Crédits et Conseils est courtier en crédit à Charleville-Mézières depuis plus de 10 ans. Spécialisés dans le rachat de crédits, nous proposons également le prêt immobilier et le financement de projet. Notre agence est située au 64 Avenue Forest, 08000 Charleville-Mézières. Nous sommes membres du réseau national Hexafi et adhérents à l’association Courtensia.
Notre objectif est d’être proches de nos clients et de leur apporter une solution de financement adaptée à leur situation. Vous pouvez utiliser notre outil de demande de prêt en ligne, gratuit et sans engagement, ou nous contacter directement pour prendre rendez-vous en agence ou à domicile. Nous nous déplaçons également sur Vouziers, Rethel, Revin, Fumay et Sedan.
Nous sommes également présents sur d’autres villes : Compiègne, Laon, Amiens, Meaux, Epernay.
Notre métier
Votre courtier en crédit à Charleville-Mézières est avant tout un spécialiste du financement. Il dispose des formations requises pour exercer son métier. Ses diplômes ainsi que des formations régulières lui permettent de répondre aux exigences réglementaires.
Sa spécificité est de pouvoir proposer des solutions financières issues de différentes banques locales. Pour ce faire, votre courtier a signé des conventions de partenariat avec l’ensemble des banques de votre région. Le but est de vous proposer toutes les solutions de financement existantes sur votre secteur géographique, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un regroupement de crédits ou du financement d’un projet.
Les avantages de passer par un courtier à Charleville
Gain de temps
Votre courtier connaît l’ensemble des critères d’octroi de ses partenaires bancaires. Il sait vers quelle banque orienter votre dossier pour maximiser vos chances d’acceptation. Vous n’avez qu’un seul interlocuteur et ne constituez qu’un seul dossier. C’est ensuite lui qui consulte l’ensemble de ses partenaires.
Meilleur taux
Votre courtier est informé en temps réel des modifications de taux pratiqués par ses partenaires. Il sait à tout moment quelles banques proposent les conditions les plus avantageuses, ce qui vous évite de faire le tour des établissements par vous-même. De plus, le volume de dossiers apportés chaque année lui permet de négocier des taux préférentiels, difficiles à obtenir seul.
Frais de courtage
Les frais de courtage correspondent à un pourcentage du montant financé, plafonné en règle générale à 2 %. Ils sont inclus dans le montant global de votre financement. Compte tenu des taux préférentiels obtenus grâce au volume de dossiers traités, ces frais sont à mettre en perspective avec les économies réalisées sur la durée du prêt.
Calculer son taux d’endettement
Avant d’entreprendre une demande de financement, il est utile de connaître votre capacité d’emprunt. Le calcul du taux d’endettement vous permet de savoir si votre projet est réalisable au regard de votre situation financière.
La formule est la suivante :
TAUX D’ENDETTEMENT = (ensemble de vos charges ÷ revenus fixes du foyer) × 100
Exemple : votre foyer gagne 3 000 € par mois et rembourse 1 000 € de mensualités de crédit.
→ TAUX D’ENDETTEMENT = (1 000 / 3 000) × 100 = 33 %
De manière générale, les banques n’acceptent pas un taux d’endettement supérieur à 33 %, sauf exceptions. Si c’est votre cas, contactez-nous : des solutions alternatives existent. Votre courtier peut également réaliser ce calcul avec vous lors d’un premier entretien.
Nos solutions de financement à Charleville-Mézières
Notre spécialité est le rachat de crédits. Si vous remboursez plusieurs emprunts chaque mois et que vos mensualités pèsent trop sur votre budget, le regroupement de crédits permet de tout rassembler en un seul prêt, avec une mensualité recalculée selon vos revenus. Cette solution est accessible aux locataires comme aux propriétaires, y compris en présence d’incidents bancaires.
Crédits et Conseils propose trois formules de rachat selon votre situation : le rachat de crédits classique (crédits à la consommation uniquement), le rachat hypothécaire (qui intègre votre prêt immobilier), et le rachat avec financement de projet (pour financer un nouveau besoin sans alourdir votre endettement).
Découvrir nos solutions de rachat de crédits à Charleville-Mézières →
Nous intervenons également sur le prêt immobilier et le financement de projet pour les particuliers et les indépendants dans les Ardennes.
Courtier ou banque classique ?
Une banque classique peut vous proposer certains financements, mais elle reste limitée à ses propres produits et ses propres critères d’octroi. En cas d’incidents bancaires ou de dossier complexe, le refus est fréquent.
Un courtier travaille avec plusieurs établissements spécialisés, ce qui lui permet de proposer une gamme plus large de solutions et d’adapter sa recherche à votre situation réelle. Il monte un seul dossier avec vous et le défend auprès de ses partenaires.
Comment se déroule une demande ?
Remplissez notre formulaire en ligne ou appelez-nous directement. Un premier échange permet d’évaluer la faisabilité de votre demande selon votre situation financière et vos objectifs.
Si votre dossier est viable, nous vous présentons les solutions envisageables et vous communiquons la liste des documents à fournir. Un conseiller peut se déplacer à votre domicile ou vous recevoir en agence.
Une fois votre dossier complet, il est pris en charge par un analyste qui le transmet à un ou plusieurs partenaires bancaires. Vous êtes tenu informé à chaque étape, par mail ou téléphone, jusqu’au déblocage des fonds.
Crédits et Conseils est inscrit à l’Orias sous le numéro 13 00 30 58. Société immatriculée au RCS de Reims sous le numéro 791 874 993.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.