Rachat de crédits Soissons (Aisne)

Courtier en rachat de crédit à Soissons

Crédits et Conseils est un courtier à Soissons (02200). Adhérent à Courtensia  et affilié du réseau national Hexafi. Pour votre dossier, nous vous conseillons de passer par nos services. En effet, il existe en France une multitude d’organismes bancaires proposant du regroupement de crédits (banque classique, organisme financier, assureur…).

Le fait d’être courtier vous permet de rencontrer l’un de nos conseillers. Ceci est important du fait que les banques spécialisées en rachat de prêt ne se trouve pas sur votre secteur. Peu de personnes connaissent ces organismes bancaires. Ils travaillent exclusivement avec des courtiers. Nous travaillons en partenariat avec ces maisons de prêt depuis plus de 15 ans.

Pour finir, votre courtier connait parfaitement les normes de ces partenaires bancaires. C’est pourquoi, avec un seul dossier constitué, il oriente rapidement votre demande de prêt vers les banques pouvant l’accepter. 

Quelles sont les démarches pour obtenir votre prêt

Nos conseillers vous accompagnent pendant toute la durée demande de financement. La première étape consiste à étudier votre situation financière et familiale. Cette première étape se fait généralement par téléphone. Elle est gratuite et sans engagement.

Au regard des éléments que vous nous transmettez, nos conseillers établissent une simulation de rachat de prêt. Si votre dossier est éligible, vous recevez une liste de pièces nécessaires à la présentation de votre demande de crédit.

Une fois votre dossier constitué, nous fixons un rendez-vous, soit à votre domicile ou à notre agence. Votre demande de rachat de prêt à Soissons est ensuite envoyé chez nos partenaires bancaires. Sachez que nous travaillons avec l’ensemble des banques spécialistes en restructuration de prêts sur le territoire national.

Nous vous ferons un suivi régulier sur l’évolution de votre demande de financement.

Rachat de crédits Soissons : banque classique ou banque spécialisée ?

Pourquoi faire appel à une banque spécialisée ? Parce que les banques classiques ont pour mission de financer des projets (prêt auto, prêt travaux, prêt immobilier, …). Elles n’ont pas vocation à proposer des solutions de rachat de crédits Soissons.

Elles peuvent vous proposer ce qu’on appelle des « mini restructuration de crédits« , regroupement de 2 ou 3 crédits. Lorsqu’il y a plus de trois prêts à racheter, les banques traditionnelles souhaitent en général ne pas intervenir. En plus, ceci est encore plus vrai quand il y a des difficultés du type retard d’impôt, de loyer, etc.

Il y a également une différence pour ce qui est des critères d’octroi pour un rachat de crédits. Par exemple, une banque classique finance maximum sur 7 ans alors qu’une banque spécialisée peut aller jusque 12 ans.

Aussi et contrairement à une banque, un spécialiste du rachat de prêt peut proposer un rachat hypothécaire.

Il est alors possible de regrouper à la fois un ou plusieurs prêts immobiliers et l’ensemble des prêts à la consommation. Pour les prêts hypothécaires, il est alors possible de rembourser son crédit sur une durée allant jusqu’à 25 ans. Ce qui permet de diminuer fortement vos échéances de crédit.

À quel moment faire un regroupement de prêt ?

Pour un rachat de crédits classique ou hypothécaire, nous conseillons d’entamer les démarches avant que la situation devienne catastrophique.

Aussi, il ne faut pas attendre d’avoir des rejets de prélèvement, des retards de loyer ou retards d’impôts.

Dès que vous constatez que vos échéances de prêts sont trop élevées, il ne faut pas hésiter à nous contacter. Sachez que notre simulation rachat de prêt est gratuite et sans engagement.

Il faut comprendre que plus il y aura d’incidents sur vos comptes, plus nous aurons de difficultés à trouver une banque. En plus, si vous avez un besoin de trésorerie pour réaliser un projet, il ne faudra aucun incident. Sinon, l’organisme refusera votre demande de crédit.

Taux d’emprunt sur Soissons

 Tout d’abord, depuis plusieurs années les taux ne font que baisser. Cette vérité l’est aussi pour les taux pratiqués en rachat de crédits. À titre d’exemple, un rachat de crédits Soissons ne dépasse pas les 4% sur une durée de 12 ans en rachat de crédits classique et moins de 3% pour les rachat de crédits hypothécaire.

Regroupement et financement de projet

Crédits et Conseils, courtier en  rachat de crédits Soissons, permet de diminuer vos mensualités mais offre aussi la possibilité de financer des projets.

En effet, vous pouvez demander une trésorerie complémentaire. En plus, cette démarche permet de financer un projet sans attendre la fin de vos anciens crédits.

De plus, suivant la durée choisie, il est possible de conserver voire diminuer son endettement.

Généralement, beaucoup de personnes attendent la fin d’un crédit pour entreprendre des travaux ou financer un nouveau véhicule. Le rachat de prêt offre la possibilité de réaliser différents projets sans nuire à l’équilibre de votre budget. De plus, avec la baisse des taux d’emprunt, vous allez emprunter avec un taux inférieur. En comparaison, le coût global de votre nouveau emprunt est fortement diminué.

Contactez nos conseillers sur Soissons afin d’obtenir une simulation gratuite.

Trois types de restructuration de crédits

Il existe, trois types de restructurations de crédits différents. Crédits et Conseils vous les présente et vous les propose :

La restructuration de crédits classique

5 ou 7 ans : c’est la durée dont vous disposez pour rembourser un prêt classique contracté dans une banque. C’est un délai très court qui ne permet pas à tout le monde d’emprunter. C’est pourquoi une autre solution a été développée, celle de la restructuration classique avec un courtier. Celle-ci vous permet de regrouper tous vos crédits à la consommation en un seul et de le rembourser sur 12 ou 15 ans – en fonction de si vous êtes propriétaire ou non. Cette opération financière vous permet également de baisser votre taux d’endettement.

La restructuration de crédits hypothécaire

Il n’est pas possible avec une banque classique de regrouper votre prêt immobilier avec ceux à la consommation. Néanmoins, seuls des banques spécialisées et les courtiers peuvent vous proposer le regroupement de ces deux types de emprunts : c’est la restructuration hypothécaire. Remboursable sur une durée allant jusqu’à 25 ans, elle peut être une solution pour de nombreux emprunteurs. Si le délai de remboursement peut être si long, c’est parce qu’une garantie est prise par la banque sur votre habitation. Ainsi, votre taux d’endettement diminue et vos mensualités sont plus basses. De plus, si vous avez fini de rembourser votre emprunt immobilier, vous pouvez quand même profiter de cette solution bancaire.

La restructuration de crédits avec financement de projet

Une solution à laquelle beaucoup de personne ont recours. Sachez qu’une trésorerie peut être demandée en plus de la mise en œuvre de la restructuration de crédits, qu’elle soit classique ou hypothécaire. En effet, si vous avez déjà un certain nombre de crédits, en contracter un nouveau pourrait augmenter votre taux d’endettement de manière trop importante. Avec la restructuration de crédits avec financement de projet, vous le diminuez. Ainsi, la banque calcule vos nouvelles mensualités grâce à vos revenus et ne vous fait pas dépasser un certain niveau d’endettement.