Comment calculer son taux d’endettement ? Lorsque vous souhaitez contracter un crédit, la banque va vérifier votre solvabilité.
Pour cela elle calcule votre taux d’endettement.
Avec nos outils vous allez pouvoir aussi calculer une mensualité de prêt ou en déterminer une capacité d’emprunt.
Crédits et Conseils est courtier en rachat de crédits et Financement immobilier depuis plus de 10 ans.
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Définition du taux d’endettement
Il représente la part de vos dépenses liées au crédit mensuelle par rapport a vos revenus.
Il prend également en compte vos charges de logement mensuelles. A savoir, votre loyer si vous êtes locataire. Votre échéance de prêt immobilier si vous êtes propriétaire.
Il permet de savoir la part des revenus qui est consacrez au remboursement de vos prêts. Au sens large ( prêt immobilier, crédits à la consommation, crédit revolving) et celles liées à votre logement .
Calculer son taux d’endettement permet de connaitre sa solvabilité.
pourquoi calculer son taux d’endettement
Pour analyser la solvabilité d’une personne, les établissements de crédit considèrent que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35%.
Certaines banques établissent même un pourcentage supérieur pour accorder un crédit. Cependant elle ne vous accorderont jamais un crédit si votre endettement est supérieur à 45%. Dans ce cas elle vous proposeront de réaliser un regroupement de prêts.
Dans tous les cas, il est important de calculer son taux d’endettement. Pour tous types de crédit ( prêt immobilier, consommation, rachat de prêt) il est important de le connaitre.
Aussi, si vous contracter un prêt immobilier, calculer son endettement vous permettra de calculer votre capacité d’emprunt.
Et Ainsi, faire une simulation simple du plan de financement de votre futur bien.
Enfin, calculer son taux d’endettement vous sera utile lors d’un entretien pour le montage du dossier de crédit. Être informé de son taux d’endettement augmentera votre crédibilité.
Comment calculer endettement
Voici la formule qui vous permet de le calculer
Mensualités de vos crédits + charges de logement (Loyer ou échéance de prêt immobilier)/ vos revenus nets mensuels fixes x 100 = taux d’endettement
Il existe sur internet de nombreuses calculettes qui permettent de calculer son taux d’endettement rapidement.
Pour ce faire, il vous suffit de prendre vos relevés bancaires afin d’établir vos dépenses de crédit. (+ votre loyer – dans le cas où ce calcul n’est pas destiné à un prêt immobilier).
En ce qui concerne vos revenus, il faut prendre en compte l’ensemble de vos salaires.
Aussi, il faut ajouter les autres sources de revenu ayant un caractère stable (allocations, revenus fonciers perçus, etc.).
Si vous envisagez un crédit immobilier avec votre conjoint, Pensez à prendre en compte les prêts qu’il a contracté. Faites la même chose avec ses revenus.
Un taux supérieur à 33% limite l’accès à un crédit ?
L’ensemble de votre situation personnelle et professionnelle détermine votre « scoring » et non pas uniquement le taux d’endettement.
Ainsi, certains organismes acceptent des endettement supérieurs à 33% en prenant en considération le “reste-à-vivre”.
Il détermine la sommes qu’il reste pour vivre après déductions des charges récurrentes incompressibles . Plus votre salaire est élevé, plus votre reste à vivre est important.
Un prêt immobilier est la plupart du temps contracté pour une durée de remboursement longue et la situation professionnelle peut évoluer.
Un fonctionnaire, bénéficiant de la sécurité de l’emploi, va certainement avoir un salaire qui évoluera au cours du temps.
De ce fait, un agent de la fonction publique peut obtenir un prêt immobilier même avec un endettement supérieur à 33%.
Il en va de même pour les cadres ayant de gros salaires et une stabilité professionnelle. Ils apportent une garantie de solvabilité future.
Taux d’endettement : Conclusion
Dans le contexte financier personnel, l’importance de calculer son taux d’endettement ne peut être sous-estimée.
Le taux d’endettement est un indicateur clé de la santé financière d’un individu. Il mesure la proportion de ses revenus consacrée au remboursement de ses dettes.
Un faible taux d’endettement est souvent synonyme d’une gestion financière saine, permettant une plus grande flexibilité budgétaire.
Il est crucial de maintenir un équilibre entre les revenus et les Charges afin d’éviter le surendettement.
Les institutions financières utilisent également le taux d’endettement comme critère d’évaluation pour l’octroi d’un prêts.
Il est déterminant sur la capacité d’un emprunteur à rembourser ses engagements.
Ainsi, comprendre et maintenir un taux d’endettement raisonnable est essentiel.
Il permet garantir une stabilité financière.
En surveillant attentivement ce ratio, chacun peut prendre des décisions éclairées et construire un avenir financier solide.
Crédits et Conseils est membre de l’association Courtensia
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