Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ?

Regrouper plusieurs types de crédits, est-ce possible ? Crédits et Conseils vous éclaire aujourd’hui sur les modalités d’un rachat de crédits. Le rachat de crédits, ou regroupement de prêts, est une solution bancaire visant à réduire vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement. Dans ce cadre, il est tout à fait possible de regrouper vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, prêt auto…) avec votre crédit immobilier. Regrouper plusieurs types de crédits est donc possible. Consultez également notre article sur les différentes étape d’un rachat de crédit.

Crédits et Conseils est votre courtier spécialisé depuis plus de dix ans dans le rachat de crédits et le courtage en prêt immobilier. Courtier à Reims en Champagne-Ardenne, Crédits et Conseils vous accompagneront dans l’ensemble de vos démarches financières. Vos conseillers se tiennent prêts à vous obtenir la meilleure offre possible en fonction de votre profil emprunteur !
Par ailleurs, Crédits et Conseils vous offre la possibilité d’utiliser son outil de simulation de rachat de crédits en ligne. En effet, ce dernier vous fournira rapidement une estimation de vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette simulation est gratuite et sans engagement.

 

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Coupler un crédit à la consommation avec un prêt immobilier, est-ce possible ?

Un crédit immobilier offre des taux renégociés assez intéressants. En ce sens, peut-on ajouter un, ou plusieurs, crédits à la consommation à son prêt immobilier afin de bénéficier de ces taux ? En somme, peut-on regrouper plusieurs types de crédits ?

En effet, cette solution est possible grâce au rachat de crédits. En fait, cette solution n’est pas envisageable avec une banque ordinaire. La banque ordinaire vient respecter les législations différentes gouvernant les deux types de crédits.
Par contre, si un établissement tel que Crédits et Conseils rachète vos deux types de crédits, alors cela devient possible. Crédits & Conseils peut donc regrouper plusieurs types de crédits. 

Effectivement, votre conseiller vous signera un nouveau contrat réunissant vos deux crédits reposant soit sur la législation du crédit immobilier, soit sur la législation du crédit à la consommation. De manière simple et rapide, regrouper plusieurs types de crédits est donc réalisable avec Crédits & Conseils

Qu’est-ce que lisser un prêt à la consommation et un prêt immobilier ?

Le rachat de crédits revient à lisser votre prêt consommation avec votre prêt immobilier. Autrement dit, on vient regrouper plusieurs types de crédits en un seul. Cette opération bancaire vous permettra de rassembler vos crédits en cours de remboursement en renégociant les termes de votre contrat. Grâce à cela, votre durée de remboursement pourra être rallongée, vos taux seront également modifiés. Par conséquent, vos mensualités ainsi que votre taux d’endettement seront réduits.

Par ailleurs, cette solution bancaire vous permets de financer un nouveau projet si vous le souhaitez en plus de regrouper plusieurs types de crédits. Donc vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe financière dédiée à l’achat d’un véhicule neuf, à des travaux dans votre logement, à racheter de l’électroménager…
Toutefois, il sera tout de même nécessaire de faire étudier votre dossier par un analyste financier afin de vérifier si votre projet est faisable. Votre courtier vous aidera aussi à trouver la bonne solution bancaire en fonction de votre situation. 

Regrouper plusieurs types de crédits, pourquoi faire ?

Comme énoncé précédemment, les taux relatifs aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers sont différents. En effet, les taux pratiqués pour les crédits immobiliers sont naturellement plus bas que ceux pratiqués pour les crédits à la consommation.
Par conséquent, le but d’un rachat de crédits est alors d’appliquer les taux pratiqués pour les crédits immobiliers à vos crédits à la consommation. De ce fait, le coût total de votre rachat de crédits est réduit. Regrouper plusieurs types de crédits possède donc des avantages.

Toutefois attention, pour pouvoir appliquer les taux de vos crédits immobiliers à vos crédits à la consommation, il est tout de même nécessaire que vos crédits immobiliers représentent au moins 60 % de vos crédits rachetés. En somme, regrouper plusieurs types de crédits sera utile pour réduire le coût  total de votre rachat de crédits.

Regrouper plusieurs types de crédits

Réunir différents types de crédits, comment ça marche ?

La démarche pour regrouper plusieurs types de crédits est identique au processus de mise en place d’un rachat de crédits. Donc, pour obtenir votre rachat de crédits, nous vous conseillons au préalable d’effectuer une simulation de regroupement de prêts en ligne. Elle vous permettra de vous donner une idée de ce que peut vous apporter un rachat de crédits.
Ensuite, vous allez pouvoir contacter votre conseiller afin de faire une demande de rachat de crédits. Cette demande est entièrement gratuite et sans engagement. Elle peut se faire en ligne, il vous suffira alors de remplir un formulaire. Elle peut également se faire en agence auprès d’un conseiller ou par téléphone. A l’issue de cette demande, votre conseiller va pouvoir étudier la faisabilité de votre projet. Il va prendre le temps de calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre reste-à-vivre afin de faire état de votre situation.
Cette étude vous permettra d’obtenir plusieurs offres de rachat de crédits. En revanche, attention, nous vous rappelons qu’il est fondamental de fournir l’ensemble des documents justificatifs demandés par votre conseiller. En effet, sans ceux-ci, votre courtier ne pourra pas vous proposer d’offre rapidement et, par conséquent, regrouper plusieurs types de crédits ne sera pas possible.

Crédits & Conseils est et adhérent l’association Courtensia

Rachat de crédit ou prêt personnel, que choisir ?

Rachat de crédit ou prêt personnel ? Crédits et Conseils vous aide aujourd’hui à différencier ces 2 types de financement

En effet, ces deux opérations sont fondamentalement différentes. Le choix entre faire rachat de crédit ou prêt personnel peut se poser.

Notre siège est situé à Reims en Champagne-Ardenne.

Crédits et Conseils possède plus de dix années d’expérience dans le rachat de crédit.

Les conseillers de Crédits et Conseils répondre vos interrogations et vous aide dans toutes vos démarches. Que ce soit pour calculer votre taux d’endettement, monter votre dossier en vue d’un crédit immobilier, savoir comment obtenir le meilleur taux.
Vous pouvez utiliser notre outil de simulation de prêt.

Cette étude permettra d’avoir une estimation de vos mensualités en pratiquant un rachat de crédits.

Cette simulation est entièrement gratuite, rapide et sans engagement.  

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Rachat de crédit ou prêt personnel, quelles différences ? 

En premier lieu, le prêt personnel est défini comme un prêt non-affecté. C’est-à-dire un crédit à la consommation qui n’est pas lié à un achat précis.

Ce prêt n’est pas accordé dans l’optique d’acheter une nouvelle voiture par exemple.

Votre prêt personnel vous permet acheter tout ce que vous voulez.

Le rachat de crédit s’inscrit dans une autre optique.

En effet, le rachat de crédit va vous permettre de regrouper vos prêts en cours (comme vos prêts à la consommation, votre crédit immobilier, votre prêt auto…). Vous n’aurez plus qu’un prêt.  

De ce fait, vos mensualités se trouvent réduites et votre durée de remboursement allongée.

Parallèlement à cela, vous pouvez tout à fait financer un nouveau projet grâce au rachat de crédits.

En effet, vous pourrez ajouter une nouvelle enveloppe budgétaire.

En somme, les deux opérations permettent de concrétiser un nouveau projet.

Toutefois, il apparaît que le prêt personnel va venir alourdir votre taux d’endettement en ajoutant une énième mensualité alors que le rachat de crédit vous permettra de le réduire.

Rachat de crédit ou prêt personnel, un choix difficile ? 

Comme nous l’avons énoncé précédemment, ces deux opérations bancaires amènent à un résultat similaire.

De manière générale, ce choix va s’opérer en fonction de votre situation financière.

En effet, un ménage qui est proche ou qui dépasse déjà les 33 % de taux d’endettement ne pourra pas prétendre à un prêt personnel.

Le ménage risquerait de se retrouver en situation de sur-endettement.

En ce sens, ce ménage va pouvoir effectuer un rachat de crédit lui permettant d’avoir une mensualité ajustée à son budget.

Pour un ménage qui est loin de ces 33 %, il est largement possible de faire un prêt personnel.

Par ailleurs, le rachat de crédit vous offre la possibilité d’obtenir un meilleur taux.

Ceux-ci vont varier en fonction du type de rachat de crédits sélectionné.

A savoir rachat de crédits consommation ou hypothécaire. Le rachat de crédits peut donc vous offrir un taux plus avantageux qu’un prêt personnel.

Nous vous conseillons vivement d’étudier les deux solution afin de sélectionner l’opération la plus avantageuse.

Rachat de crédit ou prêt personnel

Quel rachat de crédit choisir ? 

Il existe différents types de rachat de crédit  : 

Le rachat de crédit à la consommation

Ce rachat de crédit vous permet de regrouper que vos crédits à la consommation. Cela comprend votre prêt auto, votre prêt personnel, ou les crédits renouvelables.

C’est un rachat de crédit couramment utilisé qui ne nécessite pas de changer de banque. La durée maximale du prêt dépend de votre situation.

Si vous êtes propriétaire, la durée maximale sera de 15 ans. Si vous êtes locataire, elle sera de 12 ans.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire est un rachat de crédits qui peut prendre en compte vos crédits à la consommation ainsi que votre crédit immobilier.

Une garantie sera prise sur votre bien immobilier. La durée maximale de ce prêt peut aller jusque 25 ans. Vous n’aurez pas besoin de changer de banque pour y recourir.

Nous vous informons que les démarches pour y recourir sont un peu plus longues que pour un rachat de crédits à la consommation.

Par ailleurs, ce type de regroupement de prêts ressemble davantage à un prêt immobilier.

Le rachat de crédit avec projet

Pour finir, vous pouvez optez pour un rachat de crédit avec projet.

Celui-ci vous permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en y ajoutant une enveloppe afin de concrétiser un projet.

Il peut concerner le rachat de crédits à la consommation ainsi que le rachat de crédit hypothécaire.

Il vous permet de financer un nouveau projet sans impacter votre taux d’endettement.

Pour parvenir à réduire vos mensualités, il est possible que votre durée de remboursement soit rallongée.

La banque va également calculer une nouvelle échéance en accord avec votre budget pour ne pas dépasser le seuil du taux d’endettement qui est de 35 %.

Avec ce type de rachat de crédits, vous pouvez souscrire à une assurance de prêt. Toutefois, celle-ci n’est pas obligatoire.

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