Financer son projet partout en France

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Financer son projet partout en France avec Crédits et Conseils. Que ce soit pour un rachat de crédit, un prêt immobilier ou encore un prêt à la consommation, Crédits et Conseils est à votre disposition.  

Notre outil de demande de prêt en ligne vous permet de nous transmettre votre besoin de crédit depuis n’importe quel endroit en France

Renseigner l’ensemble des informations demandées, une fois réceptionné un conseiller vous contact afin d’évaluer ensemble les solutions de crédit les mieux adaptées à votre situation.

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Le regroupement de crédits ou rachat de crédits permet de faire baisser son endettement ou encore financer un projet sans augmenter ses mensualités de crédit. 

Crédits et Conseils est présent sur toute la France :

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Le Guide Complet du Prêt Rapide sans Refus

Crédits et Conseils

Actuel, l’obtention d’un prêt rapide et sans refus est un objectif recherché par les emprunteurs. Dans cet article, nous allons explorer en détail ce concept. Ses avantages, les critères d’éligibilité, les alternatives en cas de refus, les pièges à éviter. Nous évoquerons aussi les précautions à prendre avant de contracter un crédit. Voir aussi notre article sur Est il possible d’obtenir un prêt sans justificatif ?

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Qu’est-ce qu’un prêt rapide sans refus et comment fonctionne-t-il ?

Avec un minimum de formalités et sans risque de voir leur demande rejetée  le prêt rapide sans refus est une alternative recherchée des emprunteur.

Ces prêts sont généralement disponibles en ligne. Ce qui permet aux emprunteurs de soumettre leur demande et de recevoir une réponse dans un délai très court. Souvent en quelques heures seulement.

Prêt rapide et sans refus : Le prêt revolving

Le prêt revolving, également connu sous le nom de réserve d’argent, est un crédit renouvelable qui offre une certaine flexibilité aux emprunteurs. Ceci, en termes de remboursement et d’utilisation des fonds. Ce prêt permet d’emprunter un montant prédéterminé auprès d’une banque et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Cette approche est souvent vantée pour sa rapidité et son accessibilité. Car une fois la réserve d’argent acceptée, l’emprunteur peut accéder aux fonds en quelques clics, sans nouvelle demande de prêt.

Avantages du prêt revolving

  • Souplesse de remboursement :

Contrairement aux prêts traditionnels ( ou les remboursements se font en fonction d’un tableau d’amortissement), le prêt revolving permet aux emprunteurs de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible. 

Cela signifie qu’ils peuvent rembourser le montant total à tout moment. Ou  encore effectuer des paiements minimums, leur donnant ainsi une plus grande souplesse financière.

  • Accessibilité rapide aux fonds :

Une fois que la réserve d’argent est accordée est établie, les emprunteurs ont souvent accès aux fonds rapidement et facilement.  Ce qui en fait une solution attrayante pour les besoins financiers imprévus ou urgents.

  • Pas de refus de prêt :

Le prêt revolving est généralement basé sur une relation de confiance déjà établie entre l’emprunteur et le prêteur.

Le risques de refus de prêt est faible. Ce qui en fait une option viable pour ceux qui ont un besoin rapide d’argent. Evitant ainsi les tracas d’une demande de prêt traditionnelle.

Inconvénients du prêt revolving

  • Taux d’intérêt élevés :

Les prêts revolving ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Ce qui peut rendre le coût total du prêt plus élevé, surtout si le solde n’est pas remboursé rapidement.

  • Risque de surendettement :

Du fait qu’il est facile d’obtenir un prêt revolving, il existe un risque accru que les emprunteurs s’endettent au-delà de leurs moyens. surtout s’ils ne parviennent pas à gérer correctement leurs remboursements.

  • Dépendance à long terme :

Les emprunteurs peuvent facilement tomber dans le piège d’utiliser trop souvent  leur réserve d’argent. Ce qui peut entraîner une dépendance à long terme à ce type de crédit. Et ainsi, les empêcher de rechercher des solutions plus durables pour leurs besoins financiers.

En conclusion, le prêt revolving offre une certaine flexibilité et permet d’obtenir l’argent rapidement. Par contre, il est important pour les emprunteurs de peser attentivement les avantages et les inconvénients avant de s’engager.

En gardant à l’esprit leur capacité à rembourser et leur objectif financier à long terme.

Taux des crédits revolving

Les taux d’intérêt des prêts revolving sont influencés par les taux d’usures déterminés de la Banque de France. Concernant les taux d’usure pour les prêts à la consommation il existe trois catégories :

  • Crédit Inférieurs ou égaux à 3 000 euros
  • Prêt entre 3 000 euros et 6 000 euros
  • Crédit supérieurs à 6 000 euros.

Le taux d’usure détermine le seuil maximal des taux d’intérêt que les prêteurs peuvent légalement appliquer à ces prêts. En conséquence, les prêteurs ajustent leurs taux en fonction de ce taux d’usure.  Ainsi, les taux d’intérêt des prêts revolving varient selon la catégorie de montant emprunté et les politiques de tarification des prêteurs. 

Taux pour les revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros ?

Les taux d’intérêt pratiqués pour les prêts revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros est actuellement compris entre 16% et 22 %. Ils dépendent largement du taux d’usure en vigueur qui lui est à 22%.

Les taux d’intérêt sont élevés ! Les prêteurs considèrent ces prêts comme présentant un risque plus élevé d’impayé. Du fait de leur nature renouvelable et de leur accessibilité facile.

Taux pour les revolving entre 3 000 euros et 6000 euros ?

Pour les prêts revolving entre 3 000 euros et 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 9% et 12 %. Le taux d’usure étant lui à 12,93%.

Taux pour les revolving supérieurs à 6 000 euros ?

Pour les prêts revolving supérieurs à 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 5% et 7,35%. 7,35% étant le taux d’usure actuel. Pour cette tranche les taux pratiqués sont similaires des taux en prêt à la consommation classique.

Quels sont les avantages d’opter pour un prêt rapide sans risque de refus ?

Opter pour un prêt rapide sans risque de refus présente plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs :

  • Obtenir le financement rapidement. Ce qui peut être crucial dans des situations d’urgence.
  • Accessibles à tous les  emprunteurs. Y compris ceux qui sont considérés comme à risque par les banques traditionnelles.

Différences entre un prêt revolving et un prêt à la consommation ?

La différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside principalement dans leur structure, leur flexibilité et leur mode de remboursement.

Prêt à la consommation

Il est un prêt accordé à un emprunteur pour un montant fixe, avec un plan de remboursement établi sur une période déterminée. Généralement, les taux d’intérêt sont fixes, et les mensualités de remboursement sont régulières jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Ce prêt convient pour des projets spécifiques :

  • Achat d’une voiture
  • Travaux
  • Financement des études…

Le prêt revolving

Le crédit renouvelable offre une certaine flexibilité à l’emprunteur. Il permet  d’emprunter une somme prédéterminée, appelée la réserve d’argent et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Contrairement au prêt à la consommation, les remboursements peuvent varier en fonction des montants utilisés et remboursés.

De plus, une fois que le pret est remboursé, il est à nouveau disponible pour l’emprunteur sans avoir à soumettre une nouvelle demande de prêt.

Le prêt revolving convient pour :

  • Achat électroménager
  • Meuble
  • Réparation auto
  • Petit besoin de trésorerie

En conclusion, la différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside dans leur flexibilité de remboursement et leur structure.

Le prêt à la consommation est généralement utilisé pour des projets spécifiques avec des remboursements réguliers.

Le prêt revolving offre une plus grande souplesse d’utilisation et de remboursement, mais les taux d’intérêt sont plus élevés.

Organismes qui peuvent accorder un prêt rapide sans refus ?

Lorsque vous recherchez un prêt rapide sans refus, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes financiers réputés. Parmi les acteurs majeurs du marché, on retrouve des institutions bien connues telles que : 

  • Cetelem
  • Cofidis
  • Sofinco
  • Floa Bank
  • Younited Credit

Ces organismes sont réputés pour leur expertise dans le domaine du crédit à la consommation et offrent souvent des solutions de prêt rapides et accessibles en ligne.

Cetelem

Filiale de BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation, offrant une gamme variée de prêts personnels et de crédits renouvelables.

Cofidis

Est un organisme de crédit bien établi, proposant des solutions de financement flexibles adaptées aux besoins des particuliers.

Sofinco

Autre acteur majeur du marché, propose également une large gamme de prêts personnels, de crédits renouvelables et de solutions de financement automobile.

Floa Bank

Anciennement connue sous le nom de Banque Casino, est également reconnue pour ses offres de crédit à la consommation rapides et faciles d’accès.

Younited Credit

Nouvelle acteur sur le marché avec des processus de demande simplifiés et des délais de réponse rapides.

En choisissant l’un de ces organismes de confiance, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une approbation rapide de leur demande de prêt, tout en ayant la garantie de travailler avec des institutions financières fiables et respectées dans le domaine.

Quels sont les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt ?

Pour être éligible à un prêt rapide sans refus, les emprunteurs doivent généralement répondre à certains critères, tels que :

Avoir un revenu stable et régulier

– Avoir une bonne situation financière

– Être majeur et résider dans le pays où le prêt est demandé

– Avoir un compte bancaire actif

– Ne pas être en situation de surendettement

Comment puis-je augmenter mes chances d’obtenir un prêt rapide sans refus ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt rapide sans refus, il est recommandé de :

  • Avoir taux d’endettement correct
  • Présenter un dossier financier solide
  • Avoir des relevés de compte sans incident
  • avoir des revenus stables et récurent 
  • Choisir le bon type de prêt en fonction de ses besoins et de sa situation financière

Existe-t-il des alternatives si ma demande de prêt rapide est refusée ?

Si votre demande de prêt rapide est refusée, vous pouvez envisager plusieurs alternatives, telles que:

Avant de faire une nouvelle demande, comprendre le refus

– Rechercher des prêteurs alternatifs qui pourraient être plus flexibles en matière de critères

– Considérer d’autres options de financement, telles que le prêt entre particuliers ou le prêt participatif

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Comment éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus ?

Pour éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus, il est important de:

– Faire des recherches approfondies sur le prêteur ou l’intermédiaire avant de soumettre une demande de prêt

– Lire attentivement les termes et conditions de l’offre de prêt avant de signer

– Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies

Quelles sont les précautions à prendre avant de contracter un crédit ?

Avant de contracter un crédit, il est important de prendre certaines précautions, telles que :

Évaluer ses besoins financiers et sa capacité de remboursement

– Comparer les offres de différents prêteurs pour trouver les conditions les plus avantageuses

– Lire attentivement et comprendre les termes du contrat de prêt avant de signer

– Éviter de contracter plus de crédits que ce que l’on peut raisonnablement rembourser

En conclusion, le marché du prêt rapide sans refus offre des opportunités intéressantes pour les emprunteurs cherchant à obtenir un financement rapidement et facilement. Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et les aboutissants de ces prêts avant de s’engager.

En suivant les conseils et en prenant les précautions nécessaires, les emprunteurs peuvent maximiser leurs chances d’obtenir un prêt rapide sans refus tout en évitant les pièges potentiels.

Il est essentiel de se rappeler que la responsabilité financière et la prudence sont de mise lors de la recherche de solutions de financement. Évaluer ses besoins financiers, comparer les offres de prêt, comprendre les termes du contrat et s’assurer de pouvoir rembourser sont autant d’étapes cruciales dans le processus d’emprunt.

En fin de compte, le prêt rapide sans refus peut être un outil précieux pour répondre à des besoins financiers urgents ou pour réaliser des projets importants. En restant informé et en prenant des décisions éclairées, les emprunteurs peuvent utiliser ces prêts de manière responsable et efficace pour atteindre leurs objectifs financiers.

 

Guide pour obtenir votre rachat de crédit sans refus !

Crédits et Conseils

Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Offrant ainsi une gestion simplifiée des finances personnelles.

Pour trouver un organisme rachat de crédit qui accepte facilement votre dossier il faut remplir certaines  conditions  :

  • Avoir une situation financière stable. Les prêteurs recherchent des emprunteurs capables de rembourser leur dette sans difficulté. Ainsi, avoir un emploi stable avec des revenus réguliers est un critère important. Les revenus doivent être suffisants pour couvrir les nouvelles mensualités du rachat de crédit.
  • Avoir un bon historique bancaire. Les emprunteurs ayant un historique de crédit favorable. sans incidents de paiement et un faible taux d’endettement, ont plus de chances d’obtenir un rachat de crédit facilement. A l’inverse, si vous commencez à avoir des impayés sur vos prêts, il sera plus difficile d’obtenir un financement.
  • la valeur des garanties éventuelles. Si le rachat de crédit est garanti par un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, cela peut augmenter les chances d’acceptation. Les emprunteurs offrant des garanties solides sont souvent considérés comme moins risqués pour les prêteurs.

A savoir, les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement vont plus vérifier votre stabilité financière que vos antécédents de crédit.

En résumé, pour bénéficier d’un rachat de crédit facilement accepté, il est nécessaire d’avoir une situation financière stable, un bon historique de crédit et éventuellement des garanties à offrir.

Lire aussi notre article sur :  jusque quel âge est il possible de faire un rachat de prêts ?

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Quels sont les organismes de rachat de crédit qui accepte facilement  ?

Trouver un organisme financier de rachat de crédit qui accepte facilement les demandes de prêt peut être crucial pour ceux qui cherchent à consolider leurs dettes.

Ainsi, plusieurs options s’offrent aux emprunteurs à la recherche d’un rachat de crédit facilement accepté.

  • Banques traditionnelles proposent généralement des offres de rachat de crédit. Cependant, elles peuvent être plus strictes en matière de critères d’acceptation et peuvent ne pas convenir à tous les profils d’emprunteurs.
  • Organismes spécialisés dans le rachat de crédit sont souvent plus flexibles. Ils sont habitués à traiter des cas divers, y compris ceux avec un historique de crédit défavorable. Ces organismes peuvent offrir des solutions sur mesure adaptées à chaque situation.
  • Plateformes de prêt en ligne sont également une option à considérer. Elles offrent souvent des processus simplifiés et des décisions rapides. De plus, certaines de ces plateformes se spécialisent dans les prêts pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.
  • Courtiers en rachat de crédit peuvent également être d’une grande aide. Ils travaillent avec un large éventail d’organismes financiers et peuvent recommander les meilleures options en fonction du profil de l’emprunteur.

Pour résumé, pour trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement les dossier il est recommandé de comparer les offres des banques traditionnelles, des organismes spécialisés, des plateformes de prêt en ligne et de consulter un courtier en rachat de crédit.

Comment obtenir un rachat de crédit avec un historique de crédit défavorable ?

Trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable peut sembler difficile, mais ce n’est pas impossible.

De nombreux emprunteurs se retrouvent dans cette situation et cherchent des solutions pour consolider leurs dettes malgré leur passé financier.

Certains organismes financiers se spécialisent dans le rachat de crédit pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable.

Ces organismes comprennent que tout le monde peut rencontrer des difficultés financières à un moment donné de sa vie et cherchent à offrir des solutions adaptées.

Les emprunteurs avec un historique de crédit défavorable peuvent envisager différentes options pour améliorer leurs chances d’obtenir un rachat de crédit.

Par exemple, offrir des garanties telles qu’un bien immobilier peut rassurer les prêteurs et augmenter les chances d’acceptation.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut  être bénéfique. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et des relations avec plusieurs organismes financiers. Ils peuvent conseiller les emprunteurs sur les meilleures options disponibles en fonction de leur situation particulière.

En résumé, trouver une banque en rachat de crédit qui accepte facilement un dossier avec un historique de crédit défavorable est plus  difficile mais des solutions existes.

Tout en explorant différentes options et en cherchant l’aide de professionnels, les emprunteurs peuvent trouver une solution adaptée à leurs besoins financiers.

Quels critères les prêteurs examinent-ils pour accepter une demande de rachat de prêt ?

Lorsqu’un emprunteur soumet une demande de rachat de prêt, les prêteurs examinent plusieurs critères pour évaluer sa capacité à rembourser la dette. Ces critères sont essentiels pour déterminer si une demande de rachat de crédit sera acceptée.

Situation financière de l’emprunteur

Tout d’abord, les prêteurs examinent la situation financière de l’emprunteur. Cela inclut les revenus, les dépenses mensuelles, les dettes existantes et les éventuelles garanties offertes.

Les emprunteurs doivent démontrer qu’ils sont en mesure de rembourser les nouvelles mensualités du rachat de crédit sans difficulté.

Historique bancaire

L’historique de crédit est un autre élément crucial. Les prêteurs analysent les antécédents de crédit de l’emprunteur pour évaluer sa fiabilité en matière de remboursement. Un historique de crédit favorable, sans incidents de paiement et avec un faible taux d’endettement, augmente les chances d’acceptation.

Stabilité de l’emploi

La stabilité de l’emploi est également prise en compte. Les emprunteurs ayant un emploi stable avec des revenus réguliers sont considérés comme moins risqués pour les prêteurs. Cependant, les prêteurs peuvent également accepter des emprunteurs non-salariés, à condition qu’ils puissent démontrer la stabilité de leurs revenus.

Taux d’endettement

De plus, les prêteurs examinent le taux d’endettement de l’emprunteur. Il est le rapport entre ses revenus et ses dettes.

Un faible ratio d’endettement indique une capacité à supporter de nouvelles mensualités de remboursement. Les prêteurs ont généralement des seuils maximums acceptables pour ce ratio.

Les garanties réelles

Les garanties offertes par l’emprunteur peuvent également influencer la décision des prêteurs. Un bien immobilier ou tout autre actif de valeur, offrent une sécurité supplémentaire en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Cela peut rendre la demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.

Durée de remboursement

En outre, les prêteurs examinent la durée du prêt demandé. Un prêt sur une durée plus courte peut être plus attrayant pour les prêteurs car il réduit le risque de défaut de paiement.

Cependant, une durée de remboursement plus longue peut entraîner des mensualités plus faibles, ce qui peut être plus abordable pour l’emprunteur.

Enfin, les prêteurs évaluent également la situation économique générale et les tendances du marché financier. Ces facteurs peuvent influencer leur appétit pour le risque et leur politique en matière d’octroi de crédit.

En résumé, voici les critères qu’un organisme de rachat de crédit qui accepte facilement va étudier :

              • Votre situation financière
              • L’historique de crédit
              • La stabilité de l’emploi
              • Votre taux d’endettement
              • Vos garanties offertes
              • La durée du prêt

Existe-t-il des alternatives au rachat de crédit pour ceux dont la demande est refusée ?

Pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer.

Bien que le rachat de crédit soit une solution efficace pour consolider les dettes, il n’est pas toujours possible pour tous les emprunteurs. Voici quelques alternatives à considérer :

  1. Renégociation des conditions de prêt : Plutôt que de regrouper les dettes en un seul prêt, les emprunteurs peuvent envisager de renégocier les conditions de leurs prêts existants. Cela peut inclure la recherche de taux d’intérêt plus bas ou de mensualités plus abordables avec les créanciers actuels.
  1. Prêt personnel : Les emprunteurs peuvent également envisager de contracter un prêt personnel pour consolider leurs dettes. Bien que les taux d’intérêt sur les prêts personnels puissent être plus élevés que ceux des prêts hypothécaires, cela reste une option pour certains emprunteurs.
  1. Transfert de solde de carte de crédit : Pour ceux qui ont principalement des dettes de carte de crédit, le transfert de solde vers une carte offrant un taux d’intérêt promotionnel peut être une alternative. Cela permet de réduire les coûts d’intérêt pendant une période déterminée.
  1. Conseils en gestion de la dette : Les services de conseil en gestion de la dette peuvent aider les emprunteurs à élaborer des plans de remboursement efficaces pour sortir de l’endettement. Ces services peuvent négocier avec les créanciers pour réduire les paiements mensuels ou les taux d’intérêt.
  1. Consolidation de dettes avec garantie : Pour ceux qui ont des actifs à offrir en garantie, la consolidation de dettes avec garantie peut être une option. Cela implique de prendre un prêt garanti, tel qu’une hypothèque sur un bien immobilier, pour rembourser les dettes existantes.

Pour résumer, pour ceux dont la demande de rachat de crédit est refusée, il existe plusieurs alternatives à explorer, notamment la renégociation des conditions de prêt, les prêts personnels, le transfert de solde de carte de crédit, les services de conseil en gestion de la dette et la consolidation de dettes avec garantie.

Est-ce que les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat ?

Lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de prêt, les prêteurs prennent en compte différents types de revenus, y compris les revenus non-salariés.

Les emprunteurs qui ne sont pas salariés, tels que les travailleurs indépendants, les entrepreneurs ou les professionnels libéraux, peuvent toujours être éligibles pour un rachat de crédit.

Les prêteurs examinent généralement la stabilité des revenus non-salariés pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cela peut inclure la vérification des revenus moyens sur une période donnée, ainsi que la stabilité de l’activité professionnelle.

Les documents nécessaires pour prouver les revenus non-salariés peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais peuvent inclure des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des bilans comptables.

Les prêteurs peuvent également prendre en compte d’autres sources de revenus, telles que les revenus locatifs, les pensions alimentaires ou les allocations, lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit.

En résumé, les prêteurs prennent en compte les revenus non-salariés lorsqu’ils évaluent une demande de rachat de crédit, mais ils peuvent exiger des preuves de stabilité financière et des documents justificatifs pour vérifier ces revenus.

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Comment optimiser sa demande de prêt pour augmenter ses chances d’acceptation rapide ?

Optimiser sa demande de prêt est essentiel pour augmenter ses chances d’acceptation rapide. Voici quelques conseils pour optimiser sa demande de rachat de crédit :

  1. Améliorer son historique de crédit : Avant de demander un rachat de crédit, il est recommandé d’améliorer son historique de crédit. Ceci, en réglant les dettes en souffrance et en évitant de nouveaux incidents de paiement.
  1. Réduire son ratio d’endettement : Rembourser une partie des dettes existantes peut rendre sa demande de rachat de crédit plus attrayante pour les prêteurs.
  1. Offrir des garanties :  Un bien immobilier, peut renforcer une demande de rachat de crédit. Elle offre une sécurité supplémentaire aux prêteurs. Cela peut également aider à obtenir des conditions de prêt plus favorables.
  1. Présenter des revenus stables : Détailler ses revenus de manière claire et précise est crucial. Les prêteurs recherchent des emprunteurs avec des revenus stables et réguliers. Fournir des preuves de revenus réguliers peut renforcer sa demande.
  1. Choisir le bon prêteur : Faire des recherches approfondies pour trouver le bon prêteur peut faire toute la différence. Chaque prêteur a ses propres critères d’acceptation et ses propres conditions de prêt. Donc trouver celui qui correspond le mieux à ses besoins peut augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Utiliser un courtier en rachat de crédit : Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut simplifier le processus et augmenter ses chances d’acceptation. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché et peuvent recommander les meilleures options en fonction de son profil financier.
  1. Présenter une demande complète : Fournir tous les documents nécessaires et remplir correctement sa demande peut accélérer le processus d’acceptation. Les prêteurs apprécient les demandes complètes et précises, ce qui peut conduire à une réponse plus rapide.

En suivant ces conseils, les emprunteurs peuvent optimiser leur demande de rachat de crédit et augmenter leurs chances d’acceptation rapide.

Voir aussi : Obtenir un prêt sans justificatif

Quels documents pour une demande de rachat de crédit ?

Lorsqu’on soumet une demande de rachat de crédit, il est important de fournir tous les documents nécessaires. Voici une liste des documents couramment requis.

  1. Pièce d’identité : Une copie de la carte d’identité ou du passeport
  1. Justificatif de domicile : Une facture de services publics ou un contrat de location peut être demandé comme preuve de domicile.
  1. Relevés de compte bancaires : Les relevés bancaires des derniers mois sont souvent nécessaires pour évaluer la santé financière de l’emprunteur et ses habitudes de dépenses.
  1. Bulletins de salaire : Les salariés doivent fournir leurs bulletins de salaire des derniers mois pour prouver leurs revenus.
  1. Déclarations de revenus : Les travailleurs indépendants doivent fournir leurs déclarations de revenus des dernières années pour prouver leurs revenus non-salariés.
  1. Contrats de prêt existants : Les emprunteurs doivent fournir des informations sur les prêts existants à consolider, y compris les soldes restants et les mensualités actuelles.
  1. Documents sur les garanties offertes : Si des garanties sont offertes, tels qu’un bien immobilier, des documents tels que les titres de propriété doivent être fournis.

Pour faciliter l’acceptation de sa demande, il est important de préparer ces documents avec soin. S’assurer que tous les documents sont complets, à jour et lisibles peut éviter les retards dans le processus d’acceptation.

un courtier en rachat de crédit peut-il aider à obtenir une acceptation plus facile et rapide ?

Les courtiers en rachat de crédit peuvent jouer un rôle crucial dans l’obtention rapide d’une demande de rachat de crédit. Voici comment ils peuvent aider :

  1. Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit travaillent avec un large réseau de prêteurs. Ce qui leur permet d’identifier les meilleures options disponibles pour chaque emprunteur.
  1. Conseils personnalisés : Les courtiers en rachat de crédit peuvent fournir des conseils personnalisés en fonction de la situation financière de l’emprunteur. Ils peuvent recommander les meilleures stratégies pour optimiser sa demande et augmenter ses chances d’acceptation.
  1. Négociation avec les prêteurs : Les courtiers en rachat de crédit peuvent négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions de prêt plus favorables. Telles que des taux d’intérêt plus bas ou des frais réduits.
  1. Gestion de la paperasse : Les courtiers en crédit peuvent prendre en charge la gestion de la paperasse. y compris la collecte et la préparation des documents nécessaires. Ce qui facilite le processus pour l’emprunteur.
  1. Accompagnement tout au long du processus : Les courtiers en rachat de crédit accompagnent souvent les emprunteurs tout au long du processus. De la demande à la signature du contrat de prêt. Ils offrent un soutien et des conseils à chaque étape.

Les courtiers crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’obtention d’une acceptation plus facile et plus rapide d’un rachat de crédit. Leur expertise et leur expérience peuvent simplifier le processus et augmenter les chances de succès pour les emprunteurs.

Comment se passe un rachat de crédit ?

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Le rachat de crédit est une solution financière de plus en plus plébiscitée par les emprunteurs pour alléger leur charge mensuelle.  Et ainsi réorganiser leur budget.

Dans cet article, nous explorerons en détail le Comment se passe un rachat de crédit. Nous expliquerons : 

  • Les différents types de prêt
  • Les avantages et inconvénients du rachat de prêt
  • Les alternatives qui existent
  • Les étapes à suivre pour obtenir son rachat de prêt.

L’objectif étant de savoir comment se passe un rachat de crédit afin de préparer au mieux votre dossier de demande de prêt.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit et comment ça fonctionne ?

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits, consiste à rassembler plusieurs prêts en cours en un seul et unique prêt.

Ce processus permet de réduire le montant des mensualités à rembourser et d’adapter la durée de remboursement en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

En outre, il peut être accompagné d’une renégociation des conditions financières, telles que le taux d’intérêt, afin d’obtenir des conditions plus avantageuses.

Différents types de rachat de crédit :

  • Rachat de crédit à la consommation : Ce type de rachat concerne les prêts contractés pour des achats de biens de consommation courante tels que les appareils électroménagers, les véhicules, ou les travaux domestiques.

 

 

  • Rachat de crédit avec financement de projet : Cette forme de rachat de crédit permet d’inclure un nouveau projet dans le regroupement, par exemple des travaux de rénovation ou un investissement immobilier. Il peut se faire avec ou sans garantie hypothècaire.

comment se passe un rachat de crédit ?

Le processus de rachat de prêt commence par une analyse approfondie de la situation financière de l’emprunteur par un organisme (Banque, maison de crédit, courtier).

En fonction de cette analyse, l’organisme propose une offre de regroupement de crédits avec des conditions adaptées aux besoins et à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Quelle est la différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt ?

La principale différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt réside dans le fait que le premier regroupe plusieurs prêts en un seul, tandis que le second consiste à renégocier uniquement les conditions d’un prêt existant, sans nécessairement inclure d’autres crédits. On parle dans ce cas d’une renégociation du taux  d’intérêt

Quels prêts peuvent être regroupés dans un rachat de crédit ?

Dans un rachat de crédit, différents types de prêts peuvent être regroupés, notamment :

  • Le prêt immobilier : Contracté pour l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier.
  • Le prêt à la consommation : Destiné à financer des achats divers, sans nécessité de justifier leur utilisation.
  • Le crédit revolving ou réserve d’argent : Offre de crédit renouvelable utilisable à tout moment.
  • Le découvert bancaire : Utilisation d’une somme d’argent non disponible sur un compte bancaire.

Ces différents prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit pour simplifier la gestion financière de l’emprunteur et réduire ses mensualités d’emprunt.

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Quels sont les avantages d’un regroupement de crédit ?

  • Réduction des mensualités : Le regroupement de crédits permet de diminuer le montant des mensualités à rembourser.
  • Simplification de la gestion financière : Un seul prêt à rembourser facilite le suivi des finances.
  • Rééquilibrage du budget : En adaptant les mensualités au budget de l’emprunteur, le rachat de crédit permet de réorganiser efficacement les finances.

Quel impact d’un rachat de crédit sur ma situation financière ?

Le rachat de crédit peut avoir un impact significatif sur votre situation financière, en réduisant le montant global des remboursements mensuels et en vous permettant de rééquilibrer votre budget.

Cependant, il est essentiel de prendre en compte les frais associés et les conditions du nouveau prêt pour évaluer précisément son impact sur vos finances.

Comment choisir le bon organisme ou courtier pour son rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau du choix de l’organisme financier. En France, Plusieurs organismes proposent du rachat de crédit :

  • Les banque de réseaux (BNP, Banque populaire, Caisse Epargne, LCL, Société Générale…)
  • Les maisons de crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank…)
  • Les courtiers (Crédits et Conseils, Cafpi, Crédit Conseil de France……)

Pour choisir le bon organisme de crédit ou courtier pour votre rachat de crédit, voici quelques critères à prendre en considération :

  • Expérience et expertise : Optez pour un organisme ou un courtier spécialisé dans le rachat de crédit, avec une solide expérience dans le domaine.
  • Réputation : Renseignez-vous sur la réputation de l’organisme ou du courtier en prêt en consultant des avis clients et en vérifiant ses références.
  • Transparence : Assurez-vous que l’organisme ou le courtier soit transparent sur les conditions du rachat de crédit, les frais associés et les démarches à effectuer.
  • Réglementation : Vérifiez que l’organisme est en règle avec la législation. Inscription à l’Orias, devoir de formation, inscription à une association.
  • Comparaison des offres : N’hésitez pas à comparer les offres proposées par plusieurs organismes ou courtiers afin de trouver la plus avantageuse.
  • Accompagnement personnalisé : Privilégiez un organisme ou un courtier qui vous propose un accompagnement personnalisé tout au long du processus de rachat de crédit.

En prenant en compte ces critères, vous pourrez choisir la banque l’organisme de crédit ou le courtier qui vous offrira les meilleures conditions pour votre rachat de crédit.

Quels sont les frais associés à un rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau des frais et autres coûts ?

  • Frais de dossier : Frais liés à l’étude de votre dossier de rachat de crédit par l’organisme prêteur.
  • Frais de garantie : Coût de la mise en place d’une garantie pour le nouveau prêt, par exemple une hypothèque (Uniquement dans le cas d’un rachat de prêt avec hypothèque)
  • Frais de courtage : Honoraires du courtier en rachat de crédit, si vous faites appel à ses services.
  • Assurance emprunteur : Assurance garantissant le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. A savoir que l’assurance emprunteur est facultative
  • Frais de remboursement anticipé : Coût éventuel en cas de remboursement anticipé des crédits regroupés.

Il est important de prendre en compte ces frais lors de la simulation de votre rachat de crédit afin d’évaluer précisément son coût total.

Quels critères sont nécessaires pour être éligible au rachat de crédit ?

Pour être éligible à un rachat de crédit, vous devez généralement remplir les conditions suivantes :

  • Avoir des revenus stables et réguliers permettant de rembourser le nouveau prêt.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France pour incidents de paiement ou surendettement.
  • Présenter un taux d’endettement compatible avec les exigences de l’organisme prêteur. La règle des 35% d’endettement doit être respectée. (A savoir que les banques spécialisées acceptent un taux d’endettement supérieur)
  • Proposer des garanties suffisantes pour sécuriser le nouveau prêt, telles qu’une hypothèque ou une assurance emprunteur. Uniquement en rachat de de prêt hypothècaire.

Chaque organisme prêteur peut avoir ses propres critères d’éligibilité, il est donc recommandé de les vérifier au préalable.

Quelles sont les alternatives au rachat de prêt ?

En dehors du rachat de crédit, il existe d’autres options de gestion de dettes, telles que :

  • Banque de France : Demander un accompagnement à la Banque de France en cas de surendettement pour trouver des solutions adaptées. Dossier de surendettement.
  • Prêt d’argent par la famille : Solliciter un prêt auprès de proches ou de la famille pour rembourser les crédits en cours.
  • Restructuration de crédit : Négocier avec ses créanciers pour obtenir des délais de paiement ou des réductions de mensualités.

Chaque alternative présente ses avantages et ses inconvénients, il convient donc de les étudier attentivement en fonction de sa situation financière.

Comment faire pour que ma demande de prêt soit acceptée ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit, voici quelques conseils pratiques :

  • Réalisez une analyse approfondie de votre situation financière pour identifier vos besoins et vos contraintes.
  • Rassemblez tous les documents nécessaires à l’étude de votre dossier, tels que vos relevés bancaires, vos contrats de prêt et vos justificatifs de revenus.
  • Faites une simulation de rachat de crédit pour évaluer les conditions proposées par différents organismes.
  • Si nécessaire, améliorez votre profil emprunteur en réduisant votre taux d’endettement ou en renforçant vos garanties.

En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée.

Les 5 avantages de passer par un courtier

Passer par un courtier en crédit offre une multitude d’avantages pour les emprunteurs. Voici cinq avantages clés :

  • Expertise spécialisée : Les courtiers en crédit sont des professionnels dotés d’une connaissance approfondie du marché financier. Leur expertise leur permet d’offrir des conseils personnalisés et pertinents, en recommandant les meilleures options de crédit : 

    • Immobilier

    • Prêt hypothécaire,

    • Rachat de crédit 

    • Prêt personnel 

  • Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en crédit ont des relations établies avec de nombreux prêteurs, ce qui leur permet d’accéder à un vaste éventail d’offres de financement. Grâce à cette diversité, ils peuvent comparer

    • les taux d’intérêt

    • les conditions de remboursement anticipées

    • L’assurance emprunteur
  • Simplification du processus : Faire appel à un courtier en crédit simplifie grandement le processus d’obtention de prêt. Au lieu de contacter plusieurs banques et de remplir de multiples formulaires de demande, les clients peuvent confier cette tâche au courtier, qui se charge de toutes les démarches pour eux,

  • Économie de temps et d’énergie : En prenant en charge toutes les démarches administratives et de négociation avec les prêteurs, les courtiers en crédit permettent aux clients d’économiser du temps et de l’énergie précieux. 

  • Meilleurs résultats financiers : Passer par un courtier en crédit permet aux emprunteurs d’optimiser leurs chances d’obtenir un financement avantageux. Grâce à leur expertise, leur accès à un large réseau de prêteurs et leur service personnalisé, les courtiers en crédit aident leurs clients à obtenir les meilleurs taux de crédit disponibles sur le marché.

 

Comment se passe un rachat de crédit : Conclusion

En conclusion, le rachat de crédit est une solution financière efficace pour alléger sa charge mensuelle, réorganiser son budget et éviter le surendettement.

En comprenant les bases de cette pratique, en évaluant les avantages et les inconvénients, et en choisissant le bon organisme de crédit ou courtier, vous pourrez bénéficier pleinement des avantages du rachat de crédit et retrouver une situation financière saine et équilibrée.

N’hésitez pas à prendre le temps de comparer les offres et à vous faire accompagner par des professionnels pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Obtenir un prêt sans justificatif

Obtenir un prêt sans justificatif, utopie ou réalité ? Lorsque vous avez besoin d’un crédit rapide, le prêt personnel sans justificatif peut se présenter comme une option intéressante.

Un besoin d’un pret express ? Obtenir une somme d’argent pour réaliser un projet ? un prêt rapide et sans justificatif est la solution.

Le crédit rapide sans justificatif offre des avantages. Pas de document à fournir, Offre de prêt rapidement signée et argent disponible rapidement.

Crédits et conseils est courtier en crédit spécialisé en rachat de crédit, prêt immobilier et prêt à la consommation.

En une seule saisie vous allez pouvoir consulter 4 de nos partenaires bancaires. Si votre prêt à la consommation est accepté vous allez signer vos offres de crédit en ligne

Si vous avez besoins d’aide vous pouvez nous contacter au 03 26 09 21 86. 

Pour toute autre demande de prêt. Rachat de crédit ou prêt immobilier, cliquez sur le lien ci-dessous :

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Quels sont les avantages du crédit sans justificatif ?

Le prêt à la conso rapide sans justificatif offre de gros avantages : Pas de document à fournir, Étude de dossier simplifié. L’argent est disponible rapidement.

En évitant les démarches administratives, il permet une obtention rapide de son crédit et sans complications. Que ce soit pour couvrir des dépenses imprévues, des réparations urgentes ou d’autres besoins pressants, ce prêt est une solution idéale.

De plus, s’agit souvent de mini prêt en ligne, de ce fait pas besoins de se déplacer.

Pourquoi demander un crédit sans document ?

La nécessité de demander un crédit sans justificatif et rapidement peut découler de diverses situations :

  • Problèmes financiers qui doivent être résolus rapidement.
  • Concrétiser rapidement un projet personnel.
  • Rembourser un découvert. Rembourser une dette.

Ce credit instantané est efficace. Il évite la bureaucratie excessive.

Est-il possible d’obtenir un crédit immédiat sans justificatif ?

L’idée d’obtenir un crédit sans justificatif n’est pas réaliste. Aucune banque ou organisme de crédit accordera un pret instantané sans justificatif.

Les banques demandent des documents pour évaluer la solvabilité de ses clients. Les objectifs :

  • S’assurer que le client pourra rembourser le prêt tous les mois.
  • Contrôler la solvabilité des clients (ne pas prêter à un client en endettement important).
  • Ne pas endetter le client au-dessus des 35%. Un nouveau prêt pourrait faire que son client soit trop endetté.

Ces démarches sont cruciales pour protéger les emprunteurs ainsi que les banques. Bien que les crédits rapides soient disponibles, les justificatifs restent nécessaires pour garantir une transaction financière responsable.

En résumé, un crédit immédiat sans justificatif est impossible.

Que faire en cas de refus de prêt ?

Votre prêt est refusé par votre banque, il est essentiel de comprendre les raisons de ce refus. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit urgent sans refus, vous pouvez contacter de passer un courtier en crédit. C’est un expert du crédit ! il présente votre dossier à plusieurs banques, optimisant ainsi vos chances d’obtenir une offre de crédit.

Quel prêt demande le moins de document ?

Comme vu précédemment un crédit en 24h sans justificatif est impossible. Le pret rapide qui demande le moins de documents dépend souvent du type de prêt, du montant emprunté et de l’organisme de crédit.

Les prêt revolving et les prêts à la consommation vont demander moins de justificatifs qu’un prêt immobilier ou professionnel.

Aussi plus le montant de prêt sera élevé plus la banque demandera de documents.

Les justificatifs qui seront toujours demandés sont :

  • Pièces d’identités
  • Justificatifs de revenus
  • Les justificatifs de domicile

Loi Lagarde : lutter contre l’endettement élevé

La Loi Lagarde, adoptée en 2010, représente un rempart pour protéger les emprunteurs contre le piège de l’endettement.

Cette loi apporte des changements important dans le monde du crédit. Que se soit pour les crédits à la consommation, le prêt immobilier ou le rachat de crédit.

Un des objectifs de la loi Lagarde est de prévenir du sur-endettement.

Les organismes prêteurs (banque et organisme de credit) sont tenus d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt.

Et ainsi, vérifier la situation personnel et la situation financière des clients. Et aussi calculer leur capacité de remboursement.

Cette mesure vise à éviter que les emprunteurs ne contractent des crédits qu’ils ne peuvent pas rembourser. Contribuant ainsi à réduire les situations de surendettement.

C’est donc une des raisons qui fait qu’il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans justificatif

Mini prêt sans justificatif : De l’argent rapidement

On parle de mini pret rapide sans justificatif quand il y a une demande de crédit de moins 3000€.

Pour ces besoins d’argent modestes, les mini prêts sans justificatif se positionnent comme une alternative pratique.

Que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues ou réaliser un projet personnel, ce mini crédit est accordé rapidement.

Un crédit urgent sans refus de 1000€ et sans justificatif peut ainsi être obtenus en un temps record. 

Ce crédit express sans refus, se fait sans justificatif pour ce que vous souhaitez acheter ! l’organisme de prêt ne vous demandra pas de facture ou de devis. Par contre l’accord de prêt ne se fera pas sans justificatif.  Au minimum la banque exigera pour le déblocage des fonds ces justificatifs : 

  • Votre pièce d’identité
  • Vos revenus (bulletin de salaire et avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile (facture Edf, Portable…)

Les relevés de compte ne son généralement pas demandés pour la mise à disposition de l’argent.

Pour rappel vous pouvez faire une demande de prêt express en cliquant sur le lien suivant : 

Quelle demande de prêt avec peu de justificatifs ?

Même si faire un prêt sans justificatif est impossible, Il est possible d’obtenir un sans fournir beaucoup de document documents.

Prêt express urgent sans justificatif : Crédit revolving

Ces crédits dit renouvelable ne nécessitent pas beaucoup de documents.

Mais ne rêvez, vous ne pourrez pas les obtenir sans aucun justificatif. En règles générales, les banques ou organismes de crédits vont demander :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Document concernant vos crédits (suivant que vous les déclaré ou pas)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)

Ce type de crédit est rapide à obtenir.  Les documents à transmettre à la banque sont assez simples à obtenir.

Si vous remplissez les conditions d’obtention des organismes de crédit (revenus, taux d’endettement….) ce micro prêt s’obtient sans refus. C’est aussi un crédit sans frais de dossier.

Taux élevés du crédit renouvelable : Mise en Garde

Les crédits renouvelables, souvent appelés crédits revolving, séduisent car ils sont simple à obtenir. c’est un pret rapide à obtenir.

Le contrat de prêt se signe en quelque minutes. C’est simple et rapide.

Cependant, les taux d’intérêt pratiqué par l’organisme de prêt sont souvent élevés.

Ces derniers peuvent rapidement devenir un fardeau financier, transformant une solution pratique en problème. Le TAEG (taux annuel effectif global) est aussi très élevé.

Cependant, pour éviter les dérives, les organismes financiers plafonnent le montant maximum emprunté. Ce qui permet d’éviter les difficultés financières. Le prêt revolving est une solution de financement a utiliser pour de petits montants.

Crédit avec peu de justificatifs : Achat en magasin

Même s’il est impossible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif, lorsque vous achetez dans un magasin, les démarches son simplifiées. 

  • Magasins d’ameublement : But, Conforama, Maison du monde, Darty, FNAC…
  • Magasins de cuisine : Mobalpa, Ixina, Cuisinella, Schmidt…
  • Enseignes de bricolage : Leroy Merlin, Castorama, Mr Bricolage….
  • Enseignes Spécialisées dans l’habitation (piscine, fenêtres…)

ils peuvent proposer du crédit revolving ou du prêt à la consommation.

Les documents pour les prêts à la consommation seront les suivants :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Bon de commande ou facture de votre achat
  • Document sur vos crédits actuels
  • Vos Relevés de compte peuvent être demandé (suivant le montant emprunté)

Ces documents sont en fonction de la banque prêteuse et surtout de montant de prêt accordé

Prêt facile à obtenir avec votre Banque

Obtenir un prêt auprès de sa propre banque peut s’avérer être rapide. En tant que client, vous bénéficiez d’une relation établie avec votre banquier. Cela peut simplifier votre demande de prêt.

Mais la encore, obtenir votre crédit sans justificatif sera impossible.

Votre banque connait votre historique bancaire

Votre conseiller bancaire vous connait. Il voit vos relevés de compte bancaire en temps réel. Il connait vos revenus et vos dépenses, vos crédits.

Il sait également si vous êtes à découvert. Cette familiarité peut faciliter la confiance mutuelle et simplifier l’étude de votre capacité de souscrire un prêt facilement et rapidement.

Relation de confiance avec votre banque

Si vous êtes client depuis longtemps dans la même banque, vous avez probablement établi une relation de confiance.

Cette relation peut jouer en votre faveur, car votre banque répondra positivement votre demande de prêt.

Par la même occasion, les banques proposent des conditions avantageuses pour ses clients fidèles. Des taux préférentiels ou supprimer les frais de dossier.

Prêt obtenu rapidement

Vous n’obtiendrez pas votre prêt sans justificatif ! Mais étant déjà client, le processus de demande de prêt peut être simplifié.

Votre établissement bancaire dispose déjà de nombreuses informations nécessaires. Ce qui réduit la quantité de documents à fournir et accélère le traitement de votre dossier. Et cela pour tous types crédits.

Les offres de prêt seront éditée plus rapidement et vous allez pouvoir obtenir l’argent plus rapidement.

Crédit rapide en ligne

Lorsque vous cherchez un crédit en ligne rapide, il est crucial de considérer les différentes options offertes par les banques du secteur financier :

  • Sofinco : Obtenir un prêt personnel en ligne rapidement et facilement.
  • Cofidis : Se distingue par sa flexibilité et sa rapidité dans le traitement des demandes de crédit en ligne rapide.
  • Cetelem : Une gamme variée de prêts en ligne rapide, adaptés à différents besoins et situations financières.
  • Floa Bank : Option intéressante avec son processus simplifié et ses délais de traitement rapides
  • Younited Crédit : Se démarque par son approche innovante et transparente, offrant des solutions de pret rapide en ligne personnalisées et compétitives

Ces organisme de crédit sont parmi les acteurs majeurs dans ce domaine. Ils offrent chacun leurs propres avantages et conditions pour répondre aux besoins divers des emprunteurs. 

Vous recherchez un micro-crédit en ligne pour une petite dépense ? ou encore un prêt en ligne rapide pour un projet plus important ?

Ces banques offrent une multitude d’options pour vous aider à réaliser vos projets financiers en toute simplicité.

Faites votre demande de prêt ici !

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Obtenir un prêt rapide sans refus

grâce à notre service de crédit express en ligne vous pouvez obtenir un prêt rapide sans refus.

Nous comprenons l’importance d’obtenir des fonds rapidement. c’est pourquoi nous offrons des solutions de prêt express sans frais cachés.

Avec notre processus en ligne simple et efficace, vous pouvez obtenir un crédit rapide en ligne.

Pour faire face à des dépenses imprévues ou pour concrétiser un projet urgent, notre prêt express est la solution dont vous avez besoin.

Choisissez notre service de prêt rapide en ligne pour une réponse en moins de 24h et des fonds disponibles sans tracas.

Faites confiance à notre expertise dans les prêts express urgents et profitez d’une solution financière rapide et fiable.

En cliquant sur le lien ci-dessous, vous accédez à notre simulateur de prêt express. En moins de 3 min vous obtenez une réponse de prêt  instantanée avec 5 banques : Sofinco, Cofidis, Cetelem, Floa Bank. Les offres de prêt se signent en ligne rapidement : 

Obtenir son prêt sans justificatif

Crédit sans justificatif : Le prêt immobilier

N’espérez pas bénéficier d’un prêt immobilier sans justificatif.

Vous sollicitez un prêt bancaire pour acheter une maison ?

la constitution d’un dossier de prêt immobilier complet est importante.

Voici les pièces essentielles à fournir pour optimiser votre demande de prêt immobilier.

  1. Pièces d’Identité :

Présenter une copie de la pièce d’identité. Qu’il s’agisse d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour.

  1. Justificatifs de Revenus :

Apportez les trois derniers bulletins de salaire, les avis d’imposition ainsi que les éventuelles autres sources de revenus (loyers perçus, pensions, etc.).

  1. Contrats de Travail :

Fournissez les contrats de travail en cours de validité, mentionnant la nature du contrat (CDI, CDD, etc.).

  1. Relevés Bancaires :

Préparez les relevés bancaires des trois derniers mois pour tous les comptes.

  1. Situation Patrimoniale :

Documentez votre situation patrimoniale avec la déclaration de patrimoine, incluant les biens immobiliers détenus, les placements financiers, les éventuels prêts en cours, etc.

  1. Promesse de Vente ou Compromis de Vente :

Si vous avez déjà trouvé le bien, incluez la promesse ou le compromis de vente.

  1. Justificatifs de l’Apport Personnel :

Fournissez les relevés de compte pour justifier votre futur apport. Livret Epargne, Assurance vie…

Conclusion, comment obtenir son crédit rapidement

Vous ne pourrez pas obtenir votre prêt sans justificatif.

Par contre en fonction du type de crédit que vous souhaitez obtenir, les démarches seront plus simples.

Aussi, si votre banque vous connait depuis longtemps et que vous êtes un client fidèle. Elle acceptera votre demande de prêt plus facilement et ne vous demandera pas beaucoup de justificatifs.

En cas de refus de prêt pensez à contacter un courtier en prêt. Il est en partenariat avec beaucoup de banques et organismes de credit.

Il augmentera vos chances d’obtenir une offre de prêt à des conditions interessantes. En terme de taux d’intérêt, d’assurance emprunteur et de frais de dossier.  

5 conseils pour obtenir son crédit

Rachat de crédit retraité

Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !

Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.

Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes

En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.

Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt

1. Analyser sa Situation Financière

Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.

Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes. 

3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques

Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement

Un des conseils pour obtenir son crédit !  Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)

Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).

Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.

En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.

Le reste à vivre

Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes

Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.

Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.

La stabilité des revenus

Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.

Rachat de credit Charleville

2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires

Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :

  • Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
  • Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
  • Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
  • Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
  • Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
 

3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits

Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.

Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt

4. Constituer un dossier complet

Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.

Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre  sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :

Vos identités :

Carte d’identité et livret de famille (si enfant)

Vos revenus :

  • Avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Si retraité, dernier bulletin de pension

Vos 3 derniers mois de relevés de compte

Les documents concernant vos crédits actuels

Des justificatifs de domicile

  • 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
  • 1 Rib

Documents concernant votre futur projet

  • Compromis de vente (pour un achat immobilier)
  • Devis (Travaux)
  • Bon de commande ( voiture, moto…)

5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport

Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.

Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :

  • Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
  • Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
  • Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)

Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit

En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.

A propos de Crédits et Conseils

Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.

Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.

Contactez nous pour toute demande de crédit

Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

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Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

Rachat de crédit retraité

Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Rachats de crédits : questions fréquentes

Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de prêts, est devenu une solution financière de plus en plus populaire pour les particuliers cherchant à alléger leur fardeau de dette et à réorganiser leur budget.

Cette pratique consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec des avantages potentiels tels que des mensualités réduites et une gestion plus simple des finances.

Cet article aborde en profondeur les questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, offrant ainsi une compréhension approfondie pour aider les lecteurs à prendre des décisions financières éclairées.

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Comment Fonctionne le Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits implique regroupement de plusieurs prêts en un seul nouvel emprunt, généralement contracté auprès d’un organisme de crédit spécialisée.

Ce nouveau prêt unique couvre le montant total des anciens prêts, ce qui signifie que les emprunteurs n’ont plus qu’une seule mensualité à gérer.

En ajustant la durée du prêt et le taux d’intérêt, il est possible de réduire les mensualités, offrant ainsi une réduction immédiate aux finances..

Pour aller plus loin : Qu’est ce que le rachat de crédit avec garantie ?

Quels Sont les Avantages du Rachat de Crédits ?

Le rachat de crédits présente plusieurs avantages pour les emprunteurs :

  • Réduction des mensualités : En prolongeant la durée du prêt, les mensualités peuvent être réduites, libérant ainsi une marge de manœuvre financière pour d’autres besoins.

  • Gestion Simplifiée : En ayant un seul prêt à gérer, les emprunteurs évitent la confusion liée à la gestion de multiples mensualités et créanciers.

  • Meilleur Contrôle Financier : Le regroupement de prêts permet d’avoir une vue d’ensemble des dettes, ce qui facilite la planification budgétaire à long terme.

  • Réduction des taux d’intérêt : si les taux d’intérêt ont baissé depuis la souscription des prêts originaux, le rachat de crédits peut permettre de profiter d’un  taux intérêt plus avantageux.

Il y a t’il des frais pour un rachat de crédits ?

Oui, le rachat de crédits s’accompagne généralement de frais. Les frais de dossier, les frais de garantie et les frais liés à la mise en place du nouveau prêt sont courants.

Cependant, il est crucial de calculer ces frais par rapport aux économies potentielles sur les mensualités pour déterminer si le rachat est avantageux financièrement à long terme.

Est ce une bonne idée de faire un regroupement de prêts ?

En fin de compte, le rachat de crédits peut être une solution judicieuse pour les emprunteurs cherchant à simplifier leurs finances et à réduire leurs mensualités.

Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et aboutissants de cette pratique et de peser soigneusement les avantages par rapport aux frais potentiels.

En ayant une connaissance approfondie des questions fréquemment posées sur le rachat de crédits, les individus peuvent prendre des décisions éclairées pour améliorer leur situation financière à long terme.

courtier en crédit reims

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi By Eloan et également adhérent à l’association Courtensia

Rachat de crédit et taux d’endettement élevé

rachat de crédit et taux d’endettement élevé : est-ce envisageable ? Lorsque les crédits et les dettes s’accumulent, cela vient impacter votre taux d’endettement.

Or, le taux d’endettement est un des facteurs les plus importants dans une demande de regroupement de crédits. Il est donc légitime de se demander qu’est-ce que réellement un taux d’endettement ? Qu’est-ce qu’un taux d’endettement anormalement élevé par rapport à une situation de surendettement ? Un rachat de crédits est-il possible avec un taux d’endettement élevé ?
Crédits et Conseils vous répond. Voir aussi notre article sur Peut on inclure un découvert dans un rachat de crédit ?

Crédits et Conseils est spécialisé depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits ainsi que dans le courtage en prêt immobilier. Localisés à Reims en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils répondront à toutes vos questions et vous épauleront dans vos demandes. Vos conseillers étudieront avec intérêt votre dossier afin de vous obtenir le meilleur taux possible !
De plus, Crédits et Conseils mets à votre disposition son simulateur de rachat de crédits en ligne. Celui-ci est gratuit et sans engagement. Il vous délivrera une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts.

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Rachat de crédit et taux d’endettement : facteurs importants

Le taux d’endettement est une des premières choses que l’établissement financier regarde lorsque vous demandez un rachat de crédits. En effet, le taux d’endettement désigne la part que représente votre endettement dans vos revenus. C’est donc ce taux d’endettement qui va jouer (ou non) en votre faveur lors d’une demande de rachat de crédits.

33% taux d’endettement, à ne pas dépasser pour le rachat de crédits

En règle général, nous conseillons de ne pas dépasser 33 % de taux d’endettement, soit un tiers de vos revenus. Ce seuil est émit par la plupart des établissements financiers. Si votre taux d’endettement est inférieur à ce seuil, il n’y a aucune raison que votre demande de rachat de crédits soit refusée. Toutefois, si vous dépassez le seuil, les choses peuvent devenir plus complexes. En effet, au-dessus de 33 %, votre taux d’endettement est considéré comme élevé. Ce seuil n’est pas rédhibitoire lors d’une demande de regroupement de prêts mais évitez de dépasser les 33 % de taux d’endettement.

De plus, de 33 % jusqu’à 50 % de taux d’endettement, les établissements financiers demanderont des garanties. Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, cela peut passer par une garantie hypothécaire par exemple.
La solution à un taux d’endettement trop élevé peut être le rachat de crédits. Ce dernier viendra nettement réduire vos mensualités et, par conséquent, votre taux d’endettement.

Plus de 50% de taux d’endettement : surendettement avérée

Lorsque vous dépassez les 50 % de taux d’endettement, alors vous entrez dans une situation de surendettement. Pour un ménage dans cette situation, la gestion du budget devient pénible à cause de l’accumulation de crédits. Par conséquent, il est fort probable qu’il y ait des retards de paiement de loyer, de facture…
En ce sens, une demande de regroupement de prêts est envisageable. Il est toujours possible d’échanger avec une succursale de la Banque de France. Toutefois, un regroupement de prêts est une solution à oublier. En effet, les établissements financiers ne prendront pas un tel risque (surtout en période de taux bas).

Rachat de crédit et taux d’endettement élevé : comment obtenir sa demande ?

Pour un ménage possédant un taux d’endettement élevé, le rachat de crédits paraît être la solution à adopter. En effet, l’opération bancaire permettra d’obtenir un taux fixe avantageux. La durée de remboursement sera également réétudiée afin de réduire les mensualités et le taux d’endettement. Sans compter que vos crédits à la consommation (prêt auto, crédit renouvelable, prêt personnel…) seront regroupés avec vos éventuels prêts immobiliers pour faciliter la gestion de votre budget.

Toutefois, un ménage doit répondre à certains critères pour espérer obtenir son rachat de crédits.

Rachat de crédits et taux d'endettement élevé

Les atout pour une demande de rachat de crédit

Dans un premier temps, le ménage ne doit pas être fiché à la Banque de France. Il va également falloir démontrer que vous êtes embauché en contrat de travail à durée indéterminée. Ce type de contrat de travail est un plus dans une demande. L’établissement financier vous demandera des justificatifs concernant vos revenus afin de s’assurer qu’ils sont assez importants. En ce sens, un établissement privilégiera un emprunteur davantage endetté mais avec un salaire plus conséquent. Ensuite, les justificatifs concernant vos charges et vos relevés bancaires pourront aussi vous être demandés. En effet, l’établissement financier voudra s’assurer que vous gérer correctement votre budget, que vous n’avez pas (ou peu) d’incidents de paiement et que vous ne dépensez pas à outrance.
Par ailleurs, être propriétaire de sa résidence principale ne peut être qu’un atout. Effectivement, votre bien immobilier constitue une garantie pour votre établissement financier. Cette garantie peut même vous permettra d’allonger votre durée de remboursement jusqu’à 35 ans. Un propriétaire sera donc souvent privilégié face à un locataire.

Elements négatif pour un rachat de prêt

D’abord, il est important de ne pas avoir fait X demandes de rachats de crédits auparavant. En effet, cela ne donnera aucunement confiance aux établissements financiers, bien au contraire. De plus, il est préférable de regrouper des crédits d’un petit montant que plusieurs gros crédits.

Par ailleurs, certains profils rendront les établissements financiers réticents. C’est le cas notamment pour les individus embauchés en CDD ou en intérim.
Un salaire peu élevé ne joue pas en votre faveur non plus. En effet, les établissements financiers auront peur que votre reste-à-vivre soit insuffisant. Encore plus si vous souhaitez regrouper des crédits d’un montant conséquent.
Le fait d’être locataire peut également être un frein. En effet, les établissements financiers préféreront des propriétaires pour pouvoir prendre une garantie sur un bien immobilier.
Une récidive de rachat de crédits ou encore une mauvaise gestion de votre budget ne donneront pas confiance aux établissements.

Nous tenons à vous informer qu’il existe toujours un risque que votre demande soit refusée. Toutefois, une demande refusée dans un établissement ne veut pas dire qu’elle le sera dans tous. De ce fait, nous vous conseillons de prendre le temps d’envoyer vos dossiers à plusieurs établissements afin de trouver l’offre correspondant le plus à votre profil.

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La simulation du rachat de crédit : une étape importante

pour un rachat de crédit et taux d’endettement élevé, nous vous conseillons d’effectuer une demande de rachat de crédits en ligne. En effet, cette étape vous permettra d’avoir une idée de ce que pourraient être vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.
De plus, elle vous permettra d’obtenir toutes vos informations (montant de votre capacité d’emprunt, taux d’endettement, reste-à-vivre)…
Pour finir, la simulation de rachat de crédits établit un premier contact avec votre établissement. Vous serez par la suite recontacté par un conseiller.

Rachat de prêts: quelles sont les solutions ?

Rachat de prêts : quelles sont les différentes solutions ? Le rachat de prêts est devenu une opération bancaire courante pour les Français. Toutefois, il est important de bien connaître les différents types de rachat de prêts.

En effet, les différents rachats de crédits ne s’adressent pas aux mêmes profils. Par ailleurs, ils n’entraînent pas les mêmes modalités de remboursement.

En règle générale, le rachat de prêts vous permettra de diminuer vos mensualités, d’optimiser votre budget mais aussi vous permettra de réaliser de nouveaux projets : 

  • Mais quels crédits peuvent être rachetés ?
  • Quel rachat de crédits sélectionner ?
  • Avec quelles modalités de remboursement ?

Crédits et Conseils répond à vos questions. Voir aussi notre article sur peut on faire un rachat de crédit sur 20 ans ?

Crédits et Conseils est votre courtier localisé à Reims en Champagne-Ardenne. Depuis plus de dix ans, les conseillers de Crédits et Conseils vous accompagnent dans toutes vos démarches. Spécialisés dans le rachat de prêts ainsi que dans le courtage en crédit immobilier ( voir notre article sur comment inclure des travaux dans prêt immobilier ?) , vos conseillers vous obtiendront le meilleur taux possible !
Par ailleurs, Crédits et Conseils mets à votre disposition son simulateur de rachat de prêts en ligne. Ce dernier vous permettra d’obtenir une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de prêts. Cette simulation est entièrement gratuite et sans engagement.

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Rachat de prêts : Quels crédits puis-je racheter ?

Avant toute démarche, il est important d’effectuer une simulation de rachat de prêts en ligne. Cette simulation vous permettra d’avoir une idée claire de votre situation financière et de ce qu’elle pourrait devenir grâce au rachat de prêts. De plus, une simulation vous permettra de vous rendre compte du montant de vos crédits et de vos dettes en cours de remboursement.

En ce sens, plusieurs types de crédits peuvent être rachetés. En effet, vous pouvez choisir de faire racheter vos crédits à la consommation, vos crédits renouvelables, vos crédits immobiliers mais aussi vos différentes dettes.

Le regroupement de prêts à la consommation

Si vous souhaitez racheter uniquement vos crédits à la consommation, alors vous devrez opter pour un rachat de prêts à la consommation. Les crédits à la consommation sont des prêts permettant aux emprunteurs de financer un projet assez important. Cela peut être une voiture, un voyage, un mariage, des travaux…  De plus, ce sont des prêts accordés assez facilement par les organismes bancaires. On parlera alors de prêts affectés lorsque le crédit est effectué dans un but bien précis (crédit auto, crédit voyage, prêt travaux…). Cela dit, vous pouvez également avoir des crédits non-affectés. Ce sont des crédits à la consommation n’étant lié à aucun projet particulier. Ces deux types de prêts peuvent facilement être rachetés grâce au rachat de prêts à la consommation.

Il existe également un second type de crédit à la consommation appelé crédit renouvelable. Vous pouvez inclure vos crédits renouvelables, ou crédits revolving, au dans votre rachat de prêts. Les crédits revolving sont des prêts non-affectés. Ils représentent une somme d’argent disponible en permanence pour l’emprunteur grâce à une carte de crédit. Nous tenons tout de même à vous avertir : les crédits renouvelables présentent bon nombre d’avantage mais aussi d’inconvénients. En effet, ce type de crédit entraîne un coût assez important à cause de taux pratiqués supérieurs à ceux d’un prêt personnel par exemple. Pour aller plus loin, les taux pratiqués pour un crédit revolving frôle le taux d’usure c’est-à-dire le taux maximum qu’une banque peut proposer aux emprunteurs.

Le rachat de prêts immobiliers

Vous pouvez également décider de faire racheter vos crédits immobiliers à condition d’inclure au moins un crédit à la consommation dans votre opération. Les prêts immobiliers sont des crédits dédiés à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier. Toutefois, les rachat de prêts immobiliers sont soumis à des normes particulières. En effet, selon l’article L312-21 du Code de la consommation, si vous choisissez de racheter partiellement votre prêt immobilier alors votre remboursement devra représenté au minimum 10 % du montant total.

Le rachat de vos diverses dettes

Pour finir, vous pouvez inclure diverses dettes à votre opération. Ces dernières seront considérées comme des crédits à la consommation lors du rachat de prêts . En ce sens, vos retards de paiement des impôts, vos factures impayéesvos créances familiales pourront être racheté avec un rachat de prêts. Cela vous évitera de payer des pénalités de retard onéreuses. Par ailleurs, dans le cas de factures d’eau impayées par exemple, le remboursement de vos dettes devient primordiale afin de continuer à avoir accès à l’eau. Le remboursement, et le rachat, de toutes ces dettes vous permettront d’être rassuré et d’appréhender vos finances sereineme

Comment mener à bien son rachat de prêts ?

Si il existe plusieurs types de rachat de prêts, il existe aussi plusieurs façons de mener à bien cette opération bancaire.

Dans un premier temps, il est impératif d’effectuer une comparaison sur un site spécialisé. En effet, certains sites compareront pour vous une multitude d’offres. L’important ici est de trouver l’offre la plus avantageuse en s’attardant sur le taux d’intérêt, la durée de remboursement ainsi qu’au montant des mensualités. Vous devrez également faire attention aux clauses annexes telles que l’assurance emprunteur par exemple. Par ailleurs, le coût total du rachat de prêts et de la transaction sont à prendre en compte. En ce sens, si vous passez par un courtier, alors il prendra certaines démarches à sa charge en échange d’une commission.

Le choix d’un rachat de prêts en ligne 

Concernant le rachat de prêts en ligne, cette option vous permettra de gagner un certains temps. En effet, grâce à ces sites, vous n’aurez qu’à remplir un formulaire. Ce dernier sera directement envoyé à l’organisme qui se chargera d’étudier votre dossier.

rachat de prêts

Le choix d’un courtier en rachat de crédits

Si vous choisissez de passer par un courtier comme Crédits et Conseils, vous gagnerez aussi un temps considérable. En effet, un courtier prendra le temps d’étudier votre dossier en profondeur. Il s’attardera sur votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt…  Il délivrera ensuite votre dossier à différents organismes et vous conseillera quant à la meilleure offre. Votre analyste s’occupe donc de toutes les démarches de votre rachat de prêts en contrepartie d’une commission. Nous vous rappelons que cette commission est à prévoir afin de rémunérer votre courtier. 

Le choix de votre propre organisme bancaire

Pour finir, vous pouvez choisir de passer par votre propre banque. Vous pouvez demander un rachat de prêts à votre organisme bancaire mais vous pouvez aussi tenter une renégociation. Toutefois, nous vous conseillons de veiller à ce que cette renégociation aille dans votre sens. En effet, à cause du nouveau contrat mis en place, il arrive parfois que les frais soient onéreux. Dans le même sens, prenez le temps d’analyser les conditions annexes. Une banque peut inclure dans ses conditions l’ouverture d’un nouveau compte par exemple. Nous vous conseillons même de proposer vos propres conditions à votre banque ! Cela dit, une renégociation reste une option intéressante surtout pour les crédits immobiliers.

Nous vous conseillons également d’être attentif à votre assurance lors d’un rachat de prêts. En effet, grâce au droit à la délégation, vous allez pouvoir négocier le montant de votre nouvelle assurance.
Le droit à la délégation désigne votre droit à souscrire à une assurance individuelle. Autrement dit, c’est le droit de ne pas choisir l’assurance proposée par votre banque. Chez les assureurs, les taux peuvent être de deux à trois fois inférieurs et pourtant, en 2019, seulement 15 % des emprunteurs ayant soucrit un prêt immobilier ont choisis de déléguer leur assurance.
Nous vous rappelons également que vous pouvez choisir de changer d’assurance durant votre contrat sous certaines conditions. En règle générale, ce changement peut s’opérer durant les douze premiers mois après signature ou à chaque date d’anniversaire.

Quant est-il du regroupement de prêts immobilier ?

Nous l’avons déjà mentionné précédemment, un rachat de prêts immobilier possède quelques particularités. En effet, si votre crédit immobilier représente bien plus de 60 % de votre opération alors vous bénéficierez d’un taux réduit par rapport à un rachat de crédits à la consommation.
Par ailleurs, un rachat de prêts immobilier s’étend beaucoup plus qu’un regroupement de prêts à la consommation. En effet, lors d’un rachat de prêts immobilier, vous pouvez étaler vos mensualités sur 30 ans alors qu’un rachat de crédits à la consommation ne s’étend que sur 12 ou 15 ans suivant votre situation.

Pour conclure, le rachat de prêts est une solution bancaire intéressante lorsque vous souhaitez réduire vos mensualités. Par ailleurs, cette solution vous permettra de faciliter la gestion de votre budget et vous rendra plus serein vis-à-vis de vos finances. Si vous souhaitez d’ores et déjà effectuer une simulation de rachat de prêts, Crédits et Conseils mets à votre disposition son simulateur en ligne. Ce dernier est complètement gratuit et sans engagement. Grâce à lui, vous connaîtrez les taux pratiqués actuellement ainsi qu’une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts. Les conseillers de Crédits et Conseils s’engagent à vous délivrez une réponse en 24 heures.

Qu’est-ce que le taux d’endettement  ?

Le taux d’endettement, qu’est-ce que c’est ? C’est l’une des variables le plus étudié par un organisme financier avant de vous accorder un crédits. En effet, ce taux représente la part de vos revenus dédiés au remboursement de vos différents prêts.

Cette variable donne une information importante à l’organisme bancaire. A savoir êtes vous en capacité de rembourser vos crédits ? Aujourd’hui, Crédits et Conseils vous aide à comprendre précisément ce qu’est le taux d’endettement.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé dans le rachat de crédits et dans le courtage en prêt immobilier. Situé à Reims en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils vous épauleront dans toutes vos démarches. Ils sauront aussi répondre à toutes vos questions notamment sur le taux d’endettement. Experts depuis plus de dix ans, vos courtiers se chargeront de vous obtenir le meilleur taux possible !
Par ailleurs, Crédits et Conseils vous propose de simuler votre demande de prêt à l’aide de son outil de simulation en ligne. Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement. Elle vous permettra d’obtenir une estimation rapide et précise de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de prêt ou prêt immobilier. Consultez également notre article sur retraité, comment réaliser un rachat de crédit ?

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Le seuil des 33% de taux d’endettement existe-t-il ?

Le taux d’endettement est une variable largement prise en compte par les organismes financiers. Toutefois, ce n’est pas le seul élément pris en compte. En effet, l’organisme prêteur prendra le temps d’étudier votre situation en long en large et en travers avant de vous octroyer un rachat de crédits. En ce sens, l’établissement s’attardera sur vos revenus, vos charges, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre… En d’autres termes, l’établissement veut s’assurer que votre ménage sera capable de subvenir à ses besoins une fois les mensualités payées.

Par conséquent, le seuil des 33 % de taux d’endettement existe mais ce terme est à modérer. En effet, il vaut mieux que le remboursement de vos dettes ne représentent pas plus du tiers de vos revenus. Toutefois, si vos revenus sont conséquents, un organisme financier pourra dépasser ce seuil des 33 %. Par exemple, si votre ménage perçoit 20 000 euros par mois alors il disposera d’un reste-à-vivre suffisant. Et cela même si le remboursement des dettes et les charges atteignent 10 000 euros. Le taux d’endettement est alors un facteur important au même titre que votre capacité d’épargne ou votre profil.

Taux d’endettement en dessous des 33% ?

En règle générale, un ménage possédant un taux d’endettement dépassant les 33 % se voit refuser son opération. Mais à l’inverse, il arrive qu’un ménage possédant un taux d’endettement inférieur à 33 % se voit également refuser son regroupement de prêts. En effet, si l’organisme prêteur considère que votre profil constitue un risque alors il n’acceptera pas votre demande.
A contrario, et même si vous n’avez pas de revenus conséquents, votre demande peut être acceptée si votre taux d’endettement dépasse 33 %. Par exemple, lorsqu’un ménage possède un reste-à-vivre assez conséquent, ou encore lorsque la mensualité établie est inférieure à votre loyer précédent… L’évolution de votre situation est également prise en compte. Par exemple, un rachat de crédits pourra être octroyé à un jeune ingénieur dont les revenus vont forcément évolués.

Quelles autres critères prendre en compte ? 

Nous avons déjà commencé à le mentionner précédemment, d’autres éléments sont très importants hormis votre taux d’endettement. Parmi eux, le capacité d’épargne et le saut de charges sont à étudier.

Le fait qu’un ménage épargne prouve d’une part qu’il sait gérer son budget mais aussi qu’il pourra honorer le remboursement de l’opération. L’épargne, même si l’emprunteur ne compte pas l’utiliser pour rembourser ses mensualités, permets à la banque d’être en confiance. En ce sens, cette dernière pourra excéder le seuil des 33 % de taux d’endettement assez facilement.
Attention, a contrario, lorsque l’établissement s’aperçoit que le ménage gère assez mal ses comptes alors la demande de rachat de crédits sera refusée. Un découvert important ou des retards de paiement peuvent en être la cause.

le taux d'endettement

Quant au saut de charges, c’est-à-dire la différence entre le montant de votre loyer et le montant des mensualités de votre prêt immobilier, il ne devra pas être conséquent. En effet, pour les organismes prêteurs, plus le saut de charges est conséquent et moins le ménage sera capable de rembourser ses mensualités. En ce sens, si votre loyer s’apparente à vos mensualités alors la banque est susceptible d’accepter votre demande de rachat de crédits même avec un taux d’endettement excédant 33 %.

Pour conclure, votre profil sera largement étudié. En ce sens, votre capacité d’emprunt n’est pas déterminée seulement par votre taux d’endettement mais par une multitude de facteurs. De plus, votre taux d’endettement pourra excéder 33 % dans certaines conditions. A noter que ce dernier peut même atteindre 50 % pour les crédits à la consommation.
Dans la même mesure, votre demande peut être refusée si votre taux d’endettement est inférieur à 33 % si vous avez eu trop d’anomalies bancaires.

Crédits et Conseils et adhérent l’association Courtensia

Ajouter une trésorerie dans un rachat de crédits, est-ce possible ?

Une trésorerie dans un rachat de crédits, est-ce possible ? Aujourd’hui, Crédits et Conseils vous aide à comprendre comment, et dans quel but, intégrer une trésorerie supplémentaire dans votre rachat de crédits.

Crédits et Conseils est courtier situé à Reims en Champagne-Ardenne.

Spécialistes depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits ainsi que dans le courtage en prêt immobilier,

Nos conseillers vous guideront dans toutes vos démarches. Les conseillers de Crédits et Conseils sont à votre écoute afin de vous obtenir le meilleur taux possible !
Nous mettons à votre disposition un simulateur de rachat de crédits en ligne.

Il vous permettra d’obtenir une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits.

Cette simulation est gratuite et sans engagement.

Consultez également notre article :  Que faire quand on a beaucoup de crédits ?

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Pourquoi inclure une trésorerie  dans un rachat de crédits ?

Une nouvelle trésorerie dans un rachat de crédits, comment ça marche ?

Il est tout à fait possible d’ajouter une enveloppe de trésorerie à votre regroupement de prêts.

Cette enveloppe peut être dédiée à la réalisation d’un projet comme des travaux.

Cette somme supplémentaire viendra s’additionner aux capitaux dus restants relatifs à vos crédits en cours.

La trésorerie supplémentaire ne constitue en aucun cas un crédit supplémentaire.
Vous pouvez, toutefois, choisir de demander à la fois une trésorerie non-affectée. Ou encore un montant affecté à la réalisation de n’importe quel projet. 

La trésorerie incluse dans votre rachat de crédits est une trésorerie « sans justificatif de projet ». En effet, c’est une somme d’argent non affectée. Vous êtes donc entièrement libre de l’utiliser comme bon vous semble. Par ailleurs, aucun justificatif n’est nécessaire pour cette trésorerie. Il vous suffira d’en informer la banque verbalement.
Vous pouvez également choisir de ne regrouper qu’un seul crédit à votre nouvelle trésorerie. En conséquence, le rachat de crédits incluant une trésorerie est possible dès qu’un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable…) ou immobilier est racheté.

Voir aussi notre article sur : Est il possible de faire un rachat de crédit qu’en on est retraité ?

Une trésorerie finançant un projet

Cette trésorerie peut vous servir à financer n’importe quelle dépense du quotidien. Vous pouvez utiliser la somme, par exemple, pour aider financièrement vos proches, préparer l’avenir de vos enfants, effectuer des travaux dans votre logement, changer vos meubles, entretenir sa voiture… Mais cette somme peut servir à couvrir également des dépenses de loisisrs telles que des vacances, acheter de nouveaux appareils multimédias, s’offrir un voyage à l’étranger. Votre trésorerie supplémentaire peut également couvrir des dépenses imprévues.

De plus, dans le cas où vous ajoutez une trésorerie supplémentaire pour rembourser un découvert bancaire, une dette familiale ou encore des retards de loyers, alors vous pouvez additionner l’ensemble de vos dettes à vos crédits en cours. Votre trésorerie pourra ensuite vous servir à autre chose.

Le rachat de crédits avec trésorerie, pour qui ?

Il n’y a absolument aucun critère d’éligibilité pour ajouter une trésorerie à son rachat de crédits. En effet, que vous soyez locataire, propriétaire, hébergé, vous pouvez prétendre à cette solution.

Par ailleurs, le montant maximum de cette trésorerie sera évalué par votre conseiller lorsqu’il étudiera la faisabilité de votre projet en fontion de votre situation financière.

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Une nouvelle trésorerie, pour quel montant maximum ?

Comme énoncé précédemment, l’ajout d’une trésorerie dans votre rachat de crédits ne nécessite aucun justificatif. Toutefois, si vous souhaitez obtenir un montant élevé, alors des justificatifs concernant vos dépenses sont susceptibles de vous être demandés.
En effet, l’ajout d’une trésorerie n’est pas la meilleure solution dans votre cas. L’ajout d’une trésorerie reste réservé à des emprunteurs souhaitant un montant plus réduit et des projets modestes. Avec une telle somme d’argent, vous souhaitez probablement acheter un nouveau véhicule, effectuer de lourds travaux ou encore investir dans un bien immobilier… La solution financière la plus adaptée à votre profil est un rachat de crédits avec nouveau projet.

Nous vous informons également qu’il existe une troisième solution pour les propriétaires. Si vous êtes propriétaires, et que vous souhaitez au moins 100 000 euros de trésorerie, alors le prêt trésorerie hypothécaire (PTH) est fait pour vous.

trésorerie rachat de crédits

Une nouvelle trésorerie, mais pourquoi faire concrètement ?

Le rachat de crédits comprenant une nouvelle trésorerie présente de nombreux avantages.

En premier lieu, un rachat de crédits avec trésorerie vous évite d’effectuer un nouveau prêt à la consommation à la banque. Cela vous évite de nouveaux frais de dossier.

Deuxièmement, un rachat de crédits vous permets de réunir l’ensemble de vos mensualités en une seule. Par conséquent, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront réduits. Cela vous donnera la possibilité de financer une trésorerie alors que votre situation ne vous le permettez pas avant.

De plus, le rachat de crédits vient également considérablement faciliter la gestion de votre budget. En effet, une seule mensualité est prélevée sur votre compte ce qui vous évite d’avoir à gérer une multitude de prélèvements au cours du mois.

Pour finir, une trésorerie vous permets de couvrir les dépenses du quotidien. Elle vient aussi vous mettre à l’abri de dépenses imprévues.

Demander en ligne son rachat de crédits avec trésorerie

Le formulaire de demande de Crédits et Conseils vous permets d’inscrire le montant de trésorerie que vous souhaitez acquérir.
Vous pouvez également téléphoner directement à un conseiller de Crédits et Conseils afin qu’il vous aide à étudier votre situation. Il vous indiquera le montant de trésorerie auquel vous pouvez prétendre grâce à la diminution de vos mensualités. Il prendra le temps d’étudier votre dossier en calculant votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste à vivre…
Avoir recours à un courtier comme Crédits et Conseils vous permettra de bénéficier de nombreux conseils et d’une véritable expertise en plus de vous assurer d’obtenir un rachat de crédits au meilleur taux !

Crédits et Conseils est adhérant de Courtensia

Rachat de crédit propriétaire, qu’est-ce que c’est ?

Le rachat de crédit propriétaire, qu’est-ce c’est ? Si vous accumulez les crédits, votre situation financière peut vite déraper.

En effet, le cumul de plusieurs crédits peut entraîner un ménage dans le surendettement. Par conséquent, un ménage peut avoir du mal à rembouser ses mensualités et il ne pourra pas non plus concrétiser de nouveaux projets.

Toutefois, il existe des solutions. Dans le cas où vous êtes propriétaire, la meilleure solution reste le rachat de crédit hypothécaire.
Crédits et Conseils vous décrit cette opération dans le détail et vous aide à obtenir votre rachat de crédits.

Crédits et Conseils est situé en Champagne-Ardenne. Spécialisés depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits ainsi que dans le courtage en prêt immobilier,

vos conseillers rechercheront pour vous  la meilleure offre !

Voir aussi notre article sur : Comment obtenir un prêt rapidement sans refus

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Le rachat de crédit propriétaire, qu’est-ce c’est ?

En terme général, le rachat de crédits est une solution bancaire réservée à des ménages avec un endettement élevé.

Cette opération permet de regrouper l’ensemble des crédits en cours  en un seul.

De ce fait, une seule mensualité réduite à payer. Le taux d’endettement sera également diminué et la capacité d’emprunt augmentée.

Cela est possible par une modification de vos modalités de remboursement.

En effet, votre durée de remboursement sera sans doute rallongée. Votre taux deviendra un taux fixe également revu à la baisse. 

Le rachat de crédit propriétaire s’appuie sur le même mécanisme. Toutefois, un bien immobilier va venir fournir une garantie au prêteur.

Les établissements bancaires vont proposer des offres adaptées à votre situation en s’appuyant sur votre patrimoine immobilier.

Cette garantie vous permettra d’obtenir des offres plus avantageuses. En effet, votre taux d’intérêt sera nettement plus profitable.

Votre durée de remboursement va également être augmentée.

Toutefois, sachez que la durée de remboursement maximale est de 15 ans sans garantie et 25 ans avec une garantie.
Le fait d’offrir une garantie au prêteur constitue un réel avantage par rapport aux locataires.

Le rachat de crédit propriétaire peut vous donner un certain avantage.

Nous tenons quand même à vous informer qu’inclure une garantie dans son rachat de crédits n’est pas obligatoire.

Voir aussi nos articles sur : 

Rachat de prêt sur CharlevilleRachat de prêt sur Epernay

A qui est réservé le rachat de crédit propriétaire ?

Les propriétaires de manière générale

Tous les propriétaires peuvent bénéficier d’un rachat de crédit propriétaire.
Par ailleurs, le bien immobilier proposé en garantie n’a pas besoin d’être votre résidence principale. Cela peut aussi bien concerner une résidence secondaire ou encore un investissement locatif. De plus, vous n’avez même pas besoin d’en avoir la pleine propriété. Effectivement, vous pouvez effectuer cette opération pour un bien en nue-propriété c’est-à-dire lorsque vous disposez du bien immobilier (par exemple pour le vendre). L’opération est possible également pour un bien en usufruit c’est-à-dire le droit de faire usage du bien immobilier (par exemple pour le mettre en location ou y vivre).

Par ailleurs, vous n’êtes pas forcé d’inclure votre prêt immobilier dans votre rachat de crédits. Vous pouvez même effectuer cette opération si votre crédit immobilier est remboursé. En effet, un rachat de crédit propriétaire peut inclure seulement vos crédits à la consommation (comme les crédits renouvelables, les prêts personnels…) ou ajouter votre prêt immobilier. Ce choix résulte de votre propre volonté. Vous pouvez aussi ajouter vos éventuelles dettes comme les retards de paiement des impôts, vos dettes familiales…

Les propriétaires fiché au FICP

Si vous êtes inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, ou si vous êtes interdit bancaire, il est compliqué d’obtenir n’importe quel type de prêts. En effet, vos comptes bancaires sont paralysés. Cette situation est loin d’être rare en France et pourtant c’est toujours aussi compliqué de s’en sortir.

Toutefois, vous pouvez encore bénéficier du rachat de crédit propriétaire. C’est même une bonne solution pour se sortir d’une situation de surendettement.
Attention, nous tenons à vous informer que même si la garantie offerte par votre bien constitue un avantage, cela ne suffira pas. En effet, vous allez sérieusement devoir monter un dossier de demande de rachat de crédit propriétaire. Ce dossier devra montrer que vous serez capable de rembourser vos mensualités et que votre situation est stable. Votre bien immobilier fera office d’hypothèque et donnera confiance aux établissements bancaires.

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Quels sont les avantages d’un rachat de crédit propriétaire ?

Un rachat de crédit propriétaire offre de nombreux avantages. Toutefois, il convient de distinguer les avantages de l’emprunteur ayant remboursé son crédit immobilier et ceux de l’emprunteur n’ayant pas encore remboursé son crédit immobilier.

Si votre crédit immobilier est déjà remboursé, votre rachat de crédits propréitaire peut vous servir à financer un tout nouveau projet. Cela peut être n’importe quoi : l’achat d’un véhicule neuf, l’achat d’un bien immobilier, mettre de côté pour votre retraire, partir en voyage…
Si votre crédit immobilier n’est pas encore remboursé, le rachat de crédit propriétaire vous apportera certains avantages. D’abord, il vous permettra de sortir d’une situation de surendettement ou, dans tous les cas, éviter de tomber dedans. Il peut également vous éviter un fichage au FICP. Par ailleurs, votre rachat de crédit propriétaire permettra de rééquilibrer votre bugdet grâce à des mensualités réduites. En effet, une fois vos conditions de remboursement modifiées, votre mensualité sera réduite et vous fera faire des économies. De plus, l’opération facilite la gestion de votre budget puisque vous n’aurez plus qu’une seule mensualité.
Pour finir, les économies réalisées grâce au rachat de crédits pourront vous permettre de financer n’importe quel projet (voyage, achat de matériel, achat d’un bien immobilier…) ou même réaliser des travaux dans votre logement.

Comment trouver la meilleure offre de de crédit ?

Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit propriétaire, vous devez trouver le bon intermédiaire financier. En ce sens, l’utilisation des simulateurs en ligne est la meilleure option. En effet, ce type de simulateur vous fait gagner un temps considérable en visualisant plusieurs offres. Par ailleurs, cela concerne aussi les ménages fichés à la Banque de France. Dans ce cas, un courtier en rachat de crédit proprétaire inscrit au FICP peut vous être utile.
Avec ces simulateurs, vous n’aurez qu’à remplir un formulaire en ligne. Ce formulaire sera ensuite envoyé à différents établissements financiers qui vous proposeront différentes offres en fonction de votre situation. Vous n’aurez plus qu’à contacter l’intermédiaire bancaire dont l’offre est la plus avantageuse.

Nous tenons à vous rappeler qu’un taux d’intérêt bas proposé par les simulateurs peuvent cacher des coûts supplémentaires (dédiés à l’assurance, à la garantie…). Attention donc à effectuer votre calcul sur la base des propositions reçues.

A quel organisme s’adresser pour un rachat de crédits ?

A quels organismes de rachat de crédits s’adresser ? Le rachat de crédits est une opération bancaire consistant à regrouper vos crédits en cours de remboursement en un seul afin de bénéficier d’une mensualité unique.

Cette opération présente de nombreux avantages notamment celui de réduire vos mensualités, de réduire votre taux d’endettement et d’accroître votre capacité d’emprunt. Le rachat de crédit est la solution contre le surendettement.

Différents organismes de rachat de crédits peuvent s’occuper de votre dossier. Toutefois, ces organismes ne vous proposeront pas toujours les mêmes services. C’est pourquoi Crédits et Conseils vous éclaire. 

Crédits et Conseils est courtier spécialisé depuis plus de dix ans dans le regroupement de prêts ainsi que dans le courtage en prêt immobilier. Situés à Reims, les conseillers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans toutes vos démarches pour un rachat de crédit et vous obtiendrons la meilleure offre possible !

Par ailleurs, Crédits et Conseils vous propose d’utiliser son simulateur de rachat de crédits en ligne. Celui-ci est complètement gratuit et sans engagement. Il vous donnera une estimation précise de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits avec un organisme tel que Crédits & Conseils. 

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Organismes et rachat de crédits : quels sont ceux proposant cette opération ?

Dans un premier temps, votre propre organisme bancaire peut vous proposer un rachat de crédits. En effet, les banques possèdent leur propre politique concernant les offres de rachat de crédits puisqu’elles les délivrent sur leurs fonds. 

Ensuite, des organismes de rachat de crédits spécialisés existes. Ces établissements sont experts en rachat de crédits. Généralement, ces structures sont en lien permanent avec des intermédiaires bancaires. 

Pour finir, vous pouvez choisir de passer par un organisme d’intermédiaire bancaire comme Crédits et Conseils. Crédits et Conseils est partenaire avec de nombreuses filiales de larges réseaux bancaires. En effet, ces intermédiaires ne délivrent pas d’offre de regroupement de prêts sur leur propre fond mais propose les offres des établissements de crédits partenaires. Par ailleurs, un intermédiaire bancaire vous permettra également de bénéficier de conseils non négligeables ainsi que d’un suivi personnalisé de votre dossier. 

Crédits et Conseils est adhérant à Courtensia et est également présent sur :

LyonParis Troyes

Comment choisir son organisme pour un rachat de crédits ?

Plusieurs éléments peuvent vous aider à sélectionner des organismes de rachat de crédits.
D’abord, il existe des organismes vous permettant de vérifier le sérieux d’un établissement. Par exemple, les établissements de crédits doivent être agréer par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Les intermédiaires bancaires, quant à eux, doivent être enregistrés à l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). 
En effet, puisque la confiance est importante entre votre prêteur et vous, il convient de s’assurer que la structure choisie fait bien partie de ces registres. 

Par ailleurs, le bouche à oreille est aussi très important. En effet, vous pouvez tout à fait choisir votre structure par une recommandation de vos proches. 
Pour voir plus largement, de nombreux sites vous permettront de consulter les avis des internautes sur un organisme en tapant simplement son nom dans un moteur de recherche. Par ailleurs, certains sites expert dans le recueil d’avis vous permettront de visualiser un plus grand nombre d’avis. Toutefois, ces sites ne sont qu’à regarder en diagonale puisqu’ils ôtent pour conserver uniquement les meilleurs avis. 

Pour finir, vous pouvez prêtez attention à divers caractères de la société comme son site internet, son ancienneté, la présence ou pas d’un service commercial joignable… 

De plus, n’oubliez pas que la première impression est souvent la bonne. Si une relation de confiance s’instaure directement entre vous et votre conseiller, ne cherchez pas plus loin. A contrario, si vous avez un mauvais ressenti sur votre structure, rien ne sert de continuer.

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Quel type de rachat de crédits choisir ? 

Les organismes de rachat de crédits proposent plusieurs solutions. Crédits et conseils vous les expose ici. 

Le rachat de crédits classique 

D’abord, il y a le rachat de crédit classique. Ce type de rachat de crédit peut vous être proposé par votre organisme bancaire. Toutefois, cette dernière vous proposera une durée de remboursement relativement courte comme 5 ou 7 ans. 
C’est pourquoi nous vous conseillons d’avoir recours à un courtier. En effet, passer par un intermédiaire bancaire vous permettra d’étendre votre durée de remboursement. Dans l’hypothèse où vous êtes locataire, votre durée de remboursement pourra être de 12 ans. Si vous êtes propriétaire, celle-ci sera de 15 ans. 
Cette solution réunira l’ensemble de vos crédits à la consommation en cours c’est à dire vos prêts personnels, vos crédits renouvelables… Ce rachat de crédits vous permettra de réduire vos mensualités et votre taux d’endettement grâce à un taux fixe renégocié ainsi qu’à une durée de remboursement rallongée. 

Le rachat de crédits hypothécaire

Vous pouvez également opter pour un rachat de crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire. Cette solution n’est faisable que par un organisme de crédit ou par un intermédiaire bancaire. 
Cette opération réunira vos crédits à la consommation ainsi que votre crédit immobilier (même si celui-ci est déjà remboursé). Une garantie sera donc prise sur votre bien immobilier, ce qui permettra d’allonger votre durée de remboursement jusqu’à 25 ans. 
Grâce à cette durée de remboursement étendue, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront nettement diminués. 

A quel organisme s’adresser pour un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits avec trésorerie 

Pour finir, il existe un rachat de crédit avec trésorerie. Ce rachat de crédits vous permettra de réunir vos crédits à la consommation ainsi que votre crédit immobilier si vous le désirez. 
L’avantage de ce regroupement de crédits est que vous allez pouvoir financer un tout nouveau projet sans avoir à contracter un nouveau prêt. De ce fait, votre taux d’endettement ne dépassera pas le seuil recommandé. Au contraire, le rachat de crédit, même en vous donnant la possibilité de financer un nouveau projet, réduira votre taux d’endettement et vos mensualités. 

Par ailleurs, nous tenons à vous informer que les taux pratiqués actuellement concernant les rachats de crédits sont très bas. Il est donc intéressant de se pencher sur les solutions bancaires proposées par un organisme comme Crédits et Conseils !