Comment obtenir son crédit ? Voici cinq conseils pour obtenir son crédit !
Que ce soit pour un crédit à la consommation, un rachat de prêt ou encore un emprunt immobilier il est important de constituer un dossier de crédit solide.
Actuellement, les banques sont plus frileuses. C’est pourquoi avant de se lancer dans une demande de prêt il est important de respecter quelques règles importantes
En suivant ces 5 conseils il vous sera plus facile d’obtenir votre prêt rapidement. Aussi, un dossier de prêt bien préparé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’interêt.
Pour aller plus loin : Difficultés des seniors pour obtenir un prêt
1. Analyser sa Situation Financière
Avant de constituer un dossier de crédit, il est crucial de faire un bilan complet de sa situation financière. Cela inclut la vérification des revenus, des dépenses mensuelles, et des dettes existantes.
Cette analyse permet de déterminer la capacité de remboursement et de fixer des objectifs réalistes.
3 éléments vont être examinés à la loupe par les banques
Conseils pour obtenir son crédit : calculer votre taux d’endettement
Un des conseils pour obtenir son crédit ! Il est important de connaitre son taux d’endettement. Il correspond au % des charges récurrentes (loyer, prêt immobilier, crédits à la consommation, pension….) par rapport à vos revenus (salaire, allocation, revenu foncier….)
Exemple si vous avez 500€ de charges par mois et que vous gagnez 2000€, Votre taux d’endettement sera de 25% ((500/2000)X100).
Pour un prêt immobilier les banque tolèrent un taux d’endettement de 35%.
En prêt à la consommation ou en rachat de crédit elles vont accepter un taux d’endettement de 40%.
Le reste à vivre
Critère moins connu du grand public, mais peut être plus important que le taux d’endettement. Le reste à vivre va permettre de savoir combien il vous reste d’argent après avoir payé vos charges courantes
Pour reprendre le même exemple, si vous avez 500€ de charge de que vous gagnez 2000€ votre reste à vivre sera de 1500€.
Ce reste à vivre sera ramené au nombre de personne au foyer. De ce fait, plus il y aura de personnes dans le même foyer, plus la banque demandera un reste à vivre élevé.
La stabilité des revenus
Autre Conseils pour obtenir son crédit, ne vous lancez pas dans une demande de prêt immobilier si vous n’êtes pas en CDI ou si vous n’avez au moins 3 bilans à présenter si vous êtes indépendants. A marge, il sera envisageable d’obtenir son prêt si vous êtes en couple et que uniquement un des conjoint est en cdd.
2. Conseils pour obtenir son crédit : préparez vos comptes bancaires
Pour n’importe quelle demande de prêt les organismes bancaires vont vous demander vos relevés de compte. Généralement elle demandera vos trois derniers mois. Arranger pour présenter des relevés clairs :
- Pas de jeux d’argent ou de paris sportif ou alors il faut que ce soit raisonnable. Les banques n’apprécient pas les profils joueurs
- Ne soyez pas à découvert. Même si vous possédez une autorisation de découvert, reste en positif sur votre compte
- Aucun incident sur vos comptes. Pas de rejet de prélèvement, pas de commission d’intervention…
- Faites en sorte de ne pas multiplier les comptes bancaires. Évitez d’avoir des comptes dans plusieurs banques différentes. Si c’est le cas, clôturé les comptes inutiles.
- Dans le même sens, un conseils pour obtenir son crédit, éviter qu’il y ai des virements vers d’autres comptes extérieurs (famille, amis…) Les banques aiment quand les relevés de compte sont simples à comprendre.
3. Conseils pour obtenir son crédit : limiter les Crédits
Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier ou prêt affecté (auto, travaux…) , le mieux et ne pas avoir de prêt en cours. En effet, chaque mensualité de prêt existante viendra diminuer votre capacité d’emprunt pour votre futur projet.
Si vous avez déjà plusieurs prêts, il sera peut-être nécessaire de procéder à un regroupement de prêts pour pouvoir réduire votre endettement actuel. Ou encore inclure le projet dans votre rachat de prêt
4. Constituer un dossier complet
Pour chaque demande de prêt, les organismes bancaires vont vous demander un certain nombre de documents. Il est important de fournir l’ensemble des documents sans rien oublié.
Le mieux serait en plus de bien classé votre dossier. Tout ceci servira à montrer votre sérieux. Voici une liste non exhaustive des élément qu’une banque peut vous demander pour constituer votre dossier de demande de prêt :
Vos identités :
Carte d’identité et livret de famille (si enfant)
Vos revenus :
- Avis d’imposition
- 3 derniers bulletins de salaire
- Si retraité, dernier bulletin de pension
Vos 3 derniers mois de relevés de compte
Les documents concernant vos crédits actuels
Des justificatifs de domicile
- 1 Facture (edf, eau, gaz ou tel)
- 1 Rib
Documents concernant votre futur projet
- Compromis de vente (pour un achat immobilier)
- Devis (Travaux)
- Bon de commande ( voiture, moto…)
5. Dans le cadre d’un prêt immobilier il est nécessaire d’avoir un apport
Si vous voulez un prêt immobilier sans apport, il vaut mieux attendre et commencer à économiser.
Aujourd’hui il est quasiment impossible d’obtenir son financement immobilier sans apporter au minimum l’ensemble des frais à savoir :
- Les frais de notaire (8% du prix d’achat)
- Frais de garantis (Entre 1% et 1,5% du montant à emprunter)
- Les frais de courtage (entre 1% et 3% du prêt demandé)
Suivre ces conseils pour obtenir votre crédit
En suivant ces cinq conseils pour obtenir votre crédit, vous vous assurez de présenter un dossier solide. Cela favorise l’obtention de prêts avantageux et montre aux prêteurs votre capacité à gérer votre situation financière de manière responsable.
A propos de Crédits et Conseils
Crédits et Conseils est courtier en crédit spécialisé en regroupement de crédits. La société à été créée en 2010 et est basée à Reims dans la Marne. Nous sommes mandaté par l’ensemble des établissements bancaires spécialiste du rachat de crédit. Nous sommes adhérent de l’association Courtensia.
Crédits et Conseils est inscrit a l’orias sous le numéro 130003058.
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