Vous recherchez un financement immobilier Portugal ? Crédits et Conseils, spécialiste du courtage en crédit, vous accompagne pour toute demande de financement. Vous pouvez nous interroger pour une demande de regroupement de prêts, un financement immobilier ou encore un prêt travaux. Notre siège est basé dans la Marne au 55 Avenue Jean Jaurès 51100 Reims mais nous travaillons sur tout le territoire. Cet article vous sera utile si vous recherchez un financement immobilier Portugal pour l’acquisition d’un bien immobilier au Portugal. Crédits et Conseils dispose de solutions vous permettant de réaliser ce projet immobilier. Consultez également notre page sur les taxes et impôts liés à l’acquisition d’un bien immobilier au Portugal. Pour réaliser une simulation de financement immobilier Portugal, cliquer sur les liens suivants :

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Crédit immobilier Portugal

Trouver un crédit immobilier pour un financement immobilier Portugal relève du parcours du combattant, des solutions existent, encore faut-il trouver les bons interlocuteurs.

Portugal, destination à la mode

Le Portugal est devenu une destination très prisée. Tant pour ses vacances que pour un investissement immobilier ou tout simplement pour y poser ses valises. Le Portugal jouit d’un climat idyllique, ce qui en fait un pays où il fait bon vivre. Le Portugal est proche des plus grandes villes d’Europe. Par exemple, Lisbonne est en moyenne à 2h20 de vol de Paris. Le coût de la vie est aussi un argument de poids. En moyenne 35% de moins qu’en France selon l’OCDE.

Il en va de même pour le marché immobilier, le prix au mètre carré moyen va 1050€ à 3500€. Il y a bien entendu de grosses différences entre les villes, Lisbonne est l’une des capitales d’Europe la plus intéressante pour un achat immobilier. Et ce, même si le prix au m2 atteint en moyenne 3200€. À Porto, il vous en coûtera 2230€/m2 et à Faro, il faudra débourser en moyenne 2076€/m2.

Portugal, incitations fiscales pour les étrangers

Depuis 2013, le gouvernement portugais a mis en place des incitations fiscales pour les étrangers souhaitant s’installer au Portugal. Ce régime appelé résident fiscal non habituel ou RNH, attire des retraités. Une des mesures fiscales qui attire les retraités européens est l’exonération de l’impôt sur le revenu pendant 10 ans ainsi qu’une imposition forfaitaire de 20% sur les revenus perçus au Portugal. Il n’existe que deux conditions pour en bénéficier :

  • Résider au Portugal au moins 6 mois sur 12
  • Ne pas avoir été résident fiscal portugais au cours des 5 dernières années

Cependant, acheter n’est pas une opération simple surtout en ce qui concerne le financement immobilier Portugal. Quelle banque portugaise ou française pour financer un bien au Portugal ? Quel type de crédit immobilier choisir ? Quel taux d’emprunt ? Faut-il un apport ? Connaître les différents frais d’acquisition ?

Financement immobilier Portugal

 

Capacité d’emprunt pour un financement immobilier Portugal

Comme pour tout type de financement immobilier, il faut avant de se lancer dans la recherche d’un appartement ou maison au Portugal connaître le montant que l’on peut emprunter (ou capacité d’emprunt). Il est donc important de mettre tous les chiffres à plat. Vos revenus, vos charges de crédit actuelles (prêt immobilier et prêt a la consommation). En fonction de cela et sachant qu’il ne faut généralement pas dépasser les 33%, une capacité d’emprunt sera déterminée. Ensuite, en fonction d’une durée d’emprunt choisie, vous connaîtrez la somme dont vous disposez pour votre financement immobilier Portugal.

Exemple simple de calcul de capacité d’emprunt :

Mr et Mme gagnent 5000€/m

Ils dépensent chaque mois 700€ pour le prêt immobilier en France.

De plus, ils ont 100€/mois de prêt à la consommation.

Soit 33% de 5000€ = 1650€

1650€ – (700+100) = 850€

Ils peuvent donc envisager pour leur financement immobilier Portugal une mensualité de 850€/m.

Suivant la durée et en fonction d’un taux moyen (nous prendrons un taux moyen de 1,5%) les client pourront emprunter :

Soit environ 140 000€ pour un emprunt de 15 ans ou environ 180 000€ pour un crédit sur 20 ans.

N’hésitez pas à nous contacter pour connaître votre capacité d’emprunt pour votre financement immobilier Portugal.

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Comment trouver son bien immobilier au Portugal ?

Avant de se déplacer, il faudra déjà faire vos recherches sur internet. Il existe une multitude de sites vous permettant de vous faire une idée du marché. Il existe des agences immobilières connues en France qui ont des antennes au Portugal. Comme par exemple Century 21 ou encore Era. Cependant, beaucoup de sites sont en Portugais (sauf ERA). Si vous ne parlez pas Portugais, il sera obligatoire de passer par un professionnel. Il existe beaucoup d’intervenant sur ce sujet. N’hésitez pas à visiter les sites suivants « Maison au Portugal » ou encore « Portugal Installation Conseil »

 

Banque portugaise pour son financement immobilier Portugal

Au Portugal, le marché du crédit immobilier est différent du notre. Les crédits immobilier ou « créditos à habitação » sont tous à taux variable. Ils sont tous fixés par rapport à l’indice Euribor. Pour faire simple, si cette indice monte votre taux augmentera et vice et versa. Actuellement, les taux sont très bas mais cela va t-il durée ? Sur le long terme, il est possible d’envisager une hausse de cet indice.

Un crédit immobilier est souvent sur de durées longues. Souscrire un financement immobilier Portugal peut donc s’avérer dangereux.

Aussi, il faut savoir que les banques portugaises ne vous prêteront que 70% voir 80% du prix du bien immobilier. Il faudra donc avoir un gros apport.

Comprendre le financement immobilier Portugal

On vient de le voir le financement immobilier Portugal est généralement à taux variable. Les termes sont différents de ceux que nous connaissons en France. En France, on parle de taux d’intérêt nominal (taux que vous propose la banque) et de TEG (Taux Effectif Global, qui se calcule en incluant tous les frais, commissions d’intermédiaire, frais de dossier, frais de garantie…). Au Portugal, on parle de TAE « Taxa Anual Efectiva », qui correspond au taux d’intérêt en incluant :

  • Le taux de l’Euribor
  • Spread, Marge que prend la banque
  • Les frais bancaires

Comme dans le TEG, le TAE ne prend pas en compte le coût des assurances emprunteur. Le TAE est le principal élément de comparaison entre les différentes offres de crédit immobilier portugais.

La part de négociation sur un financement immobilier Portugal se fait essentiellement sur le SPREAD. Celui-ci est généralement compris entre 2% et 4% suivant les garanties financières que vous pouvez apporter.

Crédit immobilier Portugal : prêt à taux variable

Il faut être vigilant sur les différentes offres de prêt immobilier que les banques portugaises peuvent vous proposer. Certains vont vous parler de taux fixe. Ce qui n’est pas tout à fait exact. En effet, le taux sera fixe pendant une certaine période (généralement 5 ans) mais ensuite il deviendra variable. Autre proposition où il faut être vigilant, les propositions de financement immobilier Portugal à mensualité fixe. Cela ne veut pas dire que le taux sera fixe. En cas de hausse des taux, votre échéance sera toujours la même mais la durée augmentera. En cas de très forte hausse des taux, vous pouvez vous retrouver à payer une échéance ne comportant aucun remboursement de capital.

Enfin, pour obtenir un financement immobilier Portugal, il faut obtenir ce qu’on appelle un NIF (numéro d’identification fiscale). Ce document est facile à obtenir. Il suffit d’en faire la demande auprès d’une « Loja do Cidadão» en présentant une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile français.

En résumé, si vous n’avez pas de lien étroit avec le Portugal, il n’est pas forcement intéressant de passer par une banque portugaise. Il est préférable de passer par une banque française pour obtenir un financement immobilier Portugal.

Nouvelles réglementation du 01/07/2018

Au Portugal, de nouvelles règles ont été mises en place depuis le 1er juillet 2018. L’objectif étant pour les banques de s’assurer de la solvabilité des emprunteurs et, de ce fait, de limiter le risque de défaillance sur les financement immobilier Portugal. Il y a trois changements principaux. Premièrement, le crédit ne sera accordé uniquement aux personnes dépensant au maximum 50% de leur ressource pour rembourser leurs crédits (prêt immobilier et prêt à la consommation). Deuxièmement, l’emprunteur ne pourra emprunter que 90% de la valeur du bien pris en garantie. Troisième et dernière règle, la durée de l’emprunt immobilier ne pourra pas excéder la durée de 40 ans.

Banque française pour acheter au Portugal

Il y a encore quelques années, il était difficile d’obtenir son financement immobilier Portugal. Aujourd’hui, avec l’engouement des retraités pour le Portugal, certaines banques sont un peu plus souples. Mais attention, elles sont encore peu nombreuses à proposer des crédits immobiliers pour financer un bien immobilier au Portugal. Déjà, il est quasiment impossible de demander un financement immobilier Portugal pour une construction ou encore l’achat d’un terrain. Il faudra également avoir un apport important, les banques ne financeront pas l’intégralité de votre acquisition. Sans apport, il sera impossible de trouver votre financement immobilier Portugal. Il est donc important de préparer son financement immobilier Portugal.

Si vous avez un bon dossier, n’oubliez pas de faire jouer la concurrence. Un courtier pourra vous orienter vers la banque proposant les meilleurs taux pour votre crédit immobilier au Portugal.

Financement immobilier Portugal : banques franco-portugaises

La communauté portugaise est l’une des plus importantes du pays. C’est pourquoi elle dispose d’un relai bancaire important. Leurs agences sont présentes sur tout le territoire national.

Elles ont une parfaite connaissance du marché immobilier portugais.

Il peut être intéressant de les consulter quand il s’agit de demander un financement immobilier Portugal quand on est Français. Leurs offres sont généralement à taux fixe et elles n’ont pas de problème, contrairement aux banques françaises, quant à la prise de garantie sur un bien immobilier au Portugal.

Financement au Portugal : banques françaises

Si vous souhaitez réaliser votre financement immobilier Portugal via une banque française, il est important de savoir que celle-ci vous demandera ce qu’on appelle une garantie déplacée. En clair, elle n’acceptera pas de prendre une garantie sur le bien immobilier situé au Portugal. Il faut donc disposer d’un bien immobilier en France pouvant être apporté en garantie du prêt. Cette garantie déplacée est demandée par la quasi totalité des banques françaises. En effet, pour se prémunir d’un risque de défaut de paiement, elles préfèrent disposer d’une garantie sur un bien immobilier situé en France plutôt qu’un bien situé au Portugal.

Crédit immobilier Portugal : courtier en crédit immobilier

Pour votre crédit immobilier au Portugal et afin de vous éviter de sonner à la mauvaise porte, il est possible de passer par un courtier en crédit. En fonction de votre dossier, il pourra l’orienter facilement vers la banque pouvant financer votre projet au Portugal. Il est important avant de vous lancer dans une recherche de bien immobilier de le consulter afin qu’il puisse vous informer des solutions envisageables.

Votre courtier en crédit immobilier est en partenariat avec l’ensemble des banques spécialisées. Il est en mesure de vous trouver le financement immobilier Portugal au meilleur taux.


Crédits et Conseils est également en mesure de vous accompagner pour toute demande de regroupement de crédits ou encore de financement en prêt immobilier. N’hésitez pas à nous contacter !!