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Surendettement : situation 2017 et solutions

 

Baisse du surendettement en France, selon les statistiques publiées par la banque de France. Un recul de 6,7 % des dépôts de dossier de surendettement a été constaté en 2016 et 2017. Le rôle joué par les crédits à la consommation dans ce phénomène régresse. Au final c’est un peu plus de 180 000 personnes qui on fait appel à la commission de surendettement afin sortir d’une situation de surendettement.

 

La baisse du surendettement constatée depuis 2014 se confirme

 

Même si la diminution des demandes d’aide est moins importante en 2017 par rapport à 2016 (qui avait été de 10,6%), le recule est toujours significatif. Ainsi, le nombre des « primo dépôts  » de dossiers entre septembre 2016 et septembre 2017 est en recule de 12 % en comparaison de la même période un an plus tôt. Pour atteindre les 97.000 dossiers.

 

Le « crédit à la consommation » moins responsable

 

Apres des années de hausse on constate que depuis 2014 la baisse est amorcée. Cette baisse peu s’expliquer par l’ensemble des actions mises en place par les pouvoirs publics. Notamment la Loi Lagarde dont l’objectif était de mieux encadre la distribution des crédits à la consommation.

Toutes ces actions font que la partie des crédits à la consommation dans l’endettement global des ménages en situation d’endettement a baissé de façon importante. De 58 % en 2011 à légèrement moins 40 % en 2016, selon la Banque de France.

Plus précisément se sont les crédits renouvelables qui ont fortement diminué. En 2011 ces crédits représentaient 34,6% de l’endettement global dans les dossiers de surendettement. Aujourd’hui elle n’est plus que de 21,3%.

Typologie des dossiers 2017

 

Voici un résumé de la typologie des dossiers de surendettement suite au rapport de la banque de France. Vous pouvez trouver l’intégralité de ce rapport en cliquant sur le lien suivant : Rapport Banque de France 2017

– 181 123 dossiers de surendettement ont été soumis à la commission. Soit un ratio de 343 situations pour 100 000 habitants

– 73 807 procédures de rétablissement personnel, soit 44 % des situations recevables, l’encours global de dettes est de 1,8 milliard d’euros.

– 2 cas sur 3 la personne n’a pas de conjoint ou est séparé

– 27 % sont au chômage.

– 1 ménage surendetté sur 2 n’a pas de capacité de remboursement. Pour 82 % leur patrimoine est infèrieur à 2000€.

– 27 862 € correspond à l’endettement moyen (hors immobilier) par ménage surendetté.

– 108 094 € d’endettement immobilier moyen. Présente dans 14,4 % des dossiers.

 

Comment sortir du surendettement

 

Plusieurs solutions sont envisageables pour sortir du surendettement. L’important est de ne pas rester seul. Nous allons vous présenter plusieurs pistes.

 

Anticiper la dégradation de votre situation financière

 

Lorsque cela est possible, il est important d’anticiper la dégradation de votre situation financière. Ne surtout pas faire « l’autruche ». Dés que vous savez que vous allez avoir des difficultés pour payer vos charges, il est nécessaire d’informer vos créanciers. Ceux ci apprécieront la démarche et essaieront de trouver avec vous une solution. Report d’échéances, étalement de dette…..

 

Réaliser un rachat de Crédits

 

Le rachat de crédit est une solution possible uniquement pour les personnes ayant des revenus réguliers (cdi, retraite…). Elle permettra de regrouper l’ensemble de vos crédits et de les étaler sur une durée plus longue afin de diminuer le montant des remboursements mensuels. L’opération permet d’inclure un découvert bancaire et des dettes autre que des crédits (Impôt, loyer…). Attention, plus un dossier sera dégradé plus il sera difficile qu’une banque accepte de vous refinancer.

 

Faire appel à l’association Crésus

 

L’association Crésus (Chambre Régionale du Surendettement Social) est certainement l’association d’aide aux personnes surendettées la plus connu de France. Née en 1992, elle est présente sur 12 régions et dispose de 134 antennes pour 530 bénévoles sur le territoire. L’objectif de CRESUS est d’accompagner et d’aider les personnes en situation de fragilité économique. Pour obtenir des informations et connaître les coordonnées de l’antenne la plus proche de chez vous, cliquez sur le lien suivant : Crésus

 

Déposer un dossier de surendettement banque de France

 

Si aucune de ces solutions abouti où améliore votre situation financière, reste la solution du dossier de surendettement banque de France. Retrouvez l’ensemble des informations nécessaire sur le site de la banque de France. Ci dessous une explication concernant le  processus d’un dossier de surendettement.

Crédits et Conseils - Dossier surendettement

 

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