Le Guide Complet du Prêt Rapide sans Refus

Crédits et Conseils

Actuel, l’obtention d’un prêt rapide et sans refus est un objectif recherché par les emprunteurs. Dans cet article, nous allons explorer en détail ce concept. Ses avantages, les critères d’éligibilité, les alternatives en cas de refus, les pièges à éviter. Nous évoquerons aussi les précautions à prendre avant de contracter un crédit. Voir aussi notre article sur Est il possible d’obtenir un prêt sans justificatif ?

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Qu’est-ce qu’un prêt rapide sans refus et comment fonctionne-t-il ?

Avec un minimum de formalités et sans risque de voir leur demande rejetée  le prêt rapide sans refus est une alternative recherchée des emprunteur.

Ces prêts sont généralement disponibles en ligne. Ce qui permet aux emprunteurs de soumettre leur demande et de recevoir une réponse dans un délai très court. Souvent en quelques heures seulement.

Prêt rapide et sans refus : Le prêt revolving

Le prêt revolving, également connu sous le nom de réserve d’argent, est un crédit renouvelable qui offre une certaine flexibilité aux emprunteurs. Ceci, en termes de remboursement et d’utilisation des fonds. Ce prêt permet d’emprunter un montant prédéterminé auprès d’une banque et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Cette approche est souvent vantée pour sa rapidité et son accessibilité. Car une fois la réserve d’argent acceptée, l’emprunteur peut accéder aux fonds en quelques clics, sans nouvelle demande de prêt.

Avantages du prêt revolving

  • Souplesse de remboursement :

Contrairement aux prêts traditionnels ( ou les remboursements se font en fonction d’un tableau d’amortissement), le prêt revolving permet aux emprunteurs de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible. 

Cela signifie qu’ils peuvent rembourser le montant total à tout moment. Ou  encore effectuer des paiements minimums, leur donnant ainsi une plus grande souplesse financière.

  • Accessibilité rapide aux fonds :

Une fois que la réserve d’argent est accordée est établie, les emprunteurs ont souvent accès aux fonds rapidement et facilement.  Ce qui en fait une solution attrayante pour les besoins financiers imprévus ou urgents.

  • Pas de refus de prêt :

Le prêt revolving est généralement basé sur une relation de confiance déjà établie entre l’emprunteur et le prêteur.

Le risques de refus de prêt est faible. Ce qui en fait une option viable pour ceux qui ont un besoin rapide d’argent. Evitant ainsi les tracas d’une demande de prêt traditionnelle.

Inconvénients du prêt revolving

  • Taux d’intérêt élevés :

Les prêts revolving ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Ce qui peut rendre le coût total du prêt plus élevé, surtout si le solde n’est pas remboursé rapidement.

  • Risque de surendettement :

Du fait qu’il est facile d’obtenir un prêt revolving, il existe un risque accru que les emprunteurs s’endettent au-delà de leurs moyens. surtout s’ils ne parviennent pas à gérer correctement leurs remboursements.

  • Dépendance à long terme :

Les emprunteurs peuvent facilement tomber dans le piège d’utiliser trop souvent  leur réserve d’argent. Ce qui peut entraîner une dépendance à long terme à ce type de crédit. Et ainsi, les empêcher de rechercher des solutions plus durables pour leurs besoins financiers.

En conclusion, le prêt revolving offre une certaine flexibilité et permet d’obtenir l’argent rapidement. Par contre, il est important pour les emprunteurs de peser attentivement les avantages et les inconvénients avant de s’engager.

En gardant à l’esprit leur capacité à rembourser et leur objectif financier à long terme.

Taux des crédits revolving

Les taux d’intérêt des prêts revolving sont influencés par les taux d’usures déterminés de la Banque de France. Concernant les taux d’usure pour les prêts à la consommation il existe trois catégories :

  • Crédit Inférieurs ou égaux à 3 000 euros
  • Prêt entre 3 000 euros et 6 000 euros
  • Crédit supérieurs à 6 000 euros.

Le taux d’usure détermine le seuil maximal des taux d’intérêt que les prêteurs peuvent légalement appliquer à ces prêts. En conséquence, les prêteurs ajustent leurs taux en fonction de ce taux d’usure.  Ainsi, les taux d’intérêt des prêts revolving varient selon la catégorie de montant emprunté et les politiques de tarification des prêteurs. 

Taux pour les revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros ?

Les taux d’intérêt pratiqués pour les prêts revolving inférieurs ou égaux à 3 000 euros est actuellement compris entre 16% et 22 %. Ils dépendent largement du taux d’usure en vigueur qui lui est à 22%.

Les taux d’intérêt sont élevés ! Les prêteurs considèrent ces prêts comme présentant un risque plus élevé d’impayé. Du fait de leur nature renouvelable et de leur accessibilité facile.

Taux pour les revolving entre 3 000 euros et 6000 euros ?

Pour les prêts revolving entre 3 000 euros et 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 9% et 12 %. Le taux d’usure étant lui à 12,93%.

Taux pour les revolving supérieurs à 6 000 euros ?

Pour les prêts revolving supérieurs à 6 000 euros, les taux d’intérêt pratiqués sont entre 5% et 7,35%. 7,35% étant le taux d’usure actuel. Pour cette tranche les taux pratiqués sont similaires des taux en prêt à la consommation classique.

Quels sont les avantages d’opter pour un prêt rapide sans risque de refus ?

Opter pour un prêt rapide sans risque de refus présente plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs :

  • Obtenir le financement rapidement. Ce qui peut être crucial dans des situations d’urgence.
  • Accessibles à tous les  emprunteurs. Y compris ceux qui sont considérés comme à risque par les banques traditionnelles.

Différences entre un prêt revolving et un prêt à la consommation ?

La différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside principalement dans leur structure, leur flexibilité et leur mode de remboursement.

Prêt à la consommation

Il est un prêt accordé à un emprunteur pour un montant fixe, avec un plan de remboursement établi sur une période déterminée. Généralement, les taux d’intérêt sont fixes, et les mensualités de remboursement sont régulières jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Ce prêt convient pour des projets spécifiques :

  • Achat d’une voiture
  • Travaux
  • Financement des études…

Le prêt revolving

Le crédit renouvelable offre une certaine flexibilité à l’emprunteur. Il permet  d’emprunter une somme prédéterminée, appelée la réserve d’argent et de rembourser le montant emprunté selon un calendrier flexible.

Contrairement au prêt à la consommation, les remboursements peuvent varier en fonction des montants utilisés et remboursés.

De plus, une fois que le pret est remboursé, il est à nouveau disponible pour l’emprunteur sans avoir à soumettre une nouvelle demande de prêt.

Le prêt revolving convient pour :

  • Achat électroménager
  • Meuble
  • Réparation auto
  • Petit besoin de trésorerie

En conclusion, la différence entre un prêt revolving et un prêt à la consommation réside dans leur flexibilité de remboursement et leur structure.

Le prêt à la consommation est généralement utilisé pour des projets spécifiques avec des remboursements réguliers.

Le prêt revolving offre une plus grande souplesse d’utilisation et de remboursement, mais les taux d’intérêt sont plus élevés.

Organismes qui peuvent accorder un prêt rapide sans refus ?

Lorsque vous recherchez un prêt rapide sans refus, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes financiers réputés. Parmi les acteurs majeurs du marché, on retrouve des institutions bien connues telles que : 

  • Cetelem
  • Cofidis
  • Sofinco
  • Floa Bank
  • Younited Credit

Ces organismes sont réputés pour leur expertise dans le domaine du crédit à la consommation et offrent souvent des solutions de prêt rapides et accessibles en ligne.

Cetelem

Filiale de BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation, offrant une gamme variée de prêts personnels et de crédits renouvelables.

Cofidis

Est un organisme de crédit bien établi, proposant des solutions de financement flexibles adaptées aux besoins des particuliers.

Sofinco

Autre acteur majeur du marché, propose également une large gamme de prêts personnels, de crédits renouvelables et de solutions de financement automobile.

Floa Bank

Anciennement connue sous le nom de Banque Casino, est également reconnue pour ses offres de crédit à la consommation rapides et faciles d’accès.

Younited Credit

Nouvelle acteur sur le marché avec des processus de demande simplifiés et des délais de réponse rapides.

En choisissant l’un de ces organismes de confiance, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une approbation rapide de leur demande de prêt, tout en ayant la garantie de travailler avec des institutions financières fiables et respectées dans le domaine.

Quels sont les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt ?

Pour être éligible à un prêt rapide sans refus, les emprunteurs doivent généralement répondre à certains critères, tels que :

Avoir un revenu stable et régulier

– Avoir une bonne situation financière

– Être majeur et résider dans le pays où le prêt est demandé

– Avoir un compte bancaire actif

– Ne pas être en situation de surendettement

Comment puis-je augmenter mes chances d’obtenir un prêt rapide sans refus ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt rapide sans refus, il est recommandé de :

  • Avoir taux d’endettement correct
  • Présenter un dossier financier solide
  • Avoir des relevés de compte sans incident
  • avoir des revenus stables et récurent 
  • Choisir le bon type de prêt en fonction de ses besoins et de sa situation financière

Existe-t-il des alternatives si ma demande de prêt rapide est refusée ?

Si votre demande de prêt rapide est refusée, vous pouvez envisager plusieurs alternatives, telles que:

Avant de faire une nouvelle demande, comprendre le refus

– Rechercher des prêteurs alternatifs qui pourraient être plus flexibles en matière de critères

– Considérer d’autres options de financement, telles que le prêt entre particuliers ou le prêt participatif

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Comment éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus ?

Pour éviter les pièges et les arnaques associés aux offres de prêts rapides sans refus, il est important de:

– Faire des recherches approfondies sur le prêteur ou l’intermédiaire avant de soumettre une demande de prêt

– Lire attentivement les termes et conditions de l’offre de prêt avant de signer

– Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies

Quelles sont les précautions à prendre avant de contracter un crédit ?

Avant de contracter un crédit, il est important de prendre certaines précautions, telles que :

Évaluer ses besoins financiers et sa capacité de remboursement

– Comparer les offres de différents prêteurs pour trouver les conditions les plus avantageuses

– Lire attentivement et comprendre les termes du contrat de prêt avant de signer

– Éviter de contracter plus de crédits que ce que l’on peut raisonnablement rembourser

En conclusion, le marché du prêt rapide sans refus offre des opportunités intéressantes pour les emprunteurs cherchant à obtenir un financement rapidement et facilement. Cependant, il est crucial de comprendre les tenants et les aboutissants de ces prêts avant de s’engager.

En suivant les conseils et en prenant les précautions nécessaires, les emprunteurs peuvent maximiser leurs chances d’obtenir un prêt rapide sans refus tout en évitant les pièges potentiels.

Il est essentiel de se rappeler que la responsabilité financière et la prudence sont de mise lors de la recherche de solutions de financement. Évaluer ses besoins financiers, comparer les offres de prêt, comprendre les termes du contrat et s’assurer de pouvoir rembourser sont autant d’étapes cruciales dans le processus d’emprunt.

En fin de compte, le prêt rapide sans refus peut être un outil précieux pour répondre à des besoins financiers urgents ou pour réaliser des projets importants. En restant informé et en prenant des décisions éclairées, les emprunteurs peuvent utiliser ces prêts de manière responsable et efficace pour atteindre leurs objectifs financiers.

 

Comment se passe un rachat de crédit ?

Crédits et Conseils

Le rachat de crédit est une solution financière de plus en plus plébiscitée par les emprunteurs pour alléger leur charge mensuelle.  Et ainsi réorganiser leur budget.

Dans cet article, nous explorerons en détail le Comment se passe un rachat de crédit. Nous expliquerons : 

  • Les différents types de prêt
  • Les avantages et inconvénients du rachat de prêt
  • Les alternatives qui existent
  • Les étapes à suivre pour obtenir son rachat de prêt.

L’objectif étant de savoir comment se passe un rachat de crédit afin de préparer au mieux votre dossier de demande de prêt.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit et comment ça fonctionne ?

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits, consiste à rassembler plusieurs prêts en cours en un seul et unique prêt.

Ce processus permet de réduire le montant des mensualités à rembourser et d’adapter la durée de remboursement en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

En outre, il peut être accompagné d’une renégociation des conditions financières, telles que le taux d’intérêt, afin d’obtenir des conditions plus avantageuses.

Différents types de rachat de crédit :

  • Rachat de crédit à la consommation : Ce type de rachat concerne les prêts contractés pour des achats de biens de consommation courante tels que les appareils électroménagers, les véhicules, ou les travaux domestiques.

 

 

  • Rachat de crédit avec financement de projet : Cette forme de rachat de crédit permet d’inclure un nouveau projet dans le regroupement, par exemple des travaux de rénovation ou un investissement immobilier. Il peut se faire avec ou sans garantie hypothècaire.

comment se passe un rachat de crédit ?

Le processus de rachat de prêt commence par une analyse approfondie de la situation financière de l’emprunteur par un organisme (Banque, maison de crédit, courtier).

En fonction de cette analyse, l’organisme propose une offre de regroupement de crédits avec des conditions adaptées aux besoins et à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Quelle est la différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt ?

La principale différence entre un rachat de crédit et une renégociation de prêt réside dans le fait que le premier regroupe plusieurs prêts en un seul, tandis que le second consiste à renégocier uniquement les conditions d’un prêt existant, sans nécessairement inclure d’autres crédits. On parle dans ce cas d’une renégociation du taux  d’intérêt

Quels prêts peuvent être regroupés dans un rachat de crédit ?

Dans un rachat de crédit, différents types de prêts peuvent être regroupés, notamment :

  • Le prêt immobilier : Contracté pour l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier.
  • Le prêt à la consommation : Destiné à financer des achats divers, sans nécessité de justifier leur utilisation.
  • Le crédit revolving ou réserve d’argent : Offre de crédit renouvelable utilisable à tout moment.
  • Le découvert bancaire : Utilisation d’une somme d’argent non disponible sur un compte bancaire.

Ces différents prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit pour simplifier la gestion financière de l’emprunteur et réduire ses mensualités d’emprunt.

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Quels sont les avantages d’un regroupement de crédit ?

  • Réduction des mensualités : Le regroupement de crédits permet de diminuer le montant des mensualités à rembourser.
  • Simplification de la gestion financière : Un seul prêt à rembourser facilite le suivi des finances.
  • Rééquilibrage du budget : En adaptant les mensualités au budget de l’emprunteur, le rachat de crédit permet de réorganiser efficacement les finances.

Quel impact d’un rachat de crédit sur ma situation financière ?

Le rachat de crédit peut avoir un impact significatif sur votre situation financière, en réduisant le montant global des remboursements mensuels et en vous permettant de rééquilibrer votre budget.

Cependant, il est essentiel de prendre en compte les frais associés et les conditions du nouveau prêt pour évaluer précisément son impact sur vos finances.

Comment choisir le bon organisme ou courtier pour son rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau du choix de l’organisme financier. En France, Plusieurs organismes proposent du rachat de crédit :

  • Les banque de réseaux (BNP, Banque populaire, Caisse Epargne, LCL, Société Générale…)
  • Les maisons de crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank…)
  • Les courtiers (Crédits et Conseils, Cafpi, Crédit Conseil de France……)

Pour choisir le bon organisme de crédit ou courtier pour votre rachat de crédit, voici quelques critères à prendre en considération :

  • Expérience et expertise : Optez pour un organisme ou un courtier spécialisé dans le rachat de crédit, avec une solide expérience dans le domaine.
  • Réputation : Renseignez-vous sur la réputation de l’organisme ou du courtier en prêt en consultant des avis clients et en vérifiant ses références.
  • Transparence : Assurez-vous que l’organisme ou le courtier soit transparent sur les conditions du rachat de crédit, les frais associés et les démarches à effectuer.
  • Réglementation : Vérifiez que l’organisme est en règle avec la législation. Inscription à l’Orias, devoir de formation, inscription à une association.
  • Comparaison des offres : N’hésitez pas à comparer les offres proposées par plusieurs organismes ou courtiers afin de trouver la plus avantageuse.
  • Accompagnement personnalisé : Privilégiez un organisme ou un courtier qui vous propose un accompagnement personnalisé tout au long du processus de rachat de crédit.

En prenant en compte ces critères, vous pourrez choisir la banque l’organisme de crédit ou le courtier qui vous offrira les meilleures conditions pour votre rachat de crédit.

Quels sont les frais associés à un rachat de crédit ?

Comment se passe un rachat de crédit au niveau des frais et autres coûts ?

  • Frais de dossier : Frais liés à l’étude de votre dossier de rachat de crédit par l’organisme prêteur.
  • Frais de garantie : Coût de la mise en place d’une garantie pour le nouveau prêt, par exemple une hypothèque (Uniquement dans le cas d’un rachat de prêt avec hypothèque)
  • Frais de courtage : Honoraires du courtier en rachat de crédit, si vous faites appel à ses services.
  • Assurance emprunteur : Assurance garantissant le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. A savoir que l’assurance emprunteur est facultative
  • Frais de remboursement anticipé : Coût éventuel en cas de remboursement anticipé des crédits regroupés.

Il est important de prendre en compte ces frais lors de la simulation de votre rachat de crédit afin d’évaluer précisément son coût total.

Quels critères sont nécessaires pour être éligible au rachat de crédit ?

Pour être éligible à un rachat de crédit, vous devez généralement remplir les conditions suivantes :

  • Avoir des revenus stables et réguliers permettant de rembourser le nouveau prêt.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France pour incidents de paiement ou surendettement.
  • Présenter un taux d’endettement compatible avec les exigences de l’organisme prêteur. La règle des 35% d’endettement doit être respectée. (A savoir que les banques spécialisées acceptent un taux d’endettement supérieur)
  • Proposer des garanties suffisantes pour sécuriser le nouveau prêt, telles qu’une hypothèque ou une assurance emprunteur. Uniquement en rachat de de prêt hypothècaire.

Chaque organisme prêteur peut avoir ses propres critères d’éligibilité, il est donc recommandé de les vérifier au préalable.

Quelles sont les alternatives au rachat de prêt ?

En dehors du rachat de crédit, il existe d’autres options de gestion de dettes, telles que :

  • Banque de France : Demander un accompagnement à la Banque de France en cas de surendettement pour trouver des solutions adaptées. Dossier de surendettement.
  • Prêt d’argent par la famille : Solliciter un prêt auprès de proches ou de la famille pour rembourser les crédits en cours.
  • Restructuration de crédit : Négocier avec ses créanciers pour obtenir des délais de paiement ou des réductions de mensualités.

Chaque alternative présente ses avantages et ses inconvénients, il convient donc de les étudier attentivement en fonction de sa situation financière.

Comment faire pour que ma demande de prêt soit acceptée ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit, voici quelques conseils pratiques :

  • Réalisez une analyse approfondie de votre situation financière pour identifier vos besoins et vos contraintes.
  • Rassemblez tous les documents nécessaires à l’étude de votre dossier, tels que vos relevés bancaires, vos contrats de prêt et vos justificatifs de revenus.
  • Faites une simulation de rachat de crédit pour évaluer les conditions proposées par différents organismes.
  • Si nécessaire, améliorez votre profil emprunteur en réduisant votre taux d’endettement ou en renforçant vos garanties.

En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée.

Les 5 avantages de passer par un courtier

Passer par un courtier en crédit offre une multitude d’avantages pour les emprunteurs. Voici cinq avantages clés :

  • Expertise spécialisée : Les courtiers en crédit sont des professionnels dotés d’une connaissance approfondie du marché financier. Leur expertise leur permet d’offrir des conseils personnalisés et pertinents, en recommandant les meilleures options de crédit : 

    • Immobilier

    • Prêt hypothécaire,

    • Rachat de crédit 

    • Prêt personnel 

  • Accès à un large réseau de prêteurs : Les courtiers en crédit ont des relations établies avec de nombreux prêteurs, ce qui leur permet d’accéder à un vaste éventail d’offres de financement. Grâce à cette diversité, ils peuvent comparer

    • les taux d’intérêt

    • les conditions de remboursement anticipées

    • L’assurance emprunteur
  • Simplification du processus : Faire appel à un courtier en crédit simplifie grandement le processus d’obtention de prêt. Au lieu de contacter plusieurs banques et de remplir de multiples formulaires de demande, les clients peuvent confier cette tâche au courtier, qui se charge de toutes les démarches pour eux,

  • Économie de temps et d’énergie : En prenant en charge toutes les démarches administratives et de négociation avec les prêteurs, les courtiers en crédit permettent aux clients d’économiser du temps et de l’énergie précieux. 

  • Meilleurs résultats financiers : Passer par un courtier en crédit permet aux emprunteurs d’optimiser leurs chances d’obtenir un financement avantageux. Grâce à leur expertise, leur accès à un large réseau de prêteurs et leur service personnalisé, les courtiers en crédit aident leurs clients à obtenir les meilleurs taux de crédit disponibles sur le marché.

 

Comment se passe un rachat de crédit : Conclusion

En conclusion, le rachat de crédit est une solution financière efficace pour alléger sa charge mensuelle, réorganiser son budget et éviter le surendettement.

En comprenant les bases de cette pratique, en évaluant les avantages et les inconvénients, et en choisissant le bon organisme de crédit ou courtier, vous pourrez bénéficier pleinement des avantages du rachat de crédit et retrouver une situation financière saine et équilibrée.

N’hésitez pas à prendre le temps de comparer les offres et à vous faire accompagner par des professionnels pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Obtenir un prêt sans justificatif

Obtenir un prêt sans justificatif, utopie ou réalité ? Lorsque vous avez besoin d’un crédit rapide, le prêt personnel sans justificatif peut se présenter comme une option intéressante.

Un besoin d’un pret express ? Obtenir une somme d’argent pour réaliser un projet ? un prêt rapide et sans justificatif est la solution.

Le crédit rapide sans justificatif offre des avantages. Pas de document à fournir, Offre de prêt rapidement signée et argent disponible rapidement.

Crédits et conseils est courtier en crédit spécialisé en rachat de crédit, prêt immobilier et prêt à la consommation.

En une seule saisie vous allez pouvoir consulter 4 de nos partenaires bancaires. Si votre prêt à la consommation est accepté vous allez signer vos offres de crédit en ligne

Si vous avez besoins d’aide vous pouvez nous contacter au 03 26 09 21 86. 

Pour toute autre demande de prêt. Rachat de crédit ou prêt immobilier, cliquez sur le lien ci-dessous :

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Quels sont les avantages du crédit sans justificatif ?

Le prêt à la conso rapide sans justificatif offre de gros avantages : Pas de document à fournir, Étude de dossier simplifié. L’argent est disponible rapidement.

En évitant les démarches administratives, il permet une obtention rapide de son crédit et sans complications. Que ce soit pour couvrir des dépenses imprévues, des réparations urgentes ou d’autres besoins pressants, ce prêt est une solution idéale.

De plus, s’agit souvent de mini prêt en ligne, de ce fait pas besoins de se déplacer.

Pourquoi demander un crédit sans document ?

La nécessité de demander un crédit sans justificatif et rapidement peut découler de diverses situations :

  • Problèmes financiers qui doivent être résolus rapidement.
  • Concrétiser rapidement un projet personnel.
  • Rembourser un découvert. Rembourser une dette.

Ce credit instantané est efficace. Il évite la bureaucratie excessive.

Est-il possible d’obtenir un crédit immédiat sans justificatif ?

L’idée d’obtenir un crédit sans justificatif n’est pas réaliste. Aucune banque ou organisme de crédit accordera un pret instantané sans justificatif.

Les banques demandent des documents pour évaluer la solvabilité de ses clients. Les objectifs :

  • S’assurer que le client pourra rembourser le prêt tous les mois.
  • Contrôler la solvabilité des clients (ne pas prêter à un client en endettement important).
  • Ne pas endetter le client au-dessus des 35%. Un nouveau prêt pourrait faire que son client soit trop endetté.

Ces démarches sont cruciales pour protéger les emprunteurs ainsi que les banques. Bien que les crédits rapides soient disponibles, les justificatifs restent nécessaires pour garantir une transaction financière responsable.

En résumé, un crédit immédiat sans justificatif est impossible.

Que faire en cas de refus de prêt ?

Votre prêt est refusé par votre banque, il est essentiel de comprendre les raisons de ce refus. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit urgent sans refus, vous pouvez contacter de passer un courtier en crédit. C’est un expert du crédit ! il présente votre dossier à plusieurs banques, optimisant ainsi vos chances d’obtenir une offre de crédit.

Quel prêt demande le moins de document ?

Comme vu précédemment un crédit en 24h sans justificatif est impossible. Le pret rapide qui demande le moins de documents dépend souvent du type de prêt, du montant emprunté et de l’organisme de crédit.

Les prêt revolving et les prêts à la consommation vont demander moins de justificatifs qu’un prêt immobilier ou professionnel.

Aussi plus le montant de prêt sera élevé plus la banque demandera de documents.

Les justificatifs qui seront toujours demandés sont :

  • Pièces d’identités
  • Justificatifs de revenus
  • Les justificatifs de domicile

Loi Lagarde : lutter contre l’endettement élevé

La Loi Lagarde, adoptée en 2010, représente un rempart pour protéger les emprunteurs contre le piège de l’endettement.

Cette loi apporte des changements important dans le monde du crédit. Que se soit pour les crédits à la consommation, le prêt immobilier ou le rachat de crédit.

Un des objectifs de la loi Lagarde est de prévenir du sur-endettement.

Les organismes prêteurs (banque et organisme de credit) sont tenus d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt.

Et ainsi, vérifier la situation personnel et la situation financière des clients. Et aussi calculer leur capacité de remboursement.

Cette mesure vise à éviter que les emprunteurs ne contractent des crédits qu’ils ne peuvent pas rembourser. Contribuant ainsi à réduire les situations de surendettement.

C’est donc une des raisons qui fait qu’il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans justificatif

Mini prêt sans justificatif : De l’argent rapidement

On parle de mini pret rapide sans justificatif quand il y a une demande de crédit de moins 3000€.

Pour ces besoins d’argent modestes, les mini prêts sans justificatif se positionnent comme une alternative pratique.

Que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues ou réaliser un projet personnel, ce mini crédit est accordé rapidement.

Un crédit urgent sans refus de 1000€ et sans justificatif peut ainsi être obtenus en un temps record. 

Ce crédit express sans refus, se fait sans justificatif pour ce que vous souhaitez acheter ! l’organisme de prêt ne vous demandra pas de facture ou de devis. Par contre l’accord de prêt ne se fera pas sans justificatif.  Au minimum la banque exigera pour le déblocage des fonds ces justificatifs : 

  • Votre pièce d’identité
  • Vos revenus (bulletin de salaire et avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile (facture Edf, Portable…)

Les relevés de compte ne son généralement pas demandés pour la mise à disposition de l’argent.

Pour rappel vous pouvez faire une demande de prêt express en cliquant sur le lien suivant : 

Quelle demande de prêt avec peu de justificatifs ?

Même si faire un prêt sans justificatif est impossible, Il est possible d’obtenir un sans fournir beaucoup de document documents.

Prêt express urgent sans justificatif : Crédit revolving

Ces crédits dit renouvelable ne nécessitent pas beaucoup de documents.

Mais ne rêvez, vous ne pourrez pas les obtenir sans aucun justificatif. En règles générales, les banques ou organismes de crédits vont demander :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Document concernant vos crédits (suivant que vous les déclaré ou pas)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)

Ce type de crédit est rapide à obtenir.  Les documents à transmettre à la banque sont assez simples à obtenir.

Si vous remplissez les conditions d’obtention des organismes de crédit (revenus, taux d’endettement….) ce micro prêt s’obtient sans refus. C’est aussi un crédit sans frais de dossier.

Taux élevés du crédit renouvelable : Mise en Garde

Les crédits renouvelables, souvent appelés crédits revolving, séduisent car ils sont simple à obtenir. c’est un pret rapide à obtenir.

Le contrat de prêt se signe en quelque minutes. C’est simple et rapide.

Cependant, les taux d’intérêt pratiqué par l’organisme de prêt sont souvent élevés.

Ces derniers peuvent rapidement devenir un fardeau financier, transformant une solution pratique en problème. Le TAEG (taux annuel effectif global) est aussi très élevé.

Cependant, pour éviter les dérives, les organismes financiers plafonnent le montant maximum emprunté. Ce qui permet d’éviter les difficultés financières. Le prêt revolving est une solution de financement a utiliser pour de petits montants.

Crédit avec peu de justificatifs : Achat en magasin

Même s’il est impossible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif, lorsque vous achetez dans un magasin, les démarches son simplifiées. 

  • Magasins d’ameublement : But, Conforama, Maison du monde, Darty, FNAC…
  • Magasins de cuisine : Mobalpa, Ixina, Cuisinella, Schmidt…
  • Enseignes de bricolage : Leroy Merlin, Castorama, Mr Bricolage….
  • Enseignes Spécialisées dans l’habitation (piscine, fenêtres…)

ils peuvent proposer du crédit revolving ou du prêt à la consommation.

Les documents pour les prêts à la consommation seront les suivants :

  • Votre justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition et/ou dernier bulletin de salaire)
  • Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, box…)
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Bon de commande ou facture de votre achat
  • Document sur vos crédits actuels
  • Vos Relevés de compte peuvent être demandé (suivant le montant emprunté)

Ces documents sont en fonction de la banque prêteuse et surtout de montant de prêt accordé

Prêt facile à obtenir avec votre Banque

Obtenir un prêt auprès de sa propre banque peut s’avérer être rapide. En tant que client, vous bénéficiez d’une relation établie avec votre banquier. Cela peut simplifier votre demande de prêt.

Mais la encore, obtenir votre crédit sans justificatif sera impossible.

Votre banque connait votre historique bancaire

Votre conseiller bancaire vous connait. Il voit vos relevés de compte bancaire en temps réel. Il connait vos revenus et vos dépenses, vos crédits.

Il sait également si vous êtes à découvert. Cette familiarité peut faciliter la confiance mutuelle et simplifier l’étude de votre capacité de souscrire un prêt facilement et rapidement.

Relation de confiance avec votre banque

Si vous êtes client depuis longtemps dans la même banque, vous avez probablement établi une relation de confiance.

Cette relation peut jouer en votre faveur, car votre banque répondra positivement votre demande de prêt.

Par la même occasion, les banques proposent des conditions avantageuses pour ses clients fidèles. Des taux préférentiels ou supprimer les frais de dossier.

Prêt obtenu rapidement

Vous n’obtiendrez pas votre prêt sans justificatif ! Mais étant déjà client, le processus de demande de prêt peut être simplifié.

Votre établissement bancaire dispose déjà de nombreuses informations nécessaires. Ce qui réduit la quantité de documents à fournir et accélère le traitement de votre dossier. Et cela pour tous types crédits.

Les offres de prêt seront éditée plus rapidement et vous allez pouvoir obtenir l’argent plus rapidement.

Crédit rapide en ligne

Lorsque vous cherchez un crédit en ligne rapide, il est crucial de considérer les différentes options offertes par les banques du secteur financier :

  • Sofinco : Obtenir un prêt personnel en ligne rapidement et facilement.
  • Cofidis : Se distingue par sa flexibilité et sa rapidité dans le traitement des demandes de crédit en ligne rapide.
  • Cetelem : Une gamme variée de prêts en ligne rapide, adaptés à différents besoins et situations financières.
  • Floa Bank : Option intéressante avec son processus simplifié et ses délais de traitement rapides
  • Younited Crédit : Se démarque par son approche innovante et transparente, offrant des solutions de pret rapide en ligne personnalisées et compétitives

Ces organisme de crédit sont parmi les acteurs majeurs dans ce domaine. Ils offrent chacun leurs propres avantages et conditions pour répondre aux besoins divers des emprunteurs. 

Vous recherchez un micro-crédit en ligne pour une petite dépense ? ou encore un prêt en ligne rapide pour un projet plus important ?

Ces banques offrent une multitude d’options pour vous aider à réaliser vos projets financiers en toute simplicité.

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Obtenir son prêt sans justificatif

Crédit sans justificatif : Le prêt immobilier

N’espérez pas bénéficier d’un prêt immobilier sans justificatif.

Vous sollicitez un prêt bancaire pour acheter une maison ?

la constitution d’un dossier de prêt immobilier complet est importante.

Voici les pièces essentielles à fournir pour optimiser votre demande de prêt immobilier.

  1. Pièces d’Identité :

Présenter une copie de la pièce d’identité. Qu’il s’agisse d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour.

  1. Justificatifs de Revenus :

Apportez les trois derniers bulletins de salaire, les avis d’imposition ainsi que les éventuelles autres sources de revenus (loyers perçus, pensions, etc.).

  1. Contrats de Travail :

Fournissez les contrats de travail en cours de validité, mentionnant la nature du contrat (CDI, CDD, etc.).

  1. Relevés Bancaires :

Préparez les relevés bancaires des trois derniers mois pour tous les comptes.

  1. Situation Patrimoniale :

Documentez votre situation patrimoniale avec la déclaration de patrimoine, incluant les biens immobiliers détenus, les placements financiers, les éventuels prêts en cours, etc.

  1. Promesse de Vente ou Compromis de Vente :

Si vous avez déjà trouvé le bien, incluez la promesse ou le compromis de vente.

  1. Justificatifs de l’Apport Personnel :

Fournissez les relevés de compte pour justifier votre futur apport. Livret Epargne, Assurance vie…

Conclusion, comment obtenir son crédit rapidement

Vous ne pourrez pas obtenir votre prêt sans justificatif.

Par contre en fonction du type de crédit que vous souhaitez obtenir, les démarches seront plus simples.

Aussi, si votre banque vous connait depuis longtemps et que vous êtes un client fidèle. Elle acceptera votre demande de prêt plus facilement et ne vous demandera pas beaucoup de justificatifs.

En cas de refus de prêt pensez à contacter un courtier en prêt. Il est en partenariat avec beaucoup de banques et organismes de credit.

Il augmentera vos chances d’obtenir une offre de prêt à des conditions interessantes. En terme de taux d’intérêt, d’assurance emprunteur et de frais de dossier.  

5 conseils pour obtenir son crédit

Rachat de crédit retraité

Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !

Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.

Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes

En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.

Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt

1. Analyser sa Situation Financière

Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.

Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes. 

3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques

Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement

Un des conseils pour obtenir son crédit !  Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)

Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).

Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.

En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.

Le reste à vivre

Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes

Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.

Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.

La stabilité des revenus

Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.

Rachat de credit Charleville

2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires

Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :

  • Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
  • Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
  • Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
  • Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
  • Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
 

3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits

Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.

Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt

4. Constituer un dossier complet

Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.

Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre  sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :

Vos identités :

Carte d’identité et livret de famille (si enfant)

Vos revenus :

  • Avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Si retraité, dernier bulletin de pension

Vos 3 derniers mois de relevés de compte

Les documents concernant vos crédits actuels

Des justificatifs de domicile

  • 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
  • 1 Rib

Documents concernant votre futur projet

  • Compromis de vente (pour un achat immobilier)
  • Devis (Travaux)
  • Bon de commande ( voiture, moto…)

5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport

Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.

Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :

  • Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
  • Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
  • Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)

Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit

En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.

A propos de Crédits et Conseils

Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.

Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.

Contactez nous pour toute demande de crédit

Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

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Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

Rachat de crédit retraité

Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Financer ses travaux avec un prêt immobilier

Crédits et Conseils

Financer des travaux avec un prêt immobilier, est-ce possible ? Aujourd’hui, Crédits et Conseils vous décrit comment obtenir un taux avantageux en intégrant le coût de ses travaux dans son prêt immobilier.

Consacrer un budget travaux lors de l’acquisition d’un bien immobilier. Toutefois, ce montant peut être très important. Trouver une alternative devient alors nécessaire. En ce sens, inclure un budget travaux dans votre prêt immobilier est possible, et même courant, en plus d’être avantageux.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé dans le rachat de crédits ainsi que dans le montage de crédit immobilier. Situés à Reims en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils sauront répondre à toutes vos interrogations et vous accompagner dans vos démarches. Nos conseillers vous obtiendront la meilleure offre de crédits et le meilleur taux possible en fonction de votre situation. Consultez également notre article sur comment calculer son taux d’endettement ?
De plus, Crédits et Conseils mets à votre disposition un simulateur de crédits en ligne. Celui-ci vous donnera rapidement une estimation de ce que pourrait être vos mensualités si vous financer vos travaux avec un prêt par exemple. L’utilisation de ce simulateur est totalement gratuite et sans engagement.

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Financer mes travaux avec un prêt immobilier, les avantages ?

Que vous souhaitez entièrement rénover votre maison, que vous souhaitez la construire entièrement ou même refaire totalement la décoration, les travaux vont souvent de paire avec une acquisition immobilière. Nous vous conseillons donc d’inclure votre budget travaux dans votre prêt immobilier.

En effet, financer vos travaux par un prêt immobilier vous évitera de souscrire à un énième crédit à la consommation.

Toutefois, financer vos travaux avec un prêt immobilier vient brider votre capacité d’endettement. En effet, votre banque ne différenciera pas le montant consacré à l’achat du bien et le montant consacré à vos travaux. De plus, avec cette solution, certaines banques pourront vous demander que les travaux soient réalisés par des professionnels et uniquement par des professionnels. Par conséquent, si vous souhaitez effectuer vos travaux vous-même, la négociation avec l’organisme financier peut devenir compliquée. Par ailleurs, veillez à correctement négocier avec votre établissement bancaire afin de ne pas influer sur le capital consacré à l’achat du bien immobilier. Financer vos travaux avec un prêt immobilier présente donc des avantages mais aussi des contraintes.

Il existe également des exceptions où les banques offrent des prêts immobiliers pour vos travaux même plusieurs années après l’achat de votre bien immobilier. Ceci est envisageable lorsque le montant dédié aux travaux sont élevés ou si votre durée de remboursement est largement étendue. Par ailleurs, cette exception va également dépendre de votre dossier de financement qui sera étudié en profondeur. Financer des travaux avec un prêt immobilier est donc possible même a posteriori.

Financer des travaux avec un prêt immobilier, les autres solutions  ?

Evidemment, il existe d’autres solutions pour financer ses travaux. En effet, financer ses travaux par un prêt immobilier n’est pas la seule option possible. Crédits et Conseils vous en expose quelques unes.

En premier lieu, vous pouvez tout à fait décider d’opter pour une option assez classique comme le crédit à la consommation. Le problème avec cette solution est que les taux sont plus élevés. En revanche, c’est un crédit facile d’accès.

Ensuite, une deuxième solution serait de recourir à l’éco-prêt à taux zéro. Ce prêt peut être souscrit pour des travaux de rénovation énergétique. Il peut également vous permettre de réaliser vos travaux. Toutefois, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité. Par ailleurs, il sera obligatoire d’apporter des devis de professionnels comme lorsque vous financez vos travaux avec un prêt immobilier.

Pour finir, dans le cas où votre banque refuse d’inclure votre budget travaux dans votre prêt immobilier, une autre solution peut intervenir. Vous pouvez choisir de consacrer d’avantage d’argent à vos travaux. Il vous faudra donc rencontrer plusieurs organismes financiers afin de ne pas passer à côté d’offres avantageuses.

Pensez au rachat de crédits

Si vous craignez une accumulation de crédits et que vous ne souhaitez pas souscrire à un autre prêt ou que vos crédits dédiés à l’achat d’un bien ainsi qu’à ses travaux sont trop élevés, alors il existe une solution.

En effet, vous pouvez opter pour un rachat de crédits. Grâce à cette opération, vous pourrez réduire votre taux d’endettement ainsi que vos mensualités afin que ces dernières correspondent à votre budget. Le rachat de crédits consiste à réunir tous vos crédits en cours de remboursement en un seul afin de renégocier votre taux ainsi que votre durée de remboursement. Vos crédits à la consommation (prêt travaux, prêts personnels, crédits renouvelables…) seront couplés à votre prêt immobilier.

Financer des travaux avec un prêt immobilier

En effet, votre situation financière sera étudiée par un courtier. Il prendra le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre… Cette étude vous permettra d’accéder à des offres avantageuses qui correspondent parfaitement à votre profil emprunteur.

Vous pouvez d’ores et déjà effectuer une simulation de regroupement de prêts travaux en ligne. Cette simulation est rapide, gratuite et sans engagement ! Elle vous permettra d’obtenir rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts.

Crédits et Conseils est adhérent l’association Courtensia

 

Rachat de crédit ou prêt personnel, que choisir ?

Rachat de crédit ou prêt personnel ? Crédits et Conseils vous aide aujourd’hui à différencier ces 2 types de financement

En effet, ces deux opérations sont fondamentalement différentes. Le choix entre faire rachat de crédit ou prêt personnel peut se poser.

Notre siège est situé à Reims en Champagne-Ardenne.

Crédits et Conseils possède plus de dix années d’expérience dans le rachat de crédit.

Les conseillers de Crédits et Conseils répondre vos interrogations et vous aide dans toutes vos démarches. Que ce soit pour calculer votre taux d’endettement, monter votre dossier en vue d’un crédit immobilier, savoir comment obtenir le meilleur taux.
Vous pouvez utiliser notre outil de simulation de prêt.

Cette étude permettra d’avoir une estimation de vos mensualités en pratiquant un rachat de crédits.

Cette simulation est entièrement gratuite, rapide et sans engagement.  

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Rachat de crédit ou prêt personnel, quelles différences ? 

En premier lieu, le prêt personnel est défini comme un prêt non-affecté. C’est-à-dire un crédit à la consommation qui n’est pas lié à un achat précis.

Ce prêt n’est pas accordé dans l’optique d’acheter une nouvelle voiture par exemple.

Votre prêt personnel vous permet acheter tout ce que vous voulez.

Le rachat de crédit s’inscrit dans une autre optique.

En effet, le rachat de crédit va vous permettre de regrouper vos prêts en cours (comme vos prêts à la consommation, votre crédit immobilier, votre prêt auto…). Vous n’aurez plus qu’un prêt.  

De ce fait, vos mensualités se trouvent réduites et votre durée de remboursement allongée.

Parallèlement à cela, vous pouvez tout à fait financer un nouveau projet grâce au rachat de crédits.

En effet, vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe budgétaire.

En somme, les deux opérations permettent de concrétiser un nouveau projet.

Toutefois, il apparaît que le prêt personnel va venir alourdir votre taux d’endettement en ajoutant une énième mensualité alors que le rachat de crédit vous permettra de le réduire.

Rachat de crédit ou prêt personnel, un choix difficile ? 

Comme nous l’avons énoncé précédemment, ces deux opérations bancaires amènent à un résultat similaire.

De manière générale, ce choix va s’opérer en fonction de votre situation financière.

En effet, un ménage qui est proche ou qui dépasse déjà les 33 % de taux d’endettement ne pourra pas prétendre à un prêt personnel.

Le ménage risquerait de se retrouver en situation de sur-endettement.

En ce sens, ce ménage va pouvoir effectuer un rachat de crédit lui permettant d’avoir une mensualité ajustée à son budget.

Pour un ménage qui est loin de ces 33 %, il est largement possible de faire un prêt personnel.

Par ailleurs, le rachat de crédit vous offre la possibilité d’obtenir un meilleur taux.

Ceux-ci vont varier en fonction du type de rachat de crédits sélectionné.

A savoir rachat de crédits consommation ou hypothécaire. Le rachat de crédits peut donc vous offrir un taux plus avantageux qu’un prêt personnel.

Nous vous conseillons vivement d’étudier les deux solution afin de sélectionner l’opération la plus avantageuse.

Rachat de crédit ou prêt personnel

Quel rachat de crédit choisir ? 

Il existe différents types de rachat de crédit  : 

Le rachat de crédit à la consommation

Ce rachat de crédit vous permet de regrouper que vos crédits à la consommation. Cela comprend votre prêt auto, votre prêt personnel, ou les crédits renouvelables.

C’est un rachat de crédit couramment utilisé qui ne nécessite pas de changer de banque. La durée maximale du prêt dépend de votre situation.

Si vous êtes propriétaire, la durée maximale sera de 15 ans. Si vous êtes locataire, elle sera de 12 ans.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire est un rachat de crédits qui peut prendre en compte vos crédits à la consommation ainsi que votre crédit immobilier.

Une garantie sera prise sur votre bien immobilier. La durée maximale de ce prêt peut aller jusque 25 ans. Vous n’aurez pas besoin de changer de banque pour y recourir.

Nous vous informons que les démarches pour y recourir sont un peu plus longues que pour un rachat de crédits à la consommation.

Par ailleurs, ce type de regroupement de prêts ressemble davantage à un prêt immobilier.

Le rachat de crédit avec projet

Pour finir, vous pouvez optez pour un rachat de crédit avec projet.

Celui-ci vous permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en y ajoutant une enveloppe afin de concrétiser un projet.

Il peut concerner le rachat de crédits à la consommation ainsi que le rachat de crédit hypothécaire.

Il vous permet de financer un nouveau projet sans impacter votre taux d’endettement.

Pour parvenir à réduire vos mensualités, il est possible que votre durée de remboursement soit rallongée.

La banque va également calculer une nouvelle échéance en accord avec votre budget pour ne pas dépasser le seuil du taux d’endettement qui est de 35 %.

Avec ce type de rachat de crédits, vous pouvez souscrire à une assurance de prêt. Toutefois, celle-ci n’est pas obligatoire.

Crédits et Conseils est adhérent à l’association Courtensia

Guide complet sur les prêts pour retraité : Tout ce que vous devez savoir

Crédits et Conseils

Crédits et Conseils, courtier à Reims dans la Marne, vous propose ce guide sur le crédit pour les retraités.

Les retraités ou les seniors peuvent rencontrer divers besoins de crédit. Qu’il s’agisse de financer, des projets personnels, des dépenses imprévues, ou même d’investir dans l’immobilier ou encore de réaliser un rachat de crédit pour diminuer l’endettement.

Dans cet article, nous explorerons en détail les différentes options de prêt aux seniors , les critères d’admissibilité aux prêts seniors, les avantages. Et pour finir, les précautions à prendre lors de la recherche de financement.

Que vous recherchiez, un credit immobilier senior, un prêt personnel pour les retraites ou tout autres solutions de refinancement, ce guide vous aidera à naviguer dans le processus de demande de prêt en toute confiance

Vous pouvez également consulter notre article sur « Senior : Les difficultés pour obtenir un prêt « 

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Retraité et crédit, est-ce compatible ?

Comme pour tout type de crédit,  l’âge de fin et début de prêt est toujours prise en compte. Le prêt pour les retraités fait bien entendu encore plus écho à cette règle !

En effet, pour les établissements de crédits (Banque, Courtier, organisme de prêt), si votre âge est supérieur à l’âge maximum préconisé, il est possible que votre prêts soit refusé.

Grâce à l’amélioration des conditions de vie et des soins des Français, l’espérance de vie a considérablement augmenté.

Par la même occasion les organismes bancaires ont développé des solutions de pret pour les seniors.

Par conséquent, l’âge maximum accepté par les banques augmente. En effet, dans les années 1970, l’espérance de vie d’un Français était de 72 ans. Depuis 2015, l’espérance de vie d’un Français est estimée à 83 ans. En ce sens, votre situation de retraité n’est pas un problème en soit.  

Dans tous les cas, l’âge maximum accepté varie en fonction des organismes financiers.

Exemple chez une de nos banques partenaires l’âge maximum pour un regroupement de prêts est de 84 ans. Si vous êtes propriétaire alors l’âge maximum accepté est de 95 ans.

Constat : de plus en plus de banque  développent des financements qu’ils appellent « Senior » :

  • Pret immobilier sénior
  • Prêt hypothécaire senior
  • Emprunt senior
  • Rachat de credit senior
  • assurance crédit senior
  • Crédit senior 80 ans

Quels types de prêts sont disponibles pour les retraités ?

Les retraités ont accès à une gamme variée de prêts pour répondre à leurs besoins spécifiques. Parmi les options les plus courantes, on trouve :

  • Le pret personnel pour retraité, permet de financer beaucoup de projet. auto, travaux, camping-car….
  • Le pret immobilier, pour réaliser l’achat d’un bien immobilier
  • Le Crédit hypothécaire senior, pour obtenir une trésorerie importante en fonction de la valeur de son patrimoine.
  • Le Prêt Viager hypothécaire, permet d’obtenir une somme d’argent  en fonction de la valeur de son bien immobilier. Le remboursement du prêt se fera au décès.
  • Le rachat de crédit sénior, permet de diminuer son endettement en réduisant ses mensualités de crédit.
Rachat de crédit retraité
  •  

Y a-t-il des prêts spécifiquement conçus pour les retraités ?

Oui, certains prêteurs proposent des prêts uniquement conçus pour répondre aux besoins des retraités.

Ces crédits, tels que les prêt hypothécaire viager, sont spécifiquement adaptés aux retraités.

Certaines banques peuvent même proposer des prêts immobilier pour senior ou rachat de crédit hypothécaire senior avec une limite d’âge de fin de prêt pouvant aller jusqu’à 95 ans, ce qui permet aux retraités de bénéficier d’un financement sur une plus longue période.

Quels sont les critères d’admissibilité pour un credit retraité ?

Les critères d’admissibilité pour un crédit retraité sont souvent identique aux critères des prêt classiques. Ils peuvent varier en fonction du type de credit retraité et du prêteur.

Les critères communs incluent l’âge, les antécédents de crédit, la capacité de remboursement, et les revenus.

Certains prêteurs peuvent être plus flexibles en ce qui concerne l’âge et peuvent offrir des prêts avec des limites d’âge plus élevées pour les retraités.

Comment les retraités peuvent bénéficier de taux d’intérêt avantageux ? 

Les retraités peuvent souvent bénéficier de taux d’intérêt compétitifs sur tous types de prêts.

Les prêteurs reconnaissent généralement que les retraités sont des emprunteurs fiables avec un historique financier solide, ce qui peut se traduire par des taux d’intérêt plus bas.

De plus, un des critères les plus importants pour une banque est la stabilité des revenus ! De ce fait le profil retraité plait beaucoup au banque. Elle accorde de ce fait plus facilement des pret aux retraités

Comment maximiser ses chances d’obtenir un prêt sénior ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un accord de prêt en tant que sénior, il est essentiel de fournir des informations financières complètes et précises lors de la demande.

Il est également recommandé d’avoir une bonne gestion de compte et un  taux d’endettement correct.

Quels documents sont nécessaires pour demander un emprunt retraité ? 

Les documents requis pour demander un crédit retraité sont classiques : 

  • Preuves de revenus ( Bulletin de pension, avis d’imposition)
  • Les relevés bancaires,
  • Les informations sur les crédits.
  • Un justificatif de domicile

Il est recommandé de se renseigner auprès du prêteur ou du courtier pour connaître les documents spécifiques requis pour la demande de prêt senior.

Quels sont les risques associés à l’emprunt pour les retraités ?

Le principal risque associé à l’emprunt retraité est le surendettement.

Il est important de prendre des décisions financières prudentes et de peser les risques avant de contracter un prêt en tant que retraité. 

Les différentes étapes pour un credit retraité

Les étapes pour effectuer un pret pour retraité ne sont pas vraiment différentes d’un prêts ordinaire.

Dans un premiers temps, il faudra faire une simulation de prêt. Vous pouvez utiliser le simulateur de prêt de Crédits et Conseils sur son site.

Vous pouvez aussi contacter votre courtier par téléphone afin de simuler votre prêt retraité avec lui.

Une fois cette simulation effectuée, votre courtier débutera l’étude de faisabilité de votre projet.

Cette étude vise à déterminer si votre projet est abordable ou non.

Votre courtier vous contactera une fois cette étude terminée afin de vous exposer les solutions envisageables.

Par la suite, votre dossier sera envoyé à plusieurs banques partenaires.

Celles-ci vous proposeront diverses offres de prêts. Avec le soutien de votre courtier, vous pourrez sélectionner l’offre la plus avantageuse et la procéder à sa signature.

Par ailleurs, votre situation de retraité, ainsi que votre âge, n’est pas un inconvénient pour souscrire à un crédit. En effet, votre statut garantit aux banques de se faire rembourser. Vous ne pouvez pas perdre votre emploi, avoir une perte de revenus…

Les banques partenaires accepteront donc plus facilement.
De plus, votre courtier sera à vos côtés tout au long de votre démarche.

Pourquoi recourir à un courtier en crédit ?

Recourir à un courtier en crédit n’est pas forcément la première solution à laquelle nous pensons lorsque nous souhaitons souscrire à un prêt.

Toutefois, recourir à un courtier présente beaucoup d’avantages.

Dans un premier temps, le courtier est un professionnel qui connaît parfaitement le domaine.

Avoir recours à un professionnel vous permettra de bénéficier de l’ensemble de ses connaissances.

Par ailleurs, votre courtier est à votre entière disposition et vous conseillera du mieux possible. Etre suivi par un courtier vous permettra d’être solidement accompagné.

Votre courtier se chargera de monter votre dossier de rachat de prêts retraité afin d’obtenir un crédit au meilleur taux.
De plus, votre courtier vous fera gagner un temps considérable. En effet, vous n’aurez pas à déposer vous même un dossier à chaque banque partenaire puisque c’est lui qui s’en chargera.

Grâce à son réseau, votre courtier bénéficie de taux préférentiels, dû au nombre de dossier qu’il traite, qu’il vous appliquera nécessairement.

Ce réseau important est accompagné d’une connaissance législative en la matière certaine. En effet, votre courtier est inscrit à l’Orias et tous ses actes s’inscrivent dans la loi. Recourir à un courtier vous permets donc d’être totalement serein.

En conclusion :  les retraités ont accès à une large variété de prêts qui peuvent les aider à financer leurs projets.

En comprenant les différentes options de prêts disponibles, ainsi que les critères d’admissibilité et les risques associés,

les retraités peuvent prendre des décisions éclairées lorsqu’ils envisagent de contracter un prêt.

Que vous cherchiez à financer un projet personnel, à acheter une maison, ou à consolider vos dettes, il est essentiel de faire des recherches approfondies et de consulter un conseiller financier si nécessaire pour trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Crédits et conseils est adhérent à l’association Courtensia  

La calculette de prêt immobilier Crédits et Conseils

Crédits et Conseils

Crédits et Conseils vous propose sur son site internet une calculette de prêt immobilier. Vous apprendrez ici comment vous en servir mais aussi à quoi sert-elle réellement. 

Votre courtier Crédits et Conseils, localisé en Champagne-Ardenne depuis plus de dix ans, saura vous accompagner dans toutes vos démarches. Par ailleurs, Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi. Que ce soit pour un rachat de crédits, un question sur votre taux d’endettement ou encore le montage de votre dossier de crédit immobilier, les courtiers de Crédits et Conseils sauront répondre à vos interrogations. Nous vous proposons des outils qui vont vous permettre de calculer votre taux d’endettement. Mais aussi de réaliser des simulations de prêt.

A quoi sert cet outil ? 

La calculette de prêt immobilier de Crédits et Conseils vous permet d’évaluer un montant total d’un crédit ou encore une mensualité. Elle peut également vous aider à calculer un prêt à la consommation ou encore un regroupement de crédits. 
Cet outil peut vous être utile pour comparer différentes offres de prêts et même pour déterminer votre capacité d’emprunt. 

Par ailleurs, la calculette de prêt immobilier de Crédits et Conseils est très simple d’utilisation. Il s’agira de lui indiquer le montant attendu de votre emprunt, le taux communiqué ainsi que la durée sur laquelle va s’étendre le prêt. La calculette vous donnera alors un échéancier comprenant vos mensualités ainsi que les intérêts versés mensuellement.

De plus, vous pouvez également utiliser notre outil de simulation en ligne afin de simuler un regroupement de crédits. Cette étude est totalement gratuite, rapide et sans engagement. Elle vous permettra également de connaître votre capacité d’emprunt ou encore votre taux d’endettement.

calculette de prêt immobilier

Calculette de prêt : quels taux et quelles durées

Concernant le taux, c’est à l’emprunteur de le renseigner. En effet, la calculette de prêt immobilier ne propose pas d’elle-même les taux des différents organismes financiers. En ce sens, il est préférable que l’emprunteur renseigne un taux fixe en taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux garantit un résultat le plus proche de la réalité possible. 

Par ailleurs, vous devrez également renseigner la durée de remboursement souhaitée. Toutefois, cette durée pourra largement être ajustée. La calculette de prêt immobilier propose des durées allant de 12 à 360 mois. Elle va également vous suggérer des durées couramment utilisées (10 ans, 12 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans). Cela sera notamment le cas pour un renégociation de crédit, pour un prêt immobilier ou à la consommation ainsi que pour un regroupement de crédit. 

Nous vous rappelons que le résultat donné par la calculette ne constitue pas une offre de prêt. Cet outil vous permet seulement d’avoir une estimation claire et précise de ce que pourrait être vos mensualités. 

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Précisions sur l’outil de calcul de prêt immobilier 

Nous vous informons que la calculette de prêt immobilier ne prend pas en compte l’ensemble des frais qu’engendre un crédit immobilier. Par conséquent, il y aura une différence entre le résultat de la calculette et l’offre de prêt qui vous sera faites. En effet, la calculette de prêt immobilier ne comptabilise pas l’assurance emprunteur, notamment le TAEA, dans son calcul. Nous vous le soulignons puisque cette assurance emprunteur constitue une fraction conséquente du coût total de votre crédit. Et cela même si elle est souscrite par l’établissement prêteur ou par un compagnie d’assurance. 

De la même façon, la calculette ne comptabilise pas non plus les frais de notaires ou de caution. Ces frais sont présents pour un emprunt à l’habitat mais aussi pour un rachat de crédits avec garantie hypothécaire. 

Pour finir, la calculette de prêt immobilier ne comptabilise pas les frais de dossier ou les frais de mandats. Ceux-ci représentent la rémunération de la banque mais aussi de votre courtier.

Le calcul de votre capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?

Le terme « capacité d’emprunt » désigne la somme maximale qu’un foyer peut se permettre d’accorder au remboursement de ses mensualités.

En ce sens, le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet de connaître le montant maximum exact vous permettant de maintenir votre qualité de vie, tout en concrétisant vos projets.

Les banques limitent votre capacité d’emprunt maximum à 35 % des revenus du ménage,

Ce qui représente un tiers de vos revenus. En effet, ce plafond constitue un gage d’assurance entre vous et votre banque. En règle générale, si vos mensualités n’excèdent pas un tiers de vos revenus, vous serez en mesure de rembourser confortablement votre prêteur.

Vous pouvez utiliser nos outil pour calculer son taux d’endettement et aussi faire une simulation de crédit.

En ce sens, il est très important de connaître sa capacité d’emprunt. C’est pourquoi votre courtier Crédits et Conseils, situé en Champagne-Ardenne, vous aide à comprendre ce qu’est concrètement le calcul de capacité d’emprunt ainsi que son utilité.

Crédits Et Conseils : Courtier en crédit

C’est avec plus de dix ans d’expérience, Crédits et conseils est un spécialiste dans le rachat de crédits mais saura aussi vous aider dans l’élaboration de votre dossier en vue d’un crédit immobilier par exemple. Les courtiers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans l’ensemble de vos projets.

Si vous désirez faire un simulation de regroupement de prêts, nous mettons à votre disposition notre simulateur en ligne en . Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

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Comment faire le calcul de sa capacité d’emprunt ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt se fait à l’aide de la formule suivante :

CAPACITÉ D’EMPRUNT = [(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Les revenus à inclure au sein de cette formule sont vos salaires, vos revenus fonciers c’est-à-dire si vous disposez de biens mis en location, vos revenus professionnels non-salariés mais aussi vos éventuelles rentes.

Les charges à inclure dans la formule représentent l’ensemble de vos mensualités en cours de remboursement ainsi que les éventuelles pensions alimentaires.

Toutefois, le calcul de votre capacité d’emprunt prend en compte diverses autres choses. En effet, il prend en compte vos revenus, vos charges ainsi que votre taux d’endettement comme nous l’avons vu précédemment mais aussi le montant que vous accordez en apport personnel, le montant espéré de vos mensualités ainsi que la durée de remboursement de votre emprunt.

Par ailleurs, le plafond des ménages n’est pas toujours identique. En effet, certains foyers, aux revenus leurs permettant d’avoir un niveau de vie décent même après remboursement des mensualités, peuvent voir le plafond du taux d’endettement plus élevé. Par exemple, si un ménage a des revenus de 10 000 euros, il est probable que son taux d’endettement puisse excéder les 33 % habituels puisque cela ne compromettrait pas son niveau de vie.

Toutefois, l’inverse est vérifiable aussi. Effectivement, ce n’est pas parce que la capacité d’emprunt correcte, avec taux d’endettement inférieur à 33 %, que la banque va nécessairement accorder un financement. La capacité d’emprunt est un outil pour les organismes financiers mais ne constitue pas le seul élément à prendre en compte.

Exemple calcul capacité d’emprunt

Prenons un exemple concret de calcul de capacité d’emprunt  :

Si un ménage possède des revenus égaux à 4 500 euros par mois, alors la formule sera :

(4 500 x 33) / 100 = 1 485 euros.

En ce sens, ce ménage peut accorder 1 485 euros au remboursement de ses mensualités sans pour autant excéder le seuil des 33 % de son taux d’endettement.

Par ailleurs, si d’autres mensualités en cours étaient déjà présentes avant l’élaboration d’un nouveau projet, alors il faudra soustraire les mensualités en cours au résultat de votre calcul de capacité d’emprunt. Par exemple, si un prêt auto est en cours et représente une mensualité de 400 euros, alors il faudra soustraire cette mensualité aux 1 485 euros. Dans le cas présent, le ménage ne disposera plus que de 1 085 euros à accorder à son nouveau projet.

Il est donc utile, et même nécessaire, de calculer sa capacité d’emprunt lorsqu’on souhaite entamer un nouveau projet et contracter un nouveau crédit quel qu’il soit (crédit à la consommation, crédit immobilier…) Toutefois, ce n’est pas la seule situation où connaître sa capacité d’emprunt est utile.

En effet, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt suite à une diminution ou à une augmentation de vos revenus.

Vous pouvez aussi calculer votre capacité d’emprunt lorsque vous vous apprêtez à concrétiser un projet immobilier. Effectivement, en connaissant votre capacité d’emprunt, vous pourrez approfondir vos recherches sur des logements qui correspondent à votre budget.

Calculette crédit de crédits et Conseils

La capacité d’emprunt immobilière

La capacité d’emprunt immobilière désigne le montant maximum qu’un foyer peut se permettre de rembourser sans pour autant que celui-ci ne surpasse un tiers des revenus du foyer.

On utilise la même formule que pour calculer la capacité d’emprunt, à savoir :

CAPACITÉ D’EMPRUNT IMMOBILIÈRE =[(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Une fois ce calcul effectué, on va pouvoir venir estimer le capital global empruntable en vue d’un projet immobilier. Pour cela, on vient appliquer cette formule :

CAPITAL GLOBAL EMPRUNTABLE = (capacité d’emprunt par mois x 12) x durée de remboursement du crédit

Calculer sa capacité d’emprunt immobilière est fondamental pour les emprunteurs. En effet, cela va leur permettre d’étudier des biens immobiliers qui correspondent totalement à leur budget.

Pour calculer sa capacité d’emprunt immobilière, il vous faudra renseigner à votre banque dans un premier temps vos revenus comprenant vos salaires, vos revenus complémentaires comme de potentiels revenus fonciers, des pensions alimentaires ; il faudra également renseigner vos charges c’est-à-dire les crédits en cours de remboursement, vos loyers, vos pensions alimentaires ; et pour finir, il faudra renseigner le montant de votre apport personnel ainsi que la durée de remboursement souhaitée.

La banque est susceptible de vous demander des pièces justificatives attestant de vos revenus et de vos charges.

Rachat de crédits et la capacité d’emprunt ?

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est un mécanisme dédié à diminuer vos mensualités. Le rachat de crédits va donc regrouper l’ensemble de vos mensualités en une seule et unique ainsi que venir réduire votre taux d’endettement. Par conséquent, cela va venir accroître votre capacité d’emprunt.

Le rachat de crédits concernent tous types de crédits :crédit à la consommation, prêt auto…

L’ensemble de vos crédits vont donc être regroupés en un seul crédit régit par un taux d’intérêt unitaire. En ce sens, un ménage ayant eu recours à ce mécanisme peut se permettre de vouloir concrétiser un nouveau projet. La concrétisation de ce projet sera rendu possible par l’augmentation de sa capacité d’emprunt.

Simulation d’un prêt selon votre capacité d’emprunt

Grâce à notre outil de simulation en ligne, vous pouvez d’ores et déjà simuler un crédit immobilier ou encore un crédit à la consommation. Rappelons que cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

Une fois que vous connaissez votre capacité d’emprunt, la simulation vous permettra de connaître la somme maximale empruntable. En ce sens, il vous suffira d’entrer une mensualité ainsi qu’une durée de prêt.

Nous vous rappelons tout de même que plus la durée du prêt est grande, plus la somme empruntable le sera également. Par ailleurs, le coût total sera plus élevé si la durée de remboursement du prêt est allongée. En effet, l’emprunteur devra payer des intérêts sur une période plus conséquente.

De plus, notre outil de simulation s’adresse également à des individus qui connaissent déjà le budget qu’ils souhaitent accorder à leur projet immobilier. Si vous êtes dans cette situation, vous allez pouvoir effectuer une simulation de mensualité. En ce sens, il vous suffira d’entrer le montant nécessaire au projet ainsi qu’une durée de remboursement pour avoir une mensualité en adéquation avec votre capacité d’emprunt.

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi

Avantages courtier immobilier

Crédits et Conseils

Cela fait désormais un moment que les taux pratiqués en prêt immobilier sont au plus bas. Ce constat incite les Français à se lancer dans l’immobilier et à investir. Une tendance émerge depuis quelques années déjà : avoir recours à un courtier immobilier et aux avantages qu’il procure. Ainsi, près d’un tiers des emprunteurs choisiraient de se faire aider par cet expert du domaine immobilier pour réaliser leur demande de financement. Et ce taux ne fait qu’augmenter ! En effet, il existe de nombreux avantages à profiter des services du courtier en crédit immobilier. Et ce, autant pour les emprunteurs que pour les établissements bancaires. Crédits et Conseils est courtier en crédit sur la ville de Reims.

Une valeur ajoutée pour les emprunteurs

Alors que les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont au plus bas (0,79% sur 10 ans et 1,17% sur 20 ans en janvier 2021), vous êtes de plus en plus nombreux en tant qu’emprunteurs à avoir recours à l’expertise et aux avantages du courtier immobilier. En effet, un tiers des transactions sont négociées par ce spécialiste du domaine financier et immobilier. De plus, cette part croît mois après mois, année après année. Il semblerait que les experts du crédit soient (re)devenus les acteurs incontournables de l’investissement immobilier.

Avantage courtier en crédit

Une des raisons qui poussent les emprunteurs à consulter un courtier immobilier est la renégociation de taux. Toutefois, puisque les taux sont extrêmement bas, on pourrait imaginer que les courtiers immobiliers sont moins sollicités – les emprunteurs sachant négocier le taux de leur prêt immobilier par eux-mêmes. Pourtant, il ne s’agit que d’un leurre car l’enthousiasme des Français à passer par un professionnel du crédit immobilier s’explique facilement. En effet, l’emprunteur peut bénéficier de beaucoup d’avantages avec un courtier. Nous vous les détaillons ci-dessous.

Crédits et Conseils est également courtier sur Soissons

Avantages courtier immobilier : gain de temps

Rechercher par soi-même la meilleure solution au meilleur taux est assez compliqué et surtout très long. En effet, les taux affichés sur un site ne sont généralement pas ceux qui vous sont proposés une fois la simulation réalisée. C’est pourquoi confier votre recherche à un courtier immobilier sur Reims vous permet de gagner du temps car c’est lui qui va s’occuper de tout. Grâce à lui, vous bénéficiez des meilleures opportunités du marché. Son rôle est de se rendre auprès des banques, des organismes prêteurs, afin de connaître leurs taux actuels. De cette démarche, il en tire une connaissance certaine et approfondie des conditions de prêt et des profils des établissements financiers pour mieux vous guider.

Ce n’est pas toujours facile pour vous, emprunteurs, de faire le tour des banques par manque de temps et de connaissance dans le domaine du crédit. Vous pouvez parfois vous retrouver avec des conditions complexes à devoir respecter. De ce fait, nombre d’emprunteurs se limitent à consulter quelques banques et choisissent parmi une sélection qui n’est pas adéquate – manque d’outils pour effectuer une sélection plus pertinente. Le courtier sur Reims, lui, sait quelle solution et quelle offre correspond le mieux aux différents projets des emprunteurs qui le consultent.

Avantages courtier immobilier : conditions plus intéressantes

Il nous semble important de vous le rappeler : alors les taux de prêt sont très bas, passez par un professionnel du crédit, un courtier immobilier, vous permet d’obtenir votre financement à des conditions plus intéressantes. Or, les économies que vous allez réaliser sont impossibles à estimer car elles dépendent non seulement de la marge de négociation permise par la banque mais aussi de la qualité de votre dossier. En effet, le fait de vous faire guider dans vos démarches par un courtier immobilier occasionne de belles économies.

Prenons un exemple : vous souhaitez souscrire un prêt immobilier sur 15 ans au taux de 1% – taux appliqué par une banque pour un dossier considéré comme « bon ». Un courtier sur Reims peut réussir à vous négocier un taux normalement réservé aux excellents clients, c’est-à-dire un taux à 0,70% (taux pratiqués en prêt immobilier janvier 2021). S’il est capable de cela, c’est parce qu’il apporte de très nombreux dossiers à cette banque et donc que celle-ci lui accorde des avantages.

De plus, ces avantages ne concernent pas uniquement le prêt immobilier. Il peut également être question d’une réduction sur l’assurance emprunteur, des frais de dossier offerts, de l’annulation des indemnités de remboursement anticipé, etc.

Crédits et Conseils présent pour vous

Avec plus de dix ans d’expertise en courtage, les courtiers et analystes de Crédits et Conseils Reims vous accompagnent pour vous trouver le meilleur financement pour votre projet. Basé sur Reims, nous sommes courtiers en crédit et intervenons dans toute la Champagne-Ardenne (Épernay, Châlons-en-Champagne, Charleville…). Depuis plusieurs années, nous avons intégré un réseau de courtiers en crédit indépendants : Hexafi France. Nous sommes également membre de l’association Courtensia

Avec le temps, nous avons noué des liens et relations avec des établissements financiers capables de vous aider – quelque soit votre âge ou votre statut de locataire ou propriétaire. En constituant votre dossier de financement chez Crédits et Conseils, vous aurez l’opportunité d’obtenir plusieurs simulations de financement des organismes bancaires. Selon nous, c’est à vous de choisir la solution qui vous convient le mieux. Pour finir, sachez que vous pouvez d’ores et déjà réaliser une demande de financement gratuitement sur notre plateforme en ligne :

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Avantages courtier immobilier : combien ça coûte ?

Le courtier a pour mission principale de vous accompagner durant tout le processus de votre financement. Et ce, du montage de votre dossier, en passant par la négociation des meilleures conditions jusqu’au déblocage des fonds. Pour ce faire, le courtier vous demande des honoraires clairement indiqués dans le mandat en se basant sur le montant emprunté et la complexité de votre dossier. De manière générale, ces honoraires sont largement compensés par les avantages qu’il vous apporte : le gain de temps et les économies que vous réalisez en vous adressant à lui.

L’intérêt des banques

L’emprunteur n’est pas le seul à bénéficier des avantages que représente le courtier. Les établissements financiers s’intéressent également à lui et n’hésitent pas à le solliciter.

En réalité, ce sont elles qui peuvent décider le rémunérer à hauteur d’un certain pourcentage du montant total emprunté.

Mais alors pourquoi les banques versent une part de leurs gains au courtier alors que les emprunteurs se déplacent d’eux-mêmes pour demander des crédits ? La réponse est multiple. Tout d’abord, pour les affaires que lui rapportent le courtier mais aussi pour la diversification de la clientèle.

Diversification de la clientèle des banques

Les courtiers entretiennent un rapport privilégié avec les établissements financiers, ce qui représente pour vous un avantage. Il ne s’agit pas que de faire des affaires. Il s’agit aussi de bien communiquer. C’est l’occasion pour la banque de diversifier ses clients et pour le courtier d’apprendre à négocier de bons taux et s’attirer votre confiance. Le courtier va donc vous orienter vers des organismes bancaires auxquels vous n’auriez peut-être pas pensé, notamment à cause de l’image que vous avez d’eux.

Prenons l’exemple de HSBC que beaucoup considère comme élitiste. En réalité, cette banque applique des taux attractifs pour tous, pas uniquement pour les personnes fortunées. De facto, le courtier contribue à apporter aux banques des profils qui ne seraient pas venus d’eux-mêmes.

Avantages courtier immobilier : et le rachat de crédit ?

Il peut s’avérer également très intéressant d’avoir recours à un courtier immobilier lorsqu’il faut renégocier le taux d’un prêt existant – notamment afin de bénéficier de la baisse actuelle des taux. Il est tout à fait capable de négocier un taux plus faible auprès de votre banque ou encore de trouver le meilleur taux dans une autre. Tout ceci dans l’optique d’un rachat de prêt.

Mais de quoi s’agit-il ? Le rachat de crédit, communément aussi appelé regroupement de prêts, est une solution bancaire qui vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul. Grâce au rachat de crédit, vous allez rééquilibrer votre budget et faire baisser votre taux d’endettement. Notez que le regroupement de prêts est accessible à tous.

Rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits classique regroupe vos emprunts à la consommation et uniquement ceux-là : prêts automobile, personnel et revolving. Cette première solution de rachat de crédits classique se rembourse sur 15 ans si vous êtes propriétaire et 12 ans si vous êtes locataire. Il s’agit d’une opportunité pour les emprunteurs car de façon générale, les établissements bancaires accordent des prêts classiques sur 7 ans maximum. Cela représente une durée assez courte. En conséquence, réaliser une opération de rachat de crédits à la consommation vous permet de diminuer votre taux d’endettement.

Rachat de prêts hypothécaire

Réservé aux propriétaires, le regroupement de prêts hypothécaire vous permet de regrouper vos emprunts à la consommation et votre prêt immobilier. Pour se couvrir et être plus souple avec les emprunteurs, la banque prend une garantie hypothécaire sur votre résidence principale (ou secondaire). Ce rachat de prêts hypothécaire se rembourse sur 25 ans maxi. Opter pour cette deuxième solution de rachat de crédits permet aussi de réduire votre taux d’endettement et ce, même si vous avez déjà fini de rembourser votre prêt immobilier.

Rachat d’emprunts avec financement de projet

Il est tout à fait possible de réaliser une opération de rachat d’emprunts (à la consommation ou avec garantie hypothécaire) tout en finançant un projet à part. Vous avez peut-être pour projet de construire une véranda, changer vos fenêtres ou de voiture ? Quelque soit la nature de votre projet à financer, il est possible d’inclure une trésorerie lors d’une opération de rachat de crédits. Tout comme les deux premières solutions, le rachat d’emprunts avec financement de projet vous permet de diminuer votre taux d’endettement. Plus la durée pour rembourser votre rachat de crédits est longue, plus vos mensualités sont faibles. En effet, c’est le rôle de l’établissement bancaire de calculer une nouvelle échéance d’emprunt en prenant en compte de vos revenus. Ainsi, vous ne dépassez pas un certain niveau d’endettement.

Pour toute demande de conseils ou d’informations sur un financement, vous pouvez nous contacter directement notre agence de Reims au 0326092186. Nos conseillers seront ravis de vous renseigner. Vous pouvez aussi remplir notre simulation de financement à votre disposition sur le site.

Rachat de prêts pour les parents célibataires

En France, 27% des familles sont monoparentales (Insee, 2019). Et ce n’est pas toujours évident de concilier vie de parent célibataire et vie professionnelle. Gérer les enfants, le travail, le planning de chacun, l’éducation qui demande un investissement à temps plein, sans parler des comptes. Choisir ses dépenses au quotidien n’est pas évident pour tout le monde. 

Des parents s’endettent pour réussir à joindre les deux bouts à la fin du mois. Certains n’y parviennent pas à cause de mensualités trop importantes. Rembourser ses crédits alors qu’on est en couple et que l’on peut compter sur deux salaires n’est pas toujours chose facile. Pour une personne seule, c’est encore plus compliqué. C’est pourquoi de nombreux parents célibataires optent pour l’option du rachat de prêts. Ainsi, cette solution rééquilibrent le budget et permet parfois de réduire les mensualités. Consultez aussi notre article sur obtenir un rachat de crédit quand on est retraité.

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La solution du rachat de prêts pour les parents célibataires

Il existe trois types de financements de rachat de prêts différents pour les parents célibataires en France. Chacun a ses spécificités. Il est donc important de bien les différencier :

Le regroupement de prêts et réalisation de projet

Il s’agit d’un regroupement de prêts incluant une trésorerie. Il peut à la fois concerner le rachat de prêts consommation et l’hypothécaire. Par ailleurs, il permet de financer tout type de projet tout en maitrisant son endettement. La durée choisie permet d’ajuster les mensualités. De ce fait, une nouvelle échéance de prêt est calculée par l’établissement bancaire qui tient compte de vos revenus. Le but étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Le rachat d’emprunts avec garantie hypothécaire

Ce type d’opération bancaire est spécialement dédié aux propriétaires. Il vous permet de regrouper vos crédits à la consommation et votre crédit immobilier. Il peut s’étendre sur une durée allant jusqu’à 25 ans. De fait, une garantie est prise sur votre bien immobilier. Étant donné qu’il ressemble à un prêt immobilier, sa mise en place est un peu plus longue. L’avantage de cette solution est que vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Rachat de prêts pour parents célibataires

Le rachat de prêts à la consommation

Enfin, celui-ci vous permet de regrouper uniquement vos prêts à la consommation (prêt auto, personnel ou prêts revolving). Pour les locataires, la durée maximale du crédit ne peut excéder 12 ans tandis que pour les propriétaires, la durée peut atteindre 15 ans. Ce type de rachat de prêts est simple à mettre en place car il ressemble à un crédit classique. Là encore, pas besoin de changer de banque.

Crédits et Conseils vous accompagne dans votre démarche de regroupement de prêts. Nous sommes courtier en financement sur la Marne et mettons à votre disposition nos 10 années d’expérience. Nous vous aidons à obtenir le rachat de crédits le plus adéquat à vos besoins. Par ailleurs, Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France et adhérent à l’association Courtensia, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Il nous est facile de trouver une solution et un meilleur taux rapidement grâce à nos partenariats avec de nombreuses banques spécialisées. Pour recevoir plusieurs simulations de financement de banques, montez votre dossier de rachat d’emprunts chez Crédits et Conseils. Nous vous orientons vers la solution la plus adaptée à votre situation financière.

Comment faire un rachat de prêts pour les parents célibataires ?

Tout d’abord, vous pouvez nous contacter directement ou réaliser notre simulation en ligne de rachat de crédits. Elle est totalement gratuite et sans engagement. L’un de nos experts étudie soigneusement vos informations et vous recontacte dans les plus brefs délais. Il vous explique clairement les différentes solutions envisageables. Une fois le plan de financement validé, un de nos conseillers vous envoie une liste de documents à fournir. Un rendez-vous est ensuite fixé à votre domicile ou dans nos locaux afin de nous approprier votre dossier.

Nos analystes crédit examinent votre situation dans les moindres détails. Puis nous transmettons votre dossier à toutes les banques susceptibles de vous aider. En effet, notre expérience nous permet de cibler les banques les plus intéressantes pour vous. Une fois votre dossier de rachat de crédits accepté, nous fixons un nouveau rendez-vous pour signer l’offre de prêt. Durant toute la procédure, nos conseillers sont là pour vous, pour vous informer et vous orienter.

Financer ses travaux avec un rachat de crédits

calculette de prêt immobilier

Lorsque l’on souhaite réaliser un nouveau projet il existe 2 solutions pour le financer. Soit le payer avec son epargne ou soit obtenir un crédit. Pour les projet couteux la solution du crédit est souvent utiliser. Cependant, souscrire un nouveau crédit peut augmenter votre endettement et par la même occasion réduire votre train de vie. C’est pourquoi la solution de regroupement de prêts vous permet de financer un projet sans nécessairement augmenter son endettement. Avec un rachat de crédits, une trésorerie peut être utilisées pour financer un projet. Voir également l’étude sur l’endettement en France.

En France, de nombreuse personnes se voient refusées leur crédit pour un nouveau projet. En effet, elles ont souvent déjà plusieurs prêts en cours comme un emprunt immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation. L’emprunteur se retrouve alors coincés, incapable de réaliser son projet. Une des solutions pour régler ce problème est d’avoir recours au rachat de crédits plus financement de projet.

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Financer un projet avec un regroupement de prêt

Lors d’une opération de regroupement de prêts, un montant peut être affecté à un projet déterminé par l’emprunteur. Il peut donc s’agir de travaux de quelque nature qu’ils soient (agrandissement, finition, ameublement, etc.). Ou encore, le financement d’un nouveau projet : voiture, camping-car, etc.

Les intermédiaires bancaires (courtiers en crédit) proposent des offres de rachat d’emprunts qui peuvent être très intéressantes pour vous.

À ce titre, Crédits et Conseils met à votre disposition ses 10 ans d’expérience et d’expertise en tant que courtier en prêt sur Reims. Nous vous accompagnons tout au long de vos démarches nécessaires à l’obtention d’un rachat de crédits. Crédits et Conseils est membre d’Hexafi France, un réseau de courtiers en crédit indépendant. Grâce à nos partenariats avec de nombreuses banques, nous vous aidons à trouver une solution de rachat de crédits rapidement et au meilleur taux. En créant un dossier de regroupement de prêts chez Crédits et Conseils, vous avez l’opportunité d’avoir plusieurs simulations de financement, fournies par diverses banques. Par la suite, nous vous orientons vers le choix le plus adéquat à votre situation financière. Simulez votre rachat de crédits gratuitement et sans engagement sur notre plateforme en ligne.

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Deux solutions pour financer ses travaux avec un rachat de crédits

Sachez que vous pouvez faire racheter une partie (seulement le crédit à la consommation) ou la totalité de vos emprunts (prêt immobilier et à la consommation). Dans le premier cas, il vous est possible d’obtenir un crédit jusqu’à 15 ans sans hypothèque. Dans le second cas, la durée peut s’étendre jusque sur 25 ans. Toutefois, sachez que la banque prend une garantie sur votre bien immobilier, comme pour un emprunt immobilier ordinaire. Ainsi, vous bénéficiez d’une mensualité unique et allégée. Ce qui est rendu possible grâce à l’allongement de la durée de votre crédit. De facto, vous restez dans la limite de l’endettement toléré.

Rachat de crédits : Eligibilité

Le rachat de crédits pour financer ses travaux est envisageable pour un ensemble de catégories socioprofessionnelles. De ce fait, artisans, commerçants, retraités, fonctionnaires, salariés, intérimaires ou professions libérales sont éligibles.

Le fait que vous ayez des incidents bancaires comme des impayés n’est pas un frein à l’obtention d’un prêt. En effet, Crédits et Conseils travaille avec des organismes financiers spécialistes du rachat de crédits. Ceux-là acceptent de prendre en charge des dossiers comportant des incidents financiers. Or, dans le cas où une somme importante est consacrée au financement de travaux, il ne faut pas qu’il y ait une accumulation d’incidents sur les relevés de compte.

Dans certain cas, le financement n’est pas envisageable. C’est pourquoi, les personnes mineures, au chômage, en instance de divorce, fichées Banque de France sont exclues du rachat de crédits.

Endettement et surendettement

Quelle est la différence entre endettement et surendettement, où se trouve la limite et quelles sont les solutions ?  Crédits et Conseils courtier en financement vous accompagne dans vos projets. Avec plus de dix ans d’expérience dans les dossiers de regroupement de crédits et dans le crédit immobilier votre courtier analyse et vous aide à monter votre dossier pour qu’il puisse aboutir. N’hésitez pas à faire une demande de financement en ligne. Consultez également notre article sur comment se passe un rachat de crédit ?

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Rachat de crédit




Prêt immo




Projet




Assurance prêt

Pour réaliser un projet important, il convient souvent d’avoir recours à un crédit. Cependant, il faut rester prudent. En effet, il n’y a qu’un pas entre un endettement traditionnel et un surendettement. Passer de l’un à l’autre peut devenir très épineux.

Qu’est ce que l’endettement ?

Pour réaliser un projet, la solution du financement quasiment obligatoire. Ceci est encore plus vrai pour les projets nécessitant des fonds importants ( Voiture, habitation). Elle est assez classique puisque la plupart des foyers français y font appel. Cependant il est important d’évaluer sa capacité d’endettement afin de ne pas tomber dans le surendettement.

Toutefois, il est important d’évaluer son taux d’endettement pour ne pas se retrouver dans une situation compliquée. Il est conseillé à un ménage de ne pas dépasser 33% des revenus dont il dispose dans le remboursement de ses emprunts et son loyer, le cas échéant. Une étude des ressources est réalisée. Celle-ci prend en compte :

  • Le salaire
  • Les aides au logement
  • Les pensions alimentaires reçues
  • Les allocations familiales

Ainsi, le taux d’endettement caractérise la part que représente vos charges dans votre budget global. Il se calcule en divisant vos charges (loyer, crédit existant, pension, etc.) par vos revenus (salaire, caf, prime, etc.).

La formule est la suivante : (ensemble des charges/revenus fixes du foyer) ×100

Prenons l’exemple d’un ménage qui gagne 3000€/mois. Il a des charges à payer comme des mensualités de crédits, peut-être un loyer, etc. Ces charges représentent 1000€. Si ce ménage calcule son taux d’endettement avec la formule ci-dessus, alors il saura que son calcul de taux d’endettement est de 33 %.

Endettement et surendettement : le reste à vivre

Cette notion correspond au revenu disponible. Autrement dit, il est égale à la somme des ressources moins les charges fixes (loyer, remboursements de prêts, impôts). C’est ce revenu disponible qui détermine votre capacité d’endettement. Les banques utilisent souvent cette notion de reste à vivre pour déterminer si vous serez en capacité de rembourser vos échéances de prêt.

Le surendettement

On parle de surendettement lorsqu’une personne à des difficultés à payer à ses factures, ses crédits et l’ensemble de ses dettes. Il se manifeste par des retards de paiement, des découverts sur les comptes en banque, des factures impayées… Si ce surendettement provient d’une masse de prêts, il s’agit d’un surendettement actif. Très souvent, il occasionne des désagréments tels que des interdits bancaires, des avis d’huissiers, des saisies, etc. La plupart du temps, un divorce, une maladie ou le chômage sont à l’origine d’un basculement de l’endettement au surendettement.

À noter la différence entre endettement et surendettement. Un foyer endetté est capable de rembourser ses dettes sans que cela impacte l’équilibre de son budget. En revanche, un ménage surendetté se retrouve dans l’incapacité à payer ses dettes.

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Comment éviter le surendettement

Entre endettement et surendettement il n’y a qu’un pas.  il convient donc d’apprendre à gérer son budget. Si des difficultés financières apparaissent, il faut identifier la source du problème. En cas de perte de salaire importante, évaluez si cela va être temporaire ou durable. Aussi, pensez à examiner vos contrats d’assurance de prêts. Les mensualités de remboursement peuvent parfois être réduites.

Diverses solutions pour gérer votre endettement

Toutefois, si votre calcul de taux d’endettement est trop élevé et que votre revenu disponible n’est pas aussi important qu’espéré, nous vous conseillons d’avoir recours au regroupement de prêts. En effet, Il vous permettra de regrouper l’ensemble de vos crédits en cours en un seul et unique. Le but étant de ne payer qu’une seule mensualité et de vous permettre de baisser votre taux d’endettement et d’éviter le surendettement. Les banques spécialisées en rachat de crédits proposent trois types de financements différents :

  • Rachat de prêts à la consommation

Cette solution vous permet de regrouper uniquement vos emprunts à la consommation (prêt auto, prêt personnel ou encore prêts revolving). Pour les propriétaires, la durée maximale du prêt peut atteindre les 15 ans. Cependant, pour les locataires, elle ne peut pas dépasser 12 années. Ce type de rachat de crédits est simple à instaurer car il s’apparente à un crédit classique. Vous n’avez pas besoin de changer de banque car un prélèvement s’effectue tous les mois. Avec le rachat de crédits vous évitez de franchir la frontière entre endettement et surendettement

  • Rachat de crédits avec garantie hypothécaire

Ce type de regroupement de prêts est destiné uniquement aux propriétaires. Il vous permet de regrouper vos crédits consommation et votre crédit immobilier. Il peut s’étendre sur 35 ans mais notez qu’une garantie sera prise sur votre bien immobilier. La mise en place est un peu plus longue car elle s’apparente à un prêt immobilier. Là encore, vous n’avez pas besoin de changer de banque.

  • Rachat d’emprunts et réalisation de projet

C’est un regroupement de prêts qui intègre une trésorerie pour financer un projet. C’est pourquoi, il peut concerner à la fois le rachat de crédits à la consommation et l’hypothécaire. Son atout : permettre de financer tout type de projet tout en maitrisant son endettement. Les mensualités sont ajustées en fonction de la durée choisie. En effet, la banque calcule une nouvelle échéance de prêt en considérant vos revenus. L’objectif étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

Pour finir, si malgré tout la situation du foyer se dégrade, vous pouvez déposer un dossier auprès de la commission de surendettement.