Guide pour obtenir votre rachat de crédit sans refus !

Crédits et Conseils

Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Offrant ainsi une gestion simplifiée des finances personnelles.

Pour trouver un organisme rachat de crédit qui accepte facilement votre dossier il faut remplir certaines  conditions  :

  • Avoir une situation financière stable. Les prêteurs recherchent des emprunteurs capables de rembourser leur dette sans difficulté. Ainsi, avoir un emploi stable avec des revenus réguliers est un critère important. Les revenus doivent être suffisants pour couvrir les nouvelles mensualités du rachat de crédit.
  • Avoir un bon historique bancaire. Les emprunteurs ayant un historique de crédit favorable. sans incidents de paiement et un faible taux d’endettement, ont plus de chances d’obtenir un rachat de crédit facilement. A l’inverse, si vous commencez à avoir des impayés sur vos prêts, il sera plus difficile d’obtenir un financement.
  • la valeur des garanties éventuelles. Si le rachat de crédit est garanti par un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, cela peut augmenter les chances d’acceptation. Les emprunteurs offrant des garanties solides sont souvent considérés comme moins risqués pour les prêteurs.

A savoir, les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement vont plus vérifier votre stabilité financière que vos antécédents de crédit.

En résumé, pour bénéficier d’un rachat de crédit facilement accepté, il est nécessaire d’avoir une situation financière stable, un bon historique de crédit et éventuellement des garanties à offrir.

Lire aussi notre article sur :  jusque quel âge est il possible de faire un rachat de prêts ?

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Quels sont les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement  ?

Trouver un organisme financier de rachat de crédit qui accepte facilement les demandes de prêt peut être crucial pour ceux qui cherchent à consolider leurs dettes.

Ainsi, plusieurs options s’offrent aux emprunteurs à la recherche d’un rachat de crédit facilement accepté.

  • Banques traditionnelles proposent généralement des offres de rachat de crédit. Cependant, elles peuvent être plus strictes en matière de critères d’acceptation et peuvent ne pas convenir à tous les profils d’emprunteurs.
  • Organismes spécialisés dans le rachat de crédit sont souvent plus flexibles. Ils sont habitués à traiter des cas divers, y compris ceux avec un historique de crédit défavorable. Ces organismes peuvent offrir des solutions sur mesure adaptées à chaque situation.
  • Plateformes de prêt en ligne sont également une option à considérer. Elles offrent souvent des processus simplifiés et des décisions rapides. De plus, certaines de ces plateformes se spécialisent dans les prêts pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.
  • Courtiers en rachat de crédit peuvent également être d’une grande aide. Ils travaillent avec un large éventail d’organismes financiers et peuvent recommander les meilleures options en fonction du profil de l’emprunteur.

Pour résumé, pour trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement les dossier il est recommandé de comparer les offres des banques traditionnelles, des organismes spécialisés, des plateformes de prêt en ligne et de consulter un courtier en rachat de crédit.

Comment obtenir un rachat de crédit avec un historique de crédit défavorable ?

Trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable peut sembler difficile, mais ce n’est pas impossible.

De nombreux emprunteurs se retrouvent dans cette situation et cherchent des solutions pour consolider leurs dettes malgré leur passé financier.

Certains organismes financiers se spécialisent dans le rachat de crédit pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.

Ces organismes comprennent que tout le monde peut rencontrer des difficultés financières à un moment donné de sa vie et cherchent à offrir des solutions adaptées.

Les emprunteurs avec un historique de crédit défavorable peuvent envisager différentes options pour améliorer leurs chances d’obtenir un rachat de crédit.

Par exemple, offrir des garanties telles qu’un bien immobilier peut rassurer les prêteurs et augmenter les chances d’acceptation.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut  être bénéfique. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et des relations avec plusieurs organismes financiers. Ils peuvent conseiller les emprunteurs sur les meilleures options disponibles en fonction de leur situation particulière.

En résumé, trouver une banque en rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable est plus  difficile mais des solutions existes.

Tout en explorant différentes options et en cherchant l’aide de professionnels, les emprunteurs peuvent trouver une solution adaptée à leurs besoins financiers.

Quels critères les prêteurs examinent-ils pour accepter une demande de rachat de prêt ?

Lorsqu’un emprunteur soumet une demande de rachat de prêt, les prêteurs examinent plusieurs critères pour évaluer sa capacité à rembourser la dette. Ces critères sont essentiels pour déterminer si une demande de rachat de crédit sera acceptée.

Situation financière de l’emprunteur

Tout d’abord, les prêteurs examinent la situation financière de l’emprunteur. Cela inclut les revenus, les dépenses mensuelles, les dettes existantes et les éventuelles garanties offertes.

Les emprunteurs doivent démontrer qu’ils sont en mesure de rembourser les nouvelles mensualités du rachat de crédit sans difficulté.

Historique bancaire

L’historique de crédit est un autre élément crucial. Les prêteurs analysent les antécédents de crédit de l’emprunteur pour évaluer sa fiabilité en matière de remboursement. Un historique de crédit favorable, sans incidents de paiement et avec un faible taux d’endettement, augmente les chances d’acceptation.

Stabilité de l’emploi

La stabilité de l’emploi est également prise en compte. Les emprunteurs ayant un emploi stable avec des revenus réguliers sont considérés comme moins risqués pour les prêteurs. Cependant, les prêteurs peuvent également accepter des emprunteurs non-salariés, à condition qu’ils puissent démontrer la stabilité de leurs revenus.

Taux d’endettement

De plus, les prêteurs examinent le taux d’endettement de l’emprunteur. Il est le rapport entre ses revenus et ses dettes.

Un faible ratio d’endettement indique une capacité à supporter de nouvelles mensualités de remboursement. Les prêteurs ont généralement des seuils maximums acceptables pour ce ratio.

Les garanties réelles

Les garanties offertes par l’emprunteur peuvent également influencer la décision des prêteurs. Un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, offrent une sécurité supplémentaire en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Cela peut rendre la demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.

Durée de remboursement

En outre, les prêteurs examinent la durée du prêt demandé. Un prêt sur une durée plus courte peut être plus attrayant pour les prêteurs car il réduit le risque de défaut de paiement.

Cependant, une durée de remboursement plus longue peut entraîner des mensualités plus faibles, ce qui peut être plus abordable pour l’emprunteur.

Enfin, les prêteurs évaluent également la situation économique générale et les tendances du marché financier. Ces facteurs peuvent influencer leur appétit pour le risque et leur politique en matière d’octroi de crédit.

En résumé, voici les critères qu’un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement va étudier :

              • Votre situation financière
              • L’historique de crédit
              • La stabilité de l’emploi
              • Votre taux d’endettement
              • Vos garanties offertes
              • La durée du prêt

Existe-t-il des alternatives au rachat de crédit pour ceux dont la demande est refusée ?

Pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer.

Bien que le rachat de crédit soit une solution efficace pour consolider les dettes, il n’est pas toujours possible pour tous les emprunteurs. Voici quelques alternatives à considérer :

  1. Renégociation des conditions de prêt : Plutôt que de regrouper les dettes en un seul prêt, les emprunteurs peuvent envisager de renégocier les conditions de leurs prêts existants. Cela peut inclure la recherche de taux d’intérêt plus bas ou de mensualités plus abordables avec les créanciers actuels.
  1. Prêt personnel : Les emprunteurs peuvent également envisager de contracter un prêt personnel pour consolider leurs dettes. Bien que les taux d’intérêt sur les prêts personnels puissent être plus élevés que ceux des prêts hypothécaires, cela reste une option pour certains emprunteurs.
  1. Transfert de solde de carte de crédit : Pour ceux qui ont principalement des dettes de carte de crédit, le transfert de solde vers une carte offrant un taux d’intérêt promotionnel peut être une alternative. Cela permet de réduire les coûts d’intérêt pendant une période déterminée.
  1. Conseils en gestion de la dette : Les services de conseil en gestion de la dette peuvent aider les emprunteurs à élaborer des plans de remboursement efficaces pour sortir de l’endettement. Ces services peuvent négocier avec les créanciers pour réduire les paiements mensuels ou les taux d’intérêt.
  1. Consolidation de dettes avec garantie : Pour ceux qui ont des actifs à offrir en garantie, la consolidation de dettes avec garantie peut être une option. Cela implique de prendre un prêt garanti, tel qu’une hypothèque sur un bien immobilier, pour rembourser les dettes existantes.

Pour résumer, pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer, notamment la renégociation des conditions de prêt, les prêts personnels, le transfert de solde de carte de crédit, les services de conseil en gestion de la dette et la consolidation de dettes avec garantie.

Est-ce que les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat ?

Lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de prêt, les prêteurs prennent en compte différents types de revenus, y compris les revenus non-salariés.

Les emprunteurs qui ne sont pas salariés, tels que les travailleurs indépendants, les entrepreneurs ou les professionnels libéraux, peuvent toujours être éligibles pour un rachat de crédit.

Les prêteurs examinent généralement la stabilité des revenus non-salariés pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cela peut inclure la vérification des revenus moyens sur une période donnée, ainsi que la stabilité de l’activité professionnelle.

Les documents nécessaires pour prouver les revenus non-salariés peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais peuvent inclure des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des bilans comptables.

Les prêteurs peuvent également prendre en compte d’autres sources de revenus, telles que les revenus locatifs, les pensions alimentaires ou les allocations, lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit.

En résumé, les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit, mais ils peuvent exiger des preuves de stabilité financière et des documents justificatifs pour vérifier ces revenus.

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Comment optimiser sa demande de prêt pour augmenter ses chances d’acceptation rapide ?

Optimiser sa demande de prêt est essentiel pour augmenter ses chances d’acceptation rapide. Voici quelques conseils pour optimiser sa demande de rachat de crédit :

  1. Améliorer son historique de crédit : Avant de demander un rachat de crédit, il est recommandé d’améliorer son historique de crédit. Ceci, en réglant les dettes en souffrance et en évitant de nouveaux incidents de paiement.
  1. Réduire son ratio d’endettement : Rembourser une partie des dettes existantes peut rendre sa demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.
  1. Offrir des garanties :  Un bien immobilier, peut renforcer une demande de rachat de crédit. Elle offre une sécurité supplémentaire aux prêteurs. Cela peut également aider à obtenir des conditions de prêt plus favorables.
  1. Présenter des revenus stables : Détailler ses revenus de manière claire et précise est crucial. Les prêteurs recherchent des emprunteurs avec des revenus stables et réguliers. Fournir des preuves de revenus réguliers peut renforcer sa demande.
  1. Choisir le bon prêteur : Faire des recherches approfondies pour trouver le bon prêteur peut faire toute la différence. Chaque prêteur a ses propres critères d’acceptation et ses propres conditions de prêt. Donc trouver celui qui correspond le mieux à ses besoins peut augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Utiliser un courtier en rachat de crédit : Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut simplifier le processus et augmenter ses chances d’acceptation. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et peuvent recommander les meilleures options en fonction de son profil financier.
  1. Présenter une demande complète : Fournir tous les documents nécessaires et remplir correctement sa demande peut accélérer le processus d’acceptation. Les prêteurs apprécient les demandes complètes et précises, ce qui peut conduire à une réponse plus rapide.

En suivant ces conseils, les emprunteurs peuvent optimiser leur demande de rachat de crédit et augmenter leurs chances d’acceptation rapide.

Voir aussi : Obtenir un prêt sans justificatif

Quels documents pour une demande de rachat de crédit ?

Lorsqu’on soumet une demande de rachat de crédit, il est important de fournir tous les documents nécessaires. Voici une liste des documents couramment requis.

  1. Pièce d’identité : Une copie de la carte d’identité ou du passeport
  1. Justificatif de domicile : Une facture de services publics ou un contrat de location peut être demandé comme preuve de domicile.
  1. Relevés de compte bancaires : Les relevés bancaires des derniers mois sont souvent nécessaires pour évaluer la santé financière de l’emprunteur et ses habitudes de dépenses.
  1. Bulletins de salaire : Les salariés doivent fournir leurs bulletins de salaire des derniers mois pour prouver leurs revenus.
  1. Déclarations de revenus : Les travailleurs indépendants doivent fournir leurs déclarations de revenus des dernières années pour prouver leurs revenus non-salariés.
  1. Contrats de prêt existants : Les emprunteurs doivent fournir des informations sur les prêts existants à consolider, y compris les soldes restants et les mensualités actuelles.
  1. Documents sur les garanties offertes : Si des garanties sont offertes, tels qu’un bien immobilier, des documents tels que les titres de propriété doivent être fournis.

Pour faciliter l’acceptation de sa demande, il est important de préparer ces documents avec soin. S’assurer que tous les documents sont complets, à jour et lisibles peut éviter les retards dans le processus d’acceptation.

un courtier en rachat de crédit peut-il aider à obtenir une acceptation plus facile et rapide ?

Les courtiers en rachat de crédit peuvent jouer un rôle crucial dans l’obtention rapide d’une demande de rachat de crédit. Voici comment ils peuvent aider :

  1. Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit travaillent avec un large réseau de prêteurs. Ce qui leur permet d’identifier les meilleures options disponibles pour chaque emprunteur.
  1. Conseils personnalisés : Les courtiers en rachat de crédit peuvent fournir des conseils personnalisés en fonction de la situation financière de l’emprunteur. Ils peuvent recommander les meilleures stratégies pour optimiser sa demande et augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Négociation avec les prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit peuvent négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions de prêt plus favorables. Telles que des taux d’intérêt plus bas ou des frais réduits.
  1. Gestion de la paperasse : Les courtiers en crédit peuvent prendre en charge la gestion de la paperasse. y compris la collecte et la préparation des documents nécessaires. Ce qui facilite le processus pour l’emprunteur.
  1. Accompagnement tout au long du processus : Les courtiers en rachat de crédit accompagnent souvent les emprunteurs tout au long du processus. De la demande à la signature du contrat de prêt. Ils offrent un soutien et des conseils à chaque étape.

Les courtiers crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’obtention d’une acceptation plus facile et plus rapide d’un rachat de crédit. Leur expertise et leur expérience peuvent simplifier le processus et augmenter les chances de succès pour les emprunteurs.

Obtenir un prêt sans justificatif

Obtenir un prêt sans justificatif, utopie ou réalité ? Lorsque vous avez besoin d’un crédit rapide, le prêt personnel sans justificatif peut se présenter comme une option intéressante.

Un besoin d’un pret express ? Obtenir une somme d’argent pour réaliser un projet ? un prêt rapide et sans justificatif est la solution.

Le crédit rapide sans justificatif offre des avantages. Pas de document à fournir, Offre de prêt rapidement signée et argent disponible rapidement.

Crédits et conseils est courtier en crédit spécialisé en rachat de crédit, prêt immobilier et prêt à la consommation.

En une seule saisie vous allez pouvoir consulter 4 de nos partenaires bancaires. Si votre prêt à la consommation est accepté vous allez signer vos offres de crédit en ligne

Si vous avez besoins d’aide vous pouvez nous contacter au 03 26 09 21 86. 

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Quels sont les avantages du crédit sans justificatif ?

Le prêt à la conso rapide sans justificatif offre de gros avantages : Pas de document à fournir, Étude de dossier simplifié. L’argent est disponible rapidement.

En évitant les démarches administratives, il permet une obtention rapide de son crédit et sans complications. Que ce soit pour couvrir des dépenses imprévues, des réparations urgentes ou d’autres besoins pressants, ce prêt est une solution idéale.

De plus, s’agit souvent de mini prêt en ligne, de ce fait pas besoins de se déplacer.

Pourquoi demander un crédit sans document ?

La nécessité de demander un crédit sans justificatif et rapidement peut découler de diverses situations :

  • Problèmes financiers qui doivent être résolus rapidement.
  • Concrétiser rapidement un projet personnel.
  • Rembourser un découvert. Rembourser une dette.

Ce credit instantané est efficace. Il évite la bureaucratie excessive.

Est-il possible d’obtenir un crédit immédiat sans justificatif ?

L’idée d’obtenir un crédit sans justificatif n’est pas réaliste. Aucune banque ou organisme de crédit accordera un pret instantané sans justificatif.

Les banques demandent des documents pour évaluer la solvabilité de ses clients. Les objectifs :

  • S’assurer que le client pourra rembourser le prêt tous les mois.
  • Contrôler la solvabilité des clients (ne pas prêter à un client en endettement important).
  • Ne pas endetter le client au-dessus des 35%. Un nouveau prêt pourrait faire que son client soit trop endetté.

Ces démarches sont cruciales pour protéger les emprunteurs ainsi que les banques. Bien que les crédits rapides soient disponibles, les justificatifs restent nécessaires pour garantir une transaction financière responsable.

En résumé, un crédit immédiat sans justificatif est impossible.

Que faire en cas de refus de prêt ?

Votre prêt est refusé par votre banque, il est essentiel de comprendre les raisons de ce refus. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit urgent sans refus, vous pouvez contacter de passer un courtier en crédit. C’est un expert du crédit ! il présente votre dossier à plusieurs banques, optimisant ainsi vos chances d’obtenir une offre de crédit.

Quel prêt demande le moins de document ?

Comme vu précédemment un crédit en 24h sans justificatif est impossible. Le pret rapide qui demande le moins de documents dépend souvent du type de prêt, du montant emprunté et de l’organisme de crédit.

Les prêt revolving et les prêts à la consommation vont demander moins de justificatifs qu’un prêt immobilier ou professionnel.

Aussi plus le montant de prêt sera élevé plus la banque demandera de documents.

Les justificatifs qui seront toujours demandés sont :

  • Pièces d’identités
  • Justificatifs de revenus
  • Les justificatifs de domicile

Loi Lagarde : lutter contre l’endettement élevé

La Loi Lagarde, adoptée en 2010, représente un rempart pour protéger les emprunteurs contre le piège de l’endettement.

Cette loi apporte des changements important dans le monde du crédit. Que se soit pour les crédits à la consommation, le prêt immobilier ou le rachat de crédit.

Un des objectifs de la loi Lagarde est de prévenir du sur-endettement.

Les organismes prêteurs (banque et organisme de credit) sont tenus d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt.

Et ainsi, vérifier la situation personnel et la situation financière des clients. Et aussi calculer leur capacité de remboursement.

Cette mesure vise à éviter que les emprunteurs ne contractent des crédits qu’ils ne peuvent pas rembourser. Contribuant ainsi à réduire les situations de surendettement.

C’est donc une des raisons qui fait qu’il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans justificatif

Mini prêt sans justificatif : De l’argent rapidement

On parle de mini pret rapide sans justificatif quand il y a une demande de crédit de moins 3000€.

Pour ces besoins d’argent modestes, les mini prêts sans justificatif se positionnent comme une alternative pratique.

Que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues ou réaliser un projet personnel, ce mini crédit est accordé rapidement.

Un crédit urgent sans refus de 1000€ et sans justificatif peut ainsi être obtenus en un temps record. 

Ce crédit express sans refus, se fait sans justificatif pour ce que vous souhaitez acheter ! l’organisme de prêt ne vous demandra pas de facture ou de devis. Par contre l’accord de prêt ne se fera pas sans justificatif.  Au minimum la banque exigera pour le déblocage des fonds ces justificatifs : 

  • Votre pièce d’identité
  • Vos revenus (bulletin de salaire et avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile (facture Edf, Portable…)

Les relevés de compte ne son généralement pas demandés pour la mise à disposition de l’argent.

Pour rappel vous pouvez faire une demande de prêt express en cliquant sur le lien suivant : 

Quelle demande de prêt avec peu de justificatifs ?

Même si faire un prêt sans justificatif est impossible, Il est possible d’obtenir un sans fournir beaucoup de document documents.

Prêt express urgent sans justificatif : Crédit revolving

Ces crédits dit renouvelable ne nécessitent pas beaucoup de documents.

Mais ne rêvez, vous ne pourrez pas les obtenir sans aucun justificatif. En règles générales, les banques ou organismes de crédits vont demander :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Document concernant vos crédits (suivant que vous les déclaré ou pas)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)

Ce type de crédit est rapide à obtenir.  Les documents à transmettre à la banque sont assez simples à obtenir.

Si vous remplissez les conditions d’obtention des organismes de crédit (revenus, taux d’endettement….) ce micro prêt s’obtient sans refus. C’est aussi un crédit sans frais de dossier.

Taux élevés du crédit renouvelable : Mise en Garde

Les crédits renouvelables, souvent appelés crédits revolving, séduisent car ils sont simple à obtenir. c’est un pret rapide à obtenir.

Le contrat de prêt se signe en quelque minutes. C’est simple et rapide.

Cependant, les taux d’intérêt pratiqué par l’organisme de prêt sont souvent élevés.

Ces derniers peuvent rapidement devenir un fardeau financier, transformant une solution pratique en problème. Le TAEG (taux annuel effectif global) est aussi très élevé.

Cependant, pour éviter les dérives, les organismes financiers plafonnent le montant maximum emprunté. Ce qui permet d’éviter les difficultés financières. Le prêt revolving est une solution de financement a utiliser pour de petits montants.

Crédit avec peu de justificatifs : Achat en magasin

Même s’il est impossible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif, lorsque vous achetez dans un magasin, les démarches son simplifiées. 

  • Magasins d’ameublement : But, Conforama, Maison du monde, Darty, FNAC…
  • Magasins de cuisine : Mobalpa, Ixina, Cuisinella, Schmidt…
  • Enseignes de bricolage : Leroy Merlin, Castorama, Mr Bricolage….
  • Enseignes Spécialisées dans l’habitation (piscine, fenêtres…)

ils peuvent proposer du crédit revolving ou du prêt à la consommation.

Les documents pour les prêts à la consommation seront les suivants :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Bon de commande ou facture de votre achat
  • Document sur vos crédits actuels
  • Vos Relevés de compte peuvent être demandé (suivant le montant emprunté)

Ces documents sont en fonction de la banque prêteuse et surtout de montant de prêt accordé

Prêt facile à obtenir avec votre Banque

Obtenir un prêt auprès de sa propre banque peut s’avérer être rapide. En tant que client, vous bénéficiez d’une relation établie avec votre banquier. Cela peut simplifier votre demande de prêt.

Mais la encore, obtenir votre crédit sans justificatif sera impossible.

Votre banque connait votre historique bancaire

Votre conseiller bancaire vous connait. Il voit vos relevés de compte bancaire en temps réel. Il connait vos revenus et vos dépenses, vos crédits.

Il sait également si vous êtes à découvert. Cette familiarité peut faciliter la confiance mutuelle et simplifier l’étude de votre capacité de souscrire un prêt facilement et rapidement.

Relation de confiance avec votre banque

Si vous êtes client depuis longtemps dans la même banque, vous avez probablement établi une relation de confiance.

Cette relation peut jouer en votre faveur, car votre banque répondra positivement votre demande de prêt.

Par la même occasion, les banques proposent des conditions avantageuses pour ses clients fidèles. Des taux préférentiels ou supprimer les frais de dossier.

Prêt obtenu rapidement

Vous n’obtiendrez pas votre prêt sans justificatif ! Mais étant déjà client, le processus de demande de prêt peut être simplifié.

Votre établissement bancaire dispose déjà de nombreuses informations nécessaires. Ce qui réduit la quantité de documents à fournir et accélère le traitement de votre dossier. Et cela pour tous types crédits.

Les offres de prêt seront éditée plus rapidement et vous allez pouvoir obtenir l’argent plus rapidement.

Crédit rapide en ligne

Lorsque vous cherchez un crédit en ligne rapide, il est crucial de considérer les différentes options offertes par les banques du secteur financier :

  • Sofinco : Obtenir un prêt personnel en ligne rapidement et facilement.
  • Cofidis : Se distingue par sa flexibilité et sa rapidité dans le traitement des demandes de crédit en ligne rapide.
  • Cetelem : Une gamme variée de prêts en ligne rapide, adaptés à différents besoins et situations financières.
  • Floa Bank : Option intéressante avec son processus simplifié et ses délais de traitement rapides
  • Younited Crédit : Se démarque par son approche innovante et transparente, offrant des solutions de pret rapide en ligne personnalisées et compétitives

Ces organisme de crédit sont parmi les acteurs majeurs dans ce domaine. Ils offrent chacun leurs propres avantages et conditions pour répondre aux besoins divers des emprunteurs. 

Vous recherchez un micro-crédit en ligne pour une petite dépense ? ou encore un prêt en ligne rapide pour un projet plus important ?

Ces banques offrent une multitude d’options pour vous aider à réaliser vos projets financiers en toute simplicité.

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Obtenir un prêt rapide sans refus

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Nous comprenons l’importance d’obtenir des fonds rapidement. c’est pourquoi nous offrons des solutions de prêt express sans frais cachés.

Avec notre processus en ligne simple et efficace, vous pouvez obtenir un crédit rapide en ligne.

Pour faire face à des dépenses imprévues ou pour concrétiser un projet urgent, notre prêt express est la solution dont vous avez besoin.

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Obtenir son prêt sans justificatif

Crédit sans justificatif : Le prêt immobilier

N’espérez pas bénéficier d’un prêt immobilier sans justificatif.

Vous sollicitez un prêt bancaire pour acheter une maison ?

la constitution d’un dossier de prêt immobilier complet est importante.

Voici les pièces essentielles à fournir pour optimiser votre demande de prêt immobilier.

  1. Pièces d’Identité :

Présenter une copie de la pièce d’identité. Qu’il s’agisse d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour.

  1. Justificatifs de Revenus :

Apportez les trois derniers bulletins de salaire, les avis d’imposition ainsi que les éventuelles autres sources de revenus (loyers perçus, pensions, etc.).

  1. Contrats de Travail :

Fournissez les contrats de travail en cours de validité, mentionnant la nature du contrat (CDI, CDD, etc.).

  1. Relevés Bancaires :

Préparez les relevés bancaires des trois derniers mois pour tous les comptes.

  1. Situation Patrimoniale :

Documentez votre situation patrimoniale avec la déclaration de patrimoine, incluant les biens immobiliers détenus, les placements financiers, les éventuels prêts en cours, etc.

  1. Promesse de Vente ou Compromis de Vente :

Si vous avez déjà trouvé le bien, incluez la promesse ou le compromis de vente.

  1. Justificatifs de l’Apport Personnel :

Fournissez les relevés de compte pour justifier votre futur apport. Livret Epargne, Assurance vie…

Conclusion, comment obtenir son crédit rapidement

Vous ne pourrez pas obtenir votre prêt sans justificatif.

Par contre en fonction du type de crédit que vous souhaitez obtenir, les démarches seront plus simples.

Aussi, si votre banque vous connait depuis longtemps et que vous êtes un client fidèle. Elle acceptera votre demande de prêt plus facilement et ne vous demandera pas beaucoup de justificatifs.

En cas de refus de prêt pensez à contacter un courtier en prêt. Il est en partenariat avec beaucoup de banques et organismes de credit.

Il augmentera vos chances d’obtenir une offre de prêt à des conditions interessantes. En terme de taux d’intérêt, d’assurance emprunteur et de frais de dossier.  

5 conseils pour obtenir son crédit

Rachat de crédit retraité

Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !

Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.

Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes

En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.

Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt

1. Analyser sa Situation Financière

Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.

Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes. 

3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques

Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement

Un des conseils pour obtenir son crédit !  Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)

Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).

Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.

En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.

Le reste à vivre

Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes

Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.

Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.

La stabilité des revenus

Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.

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2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires

Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :

  • Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
  • Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
  • Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
  • Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
  • Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
 

3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits

Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.

Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt

4. Constituer un dossier complet

Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.

Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre  sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :

Vos identités :

Carte d’identité et livret de famille (si enfant)

Vos revenus :

  • Avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Si retraité, dernier bulletin de pension

Vos 3 derniers mois de relevés de compte

Les documents concernant vos crédits actuels

Des justificatifs de domicile

  • 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
  • 1 Rib

Documents concernant votre futur projet

  • Compromis de vente (pour un achat immobilier)
  • Devis (Travaux)
  • Bon de commande ( voiture, moto…)

5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport

Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.

Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :

  • Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
  • Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
  • Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)

Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit

En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.

A propos de Crédits et Conseils

Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.

Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.

Contactez nous pour toute demande de crédit

Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

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Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

Rachat de crédit retraité

Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Rachats de crédits : questions fréquentes

Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de prêts, est devenu une solution financière de plus en plus populaire pour les particuliers cherchant à alléger leur fardeau de dette et à réorganiser leur budget.

Cette pratique consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec des avantages potentiels tels que des mensualités réduites et une gestion plus simple des finances.

Cet article aborde en profondeur les questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, offrant ainsi une compréhension approfondie pour aider les lecteurs à prendre des décisions financières éclairées.

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Comment Fonctionne le Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits implique regroupement de plusieurs prêts en un seul nouvel emprunt, généralement contracté auprès d’un organisme de crédit spécialisée.

Ce nouveau prêt unique couvre le montant total des anciens prêts, ce qui signifie que les emprunteurs n’ont plus qu’une seule mensualité à gérer.

En ajustant la durée du prêt et le taux d’intérêt, il est possible de réduire les mensualités, offrant ainsi une réduction immédiate aux finances..

Pour aller plus loin : Qu’est ce que le rachat de crédit avec garantie ?

Quels Sont les Avantages du Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits présente plusieurs avantages pour les emprunteurs :

  • Réduction des mensualités : En prolongeant la durée du prêt, les mensualités peuvent être réduites, libérant ainsi une marge de manœuvre financière pour d’autres besoins.

  • Gestion Simplifiée : En ayant un seul prêt à gérer, les emprunteurs évitent la confusion liée à la gestion de multiples mensualités et créanciers.

  • Meilleur Contrôle Financier : Le regroupement de prêts permet d’avoir une vue d’ensemble des dettes, ce qui facilite la planification budgétaire à long terme.

  • Réduction des taux d’intérêt : si les taux d’intérêt ont baissé depuis la souscription des prêts originaux, le rachat de crédits peut permettre de profiter d’un  taux intérêt plus avantageux.

Il y a t’il des frais pour un rachat de crédits ?

Oui, le rachat de crédits s’accompagne généralement de frais. Les frais de dossier, les frais de garantie et les frais liés à la mise en place du nouveau prêt sont courants.

Cependant, il est crucial de calculer ces frais par rapport aux économies potentielles sur les mensualités pour déterminer si le rachat est avantageux financièrement à long terme.

Est ce une bonne idée de faire un regroupement de prêts ?

En fin de compte, le rachat de crédits peut être une solution judicieuse pour les emprunteurs cherchant à simplifier leurs finances et à réduire leurs mensualités.

Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et aboutissants de cette pratique et de peser soigneusement les avantages par rapport aux frais potentiels.

En ayant une connaissance approfondie des questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, les individus peuvent prendre des décisions éclairées pour améliorer leur situation financière à long terme.

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Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi By Eloan et également adhérent à l’association Courtensia

Rachat de prêts: quelles sont les solutions ?

Rachat de prêts : quelles sont les différentes solutions ? Le rachat de prêts est devenu une opération bancaire courante pour les Français. Toutefois, il est important de bien connaître les différents types de rachat de prêts.

En effet, les différents rachats de crédits ne s’adressent pas aux mêmes profils. Par ailleurs, ils n’entraînent pas les mêmes modalités de remboursement.

En règle générale, le rachat de prêts vous permettra de diminuer vos mensualités, d’optimiser votre budget mais aussi vous permettra de réaliser de nouveaux projets : 

  • Mais quels crédits peuvent être rachetés ?
  • Quel rachat de crédits sélectionner ?
  • Avec quelles modalités de remboursement ?

Crédits et Conseils répond à vos questions. Voir aussi notre article sur peut on faire un rachat de crédit sur 20 ans ?

Crédits et Conseils est votre courtier localisé à Reims en Champagne-Ardenne. Depuis plus de dix ans, les conseillers de Crédits et Conseils vous accompagnent dans toutes vos démarches. Spécialisés dans le rachat de prêts ainsi que dans le courtage en crédit immobilier ( voir notre article sur comment inclure des travaux dans prêt immobilier ?) , vos conseillers vous obtiendront le meilleur taux possible !
Par ailleurs, Crédits et Conseils mets à votre disposition son simulateur de rachat de prêts en ligne. Ce dernier vous permettra d’obtenir une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de prêts. Cette simulation est entièrement gratuite et sans engagement.

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Rachat de prêts : Quels crédits puis-je racheter ?

Avant toute démarche, il est important d’effectuer une simulation de rachat de prêts en ligne. Cette simulation vous permettra d’avoir une idée claire de votre situation financière et de ce qu’elle pourrait devenir grâce au rachat de prêts. De plus, une simulation vous permettra de vous rendre compte du montant de vos crédits et de vos dettes en cours de remboursement.

En ce sens, plusieurs types de crédits peuvent être rachetés. En effet, vous pouvez choisir de faire racheter vos crédits à la consommation, vos crédits renouvelables, vos crédits immobiliers mais aussi vos différentes dettes.

Le regroupement de prêts à la consommation

Si vous souhaitez racheter uniquement vos crédits à la consommation, alors vous devrez opter pour un rachat de prêts à la consommation. Les crédits à la consommation sont des prêts permettant aux emprunteurs de financer un projet assez important. Cela peut être une voiture, un voyage, un mariage, des travaux…  De plus, ce sont des prêts accordés assez facilement par les organismes bancaires. On parlera alors de prêts affectés lorsque le crédit est effectué dans un but bien précis (crédit auto, crédit voyage, prêt travaux…). Cela dit, vous pouvez également avoir des crédits non-affectés. Ce sont des crédits à la consommation n’étant lié à aucun projet particulier. Ces deux types de prêts peuvent facilement être rachetés grâce au rachat de prêts à la consommation.

Il existe également un second type de crédit à la consommation appelé crédit renouvelable. Vous pouvez inclure vos crédits renouvelables, ou crédits revolving, au dans votre rachat de prêts. Les crédits revolving sont des prêts non-affectés. Ils représentent une somme d’argent disponible en permanence pour l’emprunteur grâce à une carte de crédit. Nous tenons tout de même à vous avertir : les crédits renouvelables présentent bon nombre d’avantage mais aussi d’inconvénients. En effet, ce type de crédit entraîne un coût assez important à cause de taux pratiqués supérieurs à ceux d’un prêt personnel par exemple. Pour aller plus loin, les taux pratiqués pour un crédit revolving frôle le taux d’usure c’est-à-dire le taux maximum qu’une banque peut proposer aux emprunteurs.

Le rachat de prêts immobiliers

Vous pouvez également décider de faire racheter vos crédits immobiliers à condition d’inclure au moins un crédit à la consommation dans votre opération. Les prêts immobiliers sont des crédits dédiés à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier. Toutefois, les rachat de prêts immobiliers sont soumis à des normes particulières. En effet, selon l’article L312-21 du Code de la consommation, si vous choisissez de racheter partiellement votre prêt immobilier alors votre remboursement devra représenté au minimum 10 % du montant total.

Le rachat de vos diverses dettes

Pour finir, vous pouvez inclure diverses dettes à votre opération. Ces dernières seront considérées comme des crédits à la consommation lors du rachat de prêts . En ce sens, vos retards de paiement des impôts, vos factures impayéesvos créances familiales pourront être racheté avec un rachat de prêts. Cela vous évitera de payer des pénalités de retard onéreuses. Par ailleurs, dans le cas de factures d’eau impayées par exemple, le remboursement de vos dettes devient primordiale afin de continuer à avoir accès à l’eau. Le remboursement, et le rachat, de toutes ces dettes vous permettront d’être rassuré et d’appréhender vos finances sereineme

Comment mener à bien son rachat de prêts ?

Si il existe plusieurs types de rachat de prêts, il existe aussi plusieurs façons de mener à bien cette opération bancaire.

Dans un premier temps, il est impératif d’effectuer une comparaison sur un site spécialisé. En effet, certains sites compareront pour vous une multitude d’offres. L’important ici est de trouver l’offre la plus avantageuse en s’attardant sur le taux d’intérêt, la durée de remboursement ainsi qu’au montant des mensualités. Vous devrez également faire attention aux clauses annexes telles que l’assurance emprunteur par exemple. Par ailleurs, le coût total du rachat de prêts et de la transaction sont à prendre en compte. En ce sens, si vous passez par un courtier, alors il prendra certaines démarches à sa charge en échange d’une commission.

Le choix d’un rachat de prêts en ligne 

Concernant le rachat de prêts en ligne, cette option vous permettra de gagner un certains temps. En effet, grâce à ces sites, vous n’aurez qu’à remplir un formulaire. Ce dernier sera directement envoyé à l’organisme qui se chargera d’étudier votre dossier.

rachat de prêts

Le choix d’un courtier en rachat de crédits

Si vous choisissez de passer par un courtier comme Crédits et Conseils, vous gagnerez aussi un temps considérable. En effet, un courtier prendra le temps d’étudier votre dossier en profondeur. Il s’attardera sur votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt…  Il délivrera ensuite votre dossier à différents organismes et vous conseillera quant à la meilleure offre. Votre analyste s’occupe donc de toutes les démarches de votre rachat de prêts en contrepartie d’une commission. Nous vous rappelons que cette commission est à prévoir afin de rémunérer votre courtier. 

Le choix de votre propre organisme bancaire

Pour finir, vous pouvez choisir de passer par votre propre banque. Vous pouvez demander un rachat de prêts à votre organisme bancaire mais vous pouvez aussi tenter une renégociation. Toutefois, nous vous conseillons de veiller à ce que cette renégociation aille dans votre sens. En effet, à cause du nouveau contrat mis en place, il arrive parfois que les frais soient onéreux. Dans le même sens, prenez le temps d’analyser les conditions annexes. Une banque peut inclure dans ses conditions l’ouverture d’un nouveau compte par exemple. Nous vous conseillons même de proposer vos propres conditions à votre banque ! Cela dit, une renégociation reste une option intéressante surtout pour les crédits immobiliers.

Nous vous conseillons également d’être attentif à votre assurance lors d’un rachat de prêts. En effet, grâce au droit à la délégation, vous allez pouvoir négocier le montant de votre nouvelle assurance.
Le droit à la délégation désigne votre droit à souscrire à une assurance individuelle. Autrement dit, c’est le droit de ne pas choisir l’assurance proposée par votre banque. Chez les assureurs, les taux peuvent être de deux à trois fois inférieurs et pourtant, en 2019, seulement 15 % des emprunteurs ayant soucrit un prêt immobilier ont choisis de déléguer leur assurance.
Nous vous rappelons également que vous pouvez choisir de changer d’assurance durant votre contrat sous certaines conditions. En règle générale, ce changement peut s’opérer durant les douze premiers mois après signature ou à chaque date d’anniversaire.

Quant est-il du regroupement de prêts immobilier ?

Nous l’avons déjà mentionné précédemment, un rachat de prêts immobilier possède quelques particularités. En effet, si votre crédit immobilier représente bien plus de 60 % de votre opération alors vous bénéficierez d’un taux réduit par rapport à un rachat de crédits à la consommation.
Par ailleurs, un rachat de prêts immobilier s’étend beaucoup plus qu’un regroupement de prêts à la consommation. En effet, lors d’un rachat de prêts immobilier, vous pouvez étaler vos mensualités sur 30 ans alors qu’un rachat de crédits à la consommation ne s’étend que sur 12 ou 15 ans suivant votre situation.

Pour conclure, le rachat de prêts est une solution bancaire intéressante lorsque vous souhaitez réduire vos mensualités. Par ailleurs, cette solution vous permettra de faciliter la gestion de votre budget et vous rendra plus serein vis-à-vis de vos finances. Si vous souhaitez d’ores et déjà effectuer une simulation de rachat de prêts, Crédits et Conseils mets à votre disposition son simulateur en ligne. Ce dernier est complètement gratuit et sans engagement. Grâce à lui, vous connaîtrez les taux pratiqués actuellement ainsi qu’une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts. Les conseillers de Crédits et Conseils s’engagent à vous délivrez une réponse en 24 heures.

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ?

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ? Crédits et Conseils vous éclaire aujourd’hui sur les modalités d’un rachat de crédits. Le rachat de crédits, ou regroupement de prêts, est une solution bancaire visant à réduire vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement. Dans ce cadre, il est tout à fait possible de regrouper vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, prêt auto…) avec votre crédit immobilier. Regrouper plusieurs types de crédits est donc possible. Consultez également notre article sur les différentes étape d’un rachat de crédit.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits et le courtage en prêt immobilier. Courtier à Reims en Champagne-Ardenne, Crédits et Conseils vous accompagneront dans l’ensemble de vos démarches financières. Vos conseillers se tiennent prêts à vous obtenir la meilleure offre possible en fonction de votre profil emprunteur !
Par ailleurs, Crédits et Conseils vous offre la possibilité d’utiliser son outil de simulation de rachat de crédits en ligne. En effet, ce dernier vous fournira rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

 

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Coupler un crédit à la consommation avec un prêt immobilier, est-ce possible ?

Un crédit immobilier offre des taux renégociés assez intéressants. En ce sens, peut-on ajouter un, ou plusieurs, crédits à la consommation à son prêt immobilier afin de bénéficier de ces taux ? En somme, peut-on regrouper plusieurs types de crédits ?

En effet, cette solution est possible grâce au rachat de crédits. En fait, cette solution n’est pas envisageable avec une banque ordinaire. La banque ordinaire vient respecter les législations différentes gouvernant les deux types de crédits.
Par contre, si un établissement tel que Crédits et Conseils rachète vos deux types de crédits, alors cela devient possible. Crédits & Conseils peut donc regrouper plusieurs types de crédits. 

Effectivement, votre conseiller vous signera un nouveau contrat réunissant vos deux crédits reposant soit sur la législation du crédit immobilier, soit sur la législation du crédit à la consommation. De manière simple et rapide, regrouper plusieurs types de crédits est donc réalisable avec Crédits & Conseils

Qu’est-ce que lisser un prêt à la consommation et un prêt immobilier ?

Le rachat de crédits revient à lisser votre prêt consommation avec votre prêt immobilier. Autrement dit, on vient regrouper plusieurs types de crédits en un seul. Cette opération bancaire vous permettra de rassembler vos crédits en cours de remboursement en renégociant les termes de votre contrat. Grâce à cela, votre durée de remboursement pourra être rallongée, vos taux seront également modifiés. Par conséquent, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront réduits.

Par ailleurs, cette solution bancaire vous permets de financer un nouveau projet si vous le souhaitez en plus de regrouper plusieurs types de crédits. Donc vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe financière dédiée à l’achat d’un véhicule neuf, à des travaux dans votre logement, à racheter de l’électroménager…
Toutefois, il sera tout de même nécessaire de faire étudier votre dossier par un analyste financier afin de vérifier si votre projet est faisable. Votre courtier vous aidera aussi à trouver la bonne solution bancaire en fonction de votre situation. 

Regrouper plusieurs types de crédits, pourquoi faire ?

Comme énoncé précédemment, les taux relatifs aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers sont différents. En effet, les taux pratiqués pour les crédits immobiliers sont naturellement plus bas que ceux pratiqués pour les crédits à la consommation.
Par conséquent, le but d’un rachat de crédits est alors d’appliquer les taux pratiqués pour les crédits immobiliers à vos crédits à la consommation. De ce fait, le coût total de votre rachat de crédits est réduit. Regrouper plusieurs types de crédits possède donc des avantages.

Toutefois attention, pour pouvoir appliquer les taux de vos crédits immobiliers à vos crédits à la consommation, il est tout de même nécessaire que vos crédits immobiliers représentent au moins 60 % de vos crédits rachetés. En somme, regrouper plusieurs types de crédits sera utile pour réduire le coût  total de votre rachat de crédits.

Regrouper plusieurs types de crédits

Réunir différents types de crédits, comment ça marche ?

La démarche pour regrouper plusieurs types de crédits est identique au processus de mise en place d’un rachat de crédits. Donc, pour obtenir votre rachat de crédits, nous vous conseillons au préalable d’effectuer une simulation de regroupement de prêts en ligne. Elle vous permettra de vous donner une idée de ce que peut vous apporter un rachat de crédits.
Ensuite, vous allez pouvoir contacter votre conseiller afin de faire une demande de rachat de crédits. Cette demande est entièrement gratuite et sans engagement. Elle peut se faire en ligne, il vous suffira alors de remplir un formulaire. Elle peut également se faire en agence auprès d’un conseiller ou par téléphone. A l’issue de cette demande, votre conseiller va pouvoir étudier la faisabilité de votre projet. Il va prendre le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre afin de faire état de votre situation.
Cette étude vous permettra d’obtenir plusieurs offres de rachat de crédits. En revanche, attention, nous vous rappelons qu’il est fondamental de fournir l’ensemble des documents justificatifs demandés par votre conseiller. En effet, sans ceux-ci, votre courtier ne pourra pas vous proposer d’offre rapidement et, par conséquent, regrouper plusieurs types de crédits ne sera pas possible.

Crédits & Conseils est et adhérent l’association Courtensia

Les bonnes étapes d’un déménagement

Le déménagement est une étape angoisse pour beaucoup de personnes. Il faut être bien organisé pour être sûr de ne rien oublier. Que ce soit avant le déménagement, pendant ou après, le mieux est de se faire une check-list pour être certain de penser à tout. Entre la contraction d’un crédit immobilier, le changement de fournisseur d’énergie, l’installation dans le logement, le changement d’adresse… Il est facile de se perdre !

Etapes déménagement

Gérer ses contrats auprès de son fournisseur d’énergie

 

Quelques jours avant votre déménagement, il va être important de gérer vos contrats d’énergie. Selon le site fournisseur-energie.com, il faut savoir que ces derniers ne peuvent pas être transférés d’une adresse à une autre. Vous allez donc forcément devoir résilier votre contrat actuel, pour en souscrire un nouveau pour votre nouveau logement.

Néanmoins, selon le site fournisseur-energie.com, vous avez le choix entre garder le même fournisseur d’énergie ou en choisir un autre. Si vous n’êtes pas satisfait de votre fournisseur actuel, alors le déménagement peut être une bonne occasion pour en choisir un autre.

D’après les experts du site fournisseur-energie.com, depuis l’ouverture à la concurrence du marché de l’énergie en 2007, les contrats d’énergie sont sans engagement. Vous pouvez donc en changer autant de fois que vous le souhaitez, et à n’importe quel moment.

Contracter un prêt immobilier

 

L’étape du prêt immobilier intervient bien avant le déménagement, étant donné que vous allez souscrire un crédit pour pouvoir acheter votre nouveau bien. Ça n’en reste pas moins une étape très importante.

Pour contracter un prêt immobilier, plusieurs étapes sont à respecter, notamment :

       calculer votre capacité d’emprunt ;

       constituer votre dossier ;

       présenter votre dossier à différents organismes bancaires ;

       négocier le meilleur taux pour votre prêt.

Si vous avez peur de ne pas vous en sortir tout seul, et que vous préférez avoir l’aide d’un professionnel, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Il vous accompagnera dans toutes les démarches relatives au prêt immobilier, et vous pourrez ainsi obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier.

 

Quelles sont les autres étapes du déménagement ?

 

Les contrats d’énergie et le crédit immobilier ne sont pas les seules choses auxquelles il faut penser lors d’un déménagement. Il va par exemple falloir fixer la date du déménagement, le moyen de transport que vous allez utiliser le jour du déménagement ou encore déclarer le changement d’adresse auprès des services publics.

Fixer la date de son déménagement

Cette étape peut paraître insignifiante, et pourtant elle est très importante ! Certains moments de l’année sont plus choisis par les particuliers pour déménager. Il faut donc mieux les éviter si vous ne voulez pas dépenser trop d’argent dans votre déménagement. Ainsi, les périodes à éviter sont les vacances scolaires, les fins de mois ainsi que les fins de semaines. Si vous évitez ces périodes, cela vous permettra également d’avoir plus de chance de trouver une date rapidement.

Quel moyen de transport choisir le jour de son déménagement ?

Quelques semaines avant votre déménagement, il va falloir décider si vous souhaitez le faire seul, avec des proches ou en faisant appel à une société de déménagement. Si vous choisissez l’une des deux premières options, alors il faudra vous renseigner pour louer une camionnette, pour que vous puissiez transporter vos affaires d’un logement à un autre. Si vous faites appel à des professionnels du déménagement, il est conseillé de demander plusieurs devis auprès de différentes entreprises, pour que vous puissiez choisir la moins chère.

Déclarer son changement d’adresse

Une étape à laquelle on ne pense pas forcément, mais qui est très importante concerne la déclaration du changement d’adresse. Si vous ne la faites pas, alors vous risquez de recevoir votre courrier à votre ancienne adresse. Le gouvernement met à votre disposition un outil sur ce site, qui vous permet de déclarer vos nouvelles coordonnées auprès de plusieurs services de l’administration en une seule fois.

Vous pourrez ainsi informer différents organismes, comme par exemple :

  • les caisses de sécurité sociale et de retraite ;
  • pôle emploi ;
  • le service des impôts ;
  • les services en charge des cartes grises…

Article publié par crédits et Conseils courtier en crédits sur Reims

Guide complet sur les prêts pour retraité : Tout ce que vous devez savoir

Crédits et Conseils

Crédits et Conseils, courtier à Reims dans la Marne, vous propose ce guide sur le crédit pour les retraités.

Les retraités ou les seniors peuvent rencontrer divers besoins de crédit. Qu’il s’agisse de financer, des projets personnels, des dépenses imprévues, ou même d’investir dans l’immobilier ou encore de réaliser un rachat de crédit pour diminuer l’endettement.

Dans cet article, nous explorerons en détail les différentes options de prêt aux seniors , les critères d’admissibilité aux prêts seniors, les avantages. Et pour finir, les précautions à prendre lors de la recherche de financement.

Que vous recherchiez, un credit immobilier senior, un prêt personnel pour les retraites ou tout autres solutions de refinancement, ce guide vous aidera à naviguer dans le processus de demande de prêt en toute confiance

Vous pouvez également consulter notre article sur « Senior : Les difficultés pour obtenir un prêt « 

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Retraité et crédit, est-ce compatible ?

Comme pour tout type de crédit,  l’âge de fin et début de prêt est toujours prise en compte. Le prêt pour les retraités fait bien entendu encore plus écho à cette règle !

En effet, pour les établissements de crédits (Banque, Courtier, organisme de prêt), si votre âge est supérieur à l’âge maximum préconisé, il est possible que votre prêts soit refusé.

Grâce à l’amélioration des conditions de vie et des soins des Français, l’espérance de vie a considérablement augmenté.

Par la même occasion les organismes bancaires ont développé des solutions de pret pour les seniors.

Par conséquent, l’âge maximum accepté par les banques augmente. En effet, dans les années 1970, l’espérance de vie d’un Français était de 72 ans. Depuis 2015, l’espérance de vie d’un Français est estimée à 83 ans. En ce sens, votre situation de retraité n’est pas un problème en soit.  

Dans tous les cas, l’âge maximum accepté varie en fonction des organismes financiers.

Exemple chez une de nos banques partenaires l’âge maximum pour un regroupement de prêts est de 84 ans. Si vous êtes propriétaire alors l’âge maximum accepté est de 95 ans.

Constat : de plus en plus de banque  développent des financements qu’ils appellent « Senior » :

  • Pret immobilier sénior
  • Prêt hypothécaire senior
  • Emprunt senior
  • Rachat de credit senior
  • assurance crédit senior
  • Crédit senior 80 ans

Quels types de prêts sont disponibles pour les retraités ?

Les retraités ont accès à une gamme variée de prêts pour répondre à leurs besoins spécifiques. Parmi les options les plus courantes, on trouve :

  • Le pret personnel pour retraité, permet de financer beaucoup de projet. auto, travaux, camping-car….
  • Le pret immobilier, pour réaliser l’achat d’un bien immobilier
  • Le Crédit hypothécaire senior, pour obtenir une trésorerie importante en fonction de la valeur de son patrimoine.
  • Le Prêt Viager hypothécaire, permet d’obtenir une somme d’argent  en fonction de la valeur de son bien immobilier. Le remboursement du prêt se fera au décès.
  • Le rachat de crédit sénior, permet de diminuer son endettement en réduisant ses mensualités de crédit.
Rachat de crédit retraité
  •  

Y a-t-il des prêts spécifiquement conçus pour les retraités ?

Oui, certains prêteurs proposent des prêts uniquement conçus pour répondre aux besoins des retraités.

Ces crédits, tels que les prêt hypothécaire viager, sont spécifiquement adaptés aux retraités.

Certaines banques peuvent même proposer des prêts immobilier pour senior ou rachat de crédit hypothécaire senior avec une limite d’âge de fin de prêt pouvant aller jusqu’à 95 ans, ce qui permet aux retraités de bénéficier d’un financement sur une plus longue période.

Quels sont les critères d’admissibilité pour un credit retraité ?

Les critères d’admissibilité pour un crédit retraité sont souvent identique aux critères des prêt classiques. Ils peuvent varier en fonction du type de credit retraité et du prêteur.

Les critères communs incluent l’âge, les antécédents de crédit, la capacité de remboursement, et les revenus.

Certains prêteurs peuvent être plus flexibles en ce qui concerne l’âge et peuvent offrir des prêts avec des limites d’âge plus élevées pour les retraités.

Comment les retraités peuvent bénéficier de taux d’intérêt avantageux ? 

Les retraités peuvent souvent bénéficier de taux d’intérêt compétitifs sur tous types de prêts.

Les prêteurs reconnaissent généralement que les retraités sont des emprunteurs fiables avec un historique financier solide, ce qui peut se traduire par des taux d’intérêt plus bas.

De plus, un des critères les plus importants pour une banque est la stabilité des revenus ! De ce fait le profil retraité plait beaucoup au banque. Elle accorde de ce fait plus facilement des pret aux retraités

Comment maximiser ses chances d’obtenir un prêt sénior ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un accord de prêt en tant que sénior, il est essentiel de fournir des informations financières complètes et précises lors de la demande.

Il est également recommandé d’avoir une bonne gestion de compte et un  taux d’endettement correct.

Quels documents sont nécessaires pour demander un emprunt retraité ? 

Les documents requis pour demander un crédit retraité sont classiques : 

  • Preuves de revenus ( Bulletin de pension, avis d’imposition)
  • Les relevés bancaires,
  • Les informations sur les crédits.
  • Un justificatif de domicile

Il est recommandé de se renseigner auprès du prêteur ou du courtier pour connaître les documents spécifiques requis pour la demande de prêt senior.

Quels sont les risques associés à l’emprunt pour les retraités ?

Le principal risque associé à l’emprunt retraité est le surendettement.

Il est important de prendre des décisions financières prudentes et de peser les risques avant de contracter un prêt en tant que retraité. 

Les différentes étapes pour un credit retraité

Les étapes pour effectuer un pret pour retraité ne sont pas vraiment différentes d’un prêts ordinaire.

Dans un premiers temps, il faudra faire une simulation de prêt. Vous pouvez utiliser le simulateur de prêt de Crédits et Conseils sur son site.

Vous pouvez aussi contacter votre courtier par téléphone afin de simuler votre prêt retraité avec lui.

Une fois cette simulation effectuée, votre courtier débutera l’étude de faisabilité de votre projet.

Cette étude vise à déterminer si votre projet est abordable ou non.

Votre courtier vous contactera une fois cette étude terminée afin de vous exposer les solutions envisageables.

Par la suite, votre dossier sera envoyé à plusieurs banques partenaires.

Celles-ci vous proposeront diverses offres de prêts. Avec le soutien de votre courtier, vous pourrez sélectionner l’offre la plus avantageuse et la procéder à sa signature.

Par ailleurs, votre situation de retraité, ainsi que votre âge, n’est pas un inconvénient pour souscrire à un crédit. En effet, votre statut garantit aux banques de se faire rembourser. Vous ne pouvez pas perdre votre emploi, avoir une perte de revenus…

Les banques partenaires accepteront donc plus facilement.
De plus, votre courtier sera à vos côtés tout au long de votre démarche.

Pourquoi recourir à un courtier en crédit ?

Recourir à un courtier en crédit n’est pas forcément la première solution à laquelle nous pensons lorsque nous souhaitons souscrire à un prêt.

Toutefois, recourir à un courtier présente beaucoup d’avantages.

Dans un premier temps, le courtier est un professionnel qui connaît parfaitement le domaine.

Avoir recours à un professionnel vous permettra de bénéficier de l’ensemble de ses connaissances.

Par ailleurs, votre courtier est à votre entière disposition et vous conseillera du mieux possible. Etre suivi par un courtier vous permettra d’être solidement accompagné.

Votre courtier se chargera de monter votre dossier de rachat de prêts retraité afin d’obtenir un crédit au meilleur taux.
De plus, votre courtier vous fera gagner un temps considérable. En effet, vous n’aurez pas à déposer vous même un dossier à chaque banque partenaire puisque c’est lui qui s’en chargera.

Grâce à son réseau, votre courtier bénéficie de taux préférentiels, dû au nombre de dossier qu’il traite, qu’il vous appliquera nécessairement.

Ce réseau important est accompagné d’une connaissance législative en la matière certaine. En effet, votre courtier est inscrit à l’Orias et tous ses actes s’inscrivent dans la loi. Recourir à un courtier vous permets donc d’être totalement serein.

En conclusion :  les retraités ont accès à une large variété de prêts qui peuvent les aider à financer leurs projets.

En comprenant les différentes options de prêts disponibles, ainsi que les critères d’admissibilité et les risques associés,

les retraités peuvent prendre des décisions éclairées lorsqu’ils envisagent de contracter un prêt.

Que vous cherchiez à financer un projet personnel, à acheter une maison, ou à consolider vos dettes, il est essentiel de faire des recherches approfondies et de consulter un conseiller financier si nécessaire pour trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Crédits et conseils est adhérent à l’association Courtensia  

Comment effectuer une simulation de crédit ?

Si vous souhaitez réduire vos mensualités afin de concrétiser de futurs projet, le rachat de crédits peut être une solution. En effet, ce mécanisme vise à rassembler l’ensemble de vos crédits en cours de remboursement. Par conséquent, vous n’aurez plus qu’une mensualité réduite et, parallèlement, votre taux d’endettement va diminuer également. Le regroupement de crédits peut être effectué pour tous types de crédits. Vous pouvez regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts auto, vos prêts immobiliers, vos dettes financières… Crédits et Conseils vous propose d’effectuer une simulation de crédit. Cette dernière vous donnera une idée claire de ce que peux vous apporter ce rachat. Cette simulation de regroupement de crédits est entièrement gratuite et sans engagement. Pour y accéder, il vous suffit d’utiliser notre outil  » Quelle demande souhaitez-vous réaliser ». Sachez que grâce à nos outils vous allez aussi pouvoir calculer une capacité d’emprunt ou encore connaitre son taux d’endettement.

Par ailleurs, les conseillers de Crédits et Conseils, courtier situés en Champagne-Ardenne, sont disponibles pour toute question. Spécialisés dans le regroupement de crédit depuis plus de dix ans, les conseillers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans tous vos projets. Crédits et Conseils est également membre du réseau Hexafi.

Nous tenons à vous rappeler que cette simulation de rachat de crédit n’est qu’une estimation et n’est pas une offre décisive. La mensualité résultant de votre simulation prend en compte une durée, un taux d’intérêt ainsi qu’un coût total à rembourser hors-assurance.

De plus une fois votre simulation effectuée, vous pouvez choisir de faire une demande de regroupement de crédits en ligne ou bien de recevoir le résultat de votre simulation par mail. Vous pouvez également contacter les conseillers de Crédits et Conseils directement par téléphone.

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Effectuer une simulation de crédit, est-ce vraiment important ?

Effectuer une simulation de rachat de crédit est une étape capitale dans la réalisation de vos projets. En effet, celle-ci va vous permettre de savoir quel montant vous pouvez accorder à vos projets. Par ailleurs, cette simulation est totalement gratuite, rapide et sans engagement. De plus, elle se déroule directement sur internet afin de vous faire gagner du temps puisqu’il vous suffit de remplir le formulaire qui va instantanément calculer votre mensualité.

Par ailleurs, nos conseillers restent à votre disposition pour des questions complémentaires relatives au rachat de crédits. En effet, les conseillers de Crédits et Conseils sont là pour vous accompagner quelque soit votre situation. En outre, si vous estimez que le simulateur ne répond pas à vos attentes, vous pouvez contacter nos conseillers directement par mail ou par téléphone afin d’expliquer votre situation personnelle. Nos conseillers étudieront votre dossier en profondeur pour vous accorder la mensualité la plus réduite possible.

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Simulation rachats de crédits immobiliers et consommation, quelle différence ?

Notre outil de simulation de rachat de crédits vaut pour tous types de crédits. En ce sens, vous pouvez effectuer votre simulation pour un rachat de crédits à la consommation ou pour un crédit immobilier. Le simulateur prend en compte les taux actuels et le montant de vos crédits en cours. 

Vous pouvez également utiliser notre outil de simulation si vous souhaitez effectuer une renégociation de crédit immobilier. Nous tenons tout de même à vous rappeler que cette renégociation est limitée par certains taux comme le taux débiteur ou le TAEG. En effet, pour connaître le taux exact applicable dans votre situation il faudra effectuer une étude approfondie.

La simulation est réalisable par tous les emprunteurs que vous soyez un particulier ou un professionnel. Il est également réalisable pour tous les types de crédits. Par ailleurs, il est tout à fait possible d’exclure certains crédits (les PTZ, les prêts PAS ou encore un prêt patronal). De plus, vous pouvez racheter un crédit qui vous a permis de faire l’acquisition d’un bien comme la construction d’un logement ou un achat ; mais aussi à une renégociation ou encore qui a permis d’effectuer des travaux. Effectuer une simulation de crédit vous permettra donc de savoir quels crédits inclure dans votre opération.

Effectuer une simulation de rachat de crédits immobiliers

La simulation de regroupement de crédits immobiliers est différent du regroupement de crédits à la consommation puisque diverses autres indications vous seront demandés. Toutefois, il est quand même important d’effectuer une simulation de rachat de crédit immobilier.

D’abord, les indications que vous fournissez doivent être vérifiés par votre courtier afin d’évaluer précisément le montant de votre future mensualité. Ensuite, les critères d’établissement de crédits des organismes financiers partenaires vont varier chaque trimestre. En effet, les taux pratiqués tels que le taux débiteur ou le TAEG vont fluctuer. Finalement, les montants minimums, les garanties, les critères relatifs au taux d’endettement sont des éléments qui peuvent varier également. 

simulation de crédit : Comment est calculer la mensualité ?

Notre outil de simulation va se baser sur votre situation personnelle présente mais aussi sur vos projets. En d’autres termes, il faudra indiquer si vous êtes locataire ou propriétaire ; le montant de vos crédits actuels ; éventuellement la somme que vous souhaitez accorder à votre nouveau projet. La simulation ne prend en compte que des indications simples et le résultat en résultant reste une simple estimation. 

L’outil de simulation a intégré une moyenne des critères édictés par les banques partenaires dans l’objectif de vous délivrer un résultat le plus proche de la réalité. En revanche, il est possible de percevoir une différence entre l’estimation de votre simulation et l’offre proposée ultérieurement. Effectuer une simulation de crédit ne sera donc pas suffisant pour obtenir un résultat précis.  C’est pourquoi nous vous conseillons d’effectuer une demande de regroupement de crédits auprès d’un courtier. Ce dernier pourra vous confirmer le résultat de votre simulation. Cette étude reste gratuite et sans engagement.

Le coût total d’un rachat de crédits

Effectuer une simulation de crédit est important mais la démarche ne s’arrête pas là. Le rachat de crédits engendre un coût supplémentaire composé des frais de garantie hypothécaire et des frais de dossiers. Ces éléments varient également selon les barèmes des notaires ainsi que sur un taux moyen variant entre les organismes financiers. Toutefois, notre outil de simulation ne prend pas en compte ce coût supplémentaire. En ce sens, il est probable que l’offre de rachat de crédits proposée ne soit pas identique au résultat de votre simulation. 

Pour connaître par avance le coût total d’un regroupement de crédits, nous vous conseillons d’effectuer une demande de regroupement de prêts afin d’accéder à une étude complète.

Le calcul de votre capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?

Le terme « capacité d’emprunt » désigne la somme maximale qu’un foyer peut se permettre d’accorder au remboursement de ses mensualités.

En ce sens, le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet de connaître le montant maximum exact vous permettant de maintenir votre qualité de vie, tout en concrétisant vos projets.

Les banques limitent votre capacité d’emprunt maximum à 35 % des revenus du ménage,

Ce qui représente un tiers de vos revenus. En effet, ce plafond constitue un gage d’assurance entre vous et votre banque. En règle générale, si vos mensualités n’excèdent pas un tiers de vos revenus, vous serez en mesure de rembourser confortablement votre prêteur.

Vous pouvez utiliser nos outil pour calculer son taux d’endettement et aussi faire une simulation de crédit.

En ce sens, il est très important de connaître sa capacité d’emprunt. C’est pourquoi votre courtier Crédits et Conseils, situé en Champagne-Ardenne, vous aide à comprendre ce qu’est concrètement le calcul de capacité d’emprunt ainsi que son utilité.

Crédits Et Conseils : Courtier en crédit

C’est avec plus de dix ans d’expérience, Crédits et conseils est un spécialiste dans le rachat de crédits mais saura aussi vous aider dans l’élaboration de votre dossier en vue d’un crédit immobilier par exemple. Les courtiers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans l’ensemble de vos projets.

Si vous désirez faire un simulation de regroupement de prêts, nous mettons à votre disposition notre simulateur en ligne en . Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

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Comment faire le calcul de sa capacité d’emprunt ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt se fait à l’aide de la formule suivante :

CAPACITÉ D’EMPRUNT = [(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Les revenus à inclure au sein de cette formule sont vos salaires, vos revenus fonciers c’est-à-dire si vous disposez de biens mis en location, vos revenus professionnels non-salariés mais aussi vos éventuelles rentes.

Les charges à inclure dans la formule représentent l’ensemble de vos mensualités en cours de remboursement ainsi que les éventuelles pensions alimentaires.

Toutefois, le calcul de votre capacité d’emprunt prend en compte diverses autres choses. En effet, il prend en compte vos revenus, vos charges ainsi que votre taux d’endettement comme nous l’avons vu précédemment mais aussi le montant que vous accordez en apport personnel, le montant espéré de vos mensualités ainsi que la durée de remboursement de votre emprunt.

Par ailleurs, le plafond des ménages n’est pas toujours identique. En effet, certains foyers, aux revenus leurs permettant d’avoir un niveau de vie décent même après remboursement des mensualités, peuvent voir le plafond du taux d’endettement plus élevé. Par exemple, si un ménage a des revenus de 10 000 euros, il est probable que son taux d’endettement puisse excéder les 33 % habituels puisque cela ne compromettrait pas son niveau de vie.

Toutefois, l’inverse est vérifiable aussi. Effectivement, ce n’est pas parce que la capacité d’emprunt correcte, avec taux d’endettement inférieur à 33 %, que la banque va nécessairement accorder un financement. La capacité d’emprunt est un outil pour les organismes financiers mais ne constitue pas le seul élément à prendre en compte.

Exemple calcul capacité d’emprunt

Prenons un exemple concret de calcul de capacité d’emprunt  :

Si un ménage possède des revenus égaux à 4 500 euros par mois, alors la formule sera :

(4 500 x 33) / 100 = 1 485 euros.

En ce sens, ce ménage peut accorder 1 485 euros au remboursement de ses mensualités sans pour autant excéder le seuil des 33 % de son taux d’endettement.

Par ailleurs, si d’autres mensualités en cours étaient déjà présentes avant l’élaboration d’un nouveau projet, alors il faudra soustraire les mensualités en cours au résultat de votre calcul de capacité d’emprunt. Par exemple, si un prêt auto est en cours et représente une mensualité de 400 euros, alors il faudra soustraire cette mensualité aux 1 485 euros. Dans le cas présent, le ménage ne disposera plus que de 1 085 euros à accorder à son nouveau projet.

Il est donc utile, et même nécessaire, de calculer sa capacité d’emprunt lorsqu’on souhaite entamer un nouveau projet et contracter un nouveau crédit quel qu’il soit (crédit à la consommation, crédit immobilier…) Toutefois, ce n’est pas la seule situation où connaître sa capacité d’emprunt est utile.

En effet, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt suite à une diminution ou à une augmentation de vos revenus.

Vous pouvez aussi calculer votre capacité d’emprunt lorsque vous vous apprêtez à concrétiser un projet immobilier. Effectivement, en connaissant votre capacité d’emprunt, vous pourrez approfondir vos recherches sur des logements qui correspondent à votre budget.

Calculette crédit de crédits et Conseils

La capacité d’emprunt immobilière

La capacité d’emprunt immobilière désigne le montant maximum qu’un foyer peut se permettre de rembourser sans pour autant que celui-ci ne surpasse un tiers des revenus du foyer.

On utilise la même formule que pour calculer la capacité d’emprunt, à savoir :

CAPACITÉ D’EMPRUNT IMMOBILIÈRE =[(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Une fois ce calcul effectué, on va pouvoir venir estimer le capital global empruntable en vue d’un projet immobilier. Pour cela, on vient appliquer cette formule :

CAPITAL GLOBAL EMPRUNTABLE = (capacité d’emprunt par mois x 12) x durée de remboursement du crédit

Calculer sa capacité d’emprunt immobilière est fondamental pour les emprunteurs. En effet, cela va leur permettre d’étudier des biens immobiliers qui correspondent totalement à leur budget.

Pour calculer sa capacité d’emprunt immobilière, il vous faudra renseigner à votre banque dans un premier temps vos revenus comprenant vos salaires, vos revenus complémentaires comme de potentiels revenus fonciers, des pensions alimentaires ; il faudra également renseigner vos charges c’est-à-dire les crédits en cours de remboursement, vos loyers, vos pensions alimentaires ; et pour finir, il faudra renseigner le montant de votre apport personnel ainsi que la durée de remboursement souhaitée.

La banque est susceptible de vous demander des pièces justificatives attestant de vos revenus et de vos charges.

Rachat de crédits et la capacité d’emprunt ?

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est un mécanisme dédié à diminuer vos mensualités. Le rachat de crédits va donc regrouper l’ensemble de vos mensualités en une seule et unique ainsi que venir réduire votre taux d’endettement. Par conséquent, cela va venir accroître votre capacité d’emprunt.

Le rachat de crédits concernent tous types de crédits :crédit à la consommation, prêt auto…

L’ensemble de vos crédits vont donc être regroupés en un seul crédit régit par un taux d’intérêt unitaire. En ce sens, un ménage ayant eu recours à ce mécanisme peut se permettre de vouloir concrétiser un nouveau projet. La concrétisation de ce projet sera rendu possible par l’augmentation de sa capacité d’emprunt.

Simulation d’un prêt selon votre capacité d’emprunt

Grâce à notre outil de simulation en ligne, vous pouvez d’ores et déjà simuler un crédit immobilier ou encore un crédit à la consommation. Rappelons que cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

Une fois que vous connaissez votre capacité d’emprunt, la simulation vous permettra de connaître la somme maximale empruntable. En ce sens, il vous suffira d’entrer une mensualité ainsi qu’une durée de prêt.

Nous vous rappelons tout de même que plus la durée du prêt est grande, plus la somme empruntable le sera également. Par ailleurs, le coût total sera plus élevé si la durée de remboursement du prêt est allongée. En effet, l’emprunteur devra payer des intérêts sur une période plus conséquente.

De plus, notre outil de simulation s’adresse également à des individus qui connaissent déjà le budget qu’ils souhaitent accorder à leur projet immobilier. Si vous êtes dans cette situation, vous allez pouvoir effectuer une simulation de mensualité. En ce sens, il vous suffira d’entrer le montant nécessaire au projet ainsi qu’une durée de remboursement pour avoir une mensualité en adéquation avec votre capacité d’emprunt.

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi

Rachat de crédits sans co-emprunteur

Tout d’abord, vous devez d’ores et déjà savoir que vous pouvez tout à fait signer un contrat de crédit avec un co-emprunteur. Tout comme il est possible de souscrire à un financement seul. Bien entendu, que vous soyez l’unique emprunteur ou que vous soyez deux, vous devez rembourser l’intégralité du financement pendant toute la durée du contrat. Cependant, quelques petites subtilités existent et ceux qui ne sont pas du métier peuvent passer à côté. Consultez également notre article sur le rachat de crédits pour retraité.

Les crédits immobilier et à la consommation peuvent être demandés sans co-emprunteur. Tout comme de la restructuration de prêts peut également se faire seul. Le processus de cette opération bancaire est presque le même, avec ou sans co-emprunteur. Vous aurez à fournir des pièces justificatives moins nombreuses. De plus, la banque prendra une garantie pour se couvrir (hypothèque, caution, etc.).

Le rachat de crédits sans co-emprunteur, pour quoi faire ?

Premièrement, un rachat de crédits sans co-emprunteur est une solution bancaire qui vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul. La durée de remboursement de celui-ci détermine vos mensualités. Si la durée est plus longue que celle de vos prêts actuels, vos mensualités seront allégées. Deuxièmement, la restructuration de prêts sans co-emprunteur est accessible à tous, quel que soit l’âge et que vous soyez propriétaire ou locataire. Elle permet de faciliter la gestion de votre budget au quotidien. Voir également notre article sur le rachat de crédit hypothécaire.

Les 13 années d’expérience de Crédits et Conseils en tant que courtier en prêt sont mises à votre disposition pour vous aider à réaliser votre rachat de crédits sans co-emprunteur. Durant votre démarche, nous sommes présents pour vous guider au mieux. Sachez que Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Ainsi, pendant plus de dix ans, nous avons noué de forts partenariats avec des banques spécialisées dans le rachat de crédits. Elles nous aident au quotidien pour vous trouver une solution de regroupement d’emprunts sans co-emprunteur rapidement et au meilleur taux.

En passant par Crédits et Conseils, vous recueillerez plusieurs simulations de financement, fournies par diverses banques. Enfin, nous vous conseillons la solution la plus pertinente par rapport à votre situation financière. Si vous ne l’avez as encore fait, réalisez dès maintenant une simulation de rachat de prêts sans co-emprunteur sur notre plateforme en ligne. C’est totalement gratuit et sans engagement.

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

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Trois types de rachat de crédits sans co-emprunteur

Aujourd’hui en France, trois types de financements existent pour faire une restructuration de crédits. Nous vous les présentons ci-dessous :

Le regroupement de prêts avec réalisation de projet

Il s’agit ici d’une solution qui inclut une trésorerie. En effet, quand on a un projet, on est tenté de recourir à un nouvel emprunt. Cependant, cela augmente votre endettement. Cette solution sans co-emprunteur permet de financer un projet de tout type tout en maitrisant votre endettement. Elle peut concerner en même temps le rachat de crédits à la consommation et l’hypothécaire. La durée que vous choisissez permet d’adapter les mensualités. Autrement dit, plus la durée est longue, plus les mensualités sont réduites. Une nouvelle échéance de prêt est calculée par la banque qui tient compte de vos revenus. L’objectif ici est de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement. De plus, sachez qu’en ce moment, les taux pratiqués sont historiquement bas, ce qui est un atout pour votre demande de financement.

Le rachat d’emprunts avec garantie hypothécaire

Ce type de rachat de crédits sans co-emprunteur s’adresse aux propriétaires. Il vous permet de regrouper vos emprunts à la consommation et votre prêt immobilier. Sa durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, ce qui permet de réduire votre taux d’endettement. En plus, vous pouvez bénéficier de taux plus intéressants. Par ailleurs, la banque prend une garantie sur votre bien immobilier. Cela lui permet de se couvrir mais également d’être plus souple avec vous. Enfin, le rachat d’emprunts avec garantie hypothécaire nécessite le passage chez le notaire. Sachez que vous pouvez y recourir, même si vous avez déjà remboursé votre prêt immobilier.

La restructuration de crédits à la consommation

Cette alternative sans co-emprunteur vous permet de regrouper uniquement vos emprunts à la consommation. Entendez donc les prêts auto, personnel et revolving. Notez que les crédits classiques à la consommation s’accordent généralement sur cinq ou sept ans. Avec un rachat de crédits à la consommation, la durée de remboursement peut se prolonger sur 15 ans pour les propriétaires. Tandis que les locataires peuvent rembourser sur 12 ans. Cette solution permet donc de réduire votre taux d’endettement. En outre, vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Faire un rachat de crédits sans co-emprunteur

Vous pouvez nous contacter par téléphone ou directement notre site internet. Pour gagner du temps, vous pouvez également faire une demande de financement en ligne. Cela vous prendra moins de cinq minutes. Cette demande est totalement gratuite et sans engagement. L’un de nos conseillers étudie méticuleusement vos informations puis vous contacte le plus rapidement possible. Il vous explique les alternatives qui pourraient vous convenir puis vous envoie une liste de documents à nous fournir, après validation du plan de financement. Puis nous fixons un rendez-vous pour récupérer votre dossier complet, à votre domicile ou dans nos locaux.

Rachat de crédits sans co-emprunteur

Nos analystes crédit se chargent d’analyser votre situation financière. Par la suite, nous transmettons votre dossier à l’ensemble des banques qui sont susceptibles de vous trouver une solution viable. Nos 13 ans d’expérience nous permettent de privilégier les banques pouvant vous aider rapidement. Après l’acceptation de votre dossier, nous refixons ensemble un rendez-vous pour signer l’offre d’emprunt. Notez que nous sommes présents pour vous guider pendant tout le processus.

L’importance du taux d’endettement

Calculer votre taux d’endettement est essentiel pour savoir où en est votre situation financière et si vous pouvez vous permettre d’emprunter à nouveau. C’est en fonction de celui-ci que vous saurez s’il est judicieux ou non de réaliser une opération de restructuration de prêts sans co-emprunteur.

Pour chaque demande d’emprunt, les établissements financiers réalisent ce calcul du taux d’endettement. Une fois obtenu, elles déterminent votre capacité à emprunter.

La méthode pour calculer votre endettement est facile :

TAUX D’ENDETTEMENT (ensemble des charges de crédits (+ loyer pour les locataires)/vos revenus fixes du foyer) ×100

Crédits et Conseils, spécialiste du rachat de crédits, vous guide pour toute demande de financement.

Rachat de crédits avec un CDD

La plupart des offres de rachat de crédits sont signées par des emprunteurs ayant un contrat à durée indéterminée. Cependant, d’après une étude publiée par la direction de l’animation de la recherche, des études et des statistiques (DARES), 86% des embauches commencent par un contrat à durée déterminée. Ce type de contrat concerne désormais tous les corps de métier. Considéré comme précaire par les organismes financiers, il est donc plus difficile pour un emprunteur en CDD de bénéficier d’une offre de rachat de crédits mais loin d’être impossible.

Les conditions d’octroi d’un financement diffèrent d’une banque à une autre. Les banques sont réticentes à l’idée d’accorder un financement sur 20 ans alors qu’elles n’ont une visibilité des revenus de l’emprunteur qu’à court terme.

En fonction des banques, les emprunteurs avec un CDD rencontrent des difficultés pour obtenir un financement à moins de travailler dans la fonction publique. Les organismes bancaires considèrent les CDD de la fonction publique comme un CDI, avec des offres particulières réservées aux fonctionnaires. Visitez notre article sur comment obtenir un rachat de crédit avec un découvert ?

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Les conditions à réunir pour obtenir un rachat de crédits avec un CDD

Sachez que des établissements financiers étudient scrupuleusement le profil de l’emprunteur et son projet. En d’autres termes, il est possible d’obtenir un regroupement de crédits lorsqu’on a un CDD mais l’emprunteur doit respecter certaines conditions.

Celui-ci doit avoir au moins un co-emprunteur embauché en CDI. Dans ces conditions, l’organisme financier prend en compte les deux salaires dans le calcul du taux d’endettement et de la capacité de remboursement.

Rachat de crédits avec un CDD

À noter que certaines banques, même avec un co-emprunteur, ne tiennent compte que du salaire de l’emprunteur en CDI. Autrement dit, le prêteur peut refuser de prendre en compte les revenus de la personne en CDD. Cette situation diminue la capacité de remboursement du ménage et augmente la durée d’emprunt. En revanche, si le CDD se transforme en CDI, le montant de la mensualité du rachat de crédits pourra être revu à la hausse et la période de remboursement naturellement réduite (à condition que la banque accepte une modulation des échéances).

Crédits et Conseils est à vos côtés

Avec plus de dix ans d’expertise en courtage, les experts de Crédits et Conseils vous accompagnent pour vous trouver le meilleur financement pour votre projet. Nous sommes courtier en crédit sur Reims mais intervenons dans toute la Champagne-Ardenne (Épernay, Châlons-en-Champagne, Charleville…). Depuis quelques années maintenant, nous faisons partie d’un réseau de courtiers en crédit indépendants : Hexafi France. Au fur et à mesure, nous avons tissé des liens avec des établissements financiers capables de vous aider promptement. Et cela, quelque soit votre âge, que vous soyez propriétaire ou locataire de votre habitation. Constituer votre dossier de rachat de crédits avec un CDD chez Crédits et Conseils pour recueillir diverses simulations de financement des organismes bancaires. En effet, c’est à vous que revient la décision de choisir la solution qui vous convient le mieux. Enfin, vous pouvez demander une simulation de votre rachat d’emprunts gratuitement sur notre plateforme en ligne.

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Réaliser un rachat de crédits avec un CDD

Pour commencer, vous avez deux solutions : soit vous appelez directement notre agence, soit vous pouvez réaliser une simulation de restructuration de crédits en ligne. Celle-ci est gratuite et ne vous engage à rien. Si vous avez des questions, vous pouvez les poser à l’un de nos conseillers. À la réception des premiers éléments de votre dossier pour un rachat de crédits avec un CDD, celui-ci les étudie sérieusement. Puis, il vous recontacte au plus vite pour vous exposer les alternatives possibles. Si vous validez le plan de financement que nous vous présentons, nous vous fournissons une liste de documents à nous procurer. Puis, un rendez-vous est fixé pour nous saisir de l’intégralité de votre dossier, soit à chez vous, soit à notre agence.

Tout d’abord, nos conseillers transmettent votre dossier à nos analystes crédit qui vont l’étudier dans les moindres détails. Puis ce sont eux qui l’envoient aux organismes bancaires qui pourraient intervenir au profit de votre situation. En effet, notre expérience en rachat de crédits avec un CDD nous permet d’envoyer votre dossier aux banques qui sont en mesure de vous proposer une solution et un taux intéressant. Enfin, au moment où une banque accepte votre dossier de restructuration d’emprunts, nous nous retrouvons pour vous faire signer l’offre de crédit. Enfin, sachez que nous nous engageons à être à vos côtés pendant toute la durée de votre démarche.

L’importance de votre taux d’endettement

Grâce à l’offre de prêt, vous allez retrouver une situation financière viable. Cependant, vous pouvez malgré tout vous retrouver dans une situation délicate si vous ne calculez pas votre taux d’endettement. Pour un ménage, le taux d’endettement qu’il est conseillé de ne pas dépasser est de l’ordre de 33%. Particulièrement dans le remboursement de ses crédits et de son loyer, le cas échéant. Une étude des ressources est réalisée en tenant compte :

  • Des aides au logement
  • Du salaire
  • Des pensions alimentaires reçues
  • Des allocations familiales

La part que représente vos charges dans vos finances qualifie le taux d’endettement. Ce dernier se calcule en divisant vos charges (loyer, pension, crédit existant, etc.) par vos revenus (salaire, prime, CAF, APL, etc.).

La méthode de calcul est la suivante :

(ensemble des charges/revenus fixes du foyer) ×100

Prenons l’exemple d’un ménage qui gagne 3000 €/mois. Il a des charges à payer telles que son loyer et des mensualités de crédits à la consommation, par exemple. Ces charges représentent 1000 €. Si ce ménage calcule son taux d’endettement avec la formule ci-dessus, il saura que son taux d’endettement est de 33 %.

Trois sortes de rachat de crédits possible avec un CDD

Il existe, à ce jour en France, trois sortes de financements pour un regroupement de prêts existent. Il s’agit des suivants :

Regroupement de prêts avec garantie hypothécaire

Cette alternative est dédiée aux propriétaires uniquement. Sa durée de remboursement peut s’étaler sur 25 ans maximum. Elle vous permet de regrouper votre crédit immobilier ainsi que vos prêts à la consommation. D’autre part, une garantie est prise sur votre résidence principale ou secondaire par la banque. Cela lui permet de se couvrir et également d’être plus flexible avec les emprunteurs. En effet, vu que la durée de remboursement est longue, vos mensualités sont réduites. Il en va de même pour votre taux d’endettement. Actuellement, les taux pratiqués sont bas. Il est donc temps d’en profiter et d’effectuer votre rachat de crédits avec garantie hypothécaire. Enfin, même si vous avez déjà fini de rembourser votre prêt immobilier, notez que vous pouvez profiter de cette alternative.

Rachat de crédits à la consommation

Ce type de rachat de crédits vous permet de regrouper exclusivement vos prêts à la consommation. Entendez par là vos prêts auto, revolving et personnel. Le remboursement de ce financement s’étend sur une durée allant jusqu’à 15 ans pour les propriétaires. Cependant, les locataires disposent d’un délai plus limité de 12 ans. C’est un privilège important. En effet, les banques attribuent des crédits classiques sur une durée de seulement 5 ou 7 ans. On peut donc dire que le rachat de crédits à la consommation permet de diminuer votre taux d’endettement. Ce type de rachat d’emprunts vous permet de ne pas changer de banque et se met en place facilement.

Restructuration d’emprunts et réalisation de projet

Cette solution inclut une trésorerie qui vous permet de financer un projet de n’importe quelle nature. Cela vous permet de maîtriser votre endettement. Il peut concerner à la fois le rachat de crédits à  la consommation et l’hypothécaire. Il peut donc être question d’un financement pour acheter un camping-car, changer sa voiture, moderniser votre logement, etc. À la différence d’un crédit classique, le regroupement de crédits avec financement de projet va réduire votre taux d’endettement. Tandis qu’un crédit classique le fait croître et peut vous conduire à vous retrouver dans une situation financière risquée. Pour ce qui est de la restructuration de prêts, vos mensualités s’adaptent en fonction de la durée que vous choisissez. Par conséquent, une nouvelle échéance d’emprunt est calculée par l’organisme financier en tenant compte de vos revenus. L’objectif ici est de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Trésorerie et rachat de prêts

Le regroupement de crédits permet de regrouper tous les crédits d’un emprunteur en un seul afin de diminuer ses mensualités. Ce rachat de prêts peut s’accompagner d’une demande de trésorerie incluse dans le nouveau crédit. Cette demande peut servir de trésorerie d’appoint, autrement dit, servir d’épargne en cas d’imprévus. Voir aussi notre article sur les solutions pour sortir du surendettement ?

La trésorerie disponible est alors « non-affectée », c’est-à-dire que l’emprunteur peut l’utiliser comme bon lui semble, sans avoir besoin de se justifier. Elle constitue une épargne pour de futurs projets ou couvrir des imprévus. De plus, la trésorerie est disponible directement après la signature du rachat de prêts. Consultez notre article sur pourquoi faire un rachat de crédit ?

L’intégration de la trésorerie dans un regroupement de prêts permet à l’emprunteur de ne pas signer un deuxième prêt. Toutefois, elle reste facultative.

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Comment utiliser la trésorerie dans un rachat de prêts ?

Tout emprunteur peut faire une demande de trésorerie mais elle garde un caractère optionnel. Elle est accessible à tous, sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur. En fait, la banque va entièrement analyser le profil de l’emprunteur avant de prendre une décision. Il est essentiel que la demande de trésorerie rentre dans le rééquilibrage du budget de l’emprunteur et ne vienne pas lui rajouter des charges supplémentaires. Pour aller plus loin, visitez notre page sur Surendettement, situation et solutions

À noter que la trésorerie se destine uniquement à des investissements personnels dans un rachat de prêts. Il n’est pas possible de l’utiliser à des fins professionnelles.

Les organismes prêteurs se gardent le droit d’exiger une affectation de la trésorerie. Dans ce cas, elle sera affectée à un projet précis comme l’acquisition d’un bien immobilier, d’un véhicule, le financement de travaux, etc. De ce fait, les banques demanderont un justificatif avant de débloquer les fonds.

Crédits et Conseils à votre écoute

Les conseillers et analystes de Crédits et Conseils mettent à votre disposition leurs dix années d’expérience et d’expertise en courtage. Cependant, nous pouvons intervenir pour vous aider sur toute la Champagne-Ardenne. Nous avons intégré il y a quelques années  un réseau de courtiers en crédit indépendants : Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia.

Au fil des ans, nous avons noué des partenariats avec des organismes bancaires susceptibles de vous trouver une solution de rachat de crédits rapidement. Et cela, peu importe votre âge et que vous soyez propriétaire ou locataire. Pour recevoir diverses simulations de financement des banques, montez un dossier chez Crédits et Conseils. C’est vous qui choisissez l’alternative qui vous convient le mieux en fonction de votre situation financière et grâce à nos conseils. Vous pouvez simuler votre restructuration de prêts avec trésorerie gratuitement sur notre plateforme en ligne.

Comment faire un rachat de crédit ?

Vous pouvez commencer par réaliser une simulation de rachat d’emprunts avec trésorerie en ligne (gratuite et sans engagement) ou bien directement appeler notre agence. L’un de nos conseillers répond à toutes vos questions puis étudie vos informations avec soin. Ensuite, il vous recontacte très vite pour vous expliquer les différentes solutions à envisager. Si le plan de financement que nous vous proposons vous convient, nous vous envoyons une liste de documents à nous fournir. Nous fixons par la suite un rendez-vous pour récupérer votre dossier complet, à votre domicile ou dans nos locaux.

Dans un premier temps, votre dossier est étudié méticuleusement par nos analystes crédit. Puis ils le transmettent à l’ensemble des banques susceptibles d’intervenir en votre faveur. Notre expertise nous permet d’envoyer vos informations aux établissements bancaires pouvant vous proposer une solution et un taux intéressant. Lorsqu’une banque accepte votre dossier de rachat de crédits avec trésorerie, vous signez l’offre d’emprunt. Durant toute la durée de votre démarche, nous sommes là pour vous orienter autant que faire se peut.

Trois types de rachat de prêts

En France, trois types de financements pour un rachat de crédits existent. Ce sont les suivants :

Trésorerie et rachat de prêts pour réaliser un projet

Ce rachat de prêts intègre une trésorerie qui vous permet de réaliser un projet. Il peut concerner à la fois le rachat de crédits conso et l’hypothécaire. En plus, il permet de financer tout type de projet tout en maîtrisant son endettement. Il peut donc s’agir d’un financement pour réparer sa voiture, changer ses fenêtres, rénover son logement, etc.

La différence avec un crédit classique, c’est que le rachat de prêts avec trésorerie va réduire votre taux d’endettement. A contrario, un crédit classique l’augmente et peut vous conduire à une situation financière périlleuse. En ce qui concerne la restructuration d’emprunts avec trésorerie, le choix de la durée permet d’adapter vos échéances mensuelles. Par conséquent, l’établissement bancaire calcule une nouvelle échéance de prêt en prenant en compte de vos revenus. Le but étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Rachat de crédits à la consommation

Ce type de rachat de crédits vous permet de regrouper vos prêts à la consommation uniquement. En effet, il s’agit donc des prêts personnel, revolving et auto. Ici, il n’est donc pas question d’obtenir une trésorerie supplémentaire. Les propriétaires ont la possibilité de rembourser ce financement sur une durée allant jusqu’à 15 ans. En revanche, les locataires ont un délai un peu plus restreint de 12 ans. C’est un atout de taille car les banques accordent des crédits classiques sur une période de 5 ou 7 ans seulement. Le rachat de crédits à la consommation vous permet donc de baisser votre taux d’endettement. Ce type de rachat d’emprunts est simple à mettre en place et en plus, vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Regroupement de prêts avec garantie hypothécaire

Cette solution s’adresse aux propriétaires uniquement et peut s’étendre sur une durée de 25 ans. Là encore, vous n’avez pas la possibilité d’inclure une trésorerie avec ce type de regroupement de prêts. Celui-ci vous permet de regrouper vos emprunts à la consommation ainsi que votre prêt immobilier. Par ailleurs, une garantie est prise par la banque sur votre bien immobilier. Cela permet à l’organisme financier de se couvrir mais aussi d’être plus souple avec vous. Comme la durée de remboursement est longue, vos mensualités sont réduites, tout comme votre taux d’endettement. De plus, les taux pratiqués actuellement sont bas. C’est donc peut-être le moment de réaliser votre regroupement de prêts avec garantie hypothécaire. Enfin, sachez que vous pouvez profiter de cette solution même si vous avez déjà terminé de rembourser votre crédit immobilier.

Faites attention à votre taux d’endettement

Vous devez l’évaluer pour ne pas vous retrouver dans une situation délicate. 33%, c’est le taux d’endettement qu’il est conseillé à un ménage de ne pas dépasser. Notamment dans le remboursement de ses emprunts et son loyer, le cas échéant. En général, la signature de l’offre de prêt avec trésorerie vous permet de mieux maîtriser votre taux d’endettement. Pour le calculer, une étude des ressources est réalisée. Celle-ci tient compte :

  • Des aides au logement
  • Du salaire
  • Des pensions alimentaires reçues
  • Des allocations familiales

La part que représente vos charges dans votre budget désigne le taux d’endettement. Il se calcule en divisant vos charges (loyer, pension, crédit existant, etc.) par vos revenus (salaire, prime, CAF, APL, etc.).

La formule est la suivante : (ensemble des charges/revenus fixes du foyer) ×100

Prenons l’exemple d’un ménage qui gagne 3000 €/mois. Il a des charges à payer telles que son loyer et des mensualités de crédits à la consommation, par exemple. Ces charges représentent 1000 €. Si ce ménage calcule son taux d’endettement avec la formule ci-dessus, il saura que son taux d’endettement est de 33 %.