5 conseils pour obtenir son crédit

Rachat de crédit retraité

Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !

Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.

Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes

En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.

Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt

1. Analyser sa Situation Financière

Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.

Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes. 

3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques

Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement

Un des conseils pour obtenir son crédit !  Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)

Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).

Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.

En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.

Le reste à vivre

Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes

Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.

Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.

La stabilité des revenus

Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.

Rachat de credit Charleville

2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires

Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :

  • Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
  • Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
  • Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
  • Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
  • Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
 

3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits

Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.

Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt

4. Constituer un dossier complet

Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.

Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre  sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :

Vos identités :

Carte d’identité et livret de famille (si enfant)

Vos revenus :

  • Avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Si retraité, dernier bulletin de pension

Vos 3 derniers mois de relevés de compte

Les documents concernant vos crédits actuels

Des justificatifs de domicile

  • 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
  • 1 Rib

Documents concernant votre futur projet

  • Compromis de vente (pour un achat immobilier)
  • Devis (Travaux)
  • Bon de commande ( voiture, moto…)

5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport

Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.

Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :

  • Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
  • Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
  • Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)

Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit

En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.

A propos de Crédits et Conseils

Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.

Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.

Contactez nous pour toute demande de crédit

Seniors : Difficultés pour obtenir un crédit

Les seniors ont des difficultés pour obtenir un crédit lorsqu’ils cherchent à financer leurs projets. Malheureusement, plusieurs obstacles se dressent devant eux. Notamment des problèmes liés à l’âge et au coût élevé de l’assurance emprunteur. Explorons les difficultés auxquelles les seniors sont confrontés lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Difficultés pour obtenir un crédit du fait de l'âge

Les difficultés pour obtenir un crédit liée à l’âge est souvent évoqué. Ils sont souvent confrontés à des préjugés liés à l’âge lorsqu’ils sollicitent un crédit. Les institutions financières peuvent percevoir les emprunteurs plus âgés comme présentant un risque accru en raison de la possibilité de revenus fixes, de retraites ou de durées potentiellement plus courtes pour rembourser le prêt. Cette discrimination basée sur l’âge peut rendre difficile l’accès aux offres de prêts avantageuses.

Rachat de crédit retraité

Coût élevé de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de l’octroi d’un crédit. Cependant, pour les seniors, le coût de cette assurance peut grimper en flèche. Ceci en raison du risque perçu par les assureurs lié à l’âge. Les primes d’assurance élevées peuvent rendre le remboursement global du prêt prohibitif. Limitant ainsi les options de financement des seniors.

Durée de remboursement limitée

Les seniors peuvent également se heurter à des limites en termes de durée de remboursement. Les banques peuvent imposer des durées de remboursement plus courtes pour les prêts, en fonction de l’âge de l’emprunteur. Cette contrainte augmente considérablement les paiements mensuels. Cela rendant le crédit moins accessible pour ceux qui cherchent à étaler les remboursements sur une période plus longue.

Difficultés pour obtenir un crédit : Les Garanties

En raison des préoccupations liées à l’âge et à la stabilité financière, les seniors peuvent être contraints de fournir des garanties plus substantielles, pour sécuriser leur prêt. Ceci peut être particulièrement difficile pour ceux qui n’ont pas d’actifs importants (patrimoine immobilier). Limitant ainsi leur capacité à obtenir un crédit sans compromettre leur sécurité financière.

Conclusion

Les seniors sont confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit pour financer leurs projets. Les obstacles liés à l’âge, le coût élevé de l’assurance emprunteur, les durées de remboursement limitées et les exigences de garanties, peuvent rendre le processus complexe. Il est crucial que les institutions financières reconnaissent ces défis. Elles doivent  développer des solutions plus flexibles. Et permettrent aux seniors de réaliser leurs projets sans compromettre leur stabilité financière.

Reformer le taux d’usure

Crédit immobilier et taux d’usure : les courtiers lancent un appel au gouvernement

Dans son article du 4/01/2023 capital nous informe sur l’évolution des concertations entre le gouvernement et les différentes associations de courtage en Crédit. Le sujet, le taux d’usure inadapté au taux actuellement pratiqué par les banques Lire l’article complet de Capital.  

Ce mercredi 4 janvier, les six grandes associations représentatives des courtiers (l’Afib, la CNCEF Crédit, l’Anacofi, la CNCGP, l’Apic et La compagnie IOBSP) ont envoyé un courrier au ministre du Logement, Olivier Klein. Recensé dans cette lettre, les différents signaux d’alarmes constatés sur le marché du crédit immobilier. Et accusent le gouvernement d’appliquer une politique qui laisse les emprunteurs « sans solution de financement ». 

évolution des taux d'usure en 2022

Crédits et Conseils est courtier en crédits sur la ville de Reims. Regroupement de crédits, prêt immobilier, assurance de prêt.

Taux d’usure : Accès au crédit immobilier difficile

En effet, depuis plus de 6 mois l’accès au crédit immobilier est devenu plus que compliqué. Pour cause, des taux d’usure inadaptés à la réalité des taux d’emprunt.

Comme a chaque trimestre, les taux d’usure ont été révisés. Ce 1er janvier 2023, le taux maximum légal pour les prêts immobilier de 20 ans et plus passe de 3,05% à 3,57%. 

Le taux d’usure est jugé encore trop bas, puisque ce taux plafond inclut plusieurs éléments : 

  • Le taux du crédit
  • Les frais de dossiers,
  • Le coût de la garantie
  • l’assurance emprunteur
  • Les éventuels frais de courtage.

« Ce qui a pour résultat d’exclure de l’accès au crédit une proportion grandissante d’emprunteurs et de gripper toute la chaîne de l’immobilier, de la construction à la location, en passant par la promotion et la transaction » ont rappelé les associations représentatives des courtiers au gouvernement dans leur courrier.

Voir aussi : Définition du Taux d’usure

 

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

En plus, Les professionnels regrettent que le mode de calcul du taux d’usure « ne parvient pas à contrebalancer ni la hausse des taux de crédit, ni le plafond d’endettement fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière ». Ce n’est pas la première fois que les courtiers lancent un appel d’alerte aux autorités financières sur ce dysfonctionnement réglementaire.

décongestionner l’accès au crédit immobilier

Dans ce courrier, les courtiers réclament un « signal positif » du gouvernement pour « décongestionner l’accès au crédit ». Et proposent une « large concertation » pour assurer la « survie de l’écosystème immobilier ». Egalement, l’augmentation des plafonds des prêts bonifiés accordés par Action Logement.  L’augmentation de la durée maximale des prêts immobiliers, actuellement fixée à 25 ans. Une dérogation provisoire de la méthode de calcul du taux d’usure

Courtier crédit immobilier Reims

Crédits et conseils est basé sur la ville de  Reims, nous vous  accompagnons pour toute demande de regroupement de crédits ou prêt immobilier.

Financer ses travaux avec un prêt immobilier

Crédits et Conseils

Financer des travaux avec un prêt immobilier, est-ce possible ? Aujourd’hui, Crédits et Conseils vous décrit comment obtenir un taux avantageux en intégrant le coût de ses travaux dans son prêt immobilier.

Consacrer un budget travaux lors de l’acquisition d’un bien immobilier. Toutefois, ce montant peut être très important. Trouver une alternative devient alors nécessaire. En ce sens, inclure un budget travaux dans votre prêt immobilier est possible, et même courant, en plus d’être avantageux.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé dans le rachat de crédits ainsi que dans le montage de crédit immobilier. Situés à Reims en Champagne-Ardenne, les conseillers de Crédits et Conseils sauront répondre à toutes vos interrogations et vous accompagner dans vos démarches. Nos conseillers vous obtiendront la meilleure offre de crédits et le meilleur taux possible en fonction de votre situation. Consultez également notre article sur comment calculer son taux d’endettement ?
De plus, Crédits et Conseils mets à votre disposition un simulateur de crédits en ligne. Celui-ci vous donnera rapidement une estimation de ce que pourrait être vos mensualités si vous financer vos travaux avec un prêt par exemple. L’utilisation de ce simulateur est totalement gratuite et sans engagement.

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Financer mes travaux avec un prêt immobilier, les avantages ?

Que vous souhaitez entièrement rénover votre maison, que vous souhaitez la construire entièrement ou même refaire totalement la décoration, les travaux vont souvent de paire avec une acquisition immobilière. Nous vous conseillons donc d’inclure votre budget travaux dans votre prêt immobilier.

En effet, financer vos travaux par un prêt immobilier vous évitera de souscrire à un énième crédit à la consommation.

Toutefois, financer vos travaux avec un prêt immobilier vient brider votre capacité d’endettement. En effet, votre banque ne différenciera pas le montant consacré à l’achat du bien et le montant consacré à vos travaux. De plus, avec cette solution, certaines banques pourront vous demander que les travaux soient réalisés par des professionnels et uniquement par des professionnels. Par conséquent, si vous souhaitez effectuer vos travaux vous-même, la négociation avec l’organisme financier peut devenir compliquée. Par ailleurs, veillez à correctement négocier avec votre établissement bancaire afin de ne pas influer sur le capital consacré à l’achat du bien immobilier. Financer vos travaux avec un prêt immobilier présente donc des avantages mais aussi des contraintes.

Il existe également des exceptions où les banques offrent des prêts immobiliers pour vos travaux même plusieurs années après l’achat de votre bien immobilier. Ceci est envisageable lorsque le montant dédié aux travaux sont élevés ou si votre durée de remboursement est largement étendue. Par ailleurs, cette exception va également dépendre de votre dossier de financement qui sera étudié en profondeur. Financer des travaux avec un prêt immobilier est donc possible même a posteriori.

Financer des travaux avec un prêt immobilier, les autres solutions  ?

Evidemment, il existe d’autres solutions pour financer ses travaux. En effet, financer ses travaux par un prêt immobilier n’est pas la seule option possible. Crédits et Conseils vous en expose quelques unes.

En premier lieu, vous pouvez tout à fait décider d’opter pour une option assez classique comme le crédit à la consommation. Le problème avec cette solution est que les taux sont plus élevés. En revanche, c’est un crédit facile d’accès.

Ensuite, une deuxième solution serait de recourir à l’éco-prêt à taux zéro. Ce prêt peut être souscrit pour des travaux de rénovation énergétique. Il peut également vous permettre de réaliser vos travaux. Toutefois, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité. Par ailleurs, il sera obligatoire d’apporter des devis de professionnels comme lorsque vous financez vos travaux avec un prêt immobilier.

Pour finir, dans le cas où votre banque refuse d’inclure votre budget travaux dans votre prêt immobilier, une autre solution peut intervenir. Vous pouvez choisir de consacrer d’avantage d’argent à vos travaux. Il vous faudra donc rencontrer plusieurs organismes financiers afin de ne pas passer à côté d’offres avantageuses.

Pensez au rachat de crédits

Si vous craignez une accumulation de crédits et que vous ne souhaitez pas souscrire à un autre prêt ou que vos crédits dédiés à l’achat d’un bien ainsi qu’à ses travaux sont trop élevés, alors il existe une solution.

En effet, vous pouvez opter pour un rachat de crédits. Grâce à cette opération, vous pourrez réduire votre taux d’endettement ainsi que vos mensualités afin que ces dernières correspondent à votre budget. Le rachat de crédits consiste à réunir tous vos crédits en cours de remboursement en un seul afin de renégocier votre taux ainsi que votre durée de remboursement. Vos crédits à la consommation (prêt travaux, prêts personnels, crédits renouvelables…) seront couplés à votre prêt immobilier.

Financer des travaux avec un prêt immobilier

En effet, votre situation financière sera étudiée par un courtier. Il prendra le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre… Cette étude vous permettra d’accéder à des offres avantageuses qui correspondent parfaitement à votre profil emprunteur.

Vous pouvez d’ores et déjà effectuer une simulation de regroupement de prêts travaux en ligne. Cette simulation est rapide, gratuite et sans engagement ! Elle vous permettra d’obtenir rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un regroupement de prêts.

Crédits et Conseils est adhérent l’association Courtensia

 

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ?

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ? Crédits et Conseils vous éclaire aujourd’hui sur les modalités d’un rachat de crédits. Le rachat de crédits, ou regroupement de prêts, est une solution bancaire visant à réduire vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement. Dans ce cadre, il est tout à fait possible de regrouper vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, prêt auto…) avec votre crédit immobilier. Regrouper plusieurs types de crédits est donc possible. Consultez également notre article sur les différentes étape d’un rachat de crédit.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits et le courtage en prêt immobilier. Courtier à Reims en Champagne-Ardenne, Crédits et Conseils vous accompagneront dans l’ensemble de vos démarches financières. Vos conseillers se tiennent prêts à vous obtenir la meilleure offre possible en fonction de votre profil emprunteur !
Par ailleurs, Crédits et Conseils vous offre la possibilité d’utiliser son outil de simulation de rachat de crédits en ligne. En effet, ce dernier vous fournira rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

 

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Coupler un crédit à la consommation avec un prêt immobilier, est-ce possible ?

Un crédit immobilier offre des taux renégociés assez intéressants. En ce sens, peut-on ajouter un, ou plusieurs, crédits à la consommation à son prêt immobilier afin de bénéficier de ces taux ? En somme, peut-on regrouper plusieurs types de crédits ?

En effet, cette solution est possible grâce au rachat de crédits. En fait, cette solution n’est pas envisageable avec une banque ordinaire. La banque ordinaire vient respecter les législations différentes gouvernant les deux types de crédits.
Par contre, si un établissement tel que Crédits et Conseils rachète vos deux types de crédits, alors cela devient possible. Crédits & Conseils peut donc regrouper plusieurs types de crédits. 

Effectivement, votre conseiller vous signera un nouveau contrat réunissant vos deux crédits reposant soit sur la législation du crédit immobilier, soit sur la législation du crédit à la consommation. De manière simple et rapide, regrouper plusieurs types de crédits est donc réalisable avec Crédits & Conseils

Qu’est-ce que lisser un prêt à la consommation et un prêt immobilier ?

Le rachat de crédits revient à lisser votre prêt consommation avec votre prêt immobilier. Autrement dit, on vient regrouper plusieurs types de crédits en un seul. Cette opération bancaire vous permettra de rassembler vos crédits en cours de remboursement en renégociant les termes de votre contrat. Grâce à cela, votre durée de remboursement pourra être rallongée, vos taux seront également modifiés. Par conséquent, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront réduits.

Par ailleurs, cette solution bancaire vous permets de financer un nouveau projet si vous le souhaitez en plus de regrouper plusieurs types de crédits. Donc vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe financière dédiée à l’achat d’un véhicule neuf, à des travaux dans votre logement, à racheter de l’électroménager…
Toutefois, il sera tout de même nécessaire de faire étudier votre dossier par un analyste financier afin de vérifier si votre projet est faisable. Votre courtier vous aidera aussi à trouver la bonne solution bancaire en fonction de votre situation. 

Regrouper plusieurs types de crédits, pourquoi faire ?

Comme énoncé précédemment, les taux relatifs aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers sont différents. En effet, les taux pratiqués pour les crédits immobiliers sont naturellement plus bas que ceux pratiqués pour les crédits à la consommation.
Par conséquent, le but d’un rachat de crédits est alors d’appliquer les taux pratiqués pour les crédits immobiliers à vos crédits à la consommation. De ce fait, le coût total de votre rachat de crédits est réduit. Regrouper plusieurs types de crédits possède donc des avantages.

Toutefois attention, pour pouvoir appliquer les taux de vos crédits immobiliers à vos crédits à la consommation, il est tout de même nécessaire que vos crédits immobiliers représentent au moins 60 % de vos crédits rachetés. En somme, regrouper plusieurs types de crédits sera utile pour réduire le coût  total de votre rachat de crédits.

Regrouper plusieurs types de crédits

Réunir différents types de crédits, comment ça marche ?

La démarche pour regrouper plusieurs types de crédits est identique au processus de mise en place d’un rachat de crédits. Donc, pour obtenir votre rachat de crédits, nous vous conseillons au préalable d’effectuer une simulation de regroupement de prêts en ligne. Elle vous permettra de vous donner une idée de ce que peut vous apporter un rachat de crédits.
Ensuite, vous allez pouvoir contacter votre conseiller afin de faire une demande de rachat de crédits. Cette demande est entièrement gratuite et sans engagement. Elle peut se faire en ligne, il vous suffira alors de remplir un formulaire. Elle peut également se faire en agence auprès d’un conseiller ou par téléphone. A l’issue de cette demande, votre conseiller va pouvoir étudier la faisabilité de votre projet. Il va prendre le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre afin de faire état de votre situation.
Cette étude vous permettra d’obtenir plusieurs offres de rachat de crédits. En revanche, attention, nous vous rappelons qu’il est fondamental de fournir l’ensemble des documents justificatifs demandés par votre conseiller. En effet, sans ceux-ci, votre courtier ne pourra pas vous proposer d’offre rapidement et, par conséquent, regrouper plusieurs types de crédits ne sera pas possible.

Crédits & Conseils est et adhérent l’association Courtensia

Calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier, comment faire ?

Le taux d’endettement est un indicateur important pour l’obtention d’un prêt., le calculer et le connaître est donc important. Crédits et Conseils vous donne les clefs pour calculer votre taux d’endettement pour un crédit immobilier. Voir également notre article sur comment calculer son taux d’endettement ?

Crédits et Conseils est votre courtier situé en Champagne-Ardenne. Spécialisés depuis plus de dix ans en tant que courtier en rachat de crédit ainsi que dans le courtage en prêt immobilier, les conseillers de Crédits et Conseils se mobiliseront pour vous obtenir le meilleur taux ! Par ailleurs, ils sont à votre écoute pour répondre à vos éventuelles questions.
De plus, Crédits et Conseils mets à votre disposition un simulateur de regroupement de prêts en ligne. Celui-ci vous permets d’obtenir rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

Crédits et Conseils est membre du réseau National Hexafi.

Calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier

Crédits et Conseils vous aide aujourd’hui à calculer votre taux d’endettement, variable essentielle, dans le cadre d’un crédit immobilier.

En fait, calculer son taux d’endettement est très simple et se fait rapidement. Voici la formule à utiliser : montant du prêt immobilier / montant de vos revenus x 100.
Pour donner un exemple concret, si vos revenus sont égaux à 3000 euros et que votre prêt immobilier vous revient à 960 euros. Ensuite, vous devrez donc appliquer ces chiffres à la formule : (960 / 3000) x 100 = 32 %. Ici, le prêt immobilier représente 32 % des revenus du foyer.

Par ailleurs, pour faire état de vos revenus, vous devez comptabiliser les salaires de chaque membre du foyer, les aides telles que les allocations et les revenus annexes comme des revenus fonciers.

Pourquoi calculer son taux d’endettement avant un crédit immobilier ?

Il faut savoir que le taux d’endettement est l’un des critères essentiels à prendre en compte avant de souscrire à n’importe quel prêt. Fatalement, il est important de calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier. En effet, les établissements bancaires s’attardent beaucoup sur le taux d’endettement. De plus, grâce au taux d’endettement, vous pourrez connaître votre capacité d’emprunt (le montant maximum empruntable) qui est aussi un critère non négligeable.

Il est conseillé de ne pas dépasser 33 % d’endettement. En effet, sinon vous risquez de compromettre votre situation financière. En effet, si vous dépassez ce seuil ou que vous vous en approchez, nous vous conseillons de vous renseigner sur des solutions financières telles que le rachat de crédits. Soit un rachat de crédits à la consommation réunissant vos prêts personnels, vos crédits renouvelables… ou le rachat de crédits hypothécaire réunissant vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier).
Le rachat de crédits vous permettra de renégocier vos conditions de remboursement telles que la durée de remboursement ou votre taux afin de réduire vos mensualités. Ainsi, vos mensualités correspondront davantage à la capacité financière de votre ménage.
Par ailleurs, le taux d’endettement est également calculé lors d’une demande de rachat de crédits. Ce sera même un critère essentiel puisque votre courtier s’appuiera sur celui-ci pour vous obtenir une offre vous plaçant en dessous du seuil de 33 %.

En somme, il est important de calculer votre taux d’endettement pour un crédit immobilier mais aussi pour tout les autres types de prêts.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Les bonnes étapes d’un déménagement

Le déménagement est une étape angoisse pour beaucoup de personnes. Il faut être bien organisé pour être sûr de ne rien oublier. Que ce soit avant le déménagement, pendant ou après, le mieux est de se faire une check-list pour être certain de penser à tout. Entre la contraction d’un crédit immobilier, le changement de fournisseur d’énergie, l’installation dans le logement, le changement d’adresse… Il est facile de se perdre !

Etapes déménagement

Gérer ses contrats auprès de son fournisseur d’énergie

 

Quelques jours avant votre déménagement, il va être important de gérer vos contrats d’énergie. Selon le site fournisseur-energie.com, il faut savoir que ces derniers ne peuvent pas être transférés d’une adresse à une autre. Vous allez donc forcément devoir résilier votre contrat actuel, pour en souscrire un nouveau pour votre nouveau logement.

Néanmoins, selon le site fournisseur-energie.com, vous avez le choix entre garder le même fournisseur d’énergie ou en choisir un autre. Si vous n’êtes pas satisfait de votre fournisseur actuel, alors le déménagement peut être une bonne occasion pour en choisir un autre.

D’après les experts du site fournisseur-energie.com, depuis l’ouverture à la concurrence du marché de l’énergie en 2007, les contrats d’énergie sont sans engagement. Vous pouvez donc en changer autant de fois que vous le souhaitez, et à n’importe quel moment.

Contracter un prêt immobilier

 

L’étape du prêt immobilier intervient bien avant le déménagement, étant donné que vous allez souscrire un crédit pour pouvoir acheter votre nouveau bien. Ça n’en reste pas moins une étape très importante.

Pour contracter un prêt immobilier, plusieurs étapes sont à respecter, notamment :

       calculer votre capacité d’emprunt ;

       constituer votre dossier ;

       présenter votre dossier à différents organismes bancaires ;

       négocier le meilleur taux pour votre prêt.

Si vous avez peur de ne pas vous en sortir tout seul, et que vous préférez avoir l’aide d’un professionnel, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Il vous accompagnera dans toutes les démarches relatives au prêt immobilier, et vous pourrez ainsi obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier.

 

Quelles sont les autres étapes du déménagement ?

 

Les contrats d’énergie et le crédit immobilier ne sont pas les seules choses auxquelles il faut penser lors d’un déménagement. Il va par exemple falloir fixer la date du déménagement, le moyen de transport que vous allez utiliser le jour du déménagement ou encore déclarer le changement d’adresse auprès des services publics.

Fixer la date de son déménagement

Cette étape peut paraître insignifiante, et pourtant elle est très importante ! Certains moments de l’année sont plus choisis par les particuliers pour déménager. Il faut donc mieux les éviter si vous ne voulez pas dépenser trop d’argent dans votre déménagement. Ainsi, les périodes à éviter sont les vacances scolaires, les fins de mois ainsi que les fins de semaines. Si vous évitez ces périodes, cela vous permettra également d’avoir plus de chance de trouver une date rapidement.

Quel moyen de transport choisir le jour de son déménagement ?

Quelques semaines avant votre déménagement, il va falloir décider si vous souhaitez le faire seul, avec des proches ou en faisant appel à une société de déménagement. Si vous choisissez l’une des deux premières options, alors il faudra vous renseigner pour louer une camionnette, pour que vous puissiez transporter vos affaires d’un logement à un autre. Si vous faites appel à des professionnels du déménagement, il est conseillé de demander plusieurs devis auprès de différentes entreprises, pour que vous puissiez choisir la moins chère.

Déclarer son changement d’adresse

Une étape à laquelle on ne pense pas forcément, mais qui est très importante concerne la déclaration du changement d’adresse. Si vous ne la faites pas, alors vous risquez de recevoir votre courrier à votre ancienne adresse. Le gouvernement met à votre disposition un outil sur ce site, qui vous permet de déclarer vos nouvelles coordonnées auprès de plusieurs services de l’administration en une seule fois.

Vous pourrez ainsi informer différents organismes, comme par exemple :

  • les caisses de sécurité sociale et de retraite ;
  • pôle emploi ;
  • le service des impôts ;
  • les services en charge des cartes grises…

Article publié par crédits et Conseils courtier en crédits sur Reims

Guide complet sur les prêts pour retraité : Tout ce que vous devez savoir

Crédits et Conseils

Crédits et Conseils, courtier à Reims dans la Marne, vous propose ce guide sur le crédit pour les retraités.

Les retraités ou les seniors peuvent rencontrer divers besoins de crédit. Qu’il s’agisse de financer, des projets personnels, des dépenses imprévues, ou même d’investir dans l’immobilier ou encore de réaliser un rachat de crédit pour diminuer l’endettement.

Dans cet article, nous explorerons en détail les différentes options de prêt aux seniors , les critères d’admissibilité aux prêts seniors, les avantages. Et pour finir, les précautions à prendre lors de la recherche de financement.

Que vous recherchiez, un credit immobilier senior, un prêt personnel pour les retraites ou tout autres solutions de refinancement, ce guide vous aidera à naviguer dans le processus de demande de prêt en toute confiance

Vous pouvez également consulter notre article sur « Senior : Les difficultés pour obtenir un prêt « 

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Retraité et crédit, est-ce compatible ?

Comme pour tout type de crédit,  l’âge de fin et début de prêt est toujours prise en compte. Le prêt pour les retraités fait bien entendu encore plus écho à cette règle !

En effet, pour les établissements de crédits (Banque, Courtier, organisme de prêt), si votre âge est supérieur à l’âge maximum préconisé, il est possible que votre prêts soit refusé.

Grâce à l’amélioration des conditions de vie et des soins des Français, l’espérance de vie a considérablement augmenté.

Par la même occasion les organismes bancaires ont développé des solutions de pret pour les seniors.

Par conséquent, l’âge maximum accepté par les banques augmente. En effet, dans les années 1970, l’espérance de vie d’un Français était de 72 ans. Depuis 2015, l’espérance de vie d’un Français est estimée à 83 ans. En ce sens, votre situation de retraité n’est pas un problème en soit.  

Dans tous les cas, l’âge maximum accepté varie en fonction des organismes financiers.

Exemple chez une de nos banques partenaires l’âge maximum pour un regroupement de prêts est de 84 ans. Si vous êtes propriétaire alors l’âge maximum accepté est de 95 ans.

Constat : de plus en plus de banque  développent des financements qu’ils appellent « Senior » :

  • Pret immobilier sénior
  • Prêt hypothécaire senior
  • Emprunt senior
  • Rachat de credit senior
  • assurance crédit senior
  • Crédit senior 80 ans

Quels types de prêts sont disponibles pour les retraités ?

Les retraités ont accès à une gamme variée de prêts pour répondre à leurs besoins spécifiques. Parmi les options les plus courantes, on trouve :

  • Le pret personnel pour retraité, permet de financer beaucoup de projet. auto, travaux, camping-car….
  • Le pret immobilier, pour réaliser l’achat d’un bien immobilier
  • Le Crédit hypothécaire senior, pour obtenir une trésorerie importante en fonction de la valeur de son patrimoine.
  • Le Prêt Viager hypothécaire, permet d’obtenir une somme d’argent  en fonction de la valeur de son bien immobilier. Le remboursement du prêt se fera au décès.
  • Le rachat de crédit sénior, permet de diminuer son endettement en réduisant ses mensualités de crédit.
Rachat de crédit retraité
  •  

Y a-t-il des prêts spécifiquement conçus pour les retraités ?

Oui, certains prêteurs proposent des prêts uniquement conçus pour répondre aux besoins des retraités.

Ces crédits, tels que les prêt hypothécaire viager, sont spécifiquement adaptés aux retraités.

Certaines banques peuvent même proposer des prêts immobilier pour senior ou rachat de crédit hypothécaire senior avec une limite d’âge de fin de prêt pouvant aller jusqu’à 95 ans, ce qui permet aux retraités de bénéficier d’un financement sur une plus longue période.

Quels sont les critères d’admissibilité pour un credit retraité ?

Les critères d’admissibilité pour un crédit retraité sont souvent identique aux critères des prêt classiques. Ils peuvent varier en fonction du type de credit retraité et du prêteur.

Les critères communs incluent l’âge, les antécédents de crédit, la capacité de remboursement, et les revenus.

Certains prêteurs peuvent être plus flexibles en ce qui concerne l’âge et peuvent offrir des prêts avec des limites d’âge plus élevées pour les retraités.

Comment les retraités peuvent bénéficier de taux d’intérêt avantageux ? 

Les retraités peuvent souvent bénéficier de taux d’intérêt compétitifs sur tous types de prêts.

Les prêteurs reconnaissent généralement que les retraités sont des emprunteurs fiables avec un historique financier solide, ce qui peut se traduire par des taux d’intérêt plus bas.

De plus, un des critères les plus importants pour une banque est la stabilité des revenus ! De ce fait le profil retraité plait beaucoup au banque. Elle accorde de ce fait plus facilement des pret aux retraités

Comment maximiser ses chances d’obtenir un prêt sénior ?

Pour augmenter ses chances d’obtenir un accord de prêt en tant que sénior, il est essentiel de fournir des informations financières complètes et précises lors de la demande.

Il est également recommandé d’avoir une bonne gestion de compte et un  taux d’endettement correct.

Quels documents sont nécessaires pour demander un emprunt retraité ? 

Les documents requis pour demander un crédit retraité sont classiques : 

  • Preuves de revenus ( Bulletin de pension, avis d’imposition)
  • Les relevés bancaires,
  • Les informations sur les crédits.
  • Un justificatif de domicile

Il est recommandé de se renseigner auprès du prêteur ou du courtier pour connaître les documents spécifiques requis pour la demande de prêt senior.

Quels sont les risques associés à l’emprunt pour les retraités ?

Le principal risque associé à l’emprunt retraité est le surendettement.

Il est important de prendre des décisions financières prudentes et de peser les risques avant de contracter un prêt en tant que retraité. 

Les différentes étapes pour un credit retraité

Les étapes pour effectuer un pret pour retraité ne sont pas vraiment différentes d’un prêts ordinaire.

Dans un premiers temps, il faudra faire une simulation de prêt. Vous pouvez utiliser le simulateur de prêt de Crédits et Conseils sur son site.

Vous pouvez aussi contacter votre courtier par téléphone afin de simuler votre prêt retraité avec lui.

Une fois cette simulation effectuée, votre courtier débutera l’étude de faisabilité de votre projet.

Cette étude vise à déterminer si votre projet est abordable ou non.

Votre courtier vous contactera une fois cette étude terminée afin de vous exposer les solutions envisageables.

Par la suite, votre dossier sera envoyé à plusieurs banques partenaires.

Celles-ci vous proposeront diverses offres de prêts. Avec le soutien de votre courtier, vous pourrez sélectionner l’offre la plus avantageuse et la procéder à sa signature.

Par ailleurs, votre situation de retraité, ainsi que votre âge, n’est pas un inconvénient pour souscrire à un crédit. En effet, votre statut garantit aux banques de se faire rembourser. Vous ne pouvez pas perdre votre emploi, avoir une perte de revenus…

Les banques partenaires accepteront donc plus facilement.
De plus, votre courtier sera à vos côtés tout au long de votre démarche.

Pourquoi recourir à un courtier en crédit ?

Recourir à un courtier en crédit n’est pas forcément la première solution à laquelle nous pensons lorsque nous souhaitons souscrire à un prêt.

Toutefois, recourir à un courtier présente beaucoup d’avantages.

Dans un premier temps, le courtier est un professionnel qui connaît parfaitement le domaine.

Avoir recours à un professionnel vous permettra de bénéficier de l’ensemble de ses connaissances.

Par ailleurs, votre courtier est à votre entière disposition et vous conseillera du mieux possible. Etre suivi par un courtier vous permettra d’être solidement accompagné.

Votre courtier se chargera de monter votre dossier de rachat de prêts retraité afin d’obtenir un crédit au meilleur taux.
De plus, votre courtier vous fera gagner un temps considérable. En effet, vous n’aurez pas à déposer vous même un dossier à chaque banque partenaire puisque c’est lui qui s’en chargera.

Grâce à son réseau, votre courtier bénéficie de taux préférentiels, dû au nombre de dossier qu’il traite, qu’il vous appliquera nécessairement.

Ce réseau important est accompagné d’une connaissance législative en la matière certaine. En effet, votre courtier est inscrit à l’Orias et tous ses actes s’inscrivent dans la loi. Recourir à un courtier vous permets donc d’être totalement serein.

En conclusion :  les retraités ont accès à une large variété de prêts qui peuvent les aider à financer leurs projets.

En comprenant les différentes options de prêts disponibles, ainsi que les critères d’admissibilité et les risques associés,

les retraités peuvent prendre des décisions éclairées lorsqu’ils envisagent de contracter un prêt.

Que vous cherchiez à financer un projet personnel, à acheter une maison, ou à consolider vos dettes, il est essentiel de faire des recherches approfondies et de consulter un conseiller financier si nécessaire pour trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Crédits et conseils est adhérent à l’association Courtensia  

La calculette de prêt immobilier Crédits et Conseils

Crédits et Conseils

Crédits et Conseils vous propose sur son site internet une calculette de prêt immobilier. Vous apprendrez ici comment vous en servir mais aussi à quoi sert-elle réellement. 

Votre courtier Crédits et Conseils, localisé en Champagne-Ardenne depuis plus de dix ans, saura vous accompagner dans toutes vos démarches. Par ailleurs, Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi. Que ce soit pour un rachat de crédits, un question sur votre taux d’endettement ou encore le montage de votre dossier de crédit immobilier, les courtiers de Crédits et Conseils sauront répondre à vos interrogations. Nous vous proposons des outils qui vont vous permettre de calculer votre taux d’endettement. Mais aussi de réaliser des simulations de prêt.

A quoi sert cet outil ? 

La calculette de prêt immobilier de Crédits et Conseils vous permet d’évaluer un montant total d’un crédit ou encore une mensualité. Elle peut également vous aider à calculer un prêt à la consommation ou encore un regroupement de crédits. 
Cet outil peut vous être utile pour comparer différentes offres de prêts et même pour déterminer votre capacité d’emprunt. 

Par ailleurs, la calculette de prêt immobilier de Crédits et Conseils est très simple d’utilisation. Il s’agira de lui indiquer le montant attendu de votre emprunt, le taux communiqué ainsi que la durée sur laquelle va s’étendre le prêt. La calculette vous donnera alors un échéancier comprenant vos mensualités ainsi que les intérêts versés mensuellement.

De plus, vous pouvez également utiliser notre outil de simulation en ligne afin de simuler un regroupement de crédits. Cette étude est totalement gratuite, rapide et sans engagement. Elle vous permettra également de connaître votre capacité d’emprunt ou encore votre taux d’endettement.

calculette de prêt immobilier

Calculette de prêt : quels taux et quelles durées

Concernant le taux, c’est à l’emprunteur de le renseigner. En effet, la calculette de prêt immobilier ne propose pas d’elle-même les taux des différents organismes financiers. En ce sens, il est préférable que l’emprunteur renseigne un taux fixe en taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux garantit un résultat le plus proche de la réalité possible. 

Par ailleurs, vous devrez également renseigner la durée de remboursement souhaitée. Toutefois, cette durée pourra largement être ajustée. La calculette de prêt immobilier propose des durées allant de 12 à 360 mois. Elle va également vous suggérer des durées couramment utilisées (10 ans, 12 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans). Cela sera notamment le cas pour un renégociation de crédit, pour un prêt immobilier ou à la consommation ainsi que pour un regroupement de crédit. 

Nous vous rappelons que le résultat donné par la calculette ne constitue pas une offre de prêt. Cet outil vous permet seulement d’avoir une estimation claire et précise de ce que pourrait être vos mensualités. 

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Précisions sur l’outil de calcul de prêt immobilier 

Nous vous informons que la calculette de prêt immobilier ne prend pas en compte l’ensemble des frais qu’engendre un crédit immobilier. Par conséquent, il y aura une différence entre le résultat de la calculette et l’offre de prêt qui vous sera faites. En effet, la calculette de prêt immobilier ne comptabilise pas l’assurance emprunteur, notamment le TAEA, dans son calcul. Nous vous le soulignons puisque cette assurance emprunteur constitue une fraction conséquente du coût total de votre crédit. Et cela même si elle est souscrite par l’établissement prêteur ou par un compagnie d’assurance. 

De la même façon, la calculette ne comptabilise pas non plus les frais de notaires ou de caution. Ces frais sont présents pour un emprunt à l’habitat mais aussi pour un rachat de crédits avec garantie hypothécaire. 

Pour finir, la calculette de prêt immobilier ne comptabilise pas les frais de dossier ou les frais de mandats. Ceux-ci représentent la rémunération de la banque mais aussi de votre courtier.

Le calcul de votre capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?

Le terme « capacité d’emprunt » désigne la somme maximale qu’un foyer peut se permettre d’accorder au remboursement de ses mensualités.

En ce sens, le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet de connaître le montant maximum exact vous permettant de maintenir votre qualité de vie, tout en concrétisant vos projets.

Les banques limitent votre capacité d’emprunt maximum à 35 % des revenus du ménage,

Ce qui représente un tiers de vos revenus. En effet, ce plafond constitue un gage d’assurance entre vous et votre banque. En règle générale, si vos mensualités n’excèdent pas un tiers de vos revenus, vous serez en mesure de rembourser confortablement votre prêteur.

Vous pouvez utiliser nos outil pour calculer son taux d’endettement et aussi faire une simulation de crédit.

En ce sens, il est très important de connaître sa capacité d’emprunt. C’est pourquoi votre courtier Crédits et Conseils, situé en Champagne-Ardenne, vous aide à comprendre ce qu’est concrètement le calcul de capacité d’emprunt ainsi que son utilité.

Crédits Et Conseils : Courtier en crédit

C’est avec plus de dix ans d’expérience, Crédits et conseils est un spécialiste dans le rachat de crédits mais saura aussi vous aider dans l’élaboration de votre dossier en vue d’un crédit immobilier par exemple. Les courtiers de Crédits et Conseils sauront vous accompagner dans l’ensemble de vos projets.

Si vous désirez faire un simulation de regroupement de prêts, nous mettons à votre disposition notre simulateur en ligne en . Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Comment faire le calcul de sa capacité d’emprunt ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt se fait à l’aide de la formule suivante :

CAPACITÉ D’EMPRUNT = [(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Les revenus à inclure au sein de cette formule sont vos salaires, vos revenus fonciers c’est-à-dire si vous disposez de biens mis en location, vos revenus professionnels non-salariés mais aussi vos éventuelles rentes.

Les charges à inclure dans la formule représentent l’ensemble de vos mensualités en cours de remboursement ainsi que les éventuelles pensions alimentaires.

Toutefois, le calcul de votre capacité d’emprunt prend en compte diverses autres choses. En effet, il prend en compte vos revenus, vos charges ainsi que votre taux d’endettement comme nous l’avons vu précédemment mais aussi le montant que vous accordez en apport personnel, le montant espéré de vos mensualités ainsi que la durée de remboursement de votre emprunt.

Par ailleurs, le plafond des ménages n’est pas toujours identique. En effet, certains foyers, aux revenus leurs permettant d’avoir un niveau de vie décent même après remboursement des mensualités, peuvent voir le plafond du taux d’endettement plus élevé. Par exemple, si un ménage a des revenus de 10 000 euros, il est probable que son taux d’endettement puisse excéder les 33 % habituels puisque cela ne compromettrait pas son niveau de vie.

Toutefois, l’inverse est vérifiable aussi. Effectivement, ce n’est pas parce que la capacité d’emprunt correcte, avec taux d’endettement inférieur à 33 %, que la banque va nécessairement accorder un financement. La capacité d’emprunt est un outil pour les organismes financiers mais ne constitue pas le seul élément à prendre en compte.

Exemple calcul capacité d’emprunt

Prenons un exemple concret de calcul de capacité d’emprunt  :

Si un ménage possède des revenus égaux à 4 500 euros par mois, alors la formule sera :

(4 500 x 33) / 100 = 1 485 euros.

En ce sens, ce ménage peut accorder 1 485 euros au remboursement de ses mensualités sans pour autant excéder le seuil des 33 % de son taux d’endettement.

Par ailleurs, si d’autres mensualités en cours étaient déjà présentes avant l’élaboration d’un nouveau projet, alors il faudra soustraire les mensualités en cours au résultat de votre calcul de capacité d’emprunt. Par exemple, si un prêt auto est en cours et représente une mensualité de 400 euros, alors il faudra soustraire cette mensualité aux 1 485 euros. Dans le cas présent, le ménage ne disposera plus que de 1 085 euros à accorder à son nouveau projet.

Il est donc utile, et même nécessaire, de calculer sa capacité d’emprunt lorsqu’on souhaite entamer un nouveau projet et contracter un nouveau crédit quel qu’il soit (crédit à la consommation, crédit immobilier…) Toutefois, ce n’est pas la seule situation où connaître sa capacité d’emprunt est utile.

En effet, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt suite à une diminution ou à une augmentation de vos revenus.

Vous pouvez aussi calculer votre capacité d’emprunt lorsque vous vous apprêtez à concrétiser un projet immobilier. Effectivement, en connaissant votre capacité d’emprunt, vous pourrez approfondir vos recherches sur des logements qui correspondent à votre budget.

Calculette crédit de crédits et Conseils

La capacité d’emprunt immobilière

La capacité d’emprunt immobilière désigne le montant maximum qu’un foyer peut se permettre de rembourser sans pour autant que celui-ci ne surpasse un tiers des revenus du foyer.

On utilise la même formule que pour calculer la capacité d’emprunt, à savoir :

CAPACITÉ D’EMPRUNT IMMOBILIÈRE =[(revenus – charges mensuelles) x 33] /100

Une fois ce calcul effectué, on va pouvoir venir estimer le capital global empruntable en vue d’un projet immobilier. Pour cela, on vient appliquer cette formule :

CAPITAL GLOBAL EMPRUNTABLE = (capacité d’emprunt par mois x 12) x durée de remboursement du crédit

Calculer sa capacité d’emprunt immobilière est fondamental pour les emprunteurs. En effet, cela va leur permettre d’étudier des biens immobiliers qui correspondent totalement à leur budget.

Pour calculer sa capacité d’emprunt immobilière, il vous faudra renseigner à votre banque dans un premier temps vos revenus comprenant vos salaires, vos revenus complémentaires comme de potentiels revenus fonciers, des pensions alimentaires ; il faudra également renseigner vos charges c’est-à-dire les crédits en cours de remboursement, vos loyers, vos pensions alimentaires ; et pour finir, il faudra renseigner le montant de votre apport personnel ainsi que la durée de remboursement souhaitée.

La banque est susceptible de vous demander des pièces justificatives attestant de vos revenus et de vos charges.

Rachat de crédits et la capacité d’emprunt ?

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est un mécanisme dédié à diminuer vos mensualités. Le rachat de crédits va donc regrouper l’ensemble de vos mensualités en une seule et unique ainsi que venir réduire votre taux d’endettement. Par conséquent, cela va venir accroître votre capacité d’emprunt.

Le rachat de crédits concernent tous types de crédits :crédit à la consommation, prêt auto…

L’ensemble de vos crédits vont donc être regroupés en un seul crédit régit par un taux d’intérêt unitaire. En ce sens, un ménage ayant eu recours à ce mécanisme peut se permettre de vouloir concrétiser un nouveau projet. La concrétisation de ce projet sera rendu possible par l’augmentation de sa capacité d’emprunt.

Simulation d’un prêt selon votre capacité d’emprunt

Grâce à notre outil de simulation en ligne, vous pouvez d’ores et déjà simuler un crédit immobilier ou encore un crédit à la consommation. Rappelons que cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

Une fois que vous connaissez votre capacité d’emprunt, la simulation vous permettra de connaître la somme maximale empruntable. En ce sens, il vous suffira d’entrer une mensualité ainsi qu’une durée de prêt.

Nous vous rappelons tout de même que plus la durée du prêt est grande, plus la somme empruntable le sera également. Par ailleurs, le coût total sera plus élevé si la durée de remboursement du prêt est allongée. En effet, l’emprunteur devra payer des intérêts sur une période plus conséquente.

De plus, notre outil de simulation s’adresse également à des individus qui connaissent déjà le budget qu’ils souhaitent accorder à leur projet immobilier. Si vous êtes dans cette situation, vous allez pouvoir effectuer une simulation de mensualité. En ce sens, il vous suffira d’entrer le montant nécessaire au projet ainsi qu’une durée de remboursement pour avoir une mensualité en adéquation avec votre capacité d’emprunt.

Crédits et Conseils est membre du réseau Hexafi

Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement constitue la partie de votre budget dédiée au remboursement de l’ensemble de vos charges. Ces charges peuvent être liées à diverses dettes comme des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers. Il est impératif de calculer son endettement si vous souhaitez obtenir un financement. Il va vous aider à connaître votre capacité d’emprunt.

C’est pourquoi votre courtier Crédits et Conseils (Groupe Hexafi France) vous aide à comprendre clairement ce qu’est le taux d’endettement. En quoi est-ce important de le connaître mais vous aide aussi à le manipuler.  En effet, Crédits et Conseils vous permettra de racheter vos crédits.  Ou encore, de monter votre dossier en vue d’obtenir un crédit immobilier. Consultez notre page sur comment faire une simulation de crédit ?

Votre courtier, localisé en Champagne-Ardenne et possédant plus de dix ans d’expérience, saura vous accompagner dans l’ensemble de vos projets.

Vous pouvez faire une demande de regroupement de prêts, étude totalement gratuite et sans engagement.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Comment calculer son endettement ?

On peut calculer son endettement calculer très simplement. En effet, il vous suffira d’appliquer cette formule :

TAUX D’ENDETTEMENT = (ensemble de vos charges/ vos revenus fixes) x 100

Comment calculer mes revenus fixes ?

Il est très important de savoir à quoi correspond le terme « revenu fixe » pour calculer son endettement.

Les revenus fixes vont comprendre vos salaires nets inscrits sur vos fiches de paie. Vos revenus fonciers c’est-à-dire si vous disposez de biens que vous mettez à la location. Vos revenus professionnels non-salariés ainsi que les pensions alimentaires.

Si vous n’êtes pas salariés mais que vous recevez une pension, alors il faudra inscrire le montant de celle-ci. Cette situation va concerner les retraités ou encore les individus percevant l’allocation aux adultes handicapés par exemple.

En revanche, les allocations familiales ne sont pas prises en compte dans le calcul de vos revenus. En effet, celles-ci sont généralement fluctuantes. Enfin, les primes exceptionnelles ou indemnités ne sont pas à prendre en compte dans le calcul de vos revenus. Toutefois, si vous bénéficiez d’un treizième mois, il faudra l’indiquer dans le calcul.

Calculer son endettement : charges ?

Vos charges concernent l’ensemble de vos crédits. Comme un prêt concernant des travaux, un crédit automobile, un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable. Vos éventuels prêts immobiliers sont aussi à prendre en compte ainsi que les crédits à taux zéro. En somme, tous les crédits en cours de remboursement font partie de vos charges.

Par ailleurs, vous payez une pension alimentaire ou si vous êtes locataire ? Alors cette pension ou le loyer sont à inclure dans vos charges.

Calcul du taux d’endettement, pourquoi faire ?

De nombreux projets nécessitent des fonds importants. Que l’on parle de la volonté d’acquérir sa propre maison, d’effectuer des travaux au sein de son logement, de devenir propriétaire d’une nouvelle voiture, il devient souvent nécessaire de faire une demande de financement. Calculer son endettement va constituer une réelle étape à cette demande.

En effet, lorsque vous demandez un financement, votre prêteur souhaite s’assurer que la somme prêtée va pouvoir être remboursée. Par ailleurs, il va  vous conseiller en considérant les risques liés à un crédit supplémentaire. En ce sens, le calcul de votre taux d’endettement constitue un gage de confiance entre vous et votre prêteur. 

Ainsi, Calculer son endettement permet d’établir votre capacité d’emprunt. En d’autres termes, votre capacité d’emprunt désigne le montant maximum que vous pouvez consacrer à vos mensualités dans votre budget.

Par ailleurs, effectuer votre calcul de taux d’endettement vous permet de construire un projet en totale adéquation avec votre budget.

Prenons un exemple : Si vous avez un projet immobilier et que vous Calculer son endettement, alors vous savez qu’elle est la mensualité maximale que vous pouvez consacrer à votre projet. En ce sens, il sera plus aisé pour vous de sélectionner des logements qui correspondent à votre budget.

Courtier crédit immobilier Reims

Taux d’endettement maximum autorisé ?

En règle générale, les organismes bancaires n’accordent pas de financement lorsque le taux d’endettement est supérieur à 33 %. C’est pourquoi, si votre taux d’endettement est supérieur à 33 %, vous risquez d’être dans une situation de surendettement. En d’autres termes, vous risquez d’être dans l’impossibilité d’assumer vos mensualités.

Par contre, cette frontière des 33 % n’est pas universelle. En effet, les banques ont leur propre politique à ce sujet. C’est à elles-seules de décider si votre capacité d’emprunt est suffisante. Cela dit, depuis 2020, le Haut conseil de stabilité financière restreint les banques dans leur politique. Il impose de conserver un taux d’endettement maximum de 35 % pour 85 % de leur production de prêt.

Aussi, les banques peuvent accepter un taux d’endettement supérieur à 33 %. Cela vaut notamment pour les foyers dont les revenus sont assez conséquents après le paiement des charges.

Par exemple, si un ménage a un revenu mensuel de 10 000 euros. Le taux d’endettement peut être de 40 % sans que les mensualités viennent impacter la vie quotidienne du foyer. En revanche, un ménage possédant un revenu mensuel de 2 500 euros et un taux d’endettement de 40 % verrait nettement diminuer son niveau de vie. Il est donc important de Calculer son endettement.

Nous vous informons, tout de même, que votre taux d’endettement n’est pas le seul critère important. En effet, elles vont systématiquement étudier l’ensemble de vos ressources ainsi que votre situation personnelle. Le taux d’endettement constitue alors un outil important. Mais les organismes financiers ne se baseront pas seulement sur celui-ci pour déterminer l’accessibilité de votre projet.

Calculer son endettement dans l’optique d’un rachat de crédit

Calculer son endettement est également important si vous souhaitez faire un rachat de crédits. Un rachat de crédits intervient lorsqu’un ménage est en endettement important. Le rachat de crédit va permettre de regrouper l’ensemble de vos crédits au sein d’une seule mensualité réduite. De ce fait, votre taux d’endettement se trouvera réduit.

Dans un premier temps, la réduction de vos mensualités vous permettra d’augmenter votre revenu disponible. Cette réduction va également vous permettre de réétudier votre capacité d’emprunt afin de concrétiser de nouveaux projets.

Lorsque vous souhaitez bénéficier d’un rachat de crédits, votre capacité d’endettement sera calculée 2 fois. Avant celui-ci mais également après le rachat de vos crédits en cours de remboursement.  Par ailleurs, ce calcul vaut pour tout type de rachat de crédits. Il va pouvoir concerner un rachat de crédits à la consommation comme un rachat de crédits immobiliers.

Vous souhaitez simuler un regroupement de crédit ? Nous laissons à votre disposition notre outil de simulation en ligne. Cette simulation est totalement gratuite et sans engagement.

Évolution taux prêt immobilier juin 2021

Évolution taux prêt immobilier juin 2021

 

Évolution taux juin 2021 : prêt immobilier

Évolution taux prêt immobilier juin 2021

L’évolution des taux en prêt immobilier de juin 2021 n’a pas véritablement bougé. En effet, les taux sont stables depuis le mois dernier. Toutefois, vous pouvez comparer ces taux avec ceux du mois précédent en suivant ce lien. Les taux très bons n’ont pas évolué. Ils ne bougeront peut-être que le mois prochain. De plus, les taux moyens ont oscillé de 0,01%. Pas de quoi bouleverser votre financement, en somme. L’évolution des taux en prêt immobilier pour juin 2021 est donc toujours très bonne pour les emprunteurs. Les taux sont bas, c’est pourquoi vous devriez en profiter pour demander une simulation de financement en cliquant sur les boutons ci-dessous.

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Les retards s’accumulent

Les taux en prêt immobilier pour juin 2021, nous remarquons que certains établissements bancaires affichent une durée de 30 jours avant le commencement de l’étude des demandes de prêt. Les retards s’accumulent et les dossiers de prêt immobiliers n’avancent pas aussi rapidement que d’ordinaire.

Cependant, les taux sont extrêmement faibles. Il est donc temps d’en profiter en faisant un prêt immobilier en passant par Crédits et Conseils (courtier en prêt immobilier, rachat de crédits et assurance emprunteur). Notez que les organismes financiers sont de plus en plus attentifs au reste à vivre et aux découverts bancaires. Cela en raison du contexte économique et social incertain lié à la crise de la Covid-19.

Nos conseillers et experts de Crédits et Conseils (Hexafi France) vous accompagnent pour constituer correctement votre dossier de financement, quelque soit votre projet, grâce à l’évolution des taux en prêt immobilier pour juin 2021. Grâce à eux, vous trouverez le financement dont vous avez besoin au meilleur taux. Nos conseillers répondent à toutes vos questions sur le crédit alors n’hésitez plus et contactez-nous au 03 26 09 21 86. Crédits et Conseils vous fait gagner du temps et de l’argent : nos experts s’occupent de tout !

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Évolution taux prêt immobilier mai 2021

Évolution taux prêt immobilier mai 2021

Évolution taux mai 2021 : prêt immobilier

Évolution taux prêt immobilier mai 2021

Pour le mois de mai 2021, nous vous informons que l’évolution des taux pratiqués en prêt immobilier n’a eu pas subi de fluctuation par rapport à avril 2021. Vous pouvez comparer les taux du mois mars. En effet, les taux sont restés stables. Vous pouvez porter votre attention sur les taux très bons qui n’ont pas bougés. Quant aux taux moyens, ils n’ont variés que de 0,02%, soit un pourcentage insignifiant pour votre financement. Une fois de plus, l’évolution des taux vous est favorable car les taux sont toujours très bas. Vous pouvez d’ores et déjà demander une simulation de financement à Crédits et Conseils (Hexafi France) sur notre plateforme en ligne :

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Les Français veulent investir dans la pierre

Même si la crise sanitaire de la Covid-19 est toujours présente, les emprunteurs Français veulent investir dans la pierre. Ils considèrent que posséder un bien immobilier est une valeur sûre, d’autant plus pour tous ceux qui ont passé des semaines enfermés dans un appartement, sans avoir d’accès à l’extérieur. D’après BFM Immo, l’immobilier reste une valeur refuge et plus que jamais le placement préféré des Français.

Or, avec l’évolution des taux en prêt immobilier en mai 2021, les établissements bancaires sont attentifs au reste à vivre et aux découverts bancaires en raison du contexte économique et social incertain lié à la situation sanitaire de la Covid-19.

Notez que nos conseillers et experts de Crédits et Conseils (courtier en prêt immobilier, rachat de crédits et assurance emprunteur) peuvent vous accompagner lors de la constitution de votre dossier de financement. Ils font leur possible pour vous trouver le financement qui convient au mieux à votre situation financière actuelle et ce, au meilleur taux. Gagnez du temps et de l’argent en passant par Crédits et Conseils. De plus, nous prendrons le temps de répondre à toutes vos questions à propos de votre financement suite à l’évolution des taux en prêt immobilier en mai 2021.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent

Évolution taux prêt immobilier avril 2021

Évolution taux prêt immobilier avril 2021

 

Évolution taux avril 2021 : prêt immobilier

Évolution taux prêt immobilier avril 2021

Vous pouvez constater une évolution des taux en prêt immobilier pour le mois d’avril 2021. En effet, ils ont encore baissé depuis le mois de mars 2021. Pour comparer avec le mois précédent, lisez notre article dès maintenant. Nous pouvons constater que les taux très bons sont restés malgré tout assez stables. Ce sont majoritairement les taux moyens qui ont un petit peu baissé sur 10 et 15 ans. Or, ils ont quelque peu augmenté sur 20 et 25 ans. Pour l’évolution des taux au mois d’avril 2021, nous pouvons dire que les taux sont toujours très bas. Réalisez votre projet de financement dès à présent avec Crédits et Conseils. Pour votre projet de financement, demander une simulation en cliquant sur les boutons ci-dessous :

Quelle demande souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement

Les Français veulent avoir accès à la propriété

Plus les mois passent et malgré la crise sanitaire de la Covid-19 qui bouscule le marché de l’immobilier, les Français semblent vouloir accéder à la propriété. Avec l’évolution des taux en prêt immobilier pour avril 2021, nous constatons qu’au fil des semaines et des mois, les conditions d’accès à la propriété dans les banques s’assouplissent. Les emprunteurs, mais surtout primo-accédants, ont confiance en leurs capacités de crédit pour acheter un bien immobilier.

Cependant, les banques restent très attentives au reste à vivre et aux découverts bancaires à cause du contexte économique et social incertain lié à la situation sanitaire.

Un courtier en prêt immobilier, tel que Crédits et Conseils (Hexafi France), peut vous aider à monter un dossier pour obtenir votre financement immobilier plus facilement. Nos conseillers s’engagent à vous trouver la meilleure solution pour votre projet. De plus, ils vous feront gagner un temps précieux car ils connaissent toutes les banques de la région. N’hésitez pas à suivre l’évolution des taux en prêt immobilier pour avril 2021 et des mois suivants, cela pourra certainement vous aider.

Quel calcul souhaitez-vous réaliser ?

Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent