Rachat de crédit Reims
Vous souhaitez baisser votre endettement avec un regroupement de crédits ? Vous souhaitez n’avoir plus qu’un seul crédit ? Crédits et Conseils est votre courtier en rachat de prêts en Champagne-Ardenne).
Crédits et Conseils, courtier en crédit, vous accompagne pendant la durée de votre dossier de financement. Il vous aide à regrouper plusieurs prêts, fait en sorte que vous n’aillez plus qu’une seule mensualité, cherche à alléger votre endettement et réduire les mensualités.
De plus, il recherche pour vous les meilleurs taux d’intérêt et vous apporte différentes solutions.
Vous pouvez rencontrer un de nos conseillers au 55 Avenue Jean Jaurès 51100 à Reims ou à votre domicile. Nous sommes présent sur Reims et sa région.
Avec le rachat de crédits à Reims, vous réduisez vos mensualités, baissez votre taux d’endettement et remboursez vos dettes et impayés. Cette solution est disponible pour vos prêts immo et vos prêts à la consommation. Nous mettons à votre disposition notre simulateur de prêt gratuit et sans engagement.
Simulation sans engagement
Baissez vos mensualités
Le rachat permet de regrouper vos crédits en un seul.
Voici les crédits que vous pouvez regrouper :
- Prêt à la conso
- Prêt personnel
- Crédit revolving (réserve d’argent)
- Découvert bancaire
En regroupant vos crédits vous baissez vos échéances de prêt mensuelles. Plus la durée choisie est longue, plus la baisse de vos mensualités de crédit est importante.
Éligibilité au rachat de prêts Reims
Le rachat d'emprunts s'ouvre à toutes les catégories socioprofessionnelles
Salarié
Commerçant
Profession libérale
Artisan
Vous êtes également éligible indépendamment du fait que vous soyez propriétaire ou locataire.
Attention : pour les emprunteurs fichés Banque de France (uniquement pour les propriétaires), nous pourrons trouver une solution mais sous conditions.
Comparaison avant et après un rachat de crédit (sans inclure le crédit immobilier*)
AVANT le rachat
- Reste à vivre
- Prêt travaux
- Crédit auto
- Crédit consommation
- Dette
- Loyer/credit immo
APRÈS le rachat
- Reste à vivre
- Rachat crédits
- Loyer/credit immo
*Le crédit immo n’est pas inclus dans cette opération de rachat, car si son taux d’intérêt étant déjà faible, il n’est pas pertinent de le regrouper avec les autres prêts. Le rachat porte uniquement sur les crédits à la conso ou autres prêts à taux plus élevés.
Comparaison avant et après un rachat de crédit (crédit immobilier inclus*)
AVANT le rachat
- Reste à vivre
- Autres crédits
- Crédit auto
- Loyer/credit immo
APRÈS le rachat
- Reste à vivre
- Rachat crédits
*Le prêt immobilier peut exceptionnellement être inclus dans le rachat uniquement lorsque cela constitue la seule solution viable pour éviter une situation de surendettement ou une vente forcée du bien. Cette option concerne uniquement certains propriétaires, en dernier recours.
Exemples illustratifs. Le rachat peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une hausse du coût total. Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comparaison avant et après un rachat de crédit (sans inclure le crédit immobilier*)
AVANT le rachat
- Reste à vivre
- Prêt travaux
- Crédit auto
- Crédit consommation
- Dette
- Loyer/credit immo
APRÈS le rachat
- Reste à vivre
- Rachat crédits
- Loyer/credit immo
*Le crédit immobilier n’est pas inclus dans cette opération de rachat, car si son taux d’intérêt étant déjà faible, il n’est pas pertinent de le regrouper avec les autres prêts. Le rachat porte uniquement sur les crédits à la consommation ou autres prêts à taux plus élevés.
Comparaison avant et après un rachat de crédit (crédit immobilier inclus*)
AVANT le rachat
- Reste à vivre
- Autres crédits
- Crédit auto
- Loyer/credit immo
APRÈS le rachat
- Reste à vivre
- Rachat crédits
*Le prêt immobilier peut exceptionnellement être inclus dans le rachat uniquement lorsque cela constitue la seule solution viable pour éviter une situation de surendettement ou une vente forcée du bien. Cette option concerne uniquement certains propriétaires, en dernier recours.
Exemples illustratifs. Le rachat de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une hausse du coût total. Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Rencontrez-nous
Votre agence Crédits & Conseils à Reims
À propos
- 55 Avenue Jean Jaurès, 51100 Reims
- 03 26 09 21 86
-
Heures d’ouverture de notre agence
- Lundi de 9h à 18h
- Mardi de 9h à 18h
- Mercredi de 9h à 18h
- Jeudi de 9h à 18h
- Vendredi de 9h à 16h
Avis
Courtier en crédit Marne
Crédits & Conseils est courtier depuis 2013.
Aujourd’hui, si vous habitez dans la Marne et que vous souhaitez faire une reprise de vos crédits, Crédits et Conseils est la pour vous trouver la solution. Il vous permettra de gagner un temps précieux et d’obtenir les meilleurs conditions grâce à accompagnement personnalisé.
En effet, on s’occupe pour vous de visiter l’ensemble des organismes financiers avec qui il est en partenariat..
En renonçant à un courtier en crédit, vous allez devoir constituer plusieurs dossiers de demande de prêt et vous allez devoir vous même négocier les taux.
Aussi, votre courtier connait les normes de chacun de ses partenaires. Il pourra personnaliser votre dossier et l’orienter vers l’organisme bancaire susceptible de l’accepter.
Pour finir, votre courtier transmettra votre dossier de crédit vers la banque proposant le meilleur taux du moment.
Aussi, grâce à notre appartenance au reseau Hexafi, il vous est possible de trouver un de nos confrères sur l’ensemble du territoire.
Surendettement solution : regroupement de crédits
Entre 2011 et 2022 le nombre de dossiers de surendettement en France a été divisé par 2. Passant de 232 000 à 115 000 selon les statistiques de la Banque de France.
Vous êtes en surendettement lorsque vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos charges courantes et échéances de crédits.
Il existe plusieurs solutions au surendettement.
Le rachat de crédit est une des solutions face au surendettement.
En effet, le fait de regrouper vos crédits permet de reprendre différents crédits de diminuer considérablement votre endettement.
Attention, dans le cas d’une situation de surendettement très important,
l’unique solution est de ré-étaler vos crédits sur une durée longue.
Le regroupement de crédits doit permettre de retrouver un taux d’endettement adapté à vos revenus. Le but étant de retrouver une situation financière saine.
Dans le cas où la reprise de crédits ne permet pas de trouver une solution au surendettement, il faut alors vous tourner vers la Banque de France.
Vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement.
Vous pouvez contacter la Banque de France qui se trouve à l’adresse suivante :
Banque de France
1 place de l’Hôtel de Ville
Reims 51100
Tel : 3414
La commission de surendettement ne se trouve pas sur Reims mais à Chalons en champagne :
Commission de surendettement de la Marne
34 rue Pasteur
CS 90510
51006 Chalons en Champagne
Comment faire un rachat de crédit Reims ?
Le rachat d’emprunts est une opération financière simple à réaliser. C’est pourquoi vous avez la possibilité de réaliser cette opération financière soit en passant par votre banque ou par un courtier en crédit.
Sur Reims vous trouverez un grand nombre de banques et de courtiers.
Courtier en rachat de crédit Reims ou banque classique ?
Aujourd’hui, beaucoup d’organismes financiers proposent ce type de prêt.
Par contre, de nombreuses différences existent entre un courtier spécialisé et une banque, que ce soit au niveau du type de crédit proposé ou des normes bancaires.
Banque classique
Votre banque peut vous proposer un rachat de crédit.
Cependant, ce n’est pas son métier premier. En effet, les organismes bancaires Rémois ont pour vocation de financer des projets :
- Prêt Immo
- Crédit travaux
- Prêt auto
Racheter des crédits ou des dettes n’est pas son métier.
Néanmoins, elle peut vous proposer un regroupement mais sous certaines conditions.
Le regroupement peut se faire maximum sur 7 ou 8 ans.
Si vous avez des incidents bancaires du type retard de loyer, d’impôt ou rejet de prélèvement, votre demande est souvent rejetée.
Pour finir, votre banque ne propose pas de rachat de crédits hypothécaires. De ce fait, uniquement vos crédits à la consommation peuvent être rachetés. Impossible de faire racheter votre prêt Immo avec vos crédits à la consommation.
Courtier à Reims
Un courtier à Reims est mandaté par des organismes bancaires spécialisés.
Les normes d’octroi sont plus souples. En plus, un courtier peut à la fois vous proposer :
- Rachat de prêts classique. Pouvant étaler vos prêt perso et dettes sur une durée maximum de 12 ans.
- Regroupement de prêt hypothécaire, financement incluant prêt Immo et prêts à la conso. Ce crédit ressemble à un prêt immo. La durée peut être plus longue. Une garantie est prise sur votre bien immo. Comme pour un emprunt immo, vous bénéficiez d’un meilleur taux.
Il est également possible d’obtenir un financement même si votre dossier contient des incidents bancaires. Pour finir, en passant par un courtier, vous ne constituez qu’un seul dossier.
Le courtier se charge de consulter l’ensemble de ses partenaires pour vous. Il aura pour mission de trouver le meilleur taux pour votre prêt et faire baisser vos charges mensuelles.
Les étapes pour votre financement
Voyons maintenant les différentes étapes pour la mise en place de votre demande de rachat.
Contact et étude de votre dossier de rachat de crédit
Utilisez notre simulation en ligne ou contacter un conseiller Crédits et Conseils.
Dans un premier temps, une étude de faisabilité est réalisée (calcul de la capacité d’emprunt, profil d’emprunteur,). Notre conseiller prend en compte les caractéristiques de votre dossier, revenus et crédits à racheter.
En fonction, il établit plusieurs propositions de financement. Si la proposition de rachat de crédit vous convient, une liste de pièces à fournir vous est communiquée.
Un rendez-vous à votre domicile ou en agence est proposé. Lors de ce rendez-vous, notre conseiller prend possession de votre dossier et répond à l’ensemble de vos questions.
Ensuite, votre demande de prêt est transmise à l’un de nos analystes. Il va s’occuper de la mise en forme de votre dossier et également rechercher la meilleure solution. L’objectif étant de vous trouver le financement adapté à votre situation d’endettement et obtenir les meilleures conditions de financement.
Envoi de votre dossier en banque
Votre dossier est ensuite envoyé à une ou plusieurs partenaires bancaires.
Après acception de votre crédit, un rendez-vous est proposé pour signer les offres de prêt ainsi que les demandes d’assurance.
Passé le délai de rétractation, l’organisme bancaire procède au remboursement de l’ensemble de vos crédits.
Comme pour un crédit classique, une échéance de prêt est prélevée sur votre compte bancaire chaque mois.
A toutes les étapes, vous êtes informé par mail ou téléphone de l’avancement de votre dossier.
Un seul crédit, une seule échéance
Au cours de votre vie, comme la plupart d’entre nous, vous avez contracté plusieurs crédits ou emprunts. Et ce sous différentes formes :
- prêt immo
- prêt personnel
- crédit revolving (crédit renouvelable)…
Le rachat de crédit Reims ressemble à un crédit classique.
Avec cette solution, vous n’avez alors à payer qu’un prêt.
Nous calculerons votre échéance en fonction de vos revenus afin de conserver un taux d’endettement convenable.
En plus, vous bénéficiez d’un regroupement de crédits au meilleur taux.
Personnes ne pouvant pas prétendre à un rachat de prêt :
- Toutes personnes mineures.
- Personnes en situation de chômage.
- Personnes sans revenu.
Contactez-nous si vous avez le moindre doute à ce sujet. Ou utilisez notre calculette pour réaliser une simulation de prêt.
Il existe des normes crédit spécifiques dans le cas où votre contrat de travail serait un CDD.
Afin de pouvoir prétendre au rachat d’emprunt, il faudra justifier d’un revenu en CDI.
Enfin, si vous êtes en instance de divorce, la solution de rachat de crédit Reims est impossible.
Financement de travaux et rachat de prêts
Le rachat de prêts ne permet pas seulement de sortir d’une situation de surendettement important.
En effet, le financement de travaux ou de projet est possible sans obligatoirement augmenter son endettement.
Plutôt que de souscrire un nouveau crédit, Vous pouvez regroupez vos crédits et y ajoutez la trésorerie pour financer des travaux.
Au final, vous pouvez réaliser votre projet sans attendre la fin de vos crédits. De plus vous n’augmentez pas systématiquement votre endettement.
Ceci est possible en allongeant la durée et en bénéficiant d’un meilleur taux d’emprunt moyen.
Rachat de crédit et incidents bancaires
Vous avez des incidents bancaires sur vos relevés de compte :
- Retard de loyer,
- Retard d’impôt,
- Des rejets
- ATD
- Dette huissier
Malgré cela, vous pouvez obtenir un prêt. Cependant, vous trouverez plus facilement une solution avec un rachat de crédit avec garantie qu’un rachat de crédit classique.
En effet, lorsqu’il y a des incidents, moins de partenaires souhaitent intervenir en rachat de crédits sans garantie.
Rachat avec garantie hypothécaire
Vous êtes propriétaire ?
Le rachat hypothécaires est une opportunité !
En effet, cela vous permet de regrouper l’ensemble de vos
- Crédit immo
- Prêt personnel,
- Crédit revolving.
Avec le rachat classique, vous ne pouvez pas intégrer votre prêt immo.
En plus, vous allez bénéficier d’un meilleur taux. Ainsi vous baissez plus fortement vos échéances de prêt.
L’avantage du prêt hypothécaires se résume en trois points :
- Durée du prêt pouvant aller jusqu’à 25 ans (un regroupement de crédit Reims classique est au maximum de 15 ans).
- Meilleurs taux pratiqués en rachat de crédits hypothécaires
- Lors d’un prêt hypothécaire les normes sont plus souples. des incidents financiers sont tolérés
Souvent, le terme prêt hypothécaire peut faire peur du fait de l’hypothèque prise sur votre maison ou appartement.
Mais c’est une garantie identique à celle que la banque a prise lorsque vous avez obtenu pour votre prêt immo.
En France, lorsque vous achetez un bien immo, la banque a le choix entre trois types de garanties.
- Organisme caution (crédit logement)
- Privilège de prêteur de denier
- Hypothèque.
Simulation gratuite en ligne
Rachat de crédits, prêt immobilier, renégociation ou financement de projet (auto, travaux…) : simulez votre demande en quelques clics.
