Crédits et Conseils - Rachat de crédits

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Rachat de crédit

 

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Comment le faire ? Quels sont les différentes solutions et comment trouver un rachat de prêt au meilleur tauxPour vous aider, nous vous proposons de lire cet article. Nous allons vous fournir toutes les informations nécessaires pour comprendre ce qu’est un rachat de prêt.

 

Simulation prêt immobilier Chalons

 

Crédits et Conseils : courtier crédit

 

Nous mettons à votre disposition nos 10 ans d’expériences en tant que courtier en crédit. Aussi, l’objectif et de vous accompagner tout au long des démarches nécessaires à l’obtention d’un rachat de crédit. Nous sommes un membre de Hexafi France, réseau de courtier en crédit indépendant. Nos partenariats avec une multitude de banques nous permettent de vous aider à trouver une solution de rachat de crédit rapidement et au meilleur taux d’emprunt.

En plus du rachat de crédits, nous sommes aussi spécialiste en prêt immobilier, crédit projet et assurance emprunteur.

En créant un dossier de rachat de crédits chez Crédits et Conseils, vous aurez la chance d’avoir plusieurs simulations de financement, fournis par diverses banques. Par la suite, nous vous orientons vers le choix le plus adéquat à votre situation financière.

Pour ceux qui l’ignorent, le rachat d’emprunt est une solution permettant de diminuer son endettement et baisser les mensualités de crédit.

Sur notre plateforme en ligne, nous vous offrons la possibilité de simuler votre rachat de crédit gratuitement.

 

Comment faire un rachat de crédit

 

Comme nous l’avons précisé, nous sommes spécialiste en rachat de crédits. Les clients souhaitant recourir à cette solution sollicitent notre expertise afin d’obtenir rapidement un crédit adapté à leur situation et au meilleur taux.

Mais, comment proceder à un rachat de crédit ?

Tout d’abord, nous vous invitons à nous contacter, ou tout simplement faire une simulation de prêt en ligne (totalement gratuite et sans engagement). Par la suite, l’un de nos experts étudiera soigneusement vos informations, et vous contactera afin de vous expliquer les différentes pistes envisageables. Suite à cela et après validation du plan de financement, un conseiller vous envoie une liste de documents à fournir. Un rendez vous sera ensuite fixé à votre domicile ou en agence afin de prendre possession de votre dossier complet.

Après être passé dans les mains de nos analystes crédit, nous transmettons votre dossier à l’ensemble des banques susceptibles d’intervenir. Notre expertise et notre expérience nous permette de cibler rapidement les banques pouvant à la fois vous proposer une solution mais également un taux intéressant. Une fois l’acceptation de votre dossier de rachat de crédit un nouveau rendez vous est fixe afin de procéder à la signature des offres de prêt. Pendant la démarche, nous serons à vos côtés pour vous informer, vous accompagner et vous orienter vers la bonne voie.

 

rachat de crédit

 

Différents types de rachat de crédit

 

Les banques spécialisées en rachat de crédit proposent trois types de financements à savoir :

 

Faire reprendre ses prêt à la consommation

 

Cette solution vous permet de regrouper uniquement les crédits à la consommation. Comme le prêt auto, le prêt personnel ou encore les crédits revolving. Pour les propriétaires, la durée maximale du prêt pourra atteindre les 15 ans, alors qu’elle ne dépassera pas les 12 ans pour les locataires. Ce type de rachat de crédit est simple à mettre en place. Il ressemble à un crédit classique. Pas besoin de changer de banque, un prélèvement s’effectuera mensuellement.

 

Rachat de prêt hypothécaire

 

Rachat de crédit uniquement pour les propriétaires. Il vous permet de regrouper vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier. Il peut s’étaler sur une durée de 35 ans. De ce fait, une garantie sera prise sur votre bien immobilier. La mise en place est un peu plus longue. Elle s’apparente à un prêt immobilier. La aussi, pas besoins de changer de banque.

 

Rachat d’emprunt et réalisation de projet

 

C’est un rachat de crédit qui inclut une trésorerie pour financer un projet. Il peut concerner à la fois le rachat de crédit à la consommation et l’hypothécaire. L’avantage est d’avoir la possibilité de financer tout type de projet tout en maitrisant son endettement. C’est en fait la durée choisie qui permettra d’ajuster les mensualités.

La banque calcule une nouvelle échéance de prêt en tenant en compte vos revenus. L’objectif étant de ne pas dépasser un certain niveau d’endettement.

 

Liste des pièces pour votre financement

 

Pour l’étude de votre dossier de rachat de crédit un certain nombre de documents vous sera demandé. Ils diffèreront suivant votre situation. Votre type de logement, locataire ou propriétaire. Votre situation professionnelle, CDI, CDD, Intérim, Retraité, indépendant…Et enfin en fonction du type de rachat de crédit que vous effectuez, Regroupement sans garantie ou avec prise de garantie.

Il n’existe donc pas de liste type. Cependant les pièces demandées correspondront toujours à des catégories bien définies. A savoir :

  • Votre identité
  • Vos revenus
  • Justificatif de domicile
  • Relevés de compte
  • Justificatif des crédits

En fonction de vos caractéristiques certains documents complémentaire peuvent être demandés. L’objectif de la banque est d’avoir une vision globale de votre situation familiale et financière. 

Pour savoir quel documents vous seront demandées n’hésitez pas à réaliser une demande de rachat de crédit directement sur notre outil de simulation.

 

Financement pour personnes en cdi et fonctionnaire

 

Êtes-vous éligible au regroupement de crédits ? Faites une demande crédit en ligne, vous obtiendrez une simulation de financement par votre courtier en crédit.

 

Rachat emprunt : CDI

 

Il faut que votre période d’essai soit révolue. De plus, pour les personnes avec moins d’un an d’ancienneté, votre contrat de travail sera demandé. Celui-ci est nécessaire pour l’appréhension de vos revenus futurs. Ainsi, si l’ensemble de ces critères est réuni, vous serez éligible au regroupement de prêt.

 

Regroupement de prêts : Fonctionnaire

 

Statut apprécié par nos banques partenaires. Cependant, pour que votre dossier de prêt soit validé, il faut que vous soyez titularisés. Aussi, pour les personnes contractuelles, il faut justifier d’une longévité dans votre activité. 

 

Obtenir un prêt quand on est en cdd ou intérimaire

 

Pour obtenir un financement avec ce statut, il faut justifier d’une certaine ancienneté. En effet, nos organismes financiers demandent une ancienneté de minimum trois ans. De plus, Il faut également justifier d’un revenu en cdi dans votre foyer (conjoint).

 

Regroupement de Crédit  : propriétaire ou locataire ?

 

Le rachat de crédit est une solution financière vous permettant de réduire votre endettement. En effet, ce type de crédit est possible que vous soyez locataire ou propriétaire. Cependant, en fonction de votre statut, il existe différentes solutions. C’est pourquoi, un propriétaire peut se voir proposer un rachat de prêt hypothécaire ou un regroupement de prêt classique. Enfin, un locataire ne peut prétendre qu’au rachat de crédit classique. Une demande de crédit en ligne vous permettra de savoir quelle solution est la mieux adaptée à votre profil. Votre courtier en crédit est à votre disposition pour toute demande d’information

 

Financement pour les propriétaires

 

Comme indiquez ci-dessus, un propriétaire peut demander un rachat de crédits consommation ou un regroupement de crédit hypothécaire. Les différences entre ces deux types de crédits sont multiples.

Contactez votre courtier en crédit ou réalisez dés à présent une demande de crédit en ligne.

 

Rachat d’emprunt avec garantie hypothécaire

 

Uniquement diffusé par un courtier en crédit. Il permet de regrouper à la fois un prêt immobilier et prêts à la consommation. Ce rachat de crédit réservé au propriétaire est obligatoirement adossé à une garantie hypothécaire. Le financement est régit par le code de la consommation spécifique au prêt immobilier. De plus, le taux d’emprunt sera en corrélation avec les taux  en crédit immobilier. De plus, la durée du financement peut se faire sur une longue période. Ce qui permet de baisser fortement le taux d’endettement.

Pour finir, les banques pratiquant ce type de crédit ont des normes beaucoup plus souples qu’en rachat de crédits classique. En effet, il est plus facile de faire accepter un dossier en rachat de crédit hypothécaire. Et ce, même s’il existe une forte dégradation de la situation financière. Rejet de prélèvement, retard d’impôt, contentieux, huissier. Utilisez dés à présent notre outil de demande de credit en ligne pour obtenir une simulation de rachat de crédit.

 

Regroupement de crédits consommation

 

A la différence du rachat de crédit hypothécaire, le regroupement de crédit classique se fait sur une durée maximum de 12 ans. De plus, le taux de crédit se rapproche plus d’un prêt à la consommation que d’un prêt immobilier. De plus, il n’y aura pas de garantie demandée par la banque.

En ce qui concerne le montant accorder, nos organismes de crédits peuvent financer jusque 150 000€.

 

Regroupement de prêt : locataires

 

Les personnes locataires sont éligibles uniquement au rachat de crédits à la consommation. Même si les banques spécialisées ont des normes élargies, celles-ci seront moins souples que pour les propriétaires. Toutefois, certains organismes financiers pourront accepter des dossiers dégradés. Retard de loyer, retard d’impôt, rejet de prélèvement. Par contre, il n’y aura pas de différence en terme de taux de crédits. Propriétaires et locataires bénéficient des mêmes taux d’emprunt.

Si vous avez des incidents, faites une demande de crédit en ligne. Votre courtier en crédit vous effectuera une simulation rachat de crédit.

 

Obtenir son credit suivant sa situation professionnelle

 

Une restructuration de crédit peut être demandé indépendamment de votre statut professionnel. Cependant, en fonction de votre statut, certaines normes crédit sont différentes.

 

Rachat de crédit pour les professionnel

 

Pour les personnes ayant un statut d’indépendant, certains critères sont obligatoires pour obtenir un prêt. C’est pourquoi, nos banques demandent un minimum de deux ans d’ancienneté.

Aussi, il ne faut pas que la société soit en liquidation judiciaire ou en redressement. Il sera possible de demander une restructuration des prêts professionnels mais uniquement sous certaines conditions. Contactez votre courtier en crédit afin de connaitre les solutions envisageable en fonction de votre situation.

 

Peut on obtenir un prêt quand on est  Fiché

 

Les personnes fichées banque de France sont, sous certaines conditions, éligibles au rachat de crédit. Cependant, peu de banques peuvent intervenir. En effet, le dossier ne pourra se faire uniquement en regroupement de prêt hypothécaire. Il faut donc être propriétaire d’un bien immobilier. Pour les personnes locataires, aucune solution de financement n’est actuellement envisageable. Enfin, nos banques partenaires n’interviennent pas pour les personnes en plan de surendettement banque de France.

Contactez votre courtier en crédit afin de savoir si votre dossier est éligible au rachat de crédits ficp.

 

Solution pour éviter le surendettement

 

Le rachat de crédits peut être une solution au surendettement. En réalisant une restructuration de crédit, votre endettement est fortement diminué.

Il vous est également possible d’inclure dans se rachat de prêt divers dettes  (Retard de loyer, retard d’impôt, dette huissier..)

Nos organismes de crédits acceptent d’intervenir sur des dossiers de financement dégradés. Par contre, il se peut que les banques refusent votre dossier s’il y a une trop grande accumulation d’incident. Ou encore, si la restructuration de crédit ne suffit pas à ramener votre taux d’endettement à un niveau acceptable, il faudra alors contacter la Banque de France et demander un dossier de surendettement. Votre courtier en crédit peu également vous accompagner pour monter votre dossier Banque de France.

 

Rachat de crédit au meilleur taux

 

Il est important également de casser une idée reçue. En effet, beaucoup pensent qu’un rachat de crédit se fait à des taux d’emprunt très élevés. Ce qui est totalement faux. Les taux que les banques pratiques sont strictement encadrés par ce que nous appelons les « Taux d’usures ». Les taux d’usure correspondent au taux maximal que peut appliquer une banque en fonction du type de prêt.

Ainsi, si vous rachetez uniquement vos prêts à la consommation le taux que vous obtiendriez pour votre rachat de crédits ne pourra dépasser le taux d’usure du prêt à la consommation. Taux usure Banque de France

Le rachat de crédit est une solution qui vous permet de baisser vos mensualités de crédit, et surtout diminuer votre endettement. Aujourd’hui, plusieurs personnes recourent à ce type de crédits, car il présente une multitude d’avantages. Maitrise du budget, éviter le surendettement, profiter d’un taux plus avantageux….

 

Pourquoi choisir un courtier en crédit

 

Contrairement à la démarche classique, contacter un courtier en crédit vous permet d’éviter la constitution de plusieurs dossiers. Un seul et unique dossier suffira pour contacter toutes les banques. C’est ce qui vous permettra d’économiser beaucoup de temps, et surtout de l’argent.

En contactant Crédits et Conseils, vous aurez la garantie d’avoir un rachat de crédit au meilleur taux. Notre réseau de partenariats nous permet de contacter les banques qui proposent les offres les plus compétitives sur le marché.

En ce qui concerne votre dossier, nous avons l’expertise nécessaire pour constituer un dossier de qualité.

Pour l’assurance de votre prêt, nous pouvons aussi vous orienter vers les meilleurs tarifs. Il suffit de nous contacter !

 

Simulation de crédit

 

Sur notre site web, vous avez la possibilité de faire une simulation de rachat de crédit gratuite, et sans engagement. Pour cela, il suffit de nous envoyer toutes les informations demandées. Ensuite, l’un de nos conseillers vous contactera pour vous fournir des informations supplémentaires. Après une étude très détaillée de votre dossier, nous vous fournissons la liste de toutes les solutions envisageables.

Pour accomplir la démarche de constitution de votre dossier de rachat de crédit, un conseiller vous enverra la liste des pièces à fournir. Ensuite, nous fixerons un rendez-vous pour discuter et vous donner une idée concrète concernant les solutions qui peuvent vous intéresser.

Nos partenaires

 

Nos coordonnées

Crédits & Conseils
55 Avenue Jean-Jaurès
51100 Reims
Tél. : 03 26 09 21 86
Port. : 06 38 42 52 79
Fax. : 03 51 08 17 10

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