Notre agence est située au 55 Avenue Jean Jaurès 51100 Reims. Crédits est Conseils est un courtier en crédit immobilier Reims. Nous vous accompagnons dans votre projet immobilier (nous proposons également du rachat de prêt Reims). Fort d’une expérience de plus de 10 ans, votre courtier Crédits et Conseils met tout en œuvre pour vous trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier. Nous vous proposons de vous rencontrer en agence ou à votre domicile. Nous sommes courtier dans toute la Marne (51) mais également dans les Ardennes ainsi que l’Aube. Faites dés à présent votre simulation de prêt immobilier en ligne.
Prêt immobilier Reims : tout ce que vous devez savoir
Le marché de l’immobilier à Reims est en plein essor. Notre ville est depuis plusieurs années en pleine mutation : gare TGV de Bezannes en 2007, tramway en 2011, etc. Plusieurs acteurs du secteur n’hésitent pas à investir dans l’ancien et le neuf. On observe une augmentation des prêts des banques pour des projets immobiliers.
Cependant, elles sont devenues bien plus prudentes que par le passé (surtout après la crise financière de 2009). Il faut donc monter un dossier très bien ficelé pour pouvoir obtenir un crédit immobilier Reims.
Vous pourrez ainsi prétendre au meilleur taux pratiqué. Voici quelques conseils pratiques pour votre crédit immobilier Reims et ses environs. Voir aussi nos solutions en prêt immobilier sur Epernay.
Conseils pour votre prêt immobilier Reims
L’enjeu ici est d’éviter que votre dossier de crédit immobilier Reims soit rejeté par la banque. Pour cela, il faut monter un dossier solide. Cela consiste à faire un bilan financier précis de votre situation actuelle. En effet, avec la récente crise, les banques sont devenues très strictes. Par exemple, aujourd’hui, il est de moins en moins possible de trouver un financement immobilier sans avoir d’apport. En règle générale, une banque accorde un crédit immobilier, avec au moins 10 % du montant global de votre investissement.
Les banques sont devenues aussi regardantes sur la stabilité professionnelle de tous les demandeurs de prêt immobilier Reims. Elle regarde surtout si vous travaillez en CDI ou CDD. L’établissement financier se base aussi sur l’ancienneté. Pour les métiers libéraux, il faut présenter le bilan au minimum de deux années de travail. Tout ceci est concours à déterminer votre capacité à rembourser le crédit. Les banques recherchent des profils avec une situation personnelle et financière stable et pérenne.
La fréquence et la capacité d’épargne doivent également être prises en compte. Un particulier qui épargne régulièrement aura plus de chance de respecter les échéances de remboursement par rapport à un autre qui n’épargne pas.
Simulation de crédit immobilier Reims
Optez pour une demande de simulation de crédit. Elle vous permettra d’entrer en relation avec votre courtier en crédit. En réceptionnant vos informations, il pourra vous soumettre plusieurs solutions de financement (prêt immobilier, rachat de crédits, prêt à la consommation).
Si la proposition de votre courtier en prêt vous convient, celui vous enverra une liste de documents à fournir pour constituer un dossier de demande de crédit immobilier Reims. Enfin, une fois que votre dossier est complet, il se chargera de vous trouver la meilleure proposition pour votre crédit immobilier Reims. Meilleur taux, meilleurs conditions d’assurance. L’objectif de votre courtier est de répondre à votre demande de financement dans les meilleurs délais. Voir notre article sur Comment faire racheter son prêt immobilier ?
Pour votre crédit immobilier Reims, réalisez dés à présent une simulation d’emprunt via notre outil internet. Elle est gratuite et sans engagement.
Obtenir un prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro, comme son nom l’indique, permet de bénéficier d’un prêt à 0%. C’est un prêt réglementé par l’état. Celui-ci viendra en déduction de votre crédit immobilier Reims. L’obtention de ce prêt est soumise à des règles précises:
- ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années;
- un niveau de ressources à ne pas dépasser;
- le montant alloué est en fonction de votre zone géographique.
Pour plus d’information sur l’ensemble des conditions d’octroi, consultez le site du gouvernement : obtenir un PTZ
Autre prêt aidé pour votre crédit immobilier Reims (51)
Il existe également d’autres prêts aidés. Ils peuvent vous permettre d’obtenir une partie du crédit immobilier Reims à un taux vraiment bas.
Le prêt 1% logement :
Pour votre crédit immobilier Reims, vous pouvez également solliciter l’aide de votre employeur. Concrètement, il peut vous accorder un prêt de 1 % en logement par exemple. Comme pour le prêt à taux zéro, ce prêt subventionné compte pour votre apport personnel dans le crédit immobilier Reims. Plus d’information sur le prêt à 1% logement.
Autres prêts :
Vous trouverez d’autres solutions pour obtenir des aides pour financer votre bien immobilier en cliquant sur le lien suivant : Aides pour financer son logement
Obtenir le meilleur taux
Pour négocier au mieux un crédit immobilier Reims, il est indispensable de consulter plusieurs établissements financiers pour trouver le meilleur taux. Il s’agit aussi de négocier en faisant valoir la concurrence. Même si cette solution n’est pas insurmontable, elle demande une certaine disponibilité. En effet, pour être sûr de bénéficier du meilleur taux, il vous faudra prendre rendez-vous avec l’ensemble des banques de Reims et de ce fait de constituer plusieurs dossiers.
L’autre solution est de nous adresser votre dossier. Comme expliqué, nous sommes courtier en prêt immobilier Reims. Nous nous chargerons de vous trouver le meilleure taux sans négliger les autres aspects d’un prêt immobilier, comme par exemple l’assurance emprunteur. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en agence ou à votre domicile.
Crédits et Conseils est affilié au Groupe national Hexafi. Nous vous accompagnons également pour toute demande de prêt immobilier sur Épernay et Châlons-en-Champagne.
Les prêts longue durée, nouvelle tendance ?
Les prêts immobiliers sont accordés la plupart du temps sur des durée de 20 à 25 ans. Toutefois, on constate une tendance qui fait son apparition sur le marché : les longues durées de remboursement, sur 30 ans.
Il y a plusieurs raisons qui expliquent cette nouvelle tendance :
- l’augmentation de la couche de population à petits revenus;
- les foyers moyens voient leurs revenus greffés par d’autres crédits et dépenses en augmentation;
- la disparition ou diminution des aides au logement représente aussi une raison supplémentaire;
- la baisse des personnes pouvant bénéficier du prêt à taux zéro.
Les banques et organismes de crédit accordant des prêts immobiliers voient donc leur clientèle diminuer. En plus, la concurrence se fait rude.
Pour capter les clients potentiels sur ce marché tendu, les acteurs proposent donc des prêts immobiliers sur des durées plus longues. Ils visent une cible aux revenus modestes et des jeunes pouvant se permettre des mensualités ne dépassant pas les 33% des revenus.
Exemple de crédit immobilier Reims
Supposons qu’un couple vivant sur Reims et gagnant 3 000 € par mois souhaite acquérir un bien immobilier d’une valeur de 250 000 €. Il veut obtenir un prêt immobilier et peut avoir un apport initial de 10%.
Si on fait les calculs de recevabilité de leur dossier, on peut constater qu’il n’est pas recevable pour une durée de remboursement ni de 20 ans, ni même de 25 ans. On s’aperçoit ainsi que la durée de remboursement qui leur permet d’être au seuil de 33% de leurs revenus se situe justement pour une durée de 30 ans.
Exemple d’un couple souhaitant un prêt immobilier sur Paris
Pour un un couple parisien les choses peuvent être même un peu plus compliquées compte tenu du prix de l’immobilier à Paris. Toutefois, considérons que le couple a des revenus supérieurs, respectivement de 4 000 € par mois et avec un apport initial de 10% comme le couple rémois. En faisant les calculs, on arrivera au même constat de non recevabilité de leur dossier sur 20 ans, mais compte tenu du fait qu’ils ont des revenus mensuels supérieurs, ils entrent dans les règles pour une durée de remboursement de 25 ans puisqu’ils seront alors à 33% d’endettement.
Dans les deux cas une durée de remboursement de 30 ans peut être la solution pour obtenir un prêt immobilier. Si dans le crédit immobilier Reims, la marge de manœuvre du couple rémois ne sera pas très grande, le couple parisien pourra en bénéficier puisque sur 30 ans, leur taux d’endettement se situera à 31%.
Toutefois, dans les deux cas, le coût du crédit sera plus grand car plus la durée est grande. Plus la somme des intérêts sera grande. Pour le crédit immobilier Paris, cette somme monte à 143 000 € sur 30 ans, alors que pour le Crédit immobilier Reims, elle représente presque 108 000 €.
Si vous voulez faire une simulation de crédit immobilier Reims, utilisez notre outil en ligne. Totalement gratuit et sans aucun engagement de votre part.
Rachat de prêt immobilier courtier ou banque classique ?
Nous sommes également courtier en rachat de crédit Reims. Avec un rachat de crédit il est tout à fait possible de faire rachat son prêt immobilier Reims. Soit pour obtenir un meilleur taux ou encore pour faire baisser ses mensualité.
À l’heure actuelle, nombreux sont les organismes bancaires à proposer ce type de crédit. Cependant, il est important de noter qu’il y a de grosses différences entre une banque et un courtier en rachat de prêts. Que ce soit en termes de crédits proposés ou bien de normes bancaires.
Rachat de prêt immobilier avec banque classique
Que vous soyez dans n’importe quelle banque sur (la ville), celle-ci peut vous présenter la solution du rachat de prêt immobilier. Cependant, pour une banque de Reims ou d’ailleurs, ce n’est pas ce à quoi elle se destine. En effet, elle est plus encline à financer des projets (prêts immobiliers, prêts travaux auto), qu’à racheter vos crédits. Vous pouvez prétendre au rachat de prêts sous certaines conditions. Notez que les dossiers sont souvent rejetés dès lors qu’ils présentent des incidents bancaires, des impayés ou des rejets de prélèvements. De plus, quelque soit la banque, elle ne vous proposera pas de rachat de prêts hypothécaire.
Courtier en rachat de prêt immobilier
Un courtier en crédit est mandaté par des banques spécialisées en rachat de prêts. Ainsi, les normes d’octroi sont plus flexibles. De plus, sachez qu’un courtier en crédit a la possibilité de vous proposer un rachat de prêts classique ou hypothécaire (avec rachat du prêt immobilier). Dans le premier cas, il fait racheter vos crédits conso uniquement. Son remboursement s’étale sur une durée maximale de 12 ans.
Pour le rachat de prêts hypothécaire, vous devez être propriétaire. Le courtier fait racheter votre prêt immobilier en plus de vos autres crédits. La banque prend une garantie sur votre bien immobilier. Cette solution ressemble à un prêt immobilier, c’est pourquoi sa durée de remboursement est plus longue : jusque 25 ans. Cela vous permet aussi de bénéficier d’un meilleur taux. En outre, vous pouvez ajouter à ce rachat de prêts une trésorerie pour financer un projet, même si vous avez des défauts de paiement sur votre compte bancaire. Enfin, le courtier s’engage à constituer avec vous un seul et unique dossier qu’il présentera aux banques.
