Ce que change la Loi Lemoine

La loi Lemoine représente une avancée significative dans l’accessibilité à l’assurance emprunteur (prêt immobilier ou prêt hypothécaire) dans des conditions optimales.

Elle introduit plusieurs modifications essentielles visant à simplifier les procédures et à renforcer les droits des emprunteurs.

Ce que change la Loi Lemoine en matière d’Assurance de Prêt Immobilier

Sous l’impulsion de la députée Patricia Lemoine, la loi LEMOINE améliore l’accès à l’assurance de prêt pour les emprunteurs, en mettant l’accent sur quatre aspects majeurs :

Résiliation à tout moment :

La loi, offre désormais la possibilité de changer de contrat d’assurance à tout moment. Plus besoin d’attendre la date anniversaire ou encore de devoir conserver l’assurance au minimum 1 an.

Cette mesure simplifie considérablement les démarches, une simple lettre recommandée suffit. Auparavant il fallait être bien se coordonner entre préavis et la date anniversaire (voir notre article sur les différentes lois sur l’assurance emprunteur

Suppression des Formalités Médicales :

Dans certains cas, les formalités médicales telles que le questionnaire de santé ou l’examen médical ne sont plus requis, à condition que certaines conditions soient remplies :

  • Si la part assurée du crédit n’excède pas 200 000 euros par assuré
  • Si la dernière échéance du crédit immobilier s’achève avant les 60 ans de l’assuré.

Réduction du délai du droit à l’oubli :

La loi Lemoine réduit également le délai nécessaire pour bénéficier du droit à l’oubli en cas de maladie grave, passant de dix à cinq ans.

Cette disposition élargit l’accès à l’assurance pour les personnes ayant été malades.

Renforcement de l’Obligation d’Information :

La loi impose un renforcement de l’obligation d’information de la part des banques concernant l’assurance emprunteur.

Cela inclut notamment l’ajout de nouvelles données dans la fiche d’information standardisée, visant à fournir aux emprunteurs un niveau d’information plus élevé sur les garanties et les options disponibles.

Ces changements s’inscrivent dans une série d’évolutions législatives visant à rendre le marché de l’assurance emprunteur plus transparent et plus accessible, offrant ainsi aux emprunteurs une plus grande liberté dans le choix de leur assurance de prêt immobilier.

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Le Guide Complet du Prêt Rapide sans Refus

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Actuel, l’obtention d’un prêt rapide et sans refus est un objectif recherché par les emprunteurs. Dans cet article, nous allons explorer en détail ce concept. Ses avantages, les critères d’éligibilité, les alternatives en cas de refus, les pièges à éviter. Nous évoquerons aussi les précautions à prendre avant de contracter un crédit. Voir aussi notre article sur Est il possible d’obtenir un prêt sans justificatif ?

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Qu’est-ce qu’un prêt rapide sans refus et comment fonctionne-t-il ?

Avec un minimum de formalités et sans risque de voir leur demande rejetée  le prêt rapide sans refus est une alternative recherchée des emprunteur.

Ces prêts sont généralement disponibles en ligne. Ce qui permet aux emprunteurs de soumettre leur demande et de recevoir une réponse dans un délai très court. Souvent en quelques heures seulement.

Prêt rapide et sans refus : Le prêt revolving

Le prêt revolving, également connu sous le nom de réserve d’argent, est un crédit renouvelable qui offre une certaine flexibilité aux emprunteurs. Ceci, en termes de remboursement et d’utilisation des fonds. Ce prêt permet d’emprunter un montant prédéterminé auprès d’une banque et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Cette approche est souvent vantée pour sa rapidité et son accessibilité. Car une fois la réserve d’argent acceptée, l’emprunteur peut accéder aux fonds en quelques clics, sans nouvelle demande de prêt.

Avantages du prêt revolving

  • Souplesse de remboursement :

Contrairement aux prêts traditionnels ( ou les remboursements se font en fonction d’un tableau d’amortissement), le prêt revolving permet aux emprunteurs de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible. 

Cela signifie qu’ils peuvent rembourser le montant total à tout moment. Ou  encore effectuer des paiements minimums, leur donnant ainsi une plus grande souplesse financière.

  • Accessibilité rapide aux fonds :

Une fois que la réserve d’argent est accordée est établie, les emprunteurs ont souvent accès aux fonds rapidement et facilement.  Ce qui en fait une solution attrayante pour les besoins financiers imprévus ou urgents.

  • Pas de refus de prêt :

Le prêt revolving est généralement basé sur une relation de confiance déjà établie entre l’emprunteur et le prêteur.

Le risques de refus de prêt est faible. Ce qui en fait une option viable pour ceux qui ont un besoin rapide d’argent. Evitant ainsi les tracas d’une demande de prêt traditionnelle.

Inconvénients du prêt revolving

  • Taux d’intérêt élevés :

Les prêts revolving ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Ce qui peut rendre le coût total du prêt plus élevé, surtout si le solde n’est pas remboursé rapidement.

  • Risque de surendettement :

Du fait qu’il est facile d’obtenir un prêt revolving, il existe un risque accru que les emprunteurs s’endettent au-delà de leurs moyens. surtout s’ils ne parviennent pas à gérer correctement leurs remboursements.

  • Dépendance à long terme :

Les emprunteurs peuvent facilement tomber dans le piège d’utiliser trop souvent  leur réserve d’argent. Ce qui peut entraîner une dépendance à long terme à ce type de crédit. Et ainsi, les empêcher de rechercher des solutions plus durables pour leurs besoins financiers.

En conclusion, le prêt revolving offre une certaine flexibilité et permet d’obtenir l’argent rapidement. Par contre, il est important pour les emprunteurs de peser attentivement les avantages et les inconvénients avant de s’engager.

En gardant à l’esprit leur capacité à rembourser et leur objectif financier à long terme.

Taux des crédits revolving

Les taux d’intérêt des prêts revolving sont influencés par les taux d’usures déterminés de la Banque de France. Concernant les taux d’usure pour les prêts à la consommation il existe trois catégories :

  • Crédit Inférieurs ou égaux à 3 000 euros
  • Prêt entre 3 000 euros et 6 000 euros
  • Crédit supérieurs à 6 000 euros.

Le taux d’usure détermine le seuil maximal des taux d’intérêt que les prêteurs peuvent légalement appliquer à ces prêts. En conséquence, les prêteurs ajustent leurs taux en fonction de ce taux d’usure.  Ainsi, les taux d’intérêt des prêts revolving varient selon la catégorie de montant emprunté et les politiques de tarification des prêteurs. 

Taux pour les revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros ?

Les taux d’intérêt pratiqués pour les prêts revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros est actuellement compris entre 16% et 22 %. Ils dépendent largement du taux d’usure en vigueur qui lui est à 22%.

Les taux d’intérêt sont élevés ! Les prêteurs considèrent ces prêts comme présentant un risque plus élevé d’impayé. Du fait de leur nature renouvelable et de leur accessibilité facile.

Taux pour les revolving entre 3 000 euros et 6000 euros ?

Pour les prêts revolving entre 3 000 euros et 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 9% et 12 %. Le taux d’usure étant lui à 12,93%.

Taux pour les revolving supérieurs à 6 000 euros ?

Pour les prêts revolving supérieurs à 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 5% et 7,35%. 7,35% étant le taux d’usure actuel. Pour cette tranche les taux pratiqués sont similaires des taux en prêt à la consommation classique.

Quels sont les avantages d’opter pour un prêt rapide sans risque de refus ?

Opter pour un prêt rapide sans risque de refus présente plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs :

  • Obtenir le financement rapidement. Ce qui peut être crucial dans des situations d’urgence.
  • Accessibles à tous les  emprunteurs. Y compris ceux qui sont considérés comme à risque par les banques traditionnelles.

Différences entre un prêt revolving et un prêt à la consommation ?

La différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside principalement dans leur structure, leur flexibilité et leur mode de remboursement.

Prêt à la consommation

Il est un prêt accordé à un emprunteur pour un montant fixe, avec un plan de remboursement établi sur une période déterminée. Généralement, les taux d’intérêt sont fixes, et les mensualités de remboursement sont régulières jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Ce prêt convient pour des projets spécifiques :

  • Achat d’une voiture
  • Travaux
  • Financement des études…

Le prêt revolving

Le crédit renouvelable offre une certaine flexibilité à l’emprunteur. Il permet  d’emprunter une somme prédéterminée, appelée la réserve d’argent et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Contrairement au prêt à la consommation, les remboursements peuvent varier en fonction des montants utilisés et remboursés.

De plus, une fois que le pret est remboursé, il est à nouveau disponible pour l’emprunteur sans avoir à soumettre une nouvelle demande de prêt.

Le prêt revolving convient pour :

  • Achat électroménager
  • Meuble
  • Réparation auto
  • Petit besoin de trésorerie

En conclusion, la différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside dans leur flexibilité de remboursement et leur structure.

Le prêt à la consommation est généralement utilisé pour des projets spécifiques avec des remboursements réguliers.

Le prêt revolving offre une plus grande souplesse d’utilisation et de remboursement, mais les taux d’intérêt sont plus élevés.

Organismes qui peuvent accorder un prêt rapide sans refus ?

Lorsque vous recherchez un prêt rapide sans refus, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes financiers réputés. Parmi les acteurs majeurs du marché, on retrouve des institutions bien connues telles que : 

  • Cetelem
  • Cofidis
  • Sofinco
  • Floa Bank
  • Younited Credit

Ces organismes sont réputés pour leur expertise dans le domaine du crédit à la consommation et offrent souvent des solutions de prêt rapides et accessibles en ligne.

Cetelem

Filiale de BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation, offrant une gamme variée de prêts personnels et de crédits renouvelables.

Cofidis

Est un organisme de crédit bien établi, proposant des solutions de financement flexibles adaptées aux besoins des particuliers.

Sofinco

Autre acteur majeur du marché, propose également une large gamme de prêts personnels, de crédits renouvelables et de solutions de financement automobile.

Floa Bank

Anciennement connue sous le nom de Banque Casino, est également reconnue pour ses offres de crédit à la consommation rapides et faciles d’accès.

Younited Credit

Nouvelle acteur sur le marché avec des processus de demande simplifiés et des délais de réponse rapides.

En choisissant l’un de ces organismes de confiance, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une approbation rapide de leur demande de prêt, tout en ayant la garantie de travailler avec des institutions financières fiables et respectées dans le domaine.

Quels sont les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt ?

Pour être éligible à un prêt rapide sans refus, les emprunteurs doivent généralement répondre à certains critères, tels que :

Avoir un revenu stable et régulier

– Avoir une bonne situation financière

– Être majeur et résider dans le pays où le prêt est demandé

– Avoir un compte bancaire actif

– Ne pas être en situation de surendettement

Comment puis-je augmenter mes chances d’obtenir un prêt rapide sans refus ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt rapide sans refus, il est recommandé de :

  • Avoir taux d’endettement correct
  • Présenter un dossier financier solide
  • Avoir des relevés de compte sans incident
  • avoir des revenus stables et récurent 
  • Choisir le bon type de prêt en fonction de ses besoins et de sa situation financière

Existe-t-il des alternatives si ma demande de prêt rapide est refusée ?

Si votre demande de prêt rapide est refusée, vous pouvez envisager plusieurs alternatives, telles que:

Avant de faire une nouvelle demande, comprendre le refus

– Rechercher des prêteurs alternatifs qui pourraient être plus flexibles en matière de critères

– Considérer d’autres options de financement, telles que le prêt entre particuliers ou le prêt participatif

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Comment éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus ?

Pour éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus, il est important de:

– Faire des recherches approfondies sur le prêteur ou l’intermédiaire avant de soumettre une demande de prêt

– Lire attentivement les termes et conditions de l’offre de prêt avant de signer

– Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies

Quelles sont les précautions à prendre avant de contracter un crédit ?

Avant de contracter un crédit, il est important de prendre certaines précautions, telles que :

Évaluer ses besoins financiers et sa capacité de remboursement

– Comparer les offres de différents prêteurs pour trouver les conditions les plus avantageuses

– Lire attentivement et comprendre les termes du contrat de prêt avant de signer

– Éviter de contracter plus de crédits que ce que l’on peut raisonnablement rembourser

En conclusion, le marché du prêt rapide sans refus offre des opportunités intéressantes pour les emprunteurs cherchant à obtenir un financement rapidement et facilement. Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et les aboutissants de ces prêts avant de s’engager.

En suivant les conseils et en prenant les précautions nécessaires, les emprunteurs peuvent maximiser leurs chances d’obtenir un prêt rapide sans refus tout en évitant les pièges potentiels.

Il est essentiel de se rappeler que la responsabilité financière et la prudence sont de mise lors de la recherche de solutions de financement. Évaluer ses besoins financiers, comparer les offres de prêt, comprendre les termes du contrat et s’assurer de pouvoir rembourser sont autant d’étapes cruciales dans le processus d’emprunt.

En fin de compte, le prêt rapide sans refus peut être un outil précieux pour répondre à des besoins financiers urgents ou pour réaliser des projets importants. En restant informé et en prenant des décisions éclairées, les emprunteurs peuvent utiliser ces prêts de manière responsable et efficace pour atteindre leurs objectifs financiers.

 

Guide pour obtenir votre rachat de crédit sans refus !

Crédits et Conseils

Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Offrant ainsi une gestion simplifiée des finances personnelles.

Pour trouver un organisme rachat de crédit qui accepte facilement votre dossier il faut remplir certaines  conditions  :

  • Avoir une situation financière stable. Les prêteurs recherchent des emprunteurs capables de rembourser leur dette sans difficulté. Ainsi, avoir un emploi stable avec des revenus réguliers est un critère important. Les revenus doivent être suffisants pour couvrir les nouvelles mensualités du rachat de crédit.
  • Avoir un bon historique bancaire. Les emprunteurs ayant un historique de crédit favorable. sans incidents de paiement et un faible taux d’endettement, ont plus de chances d’obtenir un rachat de crédit facilement. A l’inverse, si vous commencez à avoir des impayés sur vos prêts, il sera plus difficile d’obtenir un financement.
  • la valeur des garanties éventuelles. Si le rachat de crédit est garanti par un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, cela peut augmenter les chances d’acceptation. Les emprunteurs offrant des garanties solides sont souvent considérés comme moins risqués pour les prêteurs.

A savoir, les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement vont plus vérifier votre stabilité financière que vos antécédents de crédit.

En résumé, pour bénéficier d’un rachat de crédit facilement accepté, il est nécessaire d’avoir une situation financière stable, un bon historique de crédit et éventuellement des garanties à offrir.

Lire aussi notre article sur :  jusque quel âge est il possible de faire un rachat de prêts ?

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Quels sont les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement  ?

Trouver un organisme financier de rachat de crédit qui accepte facilement les demandes de prêt peut être crucial pour ceux qui cherchent à consolider leurs dettes.

Ainsi, plusieurs options s’offrent aux emprunteurs à la recherche d’un rachat de crédit facilement accepté.

  • Banques traditionnelles proposent généralement des offres de rachat de crédit. Cependant, elles peuvent être plus strictes en matière de critères d’acceptation et peuvent ne pas convenir à tous les profils d’emprunteurs.
  • Organismes spécialisés dans le rachat de crédit sont souvent plus flexibles. Ils sont habitués à traiter des cas divers, y compris ceux avec un historique de crédit défavorable. Ces organismes peuvent offrir des solutions sur mesure adaptées à chaque situation.
  • Plateformes de prêt en ligne sont également une option à considérer. Elles offrent souvent des processus simplifiés et des décisions rapides. De plus, certaines de ces plateformes se spécialisent dans les prêts pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.
  • Courtiers en rachat de crédit peuvent également être d’une grande aide. Ils travaillent avec un large éventail d’organismes financiers et peuvent recommander les meilleures options en fonction du profil de l’emprunteur.

Pour résumé, pour trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement les dossier il est recommandé de comparer les offres des banques traditionnelles, des organismes spécialisés, des plateformes de prêt en ligne et de consulter un courtier en rachat de crédit.

Comment obtenir un rachat de crédit avec un historique de crédit défavorable ?

Trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable peut sembler difficile, mais ce n’est pas impossible.

De nombreux emprunteurs se retrouvent dans cette situation et cherchent des solutions pour consolider leurs dettes malgré leur passé financier.

Certains organismes financiers se spécialisent dans le rachat de crédit pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.

Ces organismes comprennent que tout le monde peut rencontrer des difficultés financières à un moment donné de sa vie et cherchent à offrir des solutions adaptées.

Les emprunteurs avec un historique de crédit défavorable peuvent envisager différentes options pour améliorer leurs chances d’obtenir un rachat de crédit.

Par exemple, offrir des garanties telles qu’un bien immobilier peut rassurer les prêteurs et augmenter les chances d’acceptation.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut  être bénéfique. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et des relations avec plusieurs organismes financiers. Ils peuvent conseiller les emprunteurs sur les meilleures options disponibles en fonction de leur situation particulière.

En résumé, trouver une banque en rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable est plus  difficile mais des solutions existes.

Tout en explorant différentes options et en cherchant l’aide de professionnels, les emprunteurs peuvent trouver une solution adaptée à leurs besoins financiers.

Quels critères les prêteurs examinent-ils pour accepter une demande de rachat de prêt ?

Lorsqu’un emprunteur soumet une demande de rachat de prêt, les prêteurs examinent plusieurs critères pour évaluer sa capacité à rembourser la dette. Ces critères sont essentiels pour déterminer si une demande de rachat de crédit sera acceptée.

Situation financière de l’emprunteur

Tout d’abord, les prêteurs examinent la situation financière de l’emprunteur. Cela inclut les revenus, les dépenses mensuelles, les dettes existantes et les éventuelles garanties offertes.

Les emprunteurs doivent démontrer qu’ils sont en mesure de rembourser les nouvelles mensualités du rachat de crédit sans difficulté.

Historique bancaire

L’historique de crédit est un autre élément crucial. Les prêteurs analysent les antécédents de crédit de l’emprunteur pour évaluer sa fiabilité en matière de remboursement. Un historique de crédit favorable, sans incidents de paiement et avec un faible taux d’endettement, augmente les chances d’acceptation.

Stabilité de l’emploi

La stabilité de l’emploi est également prise en compte. Les emprunteurs ayant un emploi stable avec des revenus réguliers sont considérés comme moins risqués pour les prêteurs. Cependant, les prêteurs peuvent également accepter des emprunteurs non-salariés, à condition qu’ils puissent démontrer la stabilité de leurs revenus.

Taux d’endettement

De plus, les prêteurs examinent le taux d’endettement de l’emprunteur. Il est le rapport entre ses revenus et ses dettes.

Un faible ratio d’endettement indique une capacité à supporter de nouvelles mensualités de remboursement. Les prêteurs ont généralement des seuils maximums acceptables pour ce ratio.

Les garanties réelles

Les garanties offertes par l’emprunteur peuvent également influencer la décision des prêteurs. Un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, offrent une sécurité supplémentaire en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Cela peut rendre la demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.

Durée de remboursement

En outre, les prêteurs examinent la durée du prêt demandé. Un prêt sur une durée plus courte peut être plus attrayant pour les prêteurs car il réduit le risque de défaut de paiement.

Cependant, une durée de remboursement plus longue peut entraîner des mensualités plus faibles, ce qui peut être plus abordable pour l’emprunteur.

Enfin, les prêteurs évaluent également la situation économique générale et les tendances du marché financier. Ces facteurs peuvent influencer leur appétit pour le risque et leur politique en matière d’octroi de crédit.

En résumé, voici les critères qu’un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement va étudier :

              • Votre situation financière
              • L’historique de crédit
              • La stabilité de l’emploi
              • Votre taux d’endettement
              • Vos garanties offertes
              • La durée du prêt

Existe-t-il des alternatives au rachat de crédit pour ceux dont la demande est refusée ?

Pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer.

Bien que le rachat de crédit soit une solution efficace pour consolider les dettes, il n’est pas toujours possible pour tous les emprunteurs. Voici quelques alternatives à considérer :

  1. Renégociation des conditions de prêt : Plutôt que de regrouper les dettes en un seul prêt, les emprunteurs peuvent envisager de renégocier les conditions de leurs prêts existants. Cela peut inclure la recherche de taux d’intérêt plus bas ou de mensualités plus abordables avec les créanciers actuels.
  1. Prêt personnel : Les emprunteurs peuvent également envisager de contracter un prêt personnel pour consolider leurs dettes. Bien que les taux d’intérêt sur les prêts personnels puissent être plus élevés que ceux des prêts hypothécaires, cela reste une option pour certains emprunteurs.
  1. Transfert de solde de carte de crédit : Pour ceux qui ont principalement des dettes de carte de crédit, le transfert de solde vers une carte offrant un taux d’intérêt promotionnel peut être une alternative. Cela permet de réduire les coûts d’intérêt pendant une période déterminée.
  1. Conseils en gestion de la dette : Les services de conseil en gestion de la dette peuvent aider les emprunteurs à élaborer des plans de remboursement efficaces pour sortir de l’endettement. Ces services peuvent négocier avec les créanciers pour réduire les paiements mensuels ou les taux d’intérêt.
  1. Consolidation de dettes avec garantie : Pour ceux qui ont des actifs à offrir en garantie, la consolidation de dettes avec garantie peut être une option. Cela implique de prendre un prêt garanti, tel qu’une hypothèque sur un bien immobilier, pour rembourser les dettes existantes.

Pour résumer, pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer, notamment la renégociation des conditions de prêt, les prêts personnels, le transfert de solde de carte de crédit, les services de conseil en gestion de la dette et la consolidation de dettes avec garantie.

Est-ce que les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat ?

Lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de prêt, les prêteurs prennent en compte différents types de revenus, y compris les revenus non-salariés.

Les emprunteurs qui ne sont pas salariés, tels que les travailleurs indépendants, les entrepreneurs ou les professionnels libéraux, peuvent toujours être éligibles pour un rachat de crédit.

Les prêteurs examinent généralement la stabilité des revenus non-salariés pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cela peut inclure la vérification des revenus moyens sur une période donnée, ainsi que la stabilité de l’activité professionnelle.

Les documents nécessaires pour prouver les revenus non-salariés peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais peuvent inclure des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des bilans comptables.

Les prêteurs peuvent également prendre en compte d’autres sources de revenus, telles que les revenus locatifs, les pensions alimentaires ou les allocations, lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit.

En résumé, les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit, mais ils peuvent exiger des preuves de stabilité financière et des documents justificatifs pour vérifier ces revenus.

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Comment optimiser sa demande de prêt pour augmenter ses chances d’acceptation rapide ?

Optimiser sa demande de prêt est essentiel pour augmenter ses chances d’acceptation rapide. Voici quelques conseils pour optimiser sa demande de rachat de crédit :

  1. Améliorer son historique de crédit : Avant de demander un rachat de crédit, il est recommandé d’améliorer son historique de crédit. Ceci, en réglant les dettes en souffrance et en évitant de nouveaux incidents de paiement.
  1. Réduire son ratio d’endettement : Rembourser une partie des dettes existantes peut rendre sa demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.
  1. Offrir des garanties :  Un bien immobilier, peut renforcer une demande de rachat de crédit. Elle offre une sécurité supplémentaire aux prêteurs. Cela peut également aider à obtenir des conditions de prêt plus favorables.
  1. Présenter des revenus stables : Détailler ses revenus de manière claire et précise est crucial. Les prêteurs recherchent des emprunteurs avec des revenus stables et réguliers. Fournir des preuves de revenus réguliers peut renforcer sa demande.
  1. Choisir le bon prêteur : Faire des recherches approfondies pour trouver le bon prêteur peut faire toute la différence. Chaque prêteur a ses propres critères d’acceptation et ses propres conditions de prêt. Donc trouver celui qui correspond le mieux à ses besoins peut augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Utiliser un courtier en rachat de crédit : Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut simplifier le processus et augmenter ses chances d’acceptation. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et peuvent recommander les meilleures options en fonction de son profil financier.
  1. Présenter une demande complète : Fournir tous les documents nécessaires et remplir correctement sa demande peut accélérer le processus d’acceptation. Les prêteurs apprécient les demandes complètes et précises, ce qui peut conduire à une réponse plus rapide.

En suivant ces conseils, les emprunteurs peuvent optimiser leur demande de rachat de crédit et augmenter leurs chances d’acceptation rapide.

Voir aussi : Obtenir un prêt sans justificatif

Quels documents pour une demande de rachat de crédit ?

Lorsqu’on soumet une demande de rachat de crédit, il est important de fournir tous les documents nécessaires. Voici une liste des documents couramment requis.

  1. Pièce d’identité : Une copie de la carte d’identité ou du passeport
  1. Justificatif de domicile : Une facture de services publics ou un contrat de location peut être demandé comme preuve de domicile.
  1. Relevés de compte bancaires : Les relevés bancaires des derniers mois sont souvent nécessaires pour évaluer la santé financière de l’emprunteur et ses habitudes de dépenses.
  1. Bulletins de salaire : Les salariés doivent fournir leurs bulletins de salaire des derniers mois pour prouver leurs revenus.
  1. Déclarations de revenus : Les travailleurs indépendants doivent fournir leurs déclarations de revenus des dernières années pour prouver leurs revenus non-salariés.
  1. Contrats de prêt existants : Les emprunteurs doivent fournir des informations sur les prêts existants à consolider, y compris les soldes restants et les mensualités actuelles.
  1. Documents sur les garanties offertes : Si des garanties sont offertes, tels qu’un bien immobilier, des documents tels que les titres de propriété doivent être fournis.

Pour faciliter l’acceptation de sa demande, il est important de préparer ces documents avec soin. S’assurer que tous les documents sont complets, à jour et lisibles peut éviter les retards dans le processus d’acceptation.

un courtier en rachat de crédit peut-il aider à obtenir une acceptation plus facile et rapide ?

Les courtiers en rachat de crédit peuvent jouer un rôle crucial dans l’obtention rapide d’une demande de rachat de crédit. Voici comment ils peuvent aider :

  1. Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit travaillent avec un large réseau de prêteurs. Ce qui leur permet d’identifier les meilleures options disponibles pour chaque emprunteur.
  1. Conseils personnalisés : Les courtiers en rachat de crédit peuvent fournir des conseils personnalisés en fonction de la situation financière de l’emprunteur. Ils peuvent recommander les meilleures stratégies pour optimiser sa demande et augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Négociation avec les prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit peuvent négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions de prêt plus favorables. Telles que des taux d’intérêt plus bas ou des frais réduits.
  1. Gestion de la paperasse : Les courtiers en crédit peuvent prendre en charge la gestion de la paperasse. y compris la collecte et la préparation des documents nécessaires. Ce qui facilite le processus pour l’emprunteur.
  1. Accompagnement tout au long du processus : Les courtiers en rachat de crédit accompagnent souvent les emprunteurs tout au long du processus. De la demande à la signature du contrat de prêt. Ils offrent un soutien et des conseils à chaque étape.

Les courtiers crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’obtention d’une acceptation plus facile et plus rapide d’un rachat de crédit. Leur expertise et leur expérience peuvent simplifier le processus et augmenter les chances de succès pour les emprunteurs.

Comment se passe un rachat de crédit ?

Crédits et Conseils

Le rachat de crédit est une solution financière de plus en plus plébiscitée par les emprunteurs pour alléger leur charge mensuelle.  Et ainsi réorganiser leur budget.

Dans cet article, nous explorerons en détail le Comment se passe un rachat de crédit. Nous expliquerons : 

  • Les différents types de prêt
  • Les avantages et inconvénients du rachat de prêt
  • Les alternatives qui existent
  • Les étapes à suivre pour obtenir son rachat de prêt.

L’objectif étant de savoir comment se passe un rachat de crédit afin de préparer au mieux votre dossier de demande de prêt.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit et comment ça fonctionne ?

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits, consiste à rassembler plusieurs prêts en cours en un seul et unique prêt.

Ce processus permet de réduire le montant des mensualités à rembourser et d’adapter la durée de remboursement en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

En outre, il peut être accompagné d’une renégociation des conditions financières, telles que le taux d’intérêt, afin d’obtenir des conditions plus avantageuses.

Différents types de rachat de crédit :

  • Rachat de crédit à la consommation : Ce type de rachat concerne les prêts contractés pour des achats de biens de consommation courante tels que les appareils électroménagers, les véhicules, ou les travaux domestiques.

 

 

  • Rachat de crédit avec financement de projet : Cette forme de rachat de crédit permet d’inclure un nouveau projet dans le regroupement, par exemple des travaux de rénovation ou un investissement immobilier. Il peut se faire avec ou sans garantie hypothècaire.

comment se passe un rachat de crédit ?

Le processus de rachat de prêt commence par une analyse approfondie de la situation financière de l’emprunteur par un organisme (Banque, maison de crédit, courtier).

En fonction de cette analyse, l’organisme propose une offre de regroupement de crédits avec des conditions adaptées aux besoins et à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Quelle est la différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt ?

La principale différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt réside dans le fait que le premier regroupe plusieurs prêts en un seul, tandis que le second consiste à renégocier uniquement les conditions d’un prêt existant, sans nécessairement inclure d’autres crédits. On parle dans ce cas d’une renégociation du taux  d’intérêt

Quels prêts peuvent être regroupés dans un rachat de crédit ?

Dans un rachat de crédit, différents types de prêts peuvent être regroupés, notamment :

  • Le prêt immobilier : Contracté pour l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier.
  • Le prêt à la consommation : Destiné à financer des achats divers, sans nécessité de justifier leur utilisation.
  • Le crédit revolving ou réserve d’argent : Offre de crédit renouvelable utilisable à tout moment.
  • Le découvert bancaire : Utilisation d’une somme d’argent non disponible sur un compte bancaire.

Ces différents prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit pour simplifier la gestion financière de l’emprunteur et réduire ses mensualités d’emprunt.

Courtier en credit sur Reims

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédit ?

  • Réduction des mensualités : Le regroupement de crédits permet de diminuer le montant des mensualités à rembourser.
  • Simplification de la gestion financière : Un seul prêt à rembourser facilite le suivi des finances.
  • Rééquilibrage du budget : En adaptant les mensualités au budget de l’emprunteur, le rachat de crédit permet de réorganiser efficacement les finances.

Quel impact d’un rachat de crédit sur ma situation financière ?

Le rachat de crédit peut avoir un impact significatif sur votre situation financière, en réduisant le montant global des remboursements mensuels et en vous permettant de rééquilibrer votre budget.

Cependant, il est essentiel de prendre en compte les frais associés et les conditions du nouveau prêt pour évaluer précisément son impact sur vos finances.

Comment choisir le bon organisme ou courtier pour son rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau du choix de l’organisme financier. En France, Plusieurs organismes proposent du rachat de crédit :

  • Les banque de réseaux (BNP, Banque populaire, Caisse Epargne, LCL, Société Générale…)
  • Les maisons de crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank…)
  • Les courtiers (Crédits et Conseils, Cafpi, Crédit Conseil de France……)

Pour choisir le bon organisme de crédit ou courtier pour votre rachat de crédit, voici quelques critères à prendre en considération :

  • Expérience et expertise : Optez pour un organisme ou un courtier spécialisé dans le rachat de crédit, avec une solide expérience dans le domaine.
  • Réputation : Renseignez-vous sur la réputation de l’organisme ou du courtier en prêt en consultant des avis clients et en vérifiant ses références.
  • Transparence : Assurez-vous que l’organisme ou le courtier soit transparent sur les conditions du rachat de crédit, les frais associés et les démarches à effectuer.
  • Réglementation : Vérifiez que l’organisme est en règle avec la législation. Inscription à l’Orias, devoir de formation, inscription à une association.
  • Comparaison des offres : N’hésitez pas à comparer les offres proposées par plusieurs organismes ou courtiers afin de trouver la plus avantageuse.
  • Accompagnement personnalisé : Privilégiez un organisme ou un courtier qui vous propose un accompagnement personnalisé tout au long du processus de rachat de crédit.

En prenant en compte ces critères, vous pourrez choisir la banque l’organisme de crédit ou le courtier qui vous offrira les meilleures conditions pour votre rachat de crédit.

Quels sont les frais associés à un rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau des frais et autres coûts ?

  • Frais de dossier : Frais liés à l’étude de votre dossier de rachat de crédit par l’organisme prêteur.
  • Frais de garantie : Coût de la mise en place d’une garantie pour le nouveau prêt, par exemple une hypothèque (Uniquement dans le cas d’un rachat de prêt avec hypothèque)
  • Frais de courtage : Honoraires du courtier en rachat de crédit, si vous faites appel à ses services.
  • Assurance emprunteur : Assurance garantissant le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. A savoir que l’assurance emprunteur est facultative
  • Frais de remboursement anticipé : Coût éventuel en cas de remboursement anticipé des crédits regroupés.

Il est important de prendre en compte ces frais lors de la simulation de votre rachat de crédit afin d’évaluer précisément son coût total.

Quels critères sont nécessaires pour être éligible au rachat de crédit ?

Pour être éligible à un rachat de crédit, vous devez généralement remplir les conditions suivantes :

  • Avoir des revenus stables et réguliers permettant de rembourser le nouveau prêt.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France pour incidents de paiement ou surendettement.
  • Présenter un taux d’endettement compatible avec les exigences de l’organisme prêteur. La règle des 35% d’endettement doit être respectée. (A savoir que les banques spécialisées acceptent un taux d’endettement supérieur)
  • Proposer des garanties suffisantes pour sécuriser le nouveau prêt, telles qu’une hypothèque ou une assurance emprunteur. Uniquement en rachat de de prêt hypothècaire.

Chaque organisme prêteur peut avoir ses propres critères d’éligibilité, il est donc recommandé de les vérifier au préalable.

Quelles sont les alternatives au rachat de prêt ?

En dehors du rachat de crédit, il existe d’autres options de gestion de dettes, telles que :

  • Banque de France : Demander un accompagnement à la Banque de France en cas de surendettement pour trouver des solutions adaptées. Dossier de surendettement.
  • Prêt d’argent par la famille : Solliciter un prêt auprès de proches ou de la famille pour rembourser les crédits en cours.
  • Restructuration de crédit : Négocier avec ses créanciers pour obtenir des délais de paiement ou des réductions de mensualités.

Chaque alternative présente ses avantages et ses inconvénients, il convient donc de les étudier attentivement en fonction de sa situation financière.

Comment faire pour que ma demande de prêt soit acceptée ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit, voici quelques conseils pratiques :

  • Réalisez une analyse approfondie de votre situation financière pour identifier vos besoins et vos contraintes.
  • Rassemblez tous les documents nécessaires à l’étude de votre dossier, tels que vos relevés bancaires, vos contrats de prêt et vos justificatifs de revenus.
  • Faites une simulation de rachat de crédit pour évaluer les conditions proposées par différents organismes.
  • Si nécessaire, améliorez votre profil emprunteur en réduisant votre taux d’endettement ou en renforçant vos garanties.

En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée.

Les 5 avantages de passer par un courtier

Passer par un courtier en crédit offre une multitude d’avantages pour les emprunteurs. Voici cinq avantages clés :

  • Expertise spécialisée : Les courtiers en crédit sont des professionnels dotés d’une connaissance approfondie du marché financier. Leur expertise leur permet d’offrir des conseils personnalisés et pertinents, en recommandant les meilleures options de crédit : 

    • Immobilier

    • Prêt hypothécaire,

    • Rachat de crédit 

    • Prêt personnel 

  • Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en crédit ont des relations établies avec de nombreux prêteurs, ce qui leur permet d’accéder à un vaste éventail d’offres de financement. Grâce à cette diversité, ils peuvent comparer

    • les taux d’intérêt

    • les conditions de remboursement anticipées

    • L’assurance emprunteur
  • Simplification du processus : Faire appel à un courtier en crédit simplifie grandement le processus d’obtention de prêt. Au lieu de contacter plusieurs banques et de remplir de multiples formulaires de demande, les clients peuvent confier cette tâche au courtier, qui se charge de toutes les démarches pour eux,

  • Économie de temps et d’énergie : En prenant en charge toutes les démarches administratives et de négociation avec les prêteurs, les courtiers en crédit permettent aux clients d’économiser du temps et de l’énergie précieux. 

  • Meilleurs résultats financiers : Passer par un courtier en crédit permet aux emprunteurs d’optimiser leurs chances d’obtenir un financement avantageux. Grâce à leur expertise, leur accès à un large réseau de prêteurs et leur service personnalisé, les courtiers en crédit aident leurs clients à obtenir les meilleurs taux de crédit disponibles sur le marché.

 

Comment se passe un rachat de crédit : Conclusion

En conclusion, le rachat de crédit est une solution financière efficace pour alléger sa charge mensuelle, réorganiser son budget et éviter le surendettement.

En comprenant les bases de cette pratique, en évaluant les avantages et les inconvénients, et en choisissant le bon organisme de crédit ou courtier, vous pourrez bénéficier pleinement des avantages du rachat de crédit et retrouver une situation financière saine et équilibrée.

N’hésitez pas à prendre le temps de comparer les offres et à vous faire accompagner par des professionnels pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Obtenir un prêt sans justificatif

Obtenir un prêt sans justificatif, utopie ou réalité ? Lorsque vous avez besoin d’un crédit rapide, le prêt personnel sans justificatif peut se présenter comme une option intéressante.

Un besoin d’un pret express ? Obtenir une somme d’argent pour réaliser un projet ? un prêt rapide et sans justificatif est la solution.

Le crédit rapide sans justificatif offre des avantages. Pas de document à fournir, Offre de prêt rapidement signée et argent disponible rapidement.

Crédits et conseils est courtier en crédit spécialisé en rachat de crédit, prêt immobilier et prêt à la consommation.

En une seule saisie vous allez pouvoir consulter 4 de nos partenaires bancaires. Si votre prêt à la consommation est accepté vous allez signer vos offres de crédit en ligne

Si vous avez besoins d’aide vous pouvez nous contacter au 03 26 09 21 86. 

Pour toute autre demande de prêt. Rachat de crédit ou prêt immobilier, cliquez sur le lien ci-dessous :

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Quels sont les avantages du crédit sans justificatif ?

Le prêt à la conso rapide sans justificatif offre de gros avantages : Pas de document à fournir, Étude de dossier simplifié. L’argent est disponible rapidement.

En évitant les démarches administratives, il permet une obtention rapide de son crédit et sans complications. Que ce soit pour couvrir des dépenses imprévues, des réparations urgentes ou d’autres besoins pressants, ce prêt est une solution idéale.

De plus, s’agit souvent de mini prêt en ligne, de ce fait pas besoins de se déplacer.

Pourquoi demander un crédit sans document ?

La nécessité de demander un crédit sans justificatif et rapidement peut découler de diverses situations :

  • Problèmes financiers qui doivent être résolus rapidement.
  • Concrétiser rapidement un projet personnel.
  • Rembourser un découvert. Rembourser une dette.

Ce credit instantané est efficace. Il évite la bureaucratie excessive.

Est-il possible d’obtenir un crédit immédiat sans justificatif ?

L’idée d’obtenir un crédit sans justificatif n’est pas réaliste. Aucune banque ou organisme de crédit accordera un pret instantané sans justificatif.

Les banques demandent des documents pour évaluer la solvabilité de ses clients. Les objectifs :

  • S’assurer que le client pourra rembourser le prêt tous les mois.
  • Contrôler la solvabilité des clients (ne pas prêter à un client en endettement important).
  • Ne pas endetter le client au-dessus des 35%. Un nouveau prêt pourrait faire que son client soit trop endetté.

Ces démarches sont cruciales pour protéger les emprunteurs ainsi que les banques. Bien que les crédits rapides soient disponibles, les justificatifs restent nécessaires pour garantir une transaction financière responsable.

En résumé, un crédit immédiat sans justificatif est impossible.

Que faire en cas de refus de prêt ?

Votre prêt est refusé par votre banque, il est essentiel de comprendre les raisons de ce refus. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit urgent sans refus, vous pouvez contacter de passer un courtier en crédit. C’est un expert du crédit ! il présente votre dossier à plusieurs banques, optimisant ainsi vos chances d’obtenir une offre de crédit.

Quel prêt demande le moins de document ?

Comme vu précédemment un crédit en 24h sans justificatif est impossible. Le pret rapide qui demande le moins de documents dépend souvent du type de prêt, du montant emprunté et de l’organisme de crédit.

Les prêt revolving et les prêts à la consommation vont demander moins de justificatifs qu’un prêt immobilier ou professionnel.

Aussi plus le montant de prêt sera élevé plus la banque demandera de documents.

Les justificatifs qui seront toujours demandés sont :

  • Pièces d’identités
  • Justificatifs de revenus
  • Les justificatifs de domicile

Loi Lagarde : lutter contre l’endettement élevé

La Loi Lagarde, adoptée en 2010, représente un rempart pour protéger les emprunteurs contre le piège de l’endettement.

Cette loi apporte des changements important dans le monde du crédit. Que se soit pour les crédits à la consommation, le prêt immobilier ou le rachat de crédit.

Un des objectifs de la loi Lagarde est de prévenir du sur-endettement.

Les organismes prêteurs (banque et organisme de credit) sont tenus d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt.

Et ainsi, vérifier la situation personnel et la situation financière des clients. Et aussi calculer leur capacité de remboursement.

Cette mesure vise à éviter que les emprunteurs ne contractent des crédits qu’ils ne peuvent pas rembourser. Contribuant ainsi à réduire les situations de surendettement.

C’est donc une des raisons qui fait qu’il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans justificatif

Mini prêt sans justificatif : De l’argent rapidement

On parle de mini pret rapide sans justificatif quand il y a une demande de crédit de moins 3000€.

Pour ces besoins d’argent modestes, les mini prêts sans justificatif se positionnent comme une alternative pratique.

Que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues ou réaliser un projet personnel, ce mini crédit est accordé rapidement.

Un crédit urgent sans refus de 1000€ et sans justificatif peut ainsi être obtenus en un temps record. 

Ce crédit express sans refus, se fait sans justificatif pour ce que vous souhaitez acheter ! l’organisme de prêt ne vous demandra pas de facture ou de devis. Par contre l’accord de prêt ne se fera pas sans justificatif.  Au minimum la banque exigera pour le déblocage des fonds ces justificatifs : 

  • Votre pièce d’identité
  • Vos revenus (bulletin de salaire et avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile (facture Edf, Portable…)

Les relevés de compte ne son généralement pas demandés pour la mise à disposition de l’argent.

Pour rappel vous pouvez faire une demande de prêt express en cliquant sur le lien suivant : 

Quelle demande de prêt avec peu de justificatifs ?

Même si faire un prêt sans justificatif est impossible, Il est possible d’obtenir un sans fournir beaucoup de document documents.

Prêt express urgent sans justificatif : Crédit revolving

Ces crédits dit renouvelable ne nécessitent pas beaucoup de documents.

Mais ne rêvez, vous ne pourrez pas les obtenir sans aucun justificatif. En règles générales, les banques ou organismes de crédits vont demander :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Document concernant vos crédits (suivant que vous les déclaré ou pas)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)

Ce type de crédit est rapide à obtenir.  Les documents à transmettre à la banque sont assez simples à obtenir.

Si vous remplissez les conditions d’obtention des organismes de crédit (revenus, taux d’endettement….) ce micro prêt s’obtient sans refus. C’est aussi un crédit sans frais de dossier.

Taux élevés du crédit renouvelable : Mise en Garde

Les crédits renouvelables, souvent appelés crédits revolving, séduisent car ils sont simple à obtenir. c’est un pret rapide à obtenir.

Le contrat de prêt se signe en quelque minutes. C’est simple et rapide.

Cependant, les taux d’intérêt pratiqué par l’organisme de prêt sont souvent élevés.

Ces derniers peuvent rapidement devenir un fardeau financier, transformant une solution pratique en problème. Le TAEG (taux annuel effectif global) est aussi très élevé.

Cependant, pour éviter les dérives, les organismes financiers plafonnent le montant maximum emprunté. Ce qui permet d’éviter les difficultés financières. Le prêt revolving est une solution de financement a utiliser pour de petits montants.

Crédit avec peu de justificatifs : Achat en magasin

Même s’il est impossible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif, lorsque vous achetez dans un magasin, les démarches son simplifiées. 

  • Magasins d’ameublement : But, Conforama, Maison du monde, Darty, FNAC…
  • Magasins de cuisine : Mobalpa, Ixina, Cuisinella, Schmidt…
  • Enseignes de bricolage : Leroy Merlin, Castorama, Mr Bricolage….
  • Enseignes Spécialisées dans l’habitation (piscine, fenêtres…)

ils peuvent proposer du crédit revolving ou du prêt à la consommation.

Les documents pour les prêts à la consommation seront les suivants :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Bon de commande ou facture de votre achat
  • Document sur vos crédits actuels
  • Vos Relevés de compte peuvent être demandé (suivant le montant emprunté)

Ces documents sont en fonction de la banque prêteuse et surtout de montant de prêt accordé

Prêt facile à obtenir avec votre Banque

Obtenir un prêt auprès de sa propre banque peut s’avérer être rapide. En tant que client, vous bénéficiez d’une relation établie avec votre banquier. Cela peut simplifier votre demande de prêt.

Mais la encore, obtenir votre crédit sans justificatif sera impossible.

Votre banque connait votre historique bancaire

Votre conseiller bancaire vous connait. Il voit vos relevés de compte bancaire en temps réel. Il connait vos revenus et vos dépenses, vos crédits.

Il sait également si vous êtes à découvert. Cette familiarité peut faciliter la confiance mutuelle et simplifier l’étude de votre capacité de souscrire un prêt facilement et rapidement.

Relation de confiance avec votre banque

Si vous êtes client depuis longtemps dans la même banque, vous avez probablement établi une relation de confiance.

Cette relation peut jouer en votre faveur, car votre banque répondra positivement votre demande de prêt.

Par la même occasion, les banques proposent des conditions avantageuses pour ses clients fidèles. Des taux préférentiels ou supprimer les frais de dossier.

Prêt obtenu rapidement

Vous n’obtiendrez pas votre prêt sans justificatif ! Mais étant déjà client, le processus de demande de prêt peut être simplifié.

Votre établissement bancaire dispose déjà de nombreuses informations nécessaires. Ce qui réduit la quantité de documents à fournir et accélère le traitement de votre dossier. Et cela pour tous types crédits.

Les offres de prêt seront éditée plus rapidement et vous allez pouvoir obtenir l’argent plus rapidement.

Crédit rapide en ligne

Lorsque vous cherchez un crédit en ligne rapide, il est crucial de considérer les différentes options offertes par les banques du secteur financier :

  • Sofinco : Obtenir un prêt personnel en ligne rapidement et facilement.
  • Cofidis : Se distingue par sa flexibilité et sa rapidité dans le traitement des demandes de crédit en ligne rapide.
  • Cetelem : Une gamme variée de prêts en ligne rapide, adaptés à différents besoins et situations financières.
  • Floa Bank : Option intéressante avec son processus simplifié et ses délais de traitement rapides
  • Younited Crédit : Se démarque par son approche innovante et transparente, offrant des solutions de pret rapide en ligne personnalisées et compétitives

Ces organisme de crédit sont parmi les acteurs majeurs dans ce domaine. Ils offrent chacun leurs propres avantages et conditions pour répondre aux besoins divers des emprunteurs. 

Vous recherchez un micro-crédit en ligne pour une petite dépense ? ou encore un prêt en ligne rapide pour un projet plus important ?

Ces banques offrent une multitude d’options pour vous aider à réaliser vos projets financiers en toute simplicité.

Faites votre demande de prêt ici !

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Obtenir un prêt rapide sans refus

grâce à notre service de crédit express en ligne vous pouvez obtenir un prêt rapide sans refus.

Nous comprenons l’importance d’obtenir des fonds rapidement. c’est pourquoi nous offrons des solutions de prêt express sans frais cachés.

Avec notre processus en ligne simple et efficace, vous pouvez obtenir un crédit rapide en ligne.

Pour faire face à des dépenses imprévues ou pour concrétiser un projet urgent, notre prêt express est la solution dont vous avez besoin.

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Faites confiance à notre expertise dans les prêts express urgents et profitez d’une solution financière rapide et fiable.

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Obtenir son prêt sans justificatif

Crédit sans justificatif : Le prêt immobilier

N’espérez pas bénéficier d’un prêt immobilier sans justificatif.

Vous sollicitez un prêt bancaire pour acheter une maison ?

la constitution d’un dossier de prêt immobilier complet est importante.

Voici les pièces essentielles à fournir pour optimiser votre demande de prêt immobilier.

  1. Pièces d’Identité :

Présenter une copie de la pièce d’identité. Qu’il s’agisse d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour.

  1. Justificatifs de Revenus :

Apportez les trois derniers bulletins de salaire, les avis d’imposition ainsi que les éventuelles autres sources de revenus (loyers perçus, pensions, etc.).

  1. Contrats de Travail :

Fournissez les contrats de travail en cours de validité, mentionnant la nature du contrat (CDI, CDD, etc.).

  1. Relevés Bancaires :

Préparez les relevés bancaires des trois derniers mois pour tous les comptes.

  1. Situation Patrimoniale :

Documentez votre situation patrimoniale avec la déclaration de patrimoine, incluant les biens immobiliers détenus, les placements financiers, les éventuels prêts en cours, etc.

  1. Promesse de Vente ou Compromis de Vente :

Si vous avez déjà trouvé le bien, incluez la promesse ou le compromis de vente.

  1. Justificatifs de l’Apport Personnel :

Fournissez les relevés de compte pour justifier votre futur apport. Livret Epargne, Assurance vie…

Conclusion, comment obtenir son crédit rapidement

Vous ne pourrez pas obtenir votre prêt sans justificatif.

Par contre en fonction du type de crédit que vous souhaitez obtenir, les démarches seront plus simples.

Aussi, si votre banque vous connait depuis longtemps et que vous êtes un client fidèle. Elle acceptera votre demande de prêt plus facilement et ne vous demandera pas beaucoup de justificatifs.

En cas de refus de prêt pensez à contacter un courtier en prêt. Il est en partenariat avec beaucoup de banques et organismes de credit.

Il augmentera vos chances d’obtenir une offre de prêt à des conditions interessantes. En terme de taux d’intérêt, d’assurance emprunteur et de frais de dossier.  

5 conseils pour obtenir son crédit

Rachat de crédit retraité

Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !

Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.

Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes

En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.

Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt

1. Analyser sa Situation Financière

Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.

Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes. 

3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques

Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement

Un des conseils pour obtenir son crédit !  Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)

Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).

Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.

En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.

Le reste à vivre

Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes

Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.

Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.

La stabilité des revenus

Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.

Rachat de credit Charleville

2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires

Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :

  • Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
  • Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
  • Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
  • Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
  • Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
 

3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits

Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.

Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt

4. Constituer un dossier complet

Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.

Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre  sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :

Vos identités :

Carte d’identité et livret de famille (si enfant)

Vos revenus :

  • Avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Si retraité, dernier bulletin de pension

Vos 3 derniers mois de relevés de compte

Les documents concernant vos crédits actuels

Des justificatifs de domicile

  • 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
  • 1 Rib

Documents concernant votre futur projet

  • Compromis de vente (pour un achat immobilier)
  • Devis (Travaux)
  • Bon de commande ( voiture, moto…)

5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport

Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.

Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :

  • Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
  • Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
  • Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)

Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit

En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.

A propos de Crédits et Conseils

Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.

Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.

Contactez nous pour toute demande de crédit

Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

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Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

Rachat de crédit retraité

Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Une réévaluation du taux d’usure mensuelle dès février 2023

Le 11 janvier dernier, une discussion avait été ouverte entre la Banque de France, le ministre de l’Économie ainsi que des représentants financiers à propos d’une éventuelle mensualisation du taux d’usure

De fait, cette mensualisation proposée comme solution aux craintes des établissements financiers, notamment des courtiers en crédits, prendra effectivement effet à compter du 1er février 2023.

Spécialiste du regroupement et prêt et du prêt immobilier, Crédits et Conseils étudie l’actualité pour vous.

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Une réévaluation du taux d'usure mensuelle effective

Le taux d’usure est défini comme le taux maximal que peuvent appliquer les établissements financiers aux prêts qu’ils accordent. Habituellement, la Banque de France révise le taux d’usure de manière trimestrielle. Or, en raison de la remontée rapide des taux de marchés, l’institution a dû prendre des mesures.

En ce sens, le taux d’usure sera modifié mensuellement à partir du 1er février 2023 pour tous les taux applicables du 1er février 2023 au 1er juillet 2023. De plus, cette modification concerne tous les types de prêts (crédit immobilier, crédits à la consommation…).

Néanmoins, selon la Banque de France, « les taux d’usures resteront établis sur la base de la moyenne des taux pratiqués lors des trois mois précédents ».

Dans quel but est opéré cette mensualisation du taux d'usure ?

Une solution telle que la réévaluation du taux d’usure mensuelle a paru essentielle à la situation actuelle. En effet, grâce à elle, les banques ne seront plus bloquées par les différents plafonds du taux d’usure.

En ce sens, le principal but de cette mesure est de favoriser la production de crédit immobilier ou, tout du moins, de ne pas l’immobiliser. Effectivement, de nombreux emprunteurs ont pu se voir refuser l’octroi d’un crédit puisque le taux effectif global du prêt convoité était supérieur au taux d’usure. 

Comment va s'opérer cette réévaluation ?

Concernant le mois de janvier 2023, les taux d’usures varient en fonction de la durée de votre prêt immobilier. En ce sens, les prêts d’une durée inférieure à 10 ans, le taux d’usure est égal 3,41%. Pour les prêts d’une durée variant entre 10 ans et moins de 20 ans, le taux d’usure est de 3,53%. Concernant les prêts d’une durée de 20 ans et plus, le taux d’usure est de 3,57%.

Par conséquent, ces taux d’usures seront révisés dès le début du mois de février 2023. Alors, rendez-vous le 1erfévrier pour connaître la première réévaluation mensuelle…

Début des impayés sur les prêts consommation

Alors que l’association française des sociétés financières avait déjà mentionné l’arrivée d’une phase « plus défavorable » pour le marché du crédit à la consommation courant 2022, il semblerait que ses craintes se soient réalisées avec l’arrivée des premiers impayés sur les crédits consommation. En effet, l’association regroupant plus de 200 entreprises du secteur financier, observe aujourd’hui une « augmentation des reports de remboursement et des premiers impayés ».

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L'inflation, cause directe des premiers impayés sur les crédits consommation

Ces demandes de reports de remboursement ainsi que les premiers impayés sur les crédits consommation sont les conséquences directes de l’inflation. Effectivement, selon une étude menée par l’INSEE en décembre 2022, les prix ont augmenté de 5,9% sur un an. Par conséquent, cela représente un nouveau coup de massue pour les ménages qui voient leur capacité de remboursement réduite. 

De plus, la dégradation est également observable sur le plan social. Par exemple, l’établissement bancaire BNP Paribas travaille depuis décembre sur un plan de départs volontaires sur son pôle crédits à la consommation.

Toutefois, l’ASF affirme que le coût du risque, correspondant aux sommes provisionnées en cas de défauts de paiement des emprunteurs, demeure « maîtrisé pour l’instant et se maintient à un faible niveau ».

Retrouvez l’intégralité de l’étude de l’ASF en cliquant sur le lien suivant :

Etude sur le crédit à la consommation

Des impayés observés dans d'autres secteurs

Les premiers impayés ne s’observent pas seulement en matière de crédits à la consommation. En effet, l’étude de l’ASF note une « accélération des impayés » en matière de crédit-bail mobilier entraînant une « augmentation des procédures amiables et contentieuses ». En ce sens, les entreprises ne sont donc épargnées par ce phénomène. De plus, l’affacturage ne fait qu’accroître en raison de « l’augmentation des besoins en fonds de roulement due à l’inflation ». Par conséquent, l’ASF constate que les entreprises, ainsi que les professionnels, demandent de plus en plus de garanties.

impayés sur les crédits consommation

Rachat de crédit : Les propriétaires sont-ils favorisés ?

Un rachat de crédit pour propriétaires à t’il plus de chance d’aboutir qu’un rachat de crédit pour locataire ? 

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Ils sont propriétaire d’un bien immobilier

En règle générale, pour un propriétaire, il n’est pas rare qu’il soit dans l’obligation de réaliser des travaux et de ce fait de souscrire des crédits à la consommation en plus de son prêt immobilier. Un prêt travaux pour mieux isoler la maison, un prêt pour changer la chaudière, etc. Crédits qui viennent généralement s’ajouter a un prêt auto…Il y a donc une légitimité à souscrire différents emprunts. À l’inverse pour un locataire, hormis un prêt auto et un prêt à la consommation pour l’achat de meuble ou d’électroménager, il n’est alors pas nécessaire de s’endetter davantage. C’est pourquoi les banques favorisent le rachat de crédit propriétaire. 

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Rachat de crédit pour propriétaire : plus souples

Comme elles donnent plus de légitimité au propriétaire, les banques vont donc être plus souples dans leurs normes d’acceptation. Par exemple pour un rachat de crédit classique elles accepteront de prêter sur une durée de 15 ans alors que pour les locataires la durée maximum sera de 12 ans.

Aussi, elles seront plus souples avec une éventuelle dégradation des comptes. Comme par exemple, des rejets de prélèvements ou des commissions d’intervention.

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Possibilité de réaliser un rachat de crédit avec hypothèque

Les propriétaires disposent d’un bien immobilier qui a une valeur réelle. Pour les banques cela représente un atout supplémentaire. Si son client se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses crédits, il aura toujours la possibilité de revendre son bien.

Autre avantage, il est possible pour le propriétaire de réaliser un rachat de crédit avec hypothèque. Ce qui va lui permettre de regrouper ses prêts à la consommation ainsi que son prêt immobilier. Comme pour un crédit immobilier la banque prendra une garantie sur le bien.

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Une mensualisation du taux d’usure est-elle possible ?

Une mensualisation du taux d’usure a été discutée ce mercredi 11 janvier 2023 entre le Gouverneur de la Banque de France, le ministre de l’Economie et des représentants de courtiers et de banques.

Le taux d’usure est le taux maximum que peuvent appliquer les établissements financiers aux prêts qu’ils accordent. Aujourd’hui, ce taux d’usure est réévalué de manière trimestrielle. Actuellement, les banques ainsi que les courtiers en crédit se trouvent pénalisés par cette modalité de réévaluation du taux d’usure. En effet, le coût de refinancement des banques a considérablement augmenté. Ces dernières se retrouvent alors totalement bloquées par les plafonds du taux d’usure.

C’est la raison pour laquelle une mensualisation du taux d’usure serait en pourparlers.

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Une mensualisation du taux d’usure, pourquoi faire ?

Effectivement, cette modalité de réévaluation permettrait de réévaluer le taux d’usure chaque mois. En ce sens, les banques pourraient remonter plus rapidement leurs taux. La mensualisation du taux d’usure permettrait alors aux établissements financiers de faire face aux difficultés qu’elles rencontraient en matière de crédit immobilier. De ce fait, les banques ne seraient plus bloquées par les plafonds du taux d’usure. 

De plus, le taux d’usure a largement augmenté en ce début d’année puisqu’il atteint 3,57% au 1er janvier. C’est pourquoi les organismes et institutions sont contraints de trouver d’autres modalités de réévaluation. Et ce, dans le but de ne pas immobiliser la réalisation de crédit immobilier.

 

évolution des taux d'usure en 2022

A quand une mensualisation du taux d’usure ?

Si une mensualisation du taux d’usure a été envisagée ce mercredi 11 janvier 2023 entre le Gouvernement, la Banque de France ainsi que des représentants de courtiers et de banques, elle n’est pas encore acquise.

En effet, alors que les courtiers en crédits faisaient état, depuis un moment, de réelles craintes quant à cette situation, la mise en place d’une mensualisation avait toujours été rejetée par la Banque de France.

Toutefois, cette solution pourrait voir le jour afin de répondre aux réelles difficultés des établissements financiers.

En revanche, cette dernière ne sera possible qu’après accord du gouverneur de la Banque de France et proposition au ministère de l’Economie.

A suivre …..

Reformer le taux d’usure

Crédit immobilier et taux d’usure : les courtiers lancent un appel au gouvernement

Dans son article du 4/01/2023 capital nous informe sur l’évolution des concertations entre le gouvernement et les différentes associations de courtage en Crédit. Le sujet, le taux d’usure inadapté au taux actuellement pratiqué par les banques Lire l’article complet de Capital.  

Ce mercredi 4 janvier, les six grandes associations représentatives des courtiers (l’Afib, la CNCEF Crédit, l’Anacofi, la CNCGP, l’Apic et La compagnie IOBSP) ont envoyé un courrier au ministre du Logement, Olivier Klein. Recensé dans cette lettre, les différents signaux d’alarmes constatés sur le marché du crédit immobilier. Et accusent le gouvernement d’appliquer une politique qui laisse les emprunteurs « sans solution de financement ». 

évolution des taux d'usure en 2022

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Taux d’usure : Accès au crédit immobilier difficile

En effet, depuis plus de 6 mois l’accès au crédit immobilier est devenu plus que compliqué. Pour cause, des taux d’usure inadaptés à la réalité des taux d’emprunt.

Comme a chaque trimestre, les taux d’usure ont été révisés. Ce 1er janvier 2023, le taux maximum légal pour les prêts immobilier de 20 ans et plus passe de 3,05% à 3,57%. 

Le taux d’usure est jugé encore trop bas, puisque ce taux plafond inclut plusieurs éléments : 

  • Le taux du crédit
  • Les frais de dossiers,
  • Le coût de la garantie
  • l’assurance emprunteur
  • Les éventuels frais de courtage.

« Ce qui a pour résultat d’exclure de l’accès au crédit une proportion grandissante d’emprunteurs et de gripper toute la chaîne de l’immobilier, de la construction à la location, en passant par la promotion et la transaction » ont rappelé les associations représentatives des courtiers au gouvernement dans leur courrier.

Voir aussi : Définition du Taux d’usure

 

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En plus, Les professionnels regrettent que le mode de calcul du taux d’usure « ne parvient pas à contrebalancer ni la hausse des taux de crédit, ni le plafond d’endettement fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière ». Ce n’est pas la première fois que les courtiers lancent un appel d’alerte aux autorités financières sur ce dysfonctionnement réglementaire.

décongestionner l’accès au crédit immobilier

Dans ce courrier, les courtiers réclament un « signal positif » du gouvernement pour « décongestionner l’accès au crédit ». Et proposent une « large concertation » pour assurer la « survie de l’écosystème immobilier ». Egalement, l’augmentation des plafonds des prêts bonifiés accordés par Action Logement.  L’augmentation de la durée maximale des prêts immobiliers, actuellement fixée à 25 ans. Une dérogation provisoire de la méthode de calcul du taux d’usure

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Rachats de crédits : questions fréquentes

Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de prêts, est devenu une solution financière de plus en plus populaire pour les particuliers cherchant à alléger leur fardeau de dette et à réorganiser leur budget.

Cette pratique consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec des avantages potentiels tels que des mensualités réduites et une gestion plus simple des finances.

Cet article aborde en profondeur les questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, offrant ainsi une compréhension approfondie pour aider les lecteurs à prendre des décisions financières éclairées.

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Comment Fonctionne le Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits implique regroupement de plusieurs prêts en un seul nouvel emprunt, généralement contracté auprès d’un organisme de crédit spécialisée.

Ce nouveau prêt unique couvre le montant total des anciens prêts, ce qui signifie que les emprunteurs n’ont plus qu’une seule mensualité à gérer.

En ajustant la durée du prêt et le taux d’intérêt, il est possible de réduire les mensualités, offrant ainsi une réduction immédiate aux finances..

Pour aller plus loin : Qu’est ce que le rachat de crédit avec garantie ?

Quels Sont les Avantages du Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits présente plusieurs avantages pour les emprunteurs :

  • Réduction des mensualités : En prolongeant la durée du prêt, les mensualités peuvent être réduites, libérant ainsi une marge de manœuvre financière pour d’autres besoins.

  • Gestion Simplifiée : En ayant un seul prêt à gérer, les emprunteurs évitent la confusion liée à la gestion de multiples mensualités et créanciers.

  • Meilleur Contrôle Financier : Le regroupement de prêts permet d’avoir une vue d’ensemble des dettes, ce qui facilite la planification budgétaire à long terme.

  • Réduction des taux d’intérêt : si les taux d’intérêt ont baissé depuis la souscription des prêts originaux, le rachat de crédits peut permettre de profiter d’un  taux intérêt plus avantageux.

Il y a t’il des frais pour un rachat de crédits ?

Oui, le rachat de crédits s’accompagne généralement de frais. Les frais de dossier, les frais de garantie et les frais liés à la mise en place du nouveau prêt sont courants.

Cependant, il est crucial de calculer ces frais par rapport aux économies potentielles sur les mensualités pour déterminer si le rachat est avantageux financièrement à long terme.

Est ce une bonne idée de faire un regroupement de prêts ?

En fin de compte, le rachat de crédits peut être une solution judicieuse pour les emprunteurs cherchant à simplifier leurs finances et à réduire leurs mensualités.

Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et aboutissants de cette pratique et de peser soigneusement les avantages par rapport aux frais potentiels.

En ayant une connaissance approfondie des questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, les individus peuvent prendre des décisions éclairées pour améliorer leur situation financière à long terme.

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Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi By Eloan et également adhérent à l’association Courtensia