elle peut concerner le rachat de crédits à la consommation et l’hypothécaire dans un même temps. Les mensualités de remboursement sont adaptées en fonction de  la durée que vous choisissez. Autrement dit, plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles. La banque calcule votre nouvelle échéance de prêt en prenant  en compte vos revenus. L’objectif étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement. De plus, sachez qu’en ce moment, les taux pratiqués sont historiquement bas. C’est un atout pour votre demande de financement.

 

Le rachat de prêts enseignant avec garantie hypothécaire

 

Cette solution est spécifique et ne convient qu’aux propriétaires. Elle vous permet de regrouper vos emprunts à la consommation et votre prêt immobilier. Elle est remboursable sur une durée allant jusqu’à 25 ans, ce qui permet de réduire votre taux d’endettement. De plus, vous pouvez bénéficier de taux plus intéressants. Par ailleurs, la banque prend une garantie sur votre résidence principale ou secondaire. Cela lui permet de se couvrir mais aussi d’être plus flexible avec vous. Pour finir, sachez que vous pouvez y recourir, même si vous avez déjà remboursé votre prêt immobilier.

 

Le rachat de crédits à la consommation enseignant

 

Ce type de restructuration d’emprunts vous permet de regrouper uniquement vos prêts à la consommation. Nous parlons ici des prêts auto, revolving et personnel. Les banques accordent les crédits à la consommation classiques sur une durée de cinq ou sept ans. Cependant, avec un rachat de prêts conso enseignant, la durée de remboursement peut s’étaler sur 15 ans pour les propriétaires et 12 ans pour les locataires. Cette solution permet donc de réduire votre taux d’endettement. De plus, vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Importance du taux d’endettement

 

Il est essentiel de calculer votre taux d’endettement pour savoir où en est votre situation financière. Ce calcul vous permet aussi de savoir si vous pouvez emprunter à nouveau. Grâce à lui, vous saurez s’il est pertinent de réaliser ou non une opération de rachat de crédits enseignant.

Les établissements bancaires réalisent ce calcul du taux d’endettement pour chacune des demandes de prêt qu’ils reçoivent.  Ensuite, ils déterminent votre capacité à emprunter. La méthode pour calculer votre endettement est la suivante :

TAUX D’ENDETTEMENT (ensemble des charges de crédits (+ loyer pour les locataires)/vos revenus fixes du foyer) ×100

 

Notez que Crédits et Conseils, spécialiste du regroupement d’emprunts enseignant, vous accompagne pour toute demande de financement.

Âge pour un rachat de prêts

Rachat de prêts

Y- a t’il un âge pour un rachat de prêts ? Tout d’abord, un rachat de crédits est une solution qui permet de regrouper tous vos emprunts en cours en un seul. En fonction de la durée de remboursement choisie, cela fera baisser plus ou moins fortement vos mensualités. Ainsi, votre budget sera allégé. Le regroupement de prêts est accessible quel que soit votre âge. En réalité, Il n’y a pas réellement  d’âge pour un rachat de prêts, ce n’est pas l’élément qui intéresse vivement les organismes de prêt. C’est plus les notions de revenus, d’endettement ou de reste à vivre. 

Rachat de prêts : une solution pour tous

Théoriquement, Il n’y a pas réellement d’âge pour un rachat de prêts. une personne à la retraite à tout autant le pouvoir de réorganiser ses finances qu’un actif.. Cependant, cela se complique en pratique pour les plus de 70 ans. Avec l’augmentation des risques de maladies liées à l’âge, les établissements prêteurs deviennent plus craintifs. Plus un emprunteur vieillit, plus la banque prend de risques. Heureusement, les organismes de prêts et les assurances se sont adaptés aux séniors et à leur capacité de remboursement. Consultez notre article sur Comment réaliser un rachat de crédit ?

Crédits et Conseils vous fait profiter de ses 10 années d’expérience en tant que courtier en prêts sur Reims. Nos conseillers s’occupent de votre dossier tout au long du processus d’obtention du regroupement d’emprunts. Hexafi France est un réseau de courtiers en crédit indépendants et notre société en est membre. Nous avons noué de nombreux partenariats avec des banques susceptibles de vous trouver une solution de rachat de prêts rapidement et au meilleur taux. Nous vous offrons la possibilité de recevoir plusieurs simulations de financement, fournies par plusieurs banques. Puis nous choisissons avec vous la solution la plus judicieuse vis-à-vis de votre situation financière. Simulez d’ores et déjà votre restructuration de prêts sur notre plateforme en ligne. Cette démarche est tout à fait gratuitement et sans engagement.  

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Âge pour un rachat de prêts : les solutions

L’âge pour un rachat de prêts va dépendre du type de financement. en France, il en existe trois types

Regroupement d’emprunts classique

Cette solution vous permet de regrouper uniquement vos emprunts à la consommation. Il concerne les crédits automobile, personnel et revolving. Pour les propriétaires, la durée maximale du crédit peut s’étendre sur 15 ans. En revanche, pour les locataires, elle ne dépasse pas 12 ans. Ce type de rachat de prêts est simple à instaurer. Avantage supplémentaire : vous n’avez pas besoin de changer de banque. Sachez que généralement au maximum l’âge pour un rachat de prêts sera en fin de crédit de 85 ans. Solution qui est donc envisageable pour les personnes retraitées

Rachat de crédits avec hypothèque

Cette méthode de restructuration de prêts est spécialement destinée aux propriétaires. Elle regroupe vos crédits à la consommation avec votre crédit immobilier sur une durée qui peut aller jusqu’à 25 ans. En conséquence, une garantie est prise sur votre habitation. Cependant, la mise en place est un peu plus longue que la solution précédente car celle-ci ressemble à un prêt immobilier. Là aussi, vous n’avez pas besoin de changer de banque. Avantage, vous allez bénéficier d’un taux plus interessant par rapport à un regroupement de prêts classique. La aussi, les retraites sont éligibles ace type de financement. En effet, l’âge fin de prêt peut aller jusque 95 ans. 

Restructuration de prêts et trésorerie

Cette alternative intègre une trésorerie pour financer un projet, quelque soit son type, tout en gérant son endettement. Elle peut concerner à la fois le rachat de prêts à la consommation et celui avec garantie hypothécaire. Les mensualités s’ajustent en fonction de la durée que vous choisissez. Ainsi, la banque prend en compte vos revenus et calcule une nouvelle échéance d’emprunt. La principale préoccupation ici est ne pas dépasser un certain niveau d’endettement. L’âge pour un rachat de prêts n’a pas d’importance pour ce type de prêt.

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Comment faire un regroupement de crédits ?

Dans un premier temps, vous pouvez nous contacter directement ou bien réaliser une simulation de rachat de prêts en ligne. Comme expliquer plus haut, elle est gratuite et sans engagement. L’un de nos experts étudie soigneusement vos informations. Ainsi, il vous contacte rapidement afin de vous expliquer les différentes solutions envisageables. Après la validation du plan de financement, un de nos conseillers vous envoie une liste de documents à fournir. Puis afin de prendre possession de votre dossier intégral, nous fixons un rendez-vous à votre domicile ou en agence.

Nous confions ensuite votre dossier aux mains de nos analystes crédit. Ce sont eux qui déterminent quelles banques sont les plus susceptibles de vous trouver une solution. Une fois l’acceptation de votre dossier de rachat de crédits, un nouveau rendez-vous est fixé afin de procéder à la signature de l’offre de crédit. Sachez que lors de votre démarche, nous sommes présents pour vous épauler et vous accompagner.

Âge pour un rachat de prêts : Meilleur taux

L’âge pour un rachat de prêts n’a pas d’incidence sur le taux que vous allez obtenir. Notre objectif est de vous aider à trouver une solution durable et pérenne. Mais également de vous obtenir le meilleur taux pour votre rachat de prêts. Nous avons des partenariats solides avec les banques les plus connues en France, qui peuvent nous fournir les offres les plus compétitives.

Nous vous aidons à constituer un dossier de rachat d’emprunts bien ficelé et nous occupons également de la négociation auprès des banques. En contactant Crédits et Conseils, vous n’avez besoin de constituer qu’un seul et unique dossier. Cela vous fait donc gagner du temps et économiser de l’argent. Vous évitez aussi les multiples rendez-vous à effectuer avec chacune des banques. Enfin, si vous cherchez une assurance de prêt, Crédits et Conseils peut vous aider à trouver les meilleurs taux pour n’importe quel type de financement.

Retraité : faire un rachat de crédits

Tout d’abord, un rachat de prêts est une solution qui vous permet de regrouper tous vos crédits en cours en un seul. Concernant un retraité, le rachat de crédits est une solution pour alléger ses mensualités. Réalisez une simulation de crédit gratuite.

Sachez que le regroupement d’emprunts est accessible à tous, quel que soit votre âge et que vous soyez propriétaire ou locataire. En effet, ce n’est pas votre âge actuel qui intéresse promptement les organismes de prêt. C’est plutôt l’âge de fin de remboursement du crédit qui est pris en compte. L’approche de l’âge de la retraite est un facteur majeur à prendre en compte pour vos finances puisqu’il s’accompagne généralement d’une perte de ressources financières.

Généralement, les organismes de rachat de crédits proposent des offres de financement adaptées à un retraité. Ils tiennent compte de l’âge de départ à la retraite et peuvent vous suggérer un contrat à paliers. C’est-à-dire qu’il prend en considération vos revenus actuels et ceux que vous aurez une fois à la retraite. Ainsi, les mensualités s’ajustent en fonction de vos capacités de remboursement. Vous ne devez pas non plus négliger l’assurance emprunteur. Avec l’âge, les primes d’assurance sont plus importantes. Votre assurance doit donc vous couvrir généreusement sans que cela devienne pour vous un gouffre financier. Visitez également notre article comment réussir un rachat de crédit ?

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Crédits et Conseils à votre service

Pour vous accompagner et vous orienter tout au long de votre démarche, Crédits et Conseils met à votre disposition ses 10 ans d’expérience. En effet, nous sommes courtier en prêt sur Reims. Sachez que nous sommes membre d’Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Nous avons tissé de nombreux partenariats avec des banques qui sont susceptibles de vous trouver une solution de rachat de crédits rapidement même pour un retraité. Vous engagez avec nous, c’est vous permettre de recevoir plusieurs simulations de financement fournies par plusieurs banques spécialisées. Enfin, vous choisissez la solution la plus adéquate à votre situation financière grâce à nos conseils. Sur notre plateforme en ligne, nous vous proposons de simuler votre restructuration d’emprunts gratuitement.

Retraité : Comment faire un rachat de crédits  ?

Nous vous invitons les retraités à nous contacter directement ou à réaliser une simulation de rachat de crédits en ligne. Celle-ci est gratuite et sans engagement. L’un de nos experts étudie minutieusement vos informations. Puis il vous contacte dans un délai très court afin de vous expliquer les différentes solutions à prendre en considération. Une fois votre plan de financement validé, nous vous envoyons une liste de documents à fournir. Nous fixons ensuite un rendez-vous à votre domicile ou dans nos locaux afin de nous emparer de votre dossier complet.

Nos analystes crédit étudient votre dossier avec attention puis le transmettent à l’ensemble des banques susceptibles d’intervenir. Notre expertise nous permet de cibler les banques pouvant vous proposer une solution et un taux intéressant. Une fois l’acceptation de votre dossier de rachat de crédits, nous fixons un nouveau rendez-vous de façon à procéder à la signature de l’offre de prêt. Lors de votre démarche, nous sommes à vos côtés pour vous informer et vous orienter au mieux.

Retraité : faire un rachat de crédits

Les types de rachat de crédits possible pour un retraité

Pour un client retraité, voici les trois types de financements avec un rachat de crédits qui existent en France  :

  • Rachat de prêts avec garantie hypothécaire

Cette alternative est attribuée uniquement aux propriétaires et peut s’étaler sur 25 ans. Elle vous permet de regrouper vos crédits consommation et votre crédit immobilier. En raison de la longue période de remboursement, une garantie est prise sur votre bien immobilier. La mise en place est un peu plus longue car s’assimile à un prêt immobilier. Son atout : vous n’avez pas besoin de changer de banque.

  • Restructuration de crédits à la consommation

Cette solution vous permet de regrouper uniquement vos emprunts à la consommation. On parle ici des prêts personnel, auto, et revolving. Pour les locataires, la durée maximale du prêt ne peut pas excéder 12 ans. Mais les propriétaires peuvent étendre cette durée jusqu’à 15 années. Ce type de rachat de prêts est simple à mettre en place car il s’apparente à un crédit classique. Là encore, besoin de changer de banque.

  • Regroupement d’emprunts et financement de projet

Celui-ci inclus une trésorerie pour vous permettre de financer un projet. Il peut concerner à la fois le regroupement d’emprunts à la consommation et l’hypothécaire. Son plus : il permet de financer tout type de projet tout en maitrisant son endettement. C’est en fait le choix de la durée qui permet d’ajuster vos mensualités. C’est pourquoi la banque calcule une nouvelle échéance de prêt en tenant compte de vos revenus dans le but de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Surendettement et regroupement de prêts

Courtier en rachat de crédits

En cas de surendettement, est-il possible d’obtenir un regroupement de prêts ? Pour commencer, il faut savoir que le regroupement de prêts, ou rachat de crédits, est une opération bancaire privée. À ce titre, il n’y a donc aucune inscription aux fichiers de la Banque de France. Cette opération financière permet à l’emprunteur de faire racheter ses prêts en cours par un organisme bancaire. Voir aussi sur comment sortir du surendettement ?

Pour obtenir ce financement, il faut constituer un dossier qui sera présenté aux banques. Pour se faire, Crédits et Conseils vous accompagne dans vos démarches. Nous sommes courtiers spécialisés en rachat de crédits, prêt immobilier et en assurance emprunteur. Le principe est simple : vous nous fournissez tous les documents nécessaires à l’élaboration de votre dossier de financement. Ensuite, nous nous chargeons de vous trouver la solution la plus adaptée à vos besoins, au meilleur taux. Localisés à Reims, Crédits et Conseils est fort de plus de dix ans d’ancienneté. Nous vous conseillons de faire une demande de financement en ligne. Cette demande est complètement gratuite et sans engagement.

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Une fois votre dossier de rachat de crédits transmis aux banques, celles-ci vont l’étudier méticuleusement. À noter qu’il n’est accordé qu’aux emprunteurs respectant quelques critères essentiels tels que la solvabilité, un contrat de travail à durée indéterminée, un reste à vivre suffisant et un taux d’endettement pas trop élevé. Le regroupement de prêts est généralement utilisé en cas de coups durs financiers ou de surendettement. Cependant, il peut aussi être utilisé pour faciliter la gestion de son argent ou financer un nouveau projet.

Le dossier de surendettement est une procédure effectuée auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. Elle permet de trouver une solution de redressement aux emprunteurs qui ne réussissent plus à payer leurs dettes.

 

Surendettement et regroupement de prêts

 

Les niveaux de surendettement pour les regroupement de prêts

Lorsque les mensualités de prêts sont devenues trop importantes, on parle alors de surendettement. Suivant le niveau de surendettement la situation peut vite se dégrader. Voici les trois niveaux de surendettement :

  1. Entre 33% et 45% : cela signifie que le foyer a des charges mensuelles de crédits surmontables mais qui commencent à peser lourd dans le budget. Un retour à un équilibre budgétaire est possible avec le rachat de crédits. Ou encore avec la mise en place d’une gestion plus stricte du budget (réduction des dépenses).
  1. Entre 45% à 60% : la situation financière devient beaucoup plus compliquée. Un rachat de crédit s’impose. Donc, la baisse prononcée des mensualités ne pourra se faire qu’en regroupant les crédits sur une durée beaucoup plus longue.
  1. Plus de 60% : la situation devient critique. Le ménage fait l’objet d’incidents de paiement. La solution de rachat de crédit est toujours envisageable mais les chances d’aboutir se réduiront s’il y a trop d’incidents sur les comptes bancaires.  Si la situation n’est pas possible en regroupement de prêts, les emprunteurs doivent constituer un dossier de surendettement.

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Calculer son taux d’endettement

Le calcul de taux d’endettement est important pour savoir ou vous en êtes. Vous pourrez alors connaître votre niveau d’endettement. Et de cette façon, vous saurez s’il est judicieux ou non de réaliser une demande de rachat de crédits.

 

Pour toute demande de prêt, les banques vont réaliser un calcule de taux d’endettement et en fonction, elle détermineront votre capacité pour emprunter.

La méthode pour calculer votre endettement est simple :

TAUX D’ENDETTEMENT (ensemble des charges de crédits (+ loyer pour les locataires)/vos revenus fixes du foyer) ×100

 

Crédits et Conseils, spécialiste du rachat de crédits vous accompagne pour toute demande de financement.

Solution rachat de crédits

La solution rachat de crédits correspond parfaitement aux ménages ayant un endettement important. Mais c’est aussi un excellent moyen d’avoir accès à une nouvelle enveloppe de trésorerie. Ce qui permet de réaliser un nouveau projet.  Pour réaliser leur regroupement de prêts, Les ménages français font le choix de passer par un courtier en crédit. Regardez notre video sur le rachat de crédit.

Crédits et Conseils est un courtier spécialiste du rachat de crédits, prêt immobilier et en assurance emprunteur. Localisés à Reims et avec plus de dix ans d’ancienneté, les conseillers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans l’ensemble de vos demandes de financement. Nous vous conseillons de faire une première demande de financement en ligne. Cette demande est complètement gratuite et sans engagement. Consultez notre article sur pourquoi faire un rachat de crédit ?

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Solution rachat de crédits : Anticiper un changement

Les Français sont de plus en plus informé sur l’intérêt de réaliser un rachat de crédits. À présent, la solution rachat de crédits permet de faire face sereinement à d’éventuels changements à venir. En effet, il n’est pas rare que des changements au niveau personnel ou professionnel déclenchent des soucis financiers. Pour éviter cela, une restructuration financière est une option plus qu’efficace. Elle permet d’alléger le poids des charges financières dans le budget du ménage afin d’anticiper une possible baisse de revenus. Par exemple, de nombreux individus font appel au rachat de crédits pour préparer leur départ à la retraite, synonyme d’une baisse de budget.

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Solution rachat de crédits : Pour un nouveau départ

Même si votre endettement se situe hors des normes établies vous pouvez tout de même demander un regroupement de prêt. Et ainsi, envisager un nouveau départ. En ce sens, le regroupement de crédits est une solution pour tous, même pour des emprunteurs ayant un haut taux d’endettement. Notez que dans ce cas, le panel d’offres de refinancement sera forcément moins large.

Rachat de crédits sans co-emprunteur

 

Une solution pour réaliser vos projets

Lorsque l’on demande aux emprunteurs pourquoi ils souhaitent avoir recours a la  La solution rachat de crédits, la réponse est souvent qu’ils ont besoin de réaliser un nouveau projet. C’est assez courant que les emprunteurs possédant un taux d’endettement délicat se voient refuser un nouveau  financement par leur banque. C’est dans ce cas précis qu’il est utile de faire appel à un courtier spécialiste en rachat de crédits. En effet, il possède des partenariats avec des banques spécialisées en restructuration financière et aidera ensuite les ménages à trouver la meilleure solution par rapport à leur situation. Il n’est pas rare que le rachat de crédits soit couplé au déblocage d’une nouvelle trésorerie. Ceci permettra de financer de nouveaux projets ou encore de mettre de l’argent de côté pour faire face aux aléas de la vie.

Calculer son taux d’endettement

Comment calculer son taux d’endettement ? Lorsque vous souhaitez contracter un crédit, la banque va vérifier votre solvabilité.

Pour cela elle calcule votre taux d’endettement

Avec nos outils vous allez pouvoir aussi calculer une mensualité de prêt ou en déterminer une capacité d’emprunt.

Crédits et Conseils est courtier en rachat de crédits et Financement immobilier depuis plus de 10 ans.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute demande de financement. Utilisez notre outil de demande de prêt gratuit et sans engagement :

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Définition du taux d’endettement

Il représente la part de vos dépenses liées au crédit mensuelle par rapport a vos revenus.

Il prend également en compte vos charges de logement mensuelles. A savoir, votre loyer si vous êtes locataire. Votre échéance de prêt immobilier si vous êtes propriétaire.

Il permet de savoir la part des revenus qui est consacrez au remboursement de vos prêts.  Au sens large ( prêt immobilier, crédits à la consommation, crédit revolving) et celles liées à votre logement .

Calculer son taux d’endettement permet de connaitre sa solvabilité.

pourquoi calculer son taux d’endettement

Pour analyser la solvabilité d’une personne, les établissements de crédit considèrent que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35%.

Certaines banques établissent même un pourcentage supérieur pour accorder un crédit. Cependant elle ne vous accorderont jamais un crédit si votre endettement est supérieur à 45%. Dans ce cas elle vous proposeront de réaliser un regroupement de prêts.

Dans tous les cas, il est important de calculer son taux d’endettement. Pour tous types de crédit ( prêt immobilier, consommation, rachat de prêt) il est important de le connaitre.

Aussi, si vous contracter un prêt immobilier, calculer son endettement vous permettra de calculer votre capacité d’emprunt.

Et Ainsi, faire une simulation simple du plan de financement de votre futur bien.

Enfin, calculer son taux d’endettement vous sera utile lors d’un entretien pour le montage du dossier de crédit. Être informé de son taux d’endettement augmentera votre crédibilité.

Crédits et Conseils : Besoins d'un prêt immobilier

Comment calculer endettement

Voici la formule qui vous permet de le calculer 

Mensualités de vos crédits + charges de logement (Loyer ou échéance de prêt immobilier)/ vos revenus nets mensuels fixes x 100 = taux d’endettement

Il existe sur internet de nombreuses calculettes qui permettent de calculer son taux d’endettement rapidement.

Pour ce faire, il vous suffit de prendre vos relevés bancaires afin d’établir vos dépenses de crédit. (+ votre loyer – dans le cas où ce calcul n’est pas destiné à un prêt immobilier).

En ce qui concerne vos revenus, il faut prendre en compte  l’ensemble de vos salaires.

Aussi, il faut ajouter les autres sources de revenu ayant un caractère stable (allocations, revenus fonciers perçus, etc.).

Si vous envisagez un crédit immobilier avec votre conjoint, Pensez à prendre en compte les prêts qu’il  a contracté. Faites la même chose avec ses revenus.

Un taux supérieur à 33% limite l’accès à un crédit ?

L’ensemble de votre situation personnelle et professionnelle détermine votre « scoring » et non pas uniquement le taux d’endettement.

Ainsi, certains organismes acceptent des endettement supérieurs à 33% en prenant en considération le “reste-à-vivre”.

Il détermine la sommes qu’il reste pour vivre après déductions des charges récurrentes incompressibles . Plus votre salaire est élevé, plus votre reste à vivre est important.

Un prêt immobilier est la plupart du temps contracté pour une durée de remboursement longue et la situation professionnelle peut évoluer.

Un fonctionnaire, bénéficiant de la sécurité de l’emploi, va certainement avoir un salaire qui évoluera au cours du temps.

De ce fait, un agent de la fonction publique peut obtenir un prêt immobilier même avec un endettement supérieur à 33%.

Il en va de même pour les cadres ayant de gros salaires et une stabilité professionnelle. Ils apportent une garantie de solvabilité future.

 

Taux d’endettement : Conclusion 

Dans le contexte financier personnel, l’importance de calculer son taux d’endettement ne peut être sous-estimée.

Le taux d’endettement est un indicateur clé de la santé financière d’un individu.  Il mesure la proportion de ses revenus consacrée au remboursement de ses dettes.

Un faible taux d’endettement est souvent synonyme d’une gestion financière saine, permettant une plus grande flexibilité budgétaire.

Il est crucial de maintenir un équilibre entre les revenus et les Charges afin d’éviter le surendettement.

Les institutions financières utilisent également le taux d’endettement comme critère d’évaluation pour l’octroi d’un prêts.

Il est déterminant sur  la capacité d’un emprunteur à rembourser ses engagements.

Ainsi, comprendre et maintenir un taux d’endettement raisonnable est essentiel. 

Il permet garantir une stabilité financière.

En surveillant attentivement ce ratio, chacun peut prendre des décisions éclairées et construire un avenir financier solide.


Crédits et Conseils est membre de l’association Courtensia

N’hésitez pas à nous contacter pour toute demande de crédit.

Regroupement de crédit retraité, est ce possible ?

Regroupement de crédit retraité ? Crédits et Conseils est un spécialiste en rachat de crédit depuis plus de 10 ans en France. Notre expérience et nos connaissances sont mises à votre disposition pour vous trouver la meilleure solution de crédit.  Vous êtes à la recherche d’un financement ? Vous souhaitez faire baisser votre endettement ? contactez-nous, nous mettrons tout en oeuvre pour vous trouver le financement au meilleures conditions. En cliquant sur le lien suivant, vous aurez la possibilité de réaliser une demande de crédit en ligne. Consultez notre article sur comment emprunter quand on est seul ?

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Le départ à la retraite se fait souvent avec des prêts à la consommation ou immobilier pas encore terminés. La baisse de revenus peut donc créer une pression financière trop importante sur le budget.

Le regroupement de crédit retraité est il possible ? 

Souscrire à un regroupement de crédit retraité

L’espérance de vie ne cesse de s’allonger et les seniors gardent leur condition physique. Ces deux facteurs font que les seniors ont envie de profiter de leur retraite et de continuer à avoir des projets. Que ce soit pour voyager ou s’acheter une voiture ou même pour acheter une petite maison pour y passer leur temps. Le besoin en crédit des seniors est donc réel !

Les banques ont bien compris cette tendance et ont su s’adapter en facilitant les conditions d’accès au crédit pour les senior.

Ainsi l’âge n’est plus du tout un frein pour l’obtention d’un crédit à la consommation ou même un prêt immobilier.

Regroupement de prêt senior

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Obtenir un rachat de prêt quand on est retraité

Comment obtenir un prêt en tant que retraité ? De nos jours,  il suffit que vous ayez la capacité de rembourser votre crédit et de respecter le taux d’endettement pour obtenir votre financement.

Il en va de même pour un regroupement de crédit retraité. Certaines banques spécialistes du rachat de crédits acceptent un âge fin de prêt de 90 voir 95 ans. Par exemple, une personne de 70 ans peut se voir accepté un financement sur 20 ans pour le regroupement de ses prêts.

Ce qui est plus difficile est de pouvoir souscrire à un contrat d’assurance spécifique, avec une couverture de remboursement jusque 85 ans et même 90 ans.  Même si aujourd’hui des compagnies d’assurance se spécialisent dans l’assurance senior le coût de l’assurance emprunteur peut être élevé !!

Vous êtes à la recherche d’un prêt ou un regroupement de crédit retraité ? Faites une simulation sur notre site, grâce à un outil gratuit, simple et qui ne vous engage à rien.

Le regroupement de crédit retraité est donc possible, n’hésitez pas à nous contacter

Réussir son rachat de crédit

Comment réussir son rachat de crédit ? Votre courtier Crédits et Conseils est spécialisé en solutions de financement et ce pour tout type de projet. Ainsi, si vous avez besoin d’un prêt pour acquérir votre maison, ou encore d’un rachat de prêts, Crédits et Conseils vous aide à trouver la solution adaptée à vos besoins et vous accompagne dans toutes vos démarches. N’hésitez pas à utiliser notre outil de simulation de crédit en ligne :

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Les taux bancaires ont fortement baissé ces dernières années. Cette opportunité a décidé beaucoup d’emprunteurs à faire renégocier leur crédit immobilier afin d’obtenir un meilleur taux. Aussi, cette baisse des taux permet de faire regrouper l’ensemble de vos crédits consommation à un taux plus avantageux.

Comment réussir son rachat de crédit ?

En 2017, selon les chiffres de la Banque de France, 40 % des prêts immobiliers étaient liés à une renégociation. Un pourcentage énorme qui s’explique par la baisse constante depuis plusieurs années des taux pour ce type de crédit.

Souvent la renégociation d’un prêt immobilier commence avec la banque où il a été souscrit. Cependant, cette opération ne réussit pas toujours, il arrive alors qu’il soit plus intéressant de se tourner vers la concurrence. Néanmoins, il y a des pièges dans lesquels il vaut mieux ne pas tomber. En effet, il n’est pas toujours avantageux de faire racheter son prêt. Afin d’être sûr de réussir son rachat de crédit il faut prendre en compte certains critères.

Un courtier pour réussir son rachat de crédit

Les frais de dossier, frais de courtage.

Pour réussir son rachat de crédit il est important de tenir compte des frais de dossier dus à la banque que l’on appelle « frais de dossier ».

Les frais de dossier sont assez classiques pour les renégociations ou rachat de crédits. Ces frais sont négociables dans le cadre d’une renégociation de prêt immobilier avec changement de banque. En effet, la banque à pour objectif de vous attirer chez elle, c’est pourquoi elle est à même de faire un effort sur ces frais de dossier.

Pour ce qui est d’un rachat de crédits avec pour objectif de faire baisser votre endettement, les frais de dossier son plus difficilement négociable. Cette fois, c’est la banque qui est en position de force.

Si vous passez par un courtier il est important de prendre en compte également les frais de courtage ou frais d’intermédiation. c’est en quelque sorte la rémunération du courtier.

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Pénalités de remboursement anticipé

En plus des frais de dossier ou de courtage, il faut prendre en compte dans vos calculs l’indemnité de remboursement anticipé de votre prêt qui se situe généralement aux alentours de 3 % du montant qui reste à rembourser ou alors représentant 6 mois d’intérêts.

Frais de caution ou d’hypothèque

Que ce soit pour une renégociation de prêt immobilier ou un rachat de crédit avec garantie, ces frais sont inévitables. Il existe trois types de garantie :

  • La caution
  • L’hypothèque
  • Le privilège de prêteur de deniers

Le coût des ces garanties est en fonction du montant à emprunter et du type d’acquisition. Il est possible d’en connaitre le montant en se rendant sur le site de l’ANIL

Le meilleur moment pour réussir son rachat de crédit

Pour réussir son rachat de crédit Il faut additionner l’ensemble de ces coût, ajouter cette somme au capital restant de votre prêt et y appliquer le nouveau taux proposé.

Un moyen rapide est souvent utilisé pour savoir si  cela est interessant. Il faut qu’il y ai minimum 1% de différence entre l’ancien et le nouveau taux. Si c’est le cas , alors l’opération devrait être intéressante.

Ainsi, si le taux auquel vous avez souscrit le prêt était de 3 % et que le nouveau taux est situé aux alentours de 2 %, alors vous aurez à y gagner.

Dans tous les cas, un autre piège à éviter est de tenir compte du moment de ce rachat. Pour réussir son rachat de crédit La période intéressante se situe dans le premier tiers de la période de remboursement. Ainsi si vous avez un prêt sur 20 ans, il vaut mieux chercher un rachat de crédit pendant les 7 premières années. La première raison est que la part des intérêts remboursés est plus grande pendant cette période.

Réussir son rachat de crédit permettra de faire baisser considérablement le coût du financement. Enfin, vous pouvez réaliser une simulation de rachat crédit. Vous trouverez sur notre site un outil gratuit et sans engagement.