Le rachat de crédits propriétaire (dont le rachat de prêt hypothécaire) est une solution financière sollicitée par de nombreuses personnes possédant un bien immobilier. Dans cet article, nous allons faire le zoom sur ce type de financement. En cliquant sur le lien ci-dessous, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédits propriétaire.
Crédits et Conseils : rachat de crédits propriétaire
Crédits et Conseils est un courtier en crédits. Nos 15 ans d’expérience en tant que courtier indépendant en rachat de crédits nous ont permis d’acquérir l’expertise nécessaire pour accompagner les clients tout au long du processus de demande de crédit. Consultez aussi notre article sur peut on emprunter sans co-emprunteur ?
Nous faisons partie du réseau Hexafi France, qui regroupe des courtiers indépendants en rachat de prêts. En plus, nous avons des partenariats solides avec la majorité des banques spécialisées en regroupement de prêts. D’ailleurs, c’est ce qui nous permet d’aider nos clients à trouver le crédit le plus avantageux, c’est-à-dire de leur trouver le prêt au meilleur taux.
Crédits et Conseils est un spécialiste du courtage en crédit, regroupement de crédits, prêt immobilier et crédit projet. Nous proposons à nos clients les meilleurs tarifs en assurance de prêt.
Notre métier consiste à trouver la solution la mieux adaptée à votre situation tout en obtenant le meilleur taux. Nous mettons à votre disposition notre savoir-faire et nous vous accompagnons pendant toute la démarche.
Nos partenariats nous permettent de contacter plusieurs banques en un laps de temps réduit.
Le rachat de crédits propriétaire est une solution de financement réservée aux personnes possédant un bien immobilier. Cette solution vous aide à alléger vos remboursements mensuels de crédit. En plus, il vous permet de profiter des taux actuellement bas.
Pour avoir une idée bien claire, nous vous invitons à faire une simulation rachat de crédits propriétaire sur notre site.
Rachat de crédits propriétaire : les solutions
Si vous voulez opter pour un rachat de crédits propriétaire, vous avez trois pistes à envisager :
Le rachat de prêts à la consommation
Vous êtes propriétaire, votre prêt immobilier est terminé. Cependant, vous avez des crédits à la consommation, tels qu’un prêt auto, un prêt personnel ou un prêt revolving. Nous vous conseillons d’opter pour le rachat de prêts à la consommation. La durée du prêt peut atteindre les 15 ans. Avec ce type de rachat de crédits propriétaire, pas besoin de changer de banque. Comme pour un prêt classique, une mensualité sera prélevée sur votre compte bancaire.
Le rachat de prêts hypothécaire
Si vous avez des prêts à la consommation et un prêt immobilier vous pouvez les regrouper en un seul prêt. C’est ce que nous appelons un rachat de prêts hypothécaire. Cette solution de rachat de crédits propriétaire permet de bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt, du fait que le taux du prêt se rapprochera de ceux pratiqués en prêt immobilier.
Contrairement au rachat de prêts à la consommation, le regroupement de prêts hypothécaire peut s’étendre sur 25 ans. Aussi, comme pour un prêt immobilier, une garantie sera prise sur votre bien immobilier.
Le rachat de crédits avec financement de projet
Vous voulez réaliser un rachat de crédits propriétaire et bénéficier d’une trésorerie pour financer un projet ? Nous vous conseillons d’opter pour le rachat de crédits avec financement de projet.
Solution possible en regroupement de crédits à la consommation ou en rachat de prêts hypothécaire.
Vous optez pour l’une des trois solutions ? Une nouvelle échéance de prêt sera calculée en tenant compte de vos différents revenus. L’objectif de cette opération est de vous aider à ne pas dépasser un certain taux d’endettement.
Attention, si votre dossier est dégradé, il devient difficile d’obtenir un rachat de crédits propriétaire. C’est pourquoi, l’idéal est de nous confier votre dossier avant qu’il ne soit trop tard.
Nous nous occuperons de tout y compris du remboursement de vos anciens crédits.
Nous vous rappelons que le rachat de crédits propriétaire est la solution qui pourra soulager vos finances. Ainsi, elle vous aidera à diminuer votre endettement et baisser vos mensualités de crédits.
Obtenir le meilleur taux
En nous confiant votre dossier, nous nous engageons à rechercher pour vous le meilleur taux pour votre rachat de crédits propriétaire. En effet, nous avons de multiples partenariats avec des banques spécialistes du rachat crédits. Régulièrement, elles nous informent de l’évolution des taux qu’elles pratiquent.
Le fait de confier votre dossier à un courtier de crédit vous permet d’économiser du temps. En effet, vous ne serez pas dans l’obligation de constituer plusieurs dossiers. Un seul et unique dossier suffira. Enfin, vous éviterez de fixer de multiples rendez-vous pour rencontrer chaque banque. Nous nous occuperons de toutes les démarches auprès de nos partenaires.
En ce qui concerne la constitution de votre dossier, nous avons une équipe qualifiée et expérimentée. De ce fait, votre dossier sera présenté de la meilleure des façons. Ce qui permettra d’obtenir les meilleures conditions de taux d’emprunt.
Aussi, nous pouvons également vous trouver les meilleurs tarifs en assurance de prêt.
Simulation rachat de crédits propriétaire
Pour aider nos clients à avoir une idée précise des solutions existantes, nous vous invitons à réaliser une simulation de rachat de crédits propriétaire.
Il suffit de remplir le formulaire avec toutes les informations demandées. Dès que nous recevons vos informations, un conseiller les étudiera avec soin et vous contactera par la suite pour vous expliquer les solutions les plus adaptées à votre situation.
Ensuite, pour constituer votre dossier de prêt, notre conseiller vous enverra la liste des pièces à nous fournir. Il vous fixera ensuite un rendez-vous avec un conseiller à l’agence, au bureau ou à votre domicile.
Crédits et Conseils vous accompagne pour votre demande de rachat de crédits propriétaire
Comment faire un rachat de crédits ?
- Simulation gratuite et sans engagement Faites une simulation en ligne ou contactez-nous directement. Un expert étudie votre situation et vous contacte pour vous présenter les solutions adaptées.
- Constitution de votre dossier Après validation du plan de financement, nous vous envoyons la liste des pièces justificatives. Un rendez-vous est fixé (à domicile ou en agence) pour finaliser votre dossier.
- Recherche du meilleur taux Nos analystes transmettent votre dossier aux banques partenaires les plus susceptibles d’accepter votre demande aux meilleures conditions.
- Signature de l’offre Dès l’accord obtenu, nous organisons un rendez-vous pour la signature. Nous vous accompagnons à chaque étape jusqu’à la finalisation de votre projet.
Comprendre et calculer votre taux d’endettement
Le rachat de crédits crée un nouvel endettement, mais augmente votre pouvoir d’achat mensuel en réduisant vos mensualités. C’est une solution couramment utilisée par les ménages français pour retrouver de l’oxygène financier.
📌 La règle d’or : ne pas dépasser 33%
Pour préserver votre équilibre financier, vos charges de crédit ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus (loyer inclus si vous êtes locataire). Au-delà, vous risquez le surendettement.
Comment calculer votre taux d’endettement ?
Le taux d’endettement mesure la part de votre budget consacrée aux charges fixes.
Ce qui entre dans le calcul :
| CHARGES | REVENUS |
|---|---|
| Mensualités de crédits | Salaires et primes |
| Loyer (si locataire) | Aides au logement (APL, ALF) |
| Pensions alimentaires versées | Pensions alimentaires reçues |
| Allocations familiales |
Formule simple :
(Charges mensuelles ÷ Revenus mensuels) × 100 = Taux d'endettementPar exemple, prenons un ménage qui gagne 3000€/mois. Il a des charges à payer telles que son loyer et des mensualités de crédits à la consommation, par exemple. Ces charges représentent 1000€. Si ce ménage calcule son taux d’endettement avec la formule ci-dessus, alors il saura que son taux d’endettement est de 33 %.
FAQ - Rachat de crédits propriétaire
Qu'est-ce qu'un rachat de crédits pour propriétaire ?
Le rachat de crédits pour propriétaire est une opération financière qui consiste à regrouper tous vos emprunts en cours (prêt immobilier, crédits à la consommation, prêt auto, etc.) en un seul et unique crédit avec une mensualité réduite.
Le fait d’être propriétaire est un atout majeur : votre bien immobilier peut servir de garantie, ce qui vous permet d’obtenir de meilleures conditions (taux plus bas, durées plus longues) et facilite l’acceptation de votre dossier par les banques.
Quels sont les différents types de rachat de crédits ?
Il existe trois solutions principales :
Le rachat de prêts à la consommation
- Pour les propriétaires dont le prêt immobilier est soldé
- Regroupe uniquement vos crédits conso (auto, personnel, revolving)
- Durée maximale : généralement jusqu’à 12 ans, voire plus avec garantie hypothécaire
- Vous pouvez conserver vos comptes dans votre banque actuelle
Le rachat de prêts hypothécaire
- Regroupe à la fois votre prêt immobilier et vos crédits à la consommation
- Taux très avantageux (proches des taux immobiliers)
- Durée jusqu’à 25 ans
- Une garantie hypothécaire est prise sur votre bien
Le rachat avec financement de projet
- Combine le regroupement de vos crédits avec l’obtention d’une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet (travaux, véhicule, etc.)
- Disponible dans les deux formules précédentes
Pourquoi réaliser un regroupement de crédits pour propriétaire ?
Les avantages principaux sont :
- Réduction des mensualités : jusqu’à 50-60% de baisse dans certains cas, grâce à l’allongement de la durée
- Simplification : une seule mensualité au lieu de 5, 6 crédits ou plus
- Taux avantageux : en tant que propriétaire, vous bénéficiez de conditions privilégiées
- Amélioration du taux d’endettement : ramené sous les 35%
- Financement de nouveaux projets : possibilité d’obtenir une trésorerie complémentaire
- Prévention du surendettement : agir avant que la situation ne devienne critique
⚠️ Attention : Allonger la durée de remboursement diminue vos mensualités mais augmente le coût total du crédit. Des frais s’appliquent également (frais de dossier, frais de garantie, indemnités de remboursement anticipé potentielles). Vérifiez toujours le TAEG et le coût total avant de vous engager.
Rachat de crédit propriétaire ou renégociation de prêt immobilier ?
Choisissez la renégociation si :
- Vous n’avez QUE votre prêt immobilier
- Les taux ont baissé significativement (généralement d’au moins 0,7 à 1 point)
- Vous êtes dans les premières années de remboursement
Choisissez le rachat de crédits si :
- Vous cumulez plusieurs crédits (immobilier + consommation)
- Votre taux d’endettement dépasse 35%
- Vous voulez une trésorerie supplémentaire
- Vous avez des difficultés à gérer vos mensualités
En résumé : La renégociation optimise un seul crédit pour profiter de meilleurs taux. Le rachat restructure l’ensemble de votre endettement pour retrouver de l’oxygène financier.
Quels prêts puis-je regrouper ?
✅ Crédits regroupables
| Type de crédit | Exemples |
|---|---|
| Crédits à la consommation | Prêt personnel, crédit auto/moto, crédit revolving, prêt étudiant, crédit électroménager |
| Prêt immobilier | Crédit pour résidence principale, secondaire ou investissement locatif |
| Autres dettes | Dettes fiscales (via trésorerie complémentaire), découverts bancaires récurrents, dettes familiales formalisées |
❌ Crédits non regroupables
Prêts professionnels, crédit-bail professionnel, PTZ en cours (selon situations), LOA/LLD en cours (sauf après levée d’option).
💡 Bon à savoir : Vous n’êtes pas obligé de regrouper tous vos crédits. Si l’un a un excellent taux, vous pouvez le conserver.