Surendettement des ménages 2019

Suivant l’enquête typologique réalisée en 2019 par la Banque de France, nous pouvons souligner que le nombre de cas de surendettement des ménages a considérablement diminué depuis les années 1990. En effet, en 2019, on compte 81 000 nouvelles situations de surendettement. Plus frappant encore, on constate une forte diminution des dépôts. En effet, ceux-ci sont en baisse de 27% par rapport à 2017, soit 23 000 en 2018 et 2019. Quant au nombre global de dossiers déposés, on en compte 143 000 en 2019, en baisse de 38% sur 5 ans. Consultez aussi notre article sur comment renégocier son prêt immobilier ?

Par ailleurs, on observe que le changement de nature du surendettement se poursuit. En effet, les ménages surendettés ont de moins en moins de crédit(s) à la consommation. On constate un recul aussi bien en valeur absolue, de 265 millions d’euros, qu’en valeur relative, la part des crédits à la consommation au sein de la dette globale a diminué de 1 point pour arriver à moins de 37%. Aujourd’hui, environ un ménage victime de surendettement sur quatre n’a pas de crédit à la consommation.

Cependant, l’importante diminution du nombre de cas de surendettement depuis quelques années ainsi que le contrôle du surendettement lié à l’excès de dettes à la consommation causent la concentration de la procédure sur les populations les plus fragiles socialement. Voir aussi notre article sur comment ne plus être en surendettement ?

Les données importantes sur le surendettement des ménages (repères 2019)

• 81 000 nouveaux cas de surendettement. Ce qui représente 152 nouveaux cas sur une population de 100 000 habitants de 15 ans et plus. Au total, 143 080 situations de surendettement ont été soumises aux commissions sur l’année 2019. Nous constatons que le nombre de situation de surendettement a diminué de 8% en un an. De plus, ce nombre est largement inférieur par rapport à 1990.
• 60 013 cas ont été redirigés vers un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire. Ce qui représente 44.4% des cas recevables pour une dette s’élevant au total à 1,2 milliards d’euros, soit 20% de l’endettement global.
• Moins de 47% des individus surendettés vivent en couple.
• Les familles monoparentales représentent 20,9% des ménages surendettés alors qu’elles ne représentent que 9,3% des familles habitant en France.
• 55% des individus surendettés sont des femmes. La tranche d’âge la plus touchée par le surendettement est celle des 25-54 ans.
• Environ 56% des individus surendettés ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté. À savoir qu’en 2019, en France, 14,1% des résidents français ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté.
• L’endettement global des 134 865 ménages qui est pris en compte dans la typologie du surendettement s’élève à 6,1 milliards d’euros.
• Le taux d’effacement des dettes en 2019 est égal à 26,6%. Notons que ce taux est en baisse de 3,8 points par rapport à 2018.
• L’endettement médian (hors immobilier) des ménages surendettés est de 16 384 euros. En ce qui concerne les crédits à la consommation, l’endettement médian est de 12 684 euros. Nous constatons que la part des dettes liées à la consommation dans la dette globale des ménages surendettés a diminué de plus de 21 points depuis 2011. En effet, celle-ci est passée de plus de 58% à moins de 37% du total.
• Il y a 12,9% d’arriérés de charges courantes dans l’endettement total (et environ la moitié liée à des dettes de logement). Ces arriérés sont présent dans 81% des cas de surendettement.