Tout comme une renégociation de crédit immobilier, le rachat de crédit immobilier vous donne la possibilité de baisser votre taux d’emprunt initial.
De plus, avec le rachat de crédit immobilier, il est possible d’y inclure vos prêts à la consommation. Ce type de montage permet à la fois de faire baisser le taux de vos emprunts et également de diminuer votre endettement.
Les taux que proposent les banques évoluent régulièrement. De ce fait, il n’est pas facile de savoir quelle banque propose le meilleur taux à un moment donné.
Rachat de crédit immobilier : comprendre les enjeux
Lorsque vous envisagez de faire racheter votre financement, deux objectifs principaux se distinguent :
La renégociation pour un meilleur taux
Si les taux du marché ont baissé depuis la souscription de votre prêt immobilier, vous pouvez obtenir des conditions plus avantageuses. Cette opération permet de réduire le coût total de votre emprunt sans nécessairement allonger la durée.
Le regroupement pour réduire l’endettement
Cette solution permet un rachat de crédit immobilier ainsi que vos crédits à la consommation. De ce fait, cette solution ne concerne que les propriétaires. La durée maximale pourra être de 25 ans. Et comme pour un prêt immobilier, une garantie sera prise sur votre bien.
L’échéance mensuelle du rachat de crédit immobilier sera calculée en fonction de vos revenus. L’objectif étant de ne pas dépasser un certain taux d’endettement.
Pour un rachat de crédit immobilier, les normes sont plus souples qu’un rachat de prêt classique. Enfin, la procédure est simple : elle est identique à celle d’un prêt immobilier.
Le principal avantage réside dans l’optimisation de votre budget mensuel. En regroupant l’ensemble de vos emprunts, vous bénéficiez d’une seule mensualité réduite, calculée en fonction de vos revenus et de votre capacité de remboursement. Cette restructuration peut faire baisser votre taux d’endettement global.
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Crédits et Conseils : votre courtier expert
Notre expertise au service de votre projet
Crédits et Conseils est un courtier reconnu sur le marché du financement avec plus de 15 ans d’expérience. Membre du réseau Hexafi France qui regroupe les courtiers indépendants, nous sommes spécialisés dans le regroupement de prêt sur Reims et sa région.
Pourquoi passer par un courtier ?
Les taux bancaires évoluent constamment. Identifier la meilleure offre au bon moment nécessite une veille permanente du marché. En tant que courtier, nous travaillons en partenariat avec l’ensemble des banques locales et des établissements spécialisés en rachat de crédits. Ces partenariats nous permettent d’être informés en temps réel des évolutions tarifaires et des politiques d’acceptation.
Les avantages concrets :
- Un seul dossier à constituer pour contacter plusieurs organismes
- Pas besoin de multiplier les rendez-vous bancaires
- Une expertise pour optimiser la qualité de votre dossier
- Un accompagnement pendant toutes les démarches
- La garantie d’obtenir le meilleur taux selon votre profil
Notre engagement
Notre mission consiste à trouver pour nos clients des solutions de financement adaptées à leurs situations financières et familiales, au meilleur taux du marché. Que vous souhaitiez simplement rembourser votre crédit actuel dans de meilleures conditions ou restructurer l’ensemble de vos emprunts, nous mettons notre expertise à votre service.
Au fil des années, nous avons créé des partenariats solides permettant de répondre à tous types de financement et d’obtenir des conditions privilégiées pour nos clients.
Ce que nous négocions pour vous
En tant que courtier, nous négocions l’ensemble des paramètres de votre nouveau prêt : le nouveau taux d’intérêt, les frais de dossier, les frais de garantie et les conditions de remboursement. Notre objectif est de minimiser le coût total de l’opération tout en maximisant vos économies mensuelles.
Nous prenons également en charge toutes les démarches administratives liées au remboursement anticipé de vos crédits actuels, vous évitant ainsi les complications.
Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit immobilier ?
Cette solution s’adresse principalement aux propriétaires ayant contracté un prêt immobilier et souhaitant optimiser leur situation financière. Que vous ayez un crédit unique ou plusieurs crédits en cours à la consommation en parallèle, faire racheter l’ensemble de vos emprunts peut significativement alléger votre budget.
Les normes d’acceptation pour un rachat de crédit immobilier sont généralement plus souples que pour un rachat de prêt classique, notamment grâce à la garantie prise sur votre bien.
Réalisez votre simulation gratuite
Avant d’entamer toute démarche, il est essentiel d’évaluer votre projet de rachat de crédit immobilier. Remplissez notre formulaire de simulation gratuit et sans engagement.
Comment ça marche ?
- Remplissez le formulaire avec vos informations (montants de vos crédits en cours, mensualités actuelles, revenus)
- Notre équipe étudie votre situation
- Un conseiller vous contacte pour vous expliquer les solutions envisageables et vous détailler les conditions du marché
- Nous vous envoyons la liste des pièces à fournir pour constituer votre dossier
- Un rendez-vous est fixé en agence ou à votre domicile selon votre préférence
FAQ - rachat de crédit immobilier
Quelle est la différence entre un rachat de crédit et une renégociation de crédit ?
La renégociation consiste à revoir les conditions de votre prêt initial auprès de votre banque actuelle, tandis que le rachat de crédit immobilier consiste à transférer votre prêt en cours vers une autre banque proposant de meilleures conditions. Le rachat de prêt immobilier permet également d’inclure d’autres crédits, contrairement à une simple renégociation.
Comment préparer sa demande de rachat de crédit immobilier ?
Pour préparer efficacement votre demande de rachat de prêt, rassemblez d’abord tous les documents concernant votre crédit initial : tableaux d’amortissement, montant de vos mensualités actuelles, durée du crédit restante. La banque pourra exiger d’autres justificatifs comme vos revenus, votre situation professionnelle et une estimation de votre bien immobilier. Un dossier complet accélère le traitement de votre demande.
Quand est-il intéressant de faire un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat devient pertinent si votre taux d’endettement dépasse 33% ou que vous peinez à rembourser vos mensualités. Utilisez notre simulateur ou consultez notre page de calcul du taux d’endettement pour évaluer votre situation. Attention : vos mensualités baissent mais le coût total augmente avec l’allongement de la durée et les frais de garantie.